高考政治新设计大一轮通用版讲义第二单元生产劳动与经营第六课

第六课理财的选择考纲考情素养利息、利率与本金；储蓄存款2014·全国Ⅰ卷T12科学精神：了解储蓄存款、股票、债券、商业保险等方式的收益与风险，学会正确熟悉的风险，做到科学理财，理性法治意识：远离非法集资，依法维护自己的合法权益，防止上当受骗中国商业银行体系；商业银行的业务2015·全国Ⅱ卷T14收益与风险；股票；债券；商业保险2015·全国Ⅱ卷T12、2016·全国Ⅰ卷T13融资疑点排查1.社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。()(2013·全国Ⅰ卷，15①)2.股票的收益取决于企业经营状况。()(2015·浙江卷，25A)3.我国股票发行由核准制向注册制转变，会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况。()(2015·浙江卷，25C)4.消退资本市场风险。()(2018·江苏卷，6④)5.食品平安责任险是社会保障的重要组成局部。()(2016·天津卷，5①)提示1.×居民储蓄存款多，意味着我国社会保障体系不太完善。2.×股票的收益受到企业经营状况的影响，而不是取决于企业经营状况。3.×这一并不会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况。4.×资本市场风险不能消退，只能降低或削减。5.×食品平安责任险是企业投保的，属于商业保险，而非社会保险。核心考点一储蓄存款与商业银行科学精神：通过本考点的学习，学会结合储蓄、债券、股票、商业保险等几种理财方式的特点，关心家庭科学、融资，科学理财。考向一储蓄存款与利息计算1.(2014·全国Ⅰ卷，12)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，预备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入其次期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元解析①老陈有10000元闲置资金，存一个两年定期，获得的利息是10000×3.75%×2＝750(元)；②同样资金以一年期连续存两年，第一年获得的利息是10000×3%＝300(元)，其次年获得的利息是(10000＋300)×3%＝309(元)，两年共获得利息609元；③以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少141元。答案A考向二商业银行及其业务2.(2015·全国Ⅱ卷，14)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。依据存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业开展的乐观意义在于()①防范金融风险，稳定金融秩序②增加银行信用，推动银行公平竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①② B.①③C.②④ D.③④解析从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增加存款人对中小金融机构、特殊是民营银行的信念，为其制造了公正相宜的外部环境。存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。这一制度不会增加银行受益，故③不符合题意；存款保险制度降低的是储户的存款风险，而不是银行的经营风险，故④错误。应选A。答案A(1)含义(2)种类、特点提示一般来说，利率上升那么收益增加；利率下降那么收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。(3)利息、利率与本金利息①含义：是银行由于使用储户存款而支付的酬劳，是存款本金的增值局部②取决因素：本金、存期和利息率水平③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含义：是利息率的简称，是肯定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准时政热词存款预备金率存款预备金率≠存款利率。存款预备金率是中心银行(中国人民银行)依据法律的规定，要求各商业银行按肯定的比例将汲取的存款存入人民银行开设的预备金账户，这局部存款叫做存款预备金；存款预备金占金融机构存款总额的比例叫做存款预备金率。提高存款预备金率，就意味着商业银行可供支配的货币量削减，这样能够有效地调整和掌握货币的投放量，维护物价稳定。反之，可以通过降低存款预备金率，增加货币的投放量，刺激增长。学问拓展利率与货币政策含义是指经营汲取公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成局部主要业务①存款业务：它是商业银行的根底业务②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支供应手段与工具的效劳提示中心银行≠商业银行。我国中心银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。时政热词绿色信贷(1)绿色信贷是指商业银行在贷款决策过程中，留意资源消耗和环境爱护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可持续协调开展的一种方式。(2)在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力的背景下，加快开展绿色信贷，显得特别紧迫。有利于推动经济转型和经济开展方式转变，提升国民幸福指数，建设漂亮中国。1.(科学精神)某理财平台推出期限为270天的A、B两款理财产品：A产品7日年化收益率(即最近7天平均收益率换算成年收益率)为5%，B产品每万元日收益为1.2元。小王准备用手中的50000元闲置资金进行，那么A产品比B产品的预期收益大约()A.多264.5元 B.C.多229.3元 D.解析A产品的预期收益＝50000×5%÷365×270＝1849.31元，B产品的预期收益＝5××270＝1620元，因此A产品比B产品的预期收益大约多229.3元。答案C2.(科学精神)(2014·海南卷，6)某银行将信用卡业务放入“银行〞，通过上的银行客户端向客户供应各项银行业务和共性化的定制信息效劳(如金融产品推举)。这一举措有利于()①降低银行的经营本钱②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险④提高银行的效劳品质A.①③ B.①④C.②③ D.②④解析题干中的举措涉及商业银行的经营本钱和效劳品质。依据材料可知，这一举措有利于降低银行的经营本钱，提高银行的效劳品质，①④正准确题，应选B。信用卡和信息效劳是银行原来就有的业务，只不过转变为以为载体了，所以银行的业务并未扩展，排解②；信用卡业务的风险与客户的资信状况和银行的管控力量有关，所以这一举措并不会降低银行的经营风险，排解③。答案B易错点1错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系提示社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相反，那么会削减储蓄意愿，增加消费意愿。矫正训练1(2013·全国Ⅰ卷)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。依据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民理财的渠道比拟狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.①② B.①③C.②④ D.③④解析此题考查影响与理财的因素。①错误，社会保障体系不断健促进人们的消费，储蓄意愿可能降低；材料强调储蓄增长高于同期GDP的增长速度未涉及储蓄率，②与材料不符；由于我国居民理财的渠道比拟狭窄、品种较少，居民理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，说明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。答案D易错点2错误理解居民存款的实际收益提示居民存款的实际收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。假如通货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。假如通货膨胀率<名义利率，存款有实际收益。矫正训练2(2016·天津卷)2016年1月1日，M先生收到L先生归还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在国家的通货膨胀为7%。这意味着()C.在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损D.在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益解析通货膨胀为7%说明该国的社会总需求大于社会总供应，A不选；通货膨胀的主要缘由是纸币的发行量超过了流通中所需的货币量，这和民间借贷无关，B不选；通货膨胀率＝(现期物价水平－基期物价水平)/基期物价水平，把这个公式变一下就可以得到：现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货膨胀率)，即一年前10万元可以买到的商品现在需要107000元才能买到，而M先生收到的本息是105000元，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益，故答案选D。答案D核心考点二与融资考向一区分各种方式1.(2015·全国Ⅱ卷，12)老吴在年底对年初购置的产品收益进行了梳理：50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，依据每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，依据每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。上述产品中年收益率最高的是()A.甲公司股票 B.乙公司股票司股票 D.银行理财产品解析甲是4÷50×100%＝8%，同理求出乙是6%，丙是5%，银行理财产品收益率是6%。经比拟可知甲公司股票年收益率最高，应选A。答案A考向二收益与风险2.(2016·全国Ⅰ卷，13)2015年8月，国务院批复的?根本养老保险基金管理方法?规定，养老基金在国债、银行债券等债权性资产的同时，可以股票、股票基金，但股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A.增加资本流淌性，平抑资本市场的波动B.扩大渠道，实现收益的最大化C.优化组合，追求收益与风险的平衡D.提高平安性，促进资本市场的增长解析养老基金在……的同时，可以……→扩大渠道，实现收益的最大化；但……不超过30%→提高平安性；综合以上两个信息→优化组合，追求收益与风险的平衡→答案为C。答案C核心素养渗透：此题依托国务院批复的?根本养老保险基金管理方法?规定，增加考生对理财风险性的科学理性熟悉，同时引导考生对国家资本市场的调控的政治认同。1.储蓄存款、债券、股票、商业保险四种方式的比拟比拟储蓄存款债券股票商业保险不同点性质存款凭证债务证书股份凭证、全部权证书保险凭证、风险保障收益利率较低，收益较低一般高于同期存款利率，收益较高取得股息或红利收入以及股票差价风险事故发生，按保险条款获得赔偿保险金风险比拟平安、风险较低国债风险最小；企业债券风险较大是一种高风险的是躲避风险的归还方式获得本金和利息到期归还本金，并支付商定利息不能要求公司返还其出资，但可以将股票转售给第三人风险事故发生，按保险条款获得赔偿保险金流淌(通)性活期储蓄流淌性强，定期储蓄流淌性较差具有较好的流通性，有的可以上市交易流通性强，上市公司的股票可以在证券市场上流通买卖共同点都是个人方式，都可能给者带来肯定的收益，都有肯定的风险(1)谨慎选择方式：依据自身实际，综合比拟各种方式的收益(回报率)和风险，理性。(2)把握五个原那么：①要留意的回报率，也要留意的风险性。②要留意的多元化。③要依据自己的实际状况，量力而行。④既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。⑤要留意的流通性和流淌性。(1)和融资，是一个问题的两个方面。对于资金的需要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的供应方(主要是其他企业、个人、国家等)而言那么是。(2)企业融资途径：金融机构贷款、发行股票、发行债券、财政拨款、汲取直接、引进外资。(3)资本性质：是市场经济中的重要资源，作为市场中的重要生产要素，市场在其配置中发挥着打算性作用。资本的逐利性导致其向效益最大化的领域流淌。学问拓展国家关心中小企业解决融资难的缘由①企业是经济活动的主要参与者，解决中小企业融资难，有利于保障企业资金来源，促进经济开展。②有利于推动非公有制经济开展，优化经济结构，提升经济开展质量。③有利于促进生产开展，扩大和促进就业。④促进经济平稳运行是宏观调控的目标，促进中小企业开展是市场经济健康开展的必定要求。1.(科学精神)下表中的①②③④分别属于四个品种，依据表格的分析，对①②③④的推断有可能正确的选项是()品种收益流淌性风险级别①5%★★★★②3%★★★③不固定★★★★★★★④不固定★★★★★★★★★★A.股票银行定期存款基金国债B.国债银行定期存款基金股票C.股票基金银行活期存款企业债券D.银行活期存款银行理财产品股票金融债券解析从表格中的收益、流淌性和风险级别分析，很明显①②③④分别属于国债、银行定期存款、基金和股票，应选B。答案B2.(法治意识)(2018·江苏卷，6)证监会针对内幕交易，利用大数据筛查特别交易线索，本着“零容忍〞“全掩盖〞“无死角〞的原那么从严监管，2017年共作出行政处分打算224件，罚没款金额74.79亿元，市场禁入44人。上述举措旨在()①提高资本市场交易效率②促进资本市场健康开展③爱护者的合法权益④消退资本市场风险A.①② B.①④C.②③ D.③④解析材料主要说明国家通过大数据技术准时把握资本市场上的违法违规行为，并依法对其作出处分，这既有利于维护我国资本市场的健康开展，也有利于爱护者的合法权益，故②③符合题意。从材料中不难看出，国家此举不是为了提高资本市场交易效率，而是为了促使交易行为合法合规，故①不选；有风险，资本市场的风险是无法消退的，故④不选。答案C3.(政治认同、科学精神)(2015·海南卷)2014年11月，允许香港与海外者有范围买卖沪市股票和大陆者有范围买卖港市股票的“沪港通〞正式开通。在沪港两地股票市场开展不平衡的背景下，开通“沪港通〞意在()①促进两地资本市场共同开展②促进两地资本市场资金的跨境流淌③杜绝两地股票市场投机交易④降低两地资本市场交易费用A.①② B.①④C.②③ D.③④解析解答此题的关键是依据材料理解“沪港通〞的含义。“沪港通〞是香港和内地资本市场的相互开放，开放股票市场有利于促进香港和内地资本市场的共同开展、促进两地资金的跨境流淌，①②正确；③错在“杜绝〞上，夸大了“沪港通〞的作用，且“沪港通〞政策支配的重点不是标准国内的秩序。“沪港通〞政策支配的重点是开放资本市场，而不是降低交易本钱，排解④。答案A易错点混淆商业保险与社会保险提示商业保险建立在商业原那么根底上，是参与保险者个人意志的表达，保险费用完全由个人承当。社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险工程，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承当。矫正训练(2016·天津卷)大多市场风险是可以通过保险手段化解的。以食品平安责任险为例，企业投保后一旦消失问题，保险公司可以按商定准时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管〞，有利于催促企业平安管理。食品平安责任险()①是社会保险的重要组成局部②发挥了商业保险的经济补偿功能③是政府标准市场经济秩序的重要方式④促进食品企业提高产品质量，诚信经营A.①② B.③④C.②④ D.①③解析食品平安责任险是商业保险，而非社会保险，排解①；食品平安责任险并不是政府行为，③不选，应选C。答案C时效热点6渠道多元居民理财理性1.不考虑其他因素，假如图中趋势持续开展可能产生的影响有()①储户存款的实际收益不断削减②商业银行的经营风险逐步下降③理性的消费者会增加现期消费④证券市场上者的热忱不高A.①④ B.②③C.①③ D.②④解析从图中可知，存款利率不断下降，居民消费价格指数(CPI)不断上涨，因而储户存款的实际收益不断削减，此时物价可能持续上涨，理性的消费者会增加现期消费，故①③符合题意。存款利率下降，居民储蓄意愿减弱，商业银行的经营风险可能会逐步上升，证券市场上者的热忱会高涨，故②④与题意不符。答案C2.储蓄存款、股票、债券和保险作为理财方式各有利弊，认清其特点才能更好地躲避风险，使自己的资金保值增值。下面对各种方式理解正确的选项是()A.储蓄存款：便捷的，能抗通货膨胀B.股票：高风险、高收益同在，到期归还本金C.债券：稳健的，是筹资者给者的债务凭证D.保险：躲避风险的，可防止意外事故的发生解析A项中储蓄存款存在着因通货膨胀而损失收益的风险，故A项错误，不能入选；B项中“到期归还本金〞的说法与股票不相符合，故不能入选；D项中“可防止意外事故的发生〞的说法是错误的，故不能入选。因此，答案是C项。答案C3.储蓄存款、股票、债券和保险等为者供应了多样的品种和选择空间。以下方式，可以更好地躲避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是()①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再②为猎取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场③将资金按合理的比例分散在不同的产品上④在物价涨幅等于或高于存款利率状况下将资金存入银行A.①③ B.②③C.①② D.③④解析主要考虑风险性、收益性、分散性等因素选择方式。更好地躲避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再，将资金按合理的比例分散在不同的产品上，①③中选。股票是风险最高的方式，在物价涨幅等于或高于存款利率状况下将资金存入银行意味着存的钱不值钱了，②④错误。此题选A项。答案A课时作业A组根底对点练考点一利息、储蓄存款“存款会让你越来越穷〞：1990年的中国1000元人民币肯定是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3000元。25年前的1000元，可以购置500mL的52°白瓷瓶五粮液20瓶，存到今日连本带息只能购置同样的白酒5.6瓶；在25年前，1000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，存到今日连本带息只能支付一个三口之家一个月的生活费……上述吐槽试图说明的现象是()①通货膨胀导致纸币购置力下降②收入增加会促进消费结构升级③存款的实际收益受物价水平影响④物价上涨必定使恩格尔系数上升A.①② B.③④C.②④ D.①③解析此题考查通货膨胀的危害与储蓄存款的风险。材料显示物价上涨导致纸币购置力缩水，储蓄存款收益缩水，故①③正确；材料不是强调人民生活水平的提高，②不符合题意；④错误，假如收入增长的幅度赶超物价上涨幅度，恩格尔系数就不会上升。答案D考点二商业银行体系、业务2.读图，银行拒绝为上了的客户办理贷款，是由于()①商业银行的主体业务是存款②商业银行是以营利为目的的经济组织③商业银行要降低市场交易的风险④商业银行要加强对结算业务的管理A.①② B.②③C.②④ D.③④解析商业银行拒绝为上了的客户办理贷款，是商业银行加强对贷款业务的管理，这是由于商业银行是以营利为目的的经济组织，商业银行要降低市场交易的风险，②③符合题意；漫画未涉及存款和结算业务且存款是商业银行的根底业务，①错误，④与漫画寓意无关，应排解；故此题答案选B。答案B“二维码〞和“云支付〞等移动支付产品，纷纷推出客户优待活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是()A.依托互联网技术满意市场需求B.降低交易本钱增加银行收益C.弥补传统支付缺乏创新支付方式D.创新传统业务削减市场货币量解析商业银行以利润为主要经营目标，商业银行力推移动支付产品的根本目的是降低交易本钱，增加银行收益，B项正确且符合题意；其他说法都非根本目的，均应排解。答案B考点三股票、债券、商业保险“标准普尔家庭资产象限图〞，图中“生钱的钱〞“保命的钱〞“保本保值的钱〞的渠道最有可能分别是()A.股票储蓄国债 B.企业债券储蓄保险C.股票保险国债 D.金融债券保险储蓄解析依据图表中，保命的钱，即解决家庭突发的重大开支，这局部钱应当是保险的钱；生钱的钱，即看得见收益看得见风险，这局部钱应当是购置股票的钱；保本保值的钱应当是用于购置国债的钱，故C项对应正确。答案C5.保险不是转变你的生活，而是防止你的生活被转变。这句保险宣扬语说明()①保险让每个家庭拥有平安②订立保险的原那么是自愿、公正互利和协商全都③购置商业保险是躲避风险的有效措施④通过购置商业保险，受保人可以把风险转移给保险人A.①② B.①③C.②④ D.③④解析保险防止你的生活被转变，说明保险是躲避风险的有效措施，购置保险可以把风险转移给保险人，故③④入选；保险也有风险，故不选①；②不符合题意，不选。答案D考点四收益与风险6.(2018·太原模拟)小张现有资金9万元，预备购置某商业银行的一款理财产品。该商业银行现有两款产品，A产品预期年收益率是6.0%，认购起点金额是10万元，期限为233天；B产品预期年收益率是5.6%，认购起点金额是5万元，期限为176天。不考虑其他因素，小张购置的理财产品到期后的收益约为元。()A.5040 B.3447C.5400 D.2430解析小张只有9万元资金，而A产品的认购起点金额是10万元，所以小张不能选择A产品。小张选择B产品，其理财产品到期后的收益应为90000×5.6%×(176÷365)≈2430元，D正确，A、B、C不选。答案D7.某居民家庭以工资收入为主，孩子即将高校毕业，正在考虑关心孩子买房子。以下图是该居民几种方式比例的最正确组合。依据该居民的状况推断，以下组合正确的选项是()A.①储蓄存款②股票③企业债券④短期国债B.①企业债券②国债③储蓄存款④投票C.①股票②企业债券③储蓄存款④长期国债D.①长期国债②股票③企业债券④储蓄存款解析该家庭收入来源较为单一，工资收入一般不会许多，又考虑到即将购置房屋，因此其更加偏向于稳妥，不宜将大局部资金风险较大的产品，也不相宜将大局部资金期限较长的产品，图中④产品是占比最大的，④不能是股票和长期国债，排解B、C两项；①产品占比排其次，占比特别多，不相宜长期国债和股票，C、D两项排解；最合理的是①储蓄存款，④短期国债，②股票，③企业债券。故此题答案选A。答案A考点五融资8.企业融资就是企业筹集资金的行为与过程，企业的开展就是一个融资、开展、再融资、再开展的过程。在以下融资方式中，需要企业到期还本付息的融资方式是()①发行企业债券②发行公司股票③商业银行贷款④发行政府债券A.①② B.①③C.②④ D.③④解析债券是债务凭证，需要到期还本付息，①符合题意；银行贷款需要到期还本付息，③符合题意；股票是股份凭证，不需要到期还本付息，②不符合题意；留意题中的主体是企业，企业不能发行政府债券，④不符合题意。应选B。答案BB组提能强化练9.网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款〞，假设借10000元，需先扣除2000元“保证金〞(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及商定利息外，还得支付1000元“管理费〞。为关心同学们认清“低息〞的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为()A.3.75% B.13%C.16.25% D.33%解析10000元当中扣除2000元“保证金〞，说明贷款的实际本金是10000－2000＝8000元，支付的实际利息是10000×3%＋1000＝1300元，贷款利率＝利息÷本金×年限，所以他的实际利率应为(10000×3%＋1000)÷(10000－2000)×1×100%＝16.25%。答案选C项。答案C10.(2018·长沙模拟)绿色金融是金融部门对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的投融资、运营、风险管理等所供应的金融效劳。近年来，“绿色金融〞概念越来越受到国内众多金融机构，特殊是银行的追捧。金融部门开展绿色金融效劳的目的是()①强化生态效益，弱化经济效益②扩大业务范围，提升金融品质③引导资金流向，促进永续开展④优化资源配置，建设生态文明A.①② B.①③C.②④ D.③④解析金融部门的目的是营利，①错误；绿色金融有利于引导资金流向，优化资源配置，建设生态文明，促进可持续开展，③④符合题意；开展绿色金融效劳并没有扩大业务范围，②与题意不符。答案D11.存款保险制度，顾名思义就是“给银行上保险〞，即商业银行向存款保险基金管理机构缴纳保费，形成存款保险基金，万一发生