上海2022年广发银行广银理财社会招聘（91）考试参考题库含答案详解

[上海]2022年广发银行广银理财社会招聘（91）考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.A.受理与调查C.贷款回收与处置D.信贷档案管理答案：C本题解析：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。2.我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行答案：A本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。3.A.石油D.黄金答案：D本题解析：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包括黄金）等。4.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处答案：D本题解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。5.A.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行答案：D本题解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。6.根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％答案：C本题解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。7.金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是（）。C.包括期权、期货、互换等D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险本题解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就可以称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品而言的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家应当注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存在，使得投资者可以用较少的资金投入获取数倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断正确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。8.商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例答案：C本题解析：商业银行单一最大客户贷款比率是衡量银行客户集中度的重要指标之一。为了保障稳健经营，银行通常把该比率控制在一定限度以内，防范因“垒大户”而引发经营风险。9.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险识别B.风险计量C.风险监测本题解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。10.下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则答案：A本题解析：商业银行银行内部控制的原则包括：审慎性、全面性、有效性和独立性原则。11.（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.委托C.发包D.承销信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。12.下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额答案：A本题解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。13.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：A本题解析：14.传统信贷业务中，资金的来源为（）。A.投资者投资B.银行存款C.同行拆借D.其他方式答案：B本题解析：传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。15.下列属于资本市场的是（）。A.外汇市场B.票据市场C.黄金市场D.股票市场答案：D本题解析：资本市场包括债券市场和股票市场。16.A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产答案：B本题解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。17.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A.声誉风险B.合规风险D.流动性风险答案：D本题解析：“挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。18.下列主体中具有法人资格的是()。A.某银行董事会C.个体工商户D.一人公司答案：D在我国，公司是最重要的企业法人形式。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司，具有法人资格。19.下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同答案：C本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。20.出票、背书、承兑、保证均属于（）。A.票据的汇兑作用B.票据权利C.票据信用作用D.票据行为本题解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。21.存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益答案：B本题解析：存款业务的基本法律要求包括：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。22.以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C本题解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用23.公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记A.监事会B.股东大会或股东C.董事会答案：B本题解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东大会或股东作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。24.（）不属于贷后管理的内容。A.贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员B.监督借款人的贷款使用情况C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力答案：A贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。25.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A.50B.40C.20D.30本题解析：我国规定所购车辆为自用车的贷款额度，不超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60％；所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。26.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案：C本题解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。27.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》答案：D本题解析：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。28.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款答案：C本题解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。29.2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产答案：C本题解析：商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。30.下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司答案：D本题解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国《民法典》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。31.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。A.信用风险B.市场风险C.政策风险D.利率风险答案：B本题解析：32.A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费答案：C本题解析：答案为C。国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。33.长期贷款的证券化属于（）金融创新。B.风险转移型C.增强流动性D.股权创造型答案：C本题解析：微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证券化。34.以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点答案：CC项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。35.A.建立反洗钱监测分析中心B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A本题解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。36.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。37.下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.3B.4C.5D.6答案：A本题解析：国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。38.无民事行为能力人主要是指（）。A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人答案：B本题解析：无民事行为能力人包括两类：不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。39.因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可变更、可撤销合同D.效力待定合同答案：B本题解析：40.当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款?答案：D本题解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款，D选项正确。A选项项目贷款和C选项固定资产贷款其实是同一种贷款类型，它是指为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B选项房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。考生在复习备考时应注意区分不同类别贷款的内涵。41.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制答案：A本题解析：健全的商业银行内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。选项A属于商业银行的内部控制措施之一。42.通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A.随机分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上答案：C本题解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。43.我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场答案：B本题解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。44.某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。B.客体不合法D.对象不合法本题解析：非法吸收公众存款罪中，“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定资格而吸取公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。45.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生答案：C本题解析：目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。46.A.2个月B.3个月C.10天D.1个月答案：A本题解析：银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。47.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()A.主体不合法B.方式不合法C.客体不合法D.以上皆不属于答案：A本题解析：48.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算答案：C本题解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。49.股票价格风险属于（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险答案：B市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。50.恶意串通，损害他人合法权益的合同，自（）。A.开始履行时起无效B.被确认时起无效C.发生纠纷时起无效D.订立时起无效本题解析：恶意串通，损害他人合法权益的合同属于无效的合同。无效的合同自始没有法律约束力，因此从其订立时起则无效。51.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款答案：D本题解析：52.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能答案：C本题解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。53.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险答案：A本题解析：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。54.A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量答案：B本题解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。55.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所答案：C本题解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。56.以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款答案：C本题解析：个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。57.（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。A.联行清算B.支付结算C.国际清算业务D.定时清算本题解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。58.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()年内予以处分。A.一C.三D.四答案：B本题解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。59.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款答案：C本题解析：单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。60.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管C.行业自律D.市场约束答案：B本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。61.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债答案：A本题解析：根据《商业银行资本管理办法》，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。62.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会答案：B本题解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。63.B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本答案：D本题解析：64.托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用答案：D本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。65.风险偏好是风险管理的（）。A.主要环节B.基本前提C.战略目标D.管理核心答案：B本题解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。66.投资者购买()承担的风险最大。A.保本固定收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品答案：D本题解析：略67.由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构是（）。B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.金融租赁公司答案：B本题解析：68.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A.票据贴现B.票据承兑C.票据结算D.票据交换答案：A本题解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。69.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A.次级类B.损失类D.关注类答案：B本题解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。70.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机答案：D本题解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。71.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提答案：C本题解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。72.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力答案：C本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无73.下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途答案：B本题解析：答案为B。信用卡消费信贷具有的特点：①循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。应还金额的10%。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。74.银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平答案：A本题解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。75.国有独资公司的法律性质是（）A.有限责任公司B.股份有限公司C.无限公司答案：A国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或者地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。76.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内()地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳D.持续、全面答案：C通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。77.A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议答案：B本题解析：本题可以运用排除法。78.A.物价总水平上涨C.GDP增长率逐渐增长D.GDP增长率逐渐下降答案：A本题解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。79.A.支票B.本票C.银行汇票答案：A本题解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。80.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％答案：D本题解析：商业银行的流动性比例应当不低于25％。81.求取资本利润率的财务指标不包括（）。A.净利润B.资本C.总资产D.总负债答案：D本题解析：。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率X股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。82.最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险答案：C本题解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。83.国有独资公司是一类特殊的（）。A.两合公司C.股份有限公司D.封闭式公司答案：B本题解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个投资主体，即国家授权投资的机构或者国家授权的部门。84.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本答案：D本题解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。85.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.贷款诈骗罪B.金融凭证诈骗罪C.票据诈骗罪答案：B本题解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。86.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险答案：B本题解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。87.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权答案：C《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。故由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权。88.A.美国C.英国D.澳大利亚答案：D本题解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。89.A.教育发展B.环境保护C.经济发展D.人口增长答案：C本题解析：在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。90.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。91.下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币答案：C金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。金融犯罪对象的金融工具包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。92.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案：B本题解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。93.在计算资本充足率时，商业银行往往从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，即资本扣除项，下列不属于资本扣除项的是（）。A.一般风险准备B.商誉C.土地使用权除外的其他无形资产D.由经营亏损引起的净递延税资产答案：A本题解析：商业银行资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。一般风险准备属于商业银行核心一级资产。94.商业银行实施内部控制的基础是()。B.内部控制人员D.内部控制环境答案：D本题解析：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。95.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是（）。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入答案：B本题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确96.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。A.高于；100％C.低于；50％本题解析：商业银行资本分为核心资本和附属资本，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50％。故选C。97.下列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付B.执行货币政策C.外经贸发展D.农业政策性贷款答案：B本题解析：考查政策性银行的主要任务。B项是人民银行的职能。98.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是()。B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则答案：D合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。《合同法》第3条、第4条、第5条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第9条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。99.（）是无民事行为能力人。A.年满18周岁成年且精神正常的自然人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人答案：B本题解析：根据《民法典》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。100.A.协助客户转移资产B.按规定审核有权机关来人的证件C.为图方便，简化协助执行程序D.未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。101.我国《商业银行资本管理办法(试行)》对商业银行的核心一级资本充足率的要求为()。A.6％B.5％D.8％答案：B第三版巴塞尔资本协议对商业银行最低资本作出了规定，其中，核心一级资本充足率为4．5％，我国对商业银行核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定。我国对商业银行核心一级资本充足率最低要求为5％。102.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效答案：D本题解析：103.下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是（）。A.穿着得体B.不歧视残疾人客户C.为客户提供优质服务D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况答案：B本题解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。104.A.票据诈骗罪B.诈骗罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.伪造金融票证罪答案：C本题解析：对违法票据承兑、付款、保证罪是指金融机构工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或保证，造成金融机构重大损失的行为。对违法票据承兑、付款、保证罪的构成要件是：(1)对违法票据承兑、付款、保证罪的客体是复杂客体，即国家对票据的管理制度和金融机构资金的安全。(2)对违法票据承兑、付款、保证罪的客观方面表现为在票据的业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。这里的票据，是指汇票、本票和支票。105.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润答案：D本题解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。106.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去答案：B本题解析：商业银行业务外包是指商业银行通过合同或契约将自身业务或某一业务流程委托给外部的专业公司或某一项业务的擅长者来做，从而达到拓展业务领域、提高业务效率、重组业务流程的目的。银行原来承担的与外包服务有关的责任不会转移。107.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A.信用证B.汇款D.光票托收本题解析：信用证是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。108.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A.引进战略投资者B.股份制改造并公开上市C.跨区域经营D.联合重组答案：B本题解析：109.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险答案：B本题解析：合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。110.徐先生在2015年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出()元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)B.10520.55C.10522.00D.10529.00答案：D本题解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可见，徐先生一共取出10529．00元。111.A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产答案：D本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。112.()是犯罪的法律特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性本题解析：犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。113.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率答案：B本题解析：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。114.A.单一全能型C.“双峰”监管型D.伞形监管型答案：A本题解析：115.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准人职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责答案：C本题解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准人职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。116.高利转贷罪侵犯的客体是（）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准人管理制度答案：A本题解析：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。117.董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质答案：D本题解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。118.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。119.A.分B.元C.角D.厘答案：B本题解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。120.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。B.次级类贷款C.可疑类贷款答案：A本题解析：121.中国银行业协会的宗旨是()。A.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督答案：C本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。122.杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48答案：C本题解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，杜先生取回的全部金额为：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。123.B.权利凭证C.不动产和动产D.动产答案：D本题解析：124.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合规B.诚实信用C.专业胜任D.勤勉尽职答案：B本题解析：诚实信用准则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。125.影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本答案：B本题解析：市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。126.（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务答案：D本题解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。127.B.充分信息披露C.妥善处理利益冲突D.客户资产隔离答案：D本题解析：128.公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B本题解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。考点单位存款业务129.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则答案：D有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。130.按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户答案：A本题解析：。根据《反洗钱法》第十九条規定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。131.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险答案：A本题解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。132.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，()才承担民事责任。A.代理人B.被代理人C.相对人答案：B本题解析：133.英国国会通过了()，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.《反不正当竞争法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》答案：D本题解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。134.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%C.1%D.6%答案：A本题解析：巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本／风险加权资产)由原来的2%提高至4．5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2．5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10．5%。135.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动答案：A本题解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属于原则九：投诉处理和赔偿。D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。136.银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A.诚实信用B.公平竞争C.专业胜任D.保护商业秘密和客户隐私答案：D本题解析：137.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面答案：C本题解析：138.现阶段我国货币政策的中介目标主要是（）。A.基础货币C.广义货币D.狭义货币答案：B本题解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。139.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。A.中间C.担保D.保理答案：D保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。140.在我国，（）是最重荽的企业法人形式。A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人答案：C本题解析：根据企业的组织形式，将企业法人分为单一企业法人、联营企业法人和公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。141.下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。A.个人贷款业务B.托管、支付结算业务C.债券投资业务答案：B本题解析：142.根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决答案：A本题解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。143.不属于其他金融机构的是（）。A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司答案：A本题解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。144.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。故本题选A。145.银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育答案：A本题解析：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。146.商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务答案：A本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。147.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。B.风险控制C.风险监测D.风险计量答案：D本题解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。148.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。149.（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。A.全面履行B.实际履行C.诚实信用D.协作履行答案：B本题解析：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。150.行为不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.有权代理C.无权代理D.法定代理答案：C本题解析：无权代理是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为的现象。二.多项选择题(共85题)1.以下属于间接融资工具的有（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单答案：A、B、C、E本题解析：ABCE融资工具有直接和间接之分，其中，企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。故选ABCE。2.在纸币制度下，影响汇率变动的因素包括()。A.国际收支B.利率水平C.通货膨胀因素D.政府干预E.一国经济实力答案：A、B、C、D、E本题解析：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示另一国货币的价格。在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括国际收支、利率水平、通货膨胀因素、政府干预、一国经济实力及其他因素。3.税后利润与股本总数的比率是（）。A.每股收益B.市净率C.每股盈余D.EPSE.每股税后利润答案：A、C、D、E本题解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例。?4.汇款的方式主要有（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证E.电子汇兑答案：A、B、C本题解析：传统的结算方式是“三票一汇”，指汇票、本票、支票和汇款，汇款业务是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。主要方式有：电汇、票汇和信汇。信用