2023年银行从业资格考试个人理财章节习题及答案

2023银行从业资格考试《个人理财》章节习题(1)

一、单选题共14题

1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B

2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D

3商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服

务是()业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D

4下列对综合理财服务的理解，错误的选项是。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性

化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D

5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划

和方式进行投资与资产管理的业务活动是。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A

6理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是().

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的

资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收

益理财计划的客户，其承担的风险最大C

7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向

客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资

风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计

划B

8中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对的的是。

A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货

币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D、

央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D

9当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。

A、增长国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C

10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是•

A、积极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产

的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨C

11在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是。

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增长资产组合中股票的比重D、

购置房地产A

12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派的理财

计划是。

A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。

A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A

14下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A

二多选题共23题

15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专

业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、

财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC

16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资

产品推介E、存款业务ABD

17按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理

财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC

18按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务

D、理财计划服务E、私人银行服务DE

19按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、

非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC

20按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、

非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE

21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别

国债C、医疗制度改革进一步D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE

22关于个人理财以下说法对的的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般

性业务征询服务C、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理

关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE

23收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方针，偏松的收入

分派政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、克制房地产价格上涨E、私

人银行业务发展空间凸现ACE

24与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分

析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表

客户按协议约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由

客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分

为私人银行业务和理财计划两个类别BDE

25以下哪些情况属于保证收益理财计划？()A、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提

前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,

理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提

供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成4.0-12.0%,

新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”，该产品投

资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与

某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9〜2.1%之间E、有一个预计最高收益

4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，

客户在保证本金最低收益的基础上，有也许获得最高收益，最高收益可达成4.5%,最低为0.72®

26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济

处在景气周期C、失业率下降D、国际收支连续出现顺差E、预期未来利率下降ACE

27在开放经济体系下,一国连续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是。A、增长

储蓄B、减少债券配置C、增长股票配置D、增长基金配置E、减少外汇配置ACDE

28一般来说，不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起。A、储蓄收益率增长,增长储蓄配置B、股票

面临下跌风险C、固定收益品价格上升，增长债券配置D、房地产贷款成本增长，房产市场走低E、人民币回报

高，减持外汇ABDE

29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，对的的有。A、在经济增长比较快时，个人和家庭

应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产

等资产，避免经济波动导致损失E、当经济衰退时，公司亏损，股票的收益和价值显著下降，也许引发熊市ABE

30对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、

国际收支E、失业保险制度BCD

31下列有关保证收益型理财计划，描述对的的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定，风险

由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收

益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超过最低收益的部分由银行和客户

按协议约定分派D、在最低收益理财计划中，最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业

银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE

32下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、

保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC

33下列理财计划中，具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收

益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC

54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协

议约定进行分派。对

55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划,

但客户无此权力。对

56保证收益理财计划,应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。对

57非保证收益理财计划，按照是否保证本金安全，分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。错

58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户

与银行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。错

59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并且并不保

证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。对

一、单选题共48题

1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A

2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B

3在证券市场中，假如同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、

时间优先C、价格优先D、品种优先B

4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货品提单B

5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额

股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D

6红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国

大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B

7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D

8通常所说的股市行情，即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、

股票的内在价值B

9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C

10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A

11下列不属于金融市场客体的是•A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A

12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政部C、证监会D、

私营公司C

13折价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率也许是。A、6%B、6.25%C、5.6%D、

以上都不也许C

14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D

15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存

单D、回购协议B

36股票期货与股票期权的区别不涉及。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不

同D、标的资产不同D

37银行加入了“4x8,6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法对的的是。A、该协议表达4个月后起息

的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时，银行也许承受信用风险C、当4个月

后市场利率比6%低时,银行相称于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利B

38关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性

要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才干拟定损益限度，

期货合约的损益可以随时实现C

39下列关于期权的叙述不对的的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在

一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格

会上涨D

40当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利也许性高?()A、买入看涨期权和买入看跌期权

B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A

41关于金融互换，以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定

利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不也许参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一

方的权利是另一方的义务B

42直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元,则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑

的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A

43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你

在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了

一笔收入，买入15000元证券投资基金B

44金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第

三市场A

45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功

能A

46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开

放式基金市场D、股票市场B

47金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、

风险再分派功能B

48风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人,体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的

功能C调节微观经济的功能D、风险再分派功能D

二多选题共37题

49若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？()A、注意选择小盘封闭式基金，特别

是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基

金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭

式基金要克服暴利思维，假如基金出现快速上涨行情，要注意获利了结ABCDE

50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押

债券E、期权BCD

51以下关于股票的表述中对的的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、

资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其

变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的E、以股票市场各

个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大地减少非系统性风险ABCE

69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性

收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的

资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量

比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均

准时派息给投资者G、以上说法都对的ACD

70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货

膨胀风险ABCE

71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、

附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，事实上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、

长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资

者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失，这称为流动性风险BDE

72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担

保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD

73理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容涉及。A、股本B、资本公积C、盈余公积

D、法定公益金E、未分派利润ABCDE

74以下哪个金融市场属于短期资金市场？。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股

票市场E、回购协议市场ABCE

75在我国目前情况下,以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）A、证券公司B、非银行金融机构C、

商业银行D、保险公司E、投资银ABDE

76相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面？()A、优先领取固定股息B、当公司破产清

算时，对公司剩余财产有先于普通股的规定权C、优先参与公司的红利分派D、借助表决权参与公司经营管

理E、选举公司高管优先权AB

77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？()A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、

债券发行价格E、债券发行主体ABC

78按照债券的券面形式可以将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债

券E、固定利率债券ABC

79按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、

金融债券BDE

80下列哪些因素影响到债券的收益率？()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收

ABCE

81以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权

合约相相应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出相应的标的资产D、期权买方有权利按

此价格买入相相应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产CE

82证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币

市场基金E、平衡型基金ACD

83公债的特性涉及。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE

84与股票、债券相比，证券投资基金的特性体现在以下哪些方面？()A、投资方式B、价格取向C、投资者

地位D、风险限度E、收益情况ABCDE

85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无

风险利率ABCDE

114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对

115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或

特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以钞票结算方式收取结算差价的有价证券。对

2023银行从业资格考试《个人理财》章节习题(3)

1结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面?()A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、可以做

到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化规定C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供

小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE

2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及()A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融

市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE

3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、

到期收益率ABCD

4下列理财产品属于金融产品的是()A、钞票B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE

5若将债券当作理财产品，则要考虑的债券的特性涉及()A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、

安全性ACDE

6按照发行主体分类，债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回

债券ABC

7下列债券中内具有期权特性的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带

认股权证的债券BCE

8投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、

提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE

9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？()A、CPI上涨B、发行公司发新股增长资本额

C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD

10股票投资的收益来自于()A、资本利得B、股息C、红利D、盼望收益率E、波动率ABC

11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中对的的是()A、市场利率下降，则股

票的收益率也下降，从而股价下降B、市场利率上升，发行公司的债务承担加重,净利润下降，从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增长，股价上升D、市场利率上升，投资者的机会成

本上升，对股票的需求减少，股价下降E、市场利率下降，部分投资者的资金成本减少，增长对股票的需求，

股价上涨BDE

12作为理财产品，证券投资基金的特性是()A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险C、专业

化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性，安全性高ABCDE

13根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混

合基金E、对冲基金ABCD

14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()A、市场利率波动B、外汇市场

汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，也许导致很高的机会成本E、股票市场价格指

数波动ABCD

15结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面？()A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合

了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知CDE

16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩

产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE

35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述对的的是()A、金融产品属于虚拟

资本，不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处在复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高C、在通货膨胀条

件下,固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资

金需求大于供应,金融产品收益率提高BDE

36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中对的的是()A、投资债

券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也

高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素ACD

37理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题，对此，下列说法对的的是()A、投资者参与金融市场不

利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高,其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，

从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有助于提高市场的流动性E、以上皆对BCD

38理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述对的的是()A、理财产品的收益与风险特性

通常是一致，高收益随着着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风

险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益

率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率ADE

39下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是()A、活期存款的流动性强于钞票B、债券的流动性一

般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的规

定而设计的，所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制

情况等BDE

40下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是()A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特性最高的是股票型基金D、信

托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益，所有归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

ABCDE

41结构性理财计划涉及以下产品()A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理

财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE

42证券类理财产品涉及以下产品()A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证ABDE

43外汇理财产品涉及以下产品()A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、

房地产ABC

44金融衍生理财产品涉及以下产品()A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金

融衍生产品ABCDE

45保险产品理财产品涉及以下产品()A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财

类保险CDE

46信托产品理财产品涉及以下产品()A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结

构性信托ABCDE

47股票挂钩型理财产品涉及以下产品()A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、

股票组合挂钩理财计划AE

48按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、

法人股E、社会公众股AB

49按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、

社会公众股CDE

50黄金做为个人理财产品,可以有以下投资方式()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、

金矿ABCD

二判断题共32题

51目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中

指定的基础资产或基础变量的变化。对

52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银

行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。错

53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并且并不保

证客户本金安全的理财计划。对

54公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错

55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。对

56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对

57债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对

58市场利率下降，投资者就不愿加大投资,对债券的需求减少，债券的价格下降。错

59系统性风险是不可分散风险。对

60上市公司增资扩股就会导致股价上涨•错

61投资者购买股票最重要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。错

62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对

63证券投资基金通过集合资金充足，分散资产组合，使得基金的风险减少到无风险的限度。错

64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。错

65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围不同而不同。

对

66在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会减少。对

67金融衍生产品的重要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。错

68结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。对

69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定公司的违约风险。对

70保险人是与保险公司订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。错

71理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目的。错

72国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。对

73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对

74可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。对

75优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错

76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,假如在投资期内相关信用主

体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;假如在投资期内相关信用主体发生信用违约事

件，则投资者没有任何收益。对

77在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率也许是负的。对

78可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对

79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。对

80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。错

81买入期权又称为看涨期权。对

82卖出期权又称为看跌期权。对

三单选题共40题

83下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是0A、结构性理财计划的最终目的是实现客户理财效用

最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款

利率相等D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特性C

84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()A、失业率B、经济增长率C、理财目的D、通货

膨胀水平C

85银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产

品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B

86关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是()A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、

小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上

皆错A

87结构性理财规划方案不涉及()A、钞票规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D

88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易限度的指标是()A、偿还性B、

收益性C、流动性D、安全性C

89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应当以什么

价格买入该债券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元B

90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、

债券价格波动率D

91没有实物形态的票券，运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是()A、凭证式国债

B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B

92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为()A、

6%B、5.5%C、6.5%D、7%A

93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益

率为()A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B

94cpi上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约

风险C

95基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是()A、契约型基

金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C

96买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是

()A、远期B、期货C、期权D、互换B

97交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A、

远期B、期货C、期权D、互换A

98证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证券组合的

()A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A

99下列理财产品不能用来保本的是()A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B

100下列四种投资工具中，风险最低的是()A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B

101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为()A、市场风险B、系统风

险C、经营风险D、违约风险D

102若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他

(她)？()A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A

103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、

资产负债率C

104影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？()A、发行公司的赚

钱水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D

105通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()A、GDP增长率下降B、央行提高法

定存款准备金率C、公司所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D

106基金投资者要缴纳的费用是()A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用A

107证券投资基金的收益来源不涉及()A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存

款利息收入B

108目前,各家银行的个人外汇理财产品事实上都是()A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存

款D、浮动利率债券C

109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能

保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C、个人外汇理财产品

的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦

即没有投资风险D

110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0—3%；一年中有300

天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()A、3%B、2.45%C、

3.2%D、2.5%D

111基础金融衍生产品不涉及()A、期权B、期货C、互换D、外汇D

112投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，假如股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获

利。这种交易方式成为()A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D

113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A、期权费收益B、投资收益C、综合收益

D、保证金存款收益A

114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行

成为()A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A

115申购新股型理财计划属于()A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套

利型理财产品D

116投保人根据保险协议的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所导致经济损失的补

偿所预先支付的费用是()A、保险标的B、保险费C、保险补偿D、以上都不是B

117下列关于保险产品的论述对的的是()A、保险产品购买者可以运用保险产品合理避税B、保险产品

用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的A

118我国当前的资金信托业务不涉及()A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信

托B

119以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()A、担保信托B、解决

信托C、管理信托D、自益信托C

120对个人投资者而言，房地产投资的方式不涉及()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、

购买房地产公司的股票D

121引发金融产品系统性风险的因素不涉及()A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操

作风险D

122下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合？()A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、

期货期权C

2023银行从业资格考试《个人理财》章节习题(4)

一、单选题共57题

1在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()

A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C

2尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特性通常属于0

A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A

3在人的生命周期中，理财策略最简朴的时期是()

A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D

4李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时

退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定

期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备D、低风险股票、高信用等

级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择B

5下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是()

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处在青年发展期的理财客户通常的理财理

念是追求快速增长资本积累

C、当理财客户处在中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资

产价值的稳定性而非增长性C

6证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的()

A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C

7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响

的风险是()

A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D

8采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元，发行价格为900元,其一年利率为()

A、10%B、11%C、11.11%D,9,99%C

9投资组合决策的基本原则是

A、收益率最大化B、风险最小化C、盼望收益最大化D、给定盼望收益条件下最小化投资风险D

10下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是()

A、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A

11一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()

A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大D

12买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()

A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C

13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()

A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D

14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，特别是管理()的需要而产生的。

A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险A

15在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()

A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C

16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时

该股票业绩表现差的概率为()

A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4B

17许先生打算2023后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法

实现这个目的？()A、整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投

资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元,再定期定额每年投资60

00元C

18某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，

该股票按每10股10元(税后)方案分派了钞票红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？()

A、10%B、20%C、30%D、40%B

19假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市，相应的发生概率为0.2,

0.6,0.2；作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处在牛市时将会达成6000点，正

常时将会达成5600点，熊市时将会达成4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益

率14%,在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是()

A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%B

20陈君投资100元，报酬率为10%,累计2023可积累多少钱？()

A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37

元D

21张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,

则需每年存入银行多少元?()

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D

2