初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(带答案)打印版

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单选题（共50题）1、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B2、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D3、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A4、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】A5、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C6、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D7、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B8、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B9、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B10、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D11、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】B12、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D13、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C14、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】A15、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】A16、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A17、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】C18、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】A19、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C20、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B21、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%＝6.78万元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】C22、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A23、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】B24、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】A25、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】A26、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C27、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】D28、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】C29、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D30、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】A31、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A32、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B33、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C34、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】B35、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C36、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A37、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B38、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】C39、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B40、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】C41、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】B42、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】A43、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C44、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C45、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B46、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】A47、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】C48、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】A49、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D50、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B多选题（共20题）1、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有（）。A.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释E.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】ABCD2、执行理财规划方案的原则有（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.公平原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC3、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD4、（2017年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】AB5、（2017年真题）西方人理财意识较强，表现在（）。A.它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的B.西方人比较聪明C.在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯D.掌握了较为成熟的客户信息收集技巧E.它是国外同行长期的财商教育所产生的效果【答案】ACD6、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD7、（2021年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】ABC8、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性【答案】AC9、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（），不得堵塞消防通道。A.不得滥用消防工具B.不得占用防火间距C.发现火灾必须早报警D.必须维护消防设施和器材【答案】B10、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入【答案】ABCD11、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD12、（2018年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD13、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或