国际货物运输保险教程

国际货物运输保险教程第四章国际货物运输保险保险的一般定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给予保险金责任的商业保险行为。货物运输保险(CargoTransportationInsurance)就是被保险人(theinsured)或投保人(applicant)在货物装运以前，估定一定的投保金额(即保险金额)向保险人(insurer)（承保人(underwriter)——保险公司）投保货物运输险。被保险人按投保金额、投保险别及保险费率，向保险人支付保险费并取得保险单据。被保险货物若在运输过程中遭受保险事故造成损失，则保险人负责对保险险别责任范围内的损失，按保险金额及损失程度赔偿保险单据的持有人。将可能发生的损失变为固定的费用，在货物遭受承保范围内的损失时，可以及时得到经济上的补偿，有利于企业加强经济核算，保持正常营业，从而有效地促进国际贸易的发展。我国的国家保险机构是：中国人民保险公司（ThePeople’sInsuranceCompanyofChina）简称PICC第一节保险的基本原则一、保险利益原则二、最大诚信原则三、补偿原则四、近因原则按保险标的的不同，保险可分为财产保险、责任保险、信用保险和人身保险四类。国际货物运输保险是财产保险的一种。不论哪一类保险，投保人和保险人均须订立保险合同并共同遵守下述原则保险利益原则保险利益（insurableinterest），又称可保权益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效，这就是保险利益原则。货物本身的价值，但也包括与此相关连的费用，如运费、保险费、关税和预期利润等。国际货物运输保险同其他保险一样，要求被保险人必须对保险标的具有保险利益，但又不像有的保险（如人身险）一样要求被保险人在投保时便具有保险利益，它仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益。如在国际货物买卖中，以FCA、FOB、CFR、CPT条件达成交易的，保险视买方具有预期的保险利益允予其承保。返回最大诚信原则保险合同是以最大诚信（utmostgoodfaith）为基础的，因此，如果一方当事人不遵守最大诚信原则，另一方可声明该保险合同无效。最大诚信原则是指投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。对被保险人来说，最大诚信原则主要有两方面的要求：一是重要事实的申报；二是保证返回补偿原则各种保险合同（人身保险合同除外）都是补偿性合同。保险的补偿原则(principleofindemnity)，又称损害赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务，但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失。保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。补偿原则的掌握标准：（1）赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。实际损失是根据损失时的市价来确定的。（2）被保险人必须对保险标的具有保险利益。同时，赔偿金额也以被保险人在保险标的中所具有的保险利益金额为限。（3）被保险人不能通过保险赔偿而得到额外利益，即保险的赔偿是使被保险人在遭受损失后，经过补偿能恢复到他在受损前的经济状态，而不应使被保险人通过补偿而获得额外利益。返回近因原则近因（proximatecause）原则是保险理赔工作中必须遵循的一项基本原则，也是在保险标的发生损失时，用来确定保险标的所受损失是否能获得保险赔偿的一项重要依据。是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。如果造成损失的原因只有一个这个原因又是保险人的承保责任范围内的，那么，这一原因就是损失的近因，保险人应负赔偿责任；反之，则不负赔偿责任。例如：货物在运输途中遭受雨淋而受损，如被保险人在投保平安险或水渍险的基础上加保淡水雨淋险，保险人应负责赔偿；若未加保，保险人则不予负责。造成损失的原因有多个如果这些原因都是保险责任范围内，该项损失的近因肯定是保险事故，保险人应负赔偿责任。反之，保险人不负赔偿责任如果原因中既有保险责任范围内的，也有保险责任范围外的，则应根据情况区别对待。如果前面的原因是保险责任范围内的，后面的原因不是保险责任范围内的，但后面的原因是前面原因导致的必然后果，则前面的原因是近因，保险人应负责赔偿。如果前面的原因不是保险责任范围内的，后面的原因是保险责任范围内的，后面的原因是前面原因导致的必然后果，则近因不是保险责任范围内的，保险人不负责赔偿。第二节海运货物保险承保的范围一、海上风险与损失（一）海上风险（perilsofthesea），又称海难，一般是指船舶或货物在海上运输过程中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。1.自然灾害（naturalcalamity）2.意外事故（fortuitousaccidents）（二）海上损失1．全部损失(totalloss)与部分损失(partialloss）2．共同海损与单独海损3．施救费用与救助费用

1．全部损失(totalloss)和部分损失是指全部货物或不可分割的一批货物在运输途中全部遭受损失。全部损失(totalloss)（1）实际全损（Actualtotalloss）（2）推定全损（Constructivetotalloss）

2.共同海损与单独海损不属于全部损失的损失，即没有达到全部程度的损失。（1）单独海损（2）共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用构成共同海损的条件1.危及船、货的共同安全；2.有意识、合理的措施；3.牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的；4.牺牲和费用的支出最终必须是有效的。3.保障的费用（1）施救费用(sueandlaborexpenses)被保险人及其代理人为抢救货物，防止损失继续扩大所支付的费用。由保险人支付。（2）救助费用(salvagecharge)第三人采取措施，获救成功，应支付给第三人的报酬、救助费用等。由保险人支付。二、外来风险和损失（一）一般的外来原因造成（二）特殊的外来原因造成海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用

第三节我国海洋运输货物

保险条款基本险平安险水渍险一切险全损部分损失平安险部分损失水渍险全部损失部分损失中国人民保险公司1981年1月1日修订《海洋运输货物保险条款》规定附加险一般附加险特殊附加险如战争险、罢工险等，共8种如TPND等，共11种，包含在一切险中中国人民保险公司1981年1月1日修订《海洋运输货物保险条款》规定偷窃提货不着险Theft,pilferageandnon-delivery淡水雨淋险Freshwaterand/orraindamage渗漏险Leakage短量险Shortage钩损险Hookdamage污染险Intermixtureandcontamination破碎险Breakageofpacking碰损险Clash生锈险Rust串味险Taintofodour受潮受热险Sweatandheating特殊附加险specialadditionalrisk战争险warrisks罢工险strikerisks交货不到险failuretodeliver进口关税险importduty舱面险ondeck拒收险rejection黄曲霉素险aflatoxin货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款fireriskextensionclause,F.R.E.C.-forstorageofcargoatdestinationHongKong,includingKowloon,orMacao承保责任的起讫期限

仓至仓条款（W/WCLAUSE）

从收货人仓库开始到收货人仓库结束卸离海轮的60天中途在某一地点（仓库）货物被处置海洋运输货物专门保险险别与条款海洋运输冷藏货物保险PICC1981年1月1日修订的《海洋运输冷藏货物保险条款》的规定，海洋运输冷藏货物保险（oceanmarineinsurance-frozenproducts）险别分为冷藏险（risksforfrozenproducts）和冷藏一切险（allrisksforfrozenproducts）两种。冷藏险的责任范围除负责水渍险承保的责任外，还负责赔偿由于冷藏机器停止工作连续达24小时以上所造成的被保险货物的腐败或损失。冷藏一切险的责任范围，除包括冷藏险的各项责任外，还负责赔偿被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐败或损失。海洋运输冷藏货物保险的责任起讫与海洋运输货物三种基本险的责任起讫基本相同。但是，货物到达保险单所载明的最后目的港，如在30天内卸离海轮，并将货物存入岸上冷藏仓库后，保险责任继续有效，但以货物全部卸离海轮时起算满10天为限。如果在上述期限内货物一经移出冷藏仓库，保险责任即告终止。如果货物卸离海轮后不存入冷藏仓库，保险责任至卸离海轮时终止。海洋运输散装桐油保险根据PICC1981年1月1日修订的《海洋运输散装桐油保险条款》的规定，海洋运输散装桐油保险（oceanmarineinsurance-woodoilbulk）是保险公司承保不论何种原因造成的被保险散装桐油的短少、渗漏、玷污或变质的损失。海洋运输散装桐油保险的责任起讫也按“仓至仓”条款负责，但是，如果被保险散装桐油运抵目的港不及时卸载，则自海轮抵达目的港时起满15天，保险责任即行终止。活牲畜、家禽运输保险根据PICC《活牲畜、家禽的海上、陆上、航空运输保险条款》规定，活牲畜、家禽运输保险（livestock&poultryinsurance）是保险公司对于活牲畜、家禽在运输途中的死亡负责赔偿。但对下列原因造成的死亡，不负赔偿责任：在保险责任开始前，被保险活牲畜、家禽健康状况不好，或被保险活牲畜、家禽因怀仔、防疫注射或接种所致的死亡；或因传染病、患病、经管理当局命令屠杀或因缺乏饲料而致的死亡，或由于被禁止进口或出口或检验不符所引起的死亡。活牲畜、家禽运输保险的责任起讫是自被保险活牲畜、家禽装上运输工具时开始直至目的的卸离运输工具为止。如不卸离运输工具，最长的保险责任期限从运输工具抵达目的地当日午夜起算15天为限，但是在保险有效的整个运输过程中被保险活牲畜、家禽必须妥善装运，专人管理，否则保险公司不负赔偿责任。第四节我国陆空邮运输货物保险陆上货物保险陆运险与陆运一切险陆上货物战争险航空货物保险航空运输险和航空一切险航空运输战争险邮包运输保险邮包险和邮包一切险邮包战争险第五节伦敦保险协会海运货物保险条款协会货物（A）险条款（institutecargoclausesA）协会货物（B）险条款（institutecargoclausesB）协会货物（C）险条款（institutecargoclausesC）协会战争险条款（货物）（institutewarclausescargo）协会罢工险条款（货物）（institutestrikesclausescargo）恶意损害险条款（maliciousdamageclauses）一、协会货物保险条款（ICC）的种类上述六种险别条款中，除恶意损害险外，其余五种险别均按条文的性质统一划分为八个部分：承保范围riskscovered除外责任exclusions保险期限duration索赔claims保险利益benefitofinsurance减少损失minimizinglosses防止延迟avoidanceofdelay法律惯例lawandpractice各个条款的结构统一，体系完整。因此，战争险和罢工险在需要时也可作为独立的险别进行投保。二、协会货物条款中主要险别的承保责任范围ICC-（A）险的承保风险采用“一切风险减除外责任”的方式表示，近似于PICC的一切险；ICC-（B）险的承保风险采用“列明风险”方式，近似于PICC的水渍险；ICC-（C）险的承保风险采用“列明风险”方式，承保“重大意外事故(majorcasualties)”，小于PICC的平安险。（除外责任与（B）险完全相同）恶意损害险是新增加的附加险别，承保被保险人以外的其他人（如船长、船员等）的故意破坏行动所致被保险货物的灭失或损害。但是，恶意损害如果是出于政治动机的人的行动，则不属于恶意损害险承保范围，而应属于罢工险的承保风险。由于恶意损害险的承保责任范围已被列入（A）险的承保风险，所以，只有在投保（B）险和（C）险的情况下，才在需要时可以加保。第六节进出口货物运输保险实务一、选择保险险别二、确定保险金额三、办理投保和交付保险费四、取得保险单据（保险单）反映了保险人与被保险人之间的权利义务关系，也是保险人的承保人的承保证明。是索赔和理赔的主要依据。五、保险索赔确定保险金额以CIF价格，加成投保。加成率通常为10%。增加的保险金额为买方进行这笔交易所支付的费用和预期利润。如果加成率超过10%，经过保险双方的协商，保险人综合考虑货物在当地的价格、进口商的资信和其所在地区等情况后，认为风险较小，一般同意接受投保人提出的高于10%的加成率。如果买方提出较高加成率时，出口方应事先征求保险人的意见，保险人表示同意后才能接受买方的保险条件。但由此而增加的保险费在原则上应由买方承担。保险金额＝CIF×（1＋投保加成率）为简化计算程序，PICC制定了一份保险费率常用表。将CFR（或CPT）价格直接乘以表内所列常数，便可算出CIF价格我国进口合同中较多采用FOB条件，为简化手续，方便计算，一些外贸企业与保险公司签订预约保险合同，共同议订平均运费率和平均保险费率。在实际业务中不需要逐笔计算保险金额，而是定期确定总的保险金额。CIF＝FOB×（1＋平均运费率＋平均保险费率）＋CFR×（1＋平均保险费率）办理投保和交付保险费出口方根据买卖合同或信用证规定，在备妥货物并确定装运日期和运输工具后，按规定格式逐笔填制投保单，具体列明被保险人名称、被保险的货物名称、数量、包装及标志、保险金额、起讫地点、运输工具名称、起航日期、投保险别等，送交保险公司投保，并交付保险费。投保人交付保险费，是保险合同生效的前提条件。在被保险人支付保险费前，保险人可以拒绝签发保险单据。保险费是保险人经营业务的基本收入，也是保险人所掌握的保险基金（即损失赔偿的基金）的主要来源。保险费率是计算保险费的依据。保险费＝保险金额×保险费率＝CIF×（1＋投保加成率）×保险费率例：一批货物由福州出口到新加坡，CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.03％），保险金额按CIF总金额加10％。则投保人应付的保险费为：＝30000×（1＋10%）×（0.6％＋0.03％）＝207.90（美元）保险索赔进出口货物在保险责任有效期内发生属于保险责任范围内的损失，被保险人按照保险单的有关规定向保险公司提出赔偿要求，称为保险索赔。（保险人接到报损后处理赔案的过程则称为理赔。）损失通知立即通知保险公司或保险单上所载明的保险公司在当地的检验、理赔代理人，并申请检验。检验报告是被保险人向保险公司申请索赔时的重要证件。向承运人等有关方面提出索赔除向保险公司报损外，还应立即向承运人或有关当局，如海关，索取货损货差证明。采取合理的施救、整理措施迅速对受损货物采取必要合理的施救、整理措施，防止损失的扩大。由此造成的合理费用可由保险公司负责，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。备妥索赔单证除检验证书外，通常还包括：保险单或保险凭证正本；运输单据，如海运提单、航空运单等；发票；装箱单或重量单；货损货差证明；索赔清单。对易碎和易短量货物的索赔，应了解是否有免赔的规定。损失额没有超过免赔率，则保险公司不予赔偿，若超过，则需扣除免赔率，只赔超过部分代位追偿保险向被保险人进行赔付之后，取得代位追偿权。被保险人签署权益转让书，作为被保险人取得代位权的证明。凭此可向第三方责任人进行追偿。第七节合同中的保险条款采用FOB、CFR或FCA、CPT贸易术语成交的合同，买方办理投保、支付保险费，保险可订为：“保险由买方负责”Insurance:Tobecoveredbythebuyer

若买方委托卖方代办保险，则应明确规定保险金额、投保险别、按什么保险条款保险以及保险费由买方负担。同时规定保险费的支付时间和方法。2．采用CIF或CIP成交的合同，条款内容须明确规定由谁办理保险、投保险别、保险金额的确定方法以及按什么保险条款保险，并注明该条款生效日期。应避免使用“通常险”（usualrisks）、“惯常险”（