像麦当劳一样卖保险业务培训

像麦当劳一样卖保险

套餐式销售，标准化作业2月9日21时许，北京市京广桥附近的央视新大楼北配楼发生火灾麦当劳的启示套餐式销售标准设计思路内容提纲专业的困惑产品单一：目前在售10余种产品，可选择面窄!责任单一：资金型业务受限制，保费规模瓶颈!难出大单：优势险种抢风头，高保费件难签单!怎么办?启示中国餐饮文化源远流长，中国菜色香味美,花样繁多，川、鲁、苏、粤、闽、浙、湘、徽八大菜系上万种菜品让人目不暇接。但是一家洋快餐居然让整个餐饮行业惊呼：“狼来了”。

1990年，麦当劳在深圳开设中国的第一家餐厅。目前，麦当劳的790家24H餐厅遍布在跨越中国25个省市和直辖市的108个次级行政区域。2008年中国餐饮业500强麦当劳第一。为什么?答案如果你留意一下，就会发现决定人们迈进麦当劳大门的，并不是他的汉堡，而是他集促销、服务、市场细分等于一身的套餐。从市场的眼光看，汉堡其实代表的是产品质量过硬等某一种优势，而套餐则意味着全方位、多角度的服务，是整体优势的体现。套餐走俏实际在告诉我们，消费者青睐的是那些服务体贴入微，具有整体优势的企业和产品。三种方式：单点普通套餐：主餐+配餐+饮料开心乐园餐：主餐+配餐+饮料+免费玩具主餐：汉堡、鸡肉卷等甜品：奶昔、新地、脆皮甜筒等配餐：甜香玉米杯、薯条、麦乐鸡(鸡块)等饮料：碳酸饮料、橙汁、咖啡、红茶、热巧克力、奶茶等麦当劳菜单其实很简单！以某一产品为主进行排列组合；粗分客户类别，简化选择流程；1+1=3

的思维，排列组合丰富产品线；以客户需求为导向，提供多种口味选择；套餐思维我们可以借鉴什么？麦当劳的启示套餐式销售标准设计思路内容提纲三种方式：单点普通套餐：主餐+配餐+饮料开心乐园餐：主餐+配餐+饮料+免费玩具

健康保险菜单主餐：重大疾病、康健无忧配餐：推广、推荐、推崇甜品：定额饮料：意外、意外医疗麦当劳的启示套餐式销售标准设计思路内容提纲单身期家庭形成期家庭成熟期养老准备期养老期收入所需保障额度人生阶段标准化作业单身期本期特点：在单身阶段，我们努力工作积累财富，为以后买房、买车、成立家庭打下基础，同时所面对的压力也很大。险种分析：相对来说身体较健康，购买适当的健康保险和意外保险，防止自己辛苦得来的财富因疾病或意外伤害而遭受巨大损失。配合低廉的定期重疾，解决万一得大病住院垫资的问题。教师23岁女推荐组合：自在无忧定期重疾5万+推广2档+定额3档+意外伤害5万+意外医疗2档案例：单身期突出医疗，兼顾意外；保障全面，保费低廉；大病垫资，兼顾报销；误工补助，自在无忧。险种特色：家庭形成期本期特点：

这个时期，个人组建家庭，经济负担加重，经济收入有了一定的增加，生活开始逐步走向稳定，同时注意生活习惯，开始为孩子出生做充足的准备。险种分析：以稳定为大基础，另一方面对重大疾病的保障力度加强。由于工作已经稳定，所在单位可能已经为其购置了社会保险，可以在住院津贴、意外伤害等方面予以补充。某企业经理28岁男推荐组合：情定今生定期重疾5万+终身重疾5万+定额3档+意外伤害5万+意外医疗2档案例：家庭形成期重责期间，重疾护航；保费适当，缴费轻松；社保商保，双重报销；天使降临，情定今生。险种特色：家庭成熟期本期特点：子女的养育成为家庭的核心，而除了生活费用外，基础教育和大学教育费用是最大的一笔，同时大学教育费用普遍较高，此时，不仅需要稳步，更需要进取，因此此时的健康保障将格外重要。险种分析：身体状况下降，应及时把握首年保证续保的核心优势，尽量做高保障。同时考虑如果发生意外子女的生活教育问题。单位可能已经为其购置了社会保险，可以在住院津贴、意外伤害等方面予以补充。某企业副总32岁男推荐组合：幸福家庭终身重疾10万+定额3档+意外伤害10万+意外医疗3档+防癌（适当）注：防癌险费率未作演示案例：家庭成熟期重疾防癌，双重保障；社保商保，双重报销；保障全面，合理避税；幸福家庭，人保相伴。险种特色：说明：考虑到各地经济差异，套餐保额的选择按照最低基本保障的思路来设计；由于防癌险未在建议书系统中，套餐中的实际费率未包含；谢谢！年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因巨额融资而提供本企业的资产负债率，也不想支付高额的收购契税，经研究拟通过信托公司发行租赁受益权信托计划方式募集部分收购资金。某酒店式公寓收购项目A公司信托公司资金信托90%10%B公司A公司履约担保社会投资者

信托公司A公司酒店式公寓租赁受益权信托到期回购优先受益权优先受益权转让授权行使抵押权劣后受益权转让某酒店式公寓收购项目简要分析A公司通过设立资金信托，从而使信托公司成为B公司的大股东，信托公司向其委派董事和财务总监，加强对收购目标公司的控制，以保障优先受益权。对A公司来说，可达到对此笔融资不并表的意图。收购目标公司股权后，B公司与信托公司设立酒店式公寓租赁受益权信托，B公司同时为委托人和受益人。同时，B公司委托信托公司代理转让信托受益权。劣后受益权定向转让给A