保险业务代理人专业培训资料

第八章保险代理人第一节保险代理人概述第二节保险代理机构第三节保险代理从业人员第一节保险代理人概述一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别一、保险代理人的概念

保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理的主体是保险代理人，其客体是代理行为。第一节保险代理人概述一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别二、保险代理人的法律特征（一）保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。

1、保险代理人以保险人的名义进行代理活动；

2、保险代理人在保险人授权范围内作独立的意思表示；

二、保险代理人的法律特征3、保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义；4、通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人承担。二、保险代理人的法律特征（二）保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理；委托代理必须采取书面形式。（三）保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为；（四）保险代理人的权力既包括明示权力，又包括默示权力。第一节保险代理人概述一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人和保险经纪人的区别三、保险代理人的权利和义务（一）保险代理人的权利：

1、获取劳务报酬的权利；

这是保险代理人最基本的权利，保险代理合同中应明确规定代理手续费的支付标准和支付方式。

2、独立开展业务活动的权利。

（必须在保险人授权的范围内行使）提示：保险法第一百二十七条保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

（二）保险代理人的义务1、诚实和告知义务；

2、如实转交保险费的义务；

3、维护保险人权益的义务。四、保险代理人与保险经纪人的区别

保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险代理人与保险经纪人的区别主要体现在以下四个方面：保险代理人保险经纪人委托人不同保险人投保人代理权限不同来源于保险人来源于投保人收入来源不同保险人保险人和投保人法律地位不同保险人承担后果经纪人自己独立承担后果四、保险代理人与保险经纪人的区别第二节保险代理机构

一、专业保险代理机构二、保险兼业代理机构一、专业保险代理机构（一）含义：是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险人的委托，向保险人收取手续费，在保险人授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。（二）我国专业保险代理机构的组织形式：

合伙企业、有限责任公司和股份有限公司。（三）我国专业保险代理机构的经营范围：

1、代理销售保险产品；

2、代理收取保险费；

3、代理相关保险业务的损失勘查和理赔；

4、中国保监会规定的其他业务。第二节保险代理机构

一、专业保险代理机构二、保险兼业代理机构二、保险兼业代理机构

保险兼业代理机构是指在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位。保险兼业代理机构主要有三种形式：（一）银行代理；（二）行业代理；（三）单位代理。第三节保险代理从业人员一、保险代理业务人员二、保险营销员一、保险代理业务人员

是指在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。注意事项：1、保险代理从业人员应参加代理人资格考试并合格；

2、参加资格考试的人员必须具有初中以上文化程度；

3、参加资格考试合格者，必须具有完全民事行为能力且品行良好，方可获得中国保监委颁发的资格证书；

4、保险代理机构应向持有资格证书且符合特定条件的本机构人员发放执业证书；执业证书是保险代理业务人员代表保险代理机构从事保险活动的证明；

5、保险代理业务人员开展保险代理业务，应主动向客户出示资格证书和执业证书；

6、保险代理机构应对本机构代理人员进行培训和职业道德教育，并建立档案进行管理。第三节保险代理从业人员一、保险代理业务人员二、保险营销员二、保险营销员

保险营销员是指取得中国保监会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人。注意事项：1、保险营销员应参加代理人资格考试并合格；

2、参加资格考试的人员必须具有初中以上文化程度；

3、资格考试合格者获得中国保监委颁发的资格证书；资格证书持有人应在取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》后方可从事保险营销活动；

注意事项：4、保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册；

5、《展业证》实行管理制度和年审制度；

6、保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》；

7、保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议；注意事项：8、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议；

9、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训；

10、保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当对保险营销员进行专门的培训。谢谢Thankyou年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因巨额融资而提供本企业的资产负债率