2022年海南省初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年海南省初级银行从业资格《银行业法律法规与

综合能力》考试题库一、单选题.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是。。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是。。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、强调公司资本必须一次性缴足答案：D解析：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D选项：新的〈公司法》允许公司资本的分批缴纳.负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是。。A、中国银行业协会B、国家发展改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。.以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、中国和日本B、韩国和加拿大C、英国和美国D、瑞士和日本答案：C解析：目前，只有少数国家的货币如欧元'英镑、澳元'美元等采用间接标价法。.整存零取的起存金额为。元。A、5B、5010005000答案：C解析：整存零取的起存金额是1000元。.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是。。A、非公开储备B、实收资本C、重估储备D、混合资本工具答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。。A、半年B、一年C、一年半D、两年答案：B解析：中国人民银行为执行货币政策，运用货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式。但贷款的期限不得超过一年。.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于。。A、伪造货币罪B、持有假币罪C、变造货币罪D、使用假币罪答案：c解析：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工.改变其数额、日期等记载事项。.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是久期管理的一种方法C、是一种久期缺口风险管理策略D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率答案：C解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法:①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率;②久期缺口风险管理策略,即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。。Av75%B、70%C、80%D、25%解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格。。A、上升B、下降C、不变D、不确定答案：A解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。.货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构B、境内金融机构C、境内外金融机构D、境外上市公司答案：C解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。.()决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A、基础利率B、固定利率C、基准利率D、存款利率答案：C解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。.影响货币乘数的因素不包括（）。A、法定存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率D、利率答案：D解析:影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。.下列选项中，。不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境'所处行业情况以及财务状况'经营状况'担保物的情况、信用记录等进行尽职调查'审查和授信后管理。.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是。。A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、保本浮动收益理财计划解析：商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是非保本浮动收益理财计划。.中国人民银行成立于O年，英文简称O1949；ABC1948；PBC1984；PBC1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是。。A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息C、依法向有权机构提供客户账户信息D、与本行专家讨论某股票的走势答案：B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：Q）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。.《巴塞尔新资本协议》引入了计量。的内部评级法。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：B解析：《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。.中国期货业协会成立于O。A、2001年2月B、2000年12月G2007年9月D、2001年3月答案：B解析：中国期货业协会成立于2000年12月29日。中国保险业协会成立于2001年2月。中国银行间市场交易商协会成立于2007年9月。中国证券登记结算有限责任公司成立于2001年3月30日..中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为O。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降,导致货币供应量减少。.下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为。。A、在直接标价法下.本国货币的数额固定不变B、在间接标价法下.外国货币的数额固定不变C、在间接标价法下.本国货币的数额变动D、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法答案：D解析：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中.本国货币的数额保持不变.外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前.只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。故本题答案选D。.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：c解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措,标志我国银行业监管工作进入了新阶段。.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是。。A、服从所在机构管理B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬C、坚决不换岗位D、将原单位的专有技术透漏给他人答案：A解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。.金融凭证诈骗罪的客体不包括()。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单答案：A解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是。。A、现金支票B、转账支票C、划线支票D、普通支票答案：D解析：普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照。。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、规章答案：D解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是O。A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C、不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D、为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出。的趋势。A、表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外、本外币、单一制D、表内、本币、集团化答案：B解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。.董事会会议，应有商业银行以上的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行 通过。。A、2/3以上：全体董事过半数B、2/3以上：出席董事过半数C、1/2以上：出席董事过半数D、全体董事过半数：全体董事过半数答案：D解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议.必须经商业银行全体董事过半数通过。.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是。。A、毒品犯罪所得B、破坏金融管理秩序犯罪所得C、金融诈骗犯罪所得D、职务侵占罪所得答案：D解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪'黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成洗钱罪。.在第三版巴塞尔资本协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()oA、流动性缺口率B、核心负债比例C、净稳定融资比率D、流动性覆盖率答案：C解析:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:①流动性覆盖率,用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。.下列不属于单位资本项目外汇账户的是。。A、贷款专户B、贸易专户C、还贷专户D、B股交易专户答案：B解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户'还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。.债券的期限结构和。在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A、利率B、收益率C、净资本D、成本答案：B解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。.以下行为尚不构成违法行为的有。。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A、国际收支B、货币政策C、货币政策工具D、信贷政策答案：B解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量'信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一O.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是。。A、负债B、结算C、清算D、交易答案：C解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。.国民经济可以分为。个产业，金融业属于O产业。A、三第一B、三第三C、二第二D、二第一解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业'第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。.()具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。.下列关于单位外汇存款的表述，错误的是。。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定.根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于。。A、资本扣除项B、核心一级资本C、其他一级资本D、二级资本答案：c解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是。。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,如国际清算银行,美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。.以下不属于商业银行内部控制的目标的是。。A、保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时解析：商业银行的内部控制目标包括四个方面，保证国家有关法律及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录'会计信息、财务信息和其他信息的真实'准确、完整和及时。.资产负债管理的核心策略是()A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并答案：A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。.()是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面答案：B解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。.。核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。A、内部模型法B、标准法C、权重法D、情景分析法答案：A解析：内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。.由于工资提高而引起的通货膨胀属于（）。A、需求拉动的通货膨胀B、成本推动的通货膨胀C、供求混合推动型通货膨胀D、结构型通货膨胀答案：B解析：成本推动的通货膨胀理论可分为工资推动的通货膨胀理论和利润推动的通货膨胀理论。.关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的。A、民事法律关系只能由当事人自主设立B、民事法律关系的主体即自然人和法人C、民事法律关系的客体包括不作为D、民事法律关系的内容均由法律规定答案：C解析：大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律关系的客体包括物、行为'智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题答案。.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指。。A、取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准D、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外答案：D解析：《中华人民共和国票据法》规定，以欺诈,偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的，与无因性无关。.2008年新修订的。在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。A、《银行办理结售汇业务管理办法》B、《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》C、《外汇管理条例》D、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》答案：C解析：2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。.债权人行使撤销权的必要费用，由。承担。A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。.国务院反洗钱行政主管部门是。。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策。。A、放松B、收紧C、不变D、不一定答案：B解析：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少.同时使利率上升.意味着货币政策的紧缩。.以下选项中不属于非银行金融机构的是。。A、村镇银行B、金融资产管理公司C、信托公司D、金融租赁公司答案：A解析：村镇银行属于银行业金融机构下的农村金融机构。.影响银行价值的主要变量是。A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、净利息收益率解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。.资本市场的主要特点不包括。。A、风险大B、收益较低C、期限长D、流动性差答案：B解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长'流动性差。.保证申请人因购买商品、技术'专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函是。。A、履约保函B、延期付款保函C、即期付款保函D、经营租赁保函答案：C解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。.()是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、市场汇率C、名义汇率D、实际汇率答案：A解析：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。.随市场供求变化而自由变动的利率是。。A、固定利率B、浮动利率C、市场利率D、名义利率答案：B解析：固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。浮动利率是指在借贷关系存续期内,利率水平可随市场变化进行相应调整的利率。.。将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAR0CB、R0EC、EVAD、ROA答案：A解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。.下列表述不属于商业银行操作风险的是。。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。.根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为。。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关的信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密答案：A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章,重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。.下列关于金融市场分类错误的是。。A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。.银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()oA、30%B、20%C、50%D、25%答案：B解析：银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、。和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪'利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。.不能用于支取现金的支票是O。A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。.()是区域社会经济发展的物质基础。A、区域劳动人口的数量B、自然条件和自然资源C、科学技术条件D、基础设施的规模答案：B解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。70.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。.下列不属于标准理财投资工具的是。。A、货币市场工具B、衍生类金融工具C、信托贷款D、贵金属类金融工具解析：标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。.下列关于借记卡的表述，错误的是。。A、不能透支B、不可以预借现金C、有存款利息D、申办须进行资信审查答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。.通货紧缩的基本标志是。。A、国民收入持续下降B、物价总水平持续下降C、货币供应量持续下降D、经济增长率持续下降答案：B解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给,导致单位货币升值'价格水平普遍和持续下降的经济现象。.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”，下列业务中其可以从事的业务是。。A、接受境内股东单位活期存款B、接受公众存款C、提供购车贷款D、办理个人耐用消费品贷款答案：C解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。.下列关于合同生效要件的表述，错误的是。。A、当事人意思表示真实B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的须确定和可能D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力答案：D解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。.物价稳定是要保持。的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。.下列不属于商业银行资本的是。。A、盈余公积B、资本公积C、贷款资金D、未分配利润答案：C解析：贷款资金不属于商业银行的资本。.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列表述正确的是。。A、可转换债券可计入核心一级资本B、优先股属于核心一级资本C、二级资本可以超过核心一级资本的100%D、次级长期资本债券不得超过一级资本的100%答案：D解析：二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备'普通准备金'（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A、客户的婚姻状况B、客户子女的年龄C、风险承受能力D、客户近期是否有购房需求答案：C解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立'资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况'业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。.银行监管的本质实际上是。。A、系统监管B、制度监管C、信息监管D、市场监管答案：B解析：银行监管的本质实际上是制度监管。.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是O。A、利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B、资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段C、利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险答案：B解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为()和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是。。A、持有、使用假币B、受贿罪C、签订'履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订'履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同'认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出。元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）105221052910502.5510520.55答案：B解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数X日利率。根据计息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10/360=529（元）。可见，徐先生一共取出10529元（=10000+529）。.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。考点个人存款业务.在金本位制度下，汇率的决定基础是O。A、购买力平价B、黄金输送点C、铸币平价D、利率平价答案：C解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同从而确定货币比价，即铸币平价。.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是。。A、资产回报率B、不良贷款率C、不良贷款拨备覆盖率D、拨贷比解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率'拨贷比和资本充足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。.某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为。。A、38.5%B、62.5%C、61.5%D、23.1%答案：B铲法【解析）根据定活比=与鬻举xlOO*得出答案为B.能够吸收活期存款、发放贷款'办理转账结算的只有。。A、投资银行B、商业银行C、政策性银行D、中央银行答案：B解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率B、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C、某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营答案：B解析：B选项属于使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成。。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币'以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。.下列不属于银行业金融机构的是。。A、政策性银行B、农村信用合作社C、城市信用合作社D、保险资产管理公司解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社,农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管理公司属于保险类金融机构。.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是O。A、利息B、负债C、本金D、利率答案：A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。.下列属于政策性银行的是。。A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、北京农村商业银行D、中国邮政储蓄银行答案：B解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为。。10.0%8.0%7.8%8.7%答案：A解析：资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率:(200-0)/(1500+12.5X40)=10.0%o.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生。的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈'浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。.()是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、浮动式理财产品答案：A解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起。内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。.(),是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A解析：本题主要考查行政诉讼的概念。.下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是（）。A、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况B、国际收支盈余越大越好C、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录D、国际储备资产越充足国民经济越安全答案：A解析：国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况，其规模并不是越大越好。.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括。。A、了解该企业所处行业情况.B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域的信用环境D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案：D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境'所处行业情况以及财务状况、经营状况'担保物的情况、信用记录等进行尽职调查'审查和授信后管理。本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息O。A、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。103.银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由。责令改正A、银监会B、派出机构C、银监会及其派出机构D、中国人民银行答案：C解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正.中国人民银行的职能不包括。。A、制定和执行货币政策B、通过审慎有效的监管.增强市场信心C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定答案：B解析：选项B属于银监会的职责。.()是银行同业自我管理与约束的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：C解析：银行同业组织的行业自律是银行同业自我管理与约束的过程。.()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律，行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款答案：B解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。.商业银行可以直接利用的资本是。。A、监管资本B、风险资本C、经济资本D、会计资本答案：D解析：会计资本又称为账面资本，是指商业银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。.根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负刑事责任。A、盗窃B、制造毒品C、贩卖毒品D、破坏交通工具答案：C解析：已满14周岁不满16周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火'爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是。。A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期答案：B解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析答案：B解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。Av联行B、联行往来C、系统内联行清算D、跨系统联行往来答案：D解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总'分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是。。A、通过市场力量约束银行B、运用主要靠道德力量C、银行必须披露所有客户信息D、由监管部门主导约束银行答案：A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东'存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A、监管资本B、经济资本C、商品资本D、会计资本答案：D解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的。。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A、同业拆借B、贷款C、债券投资D、现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。.托收属。，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A、商业信用B、银行信用C、政府信用D、个人信用答案：A解析：托收属于商业信用。.银行贷款承诺业务不包括。。A、项目贷款承诺B、商业票据承兑C、开立信贷证明D、客户授信额度答案：B解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺,开立信贷证明'客户授信额度和票据发行便利四大类。.药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病.李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜.而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生.但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果.就不成立犯罪中止。.银行业从业人员处理客户投诉时，。。A、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见.只能搁置D、不应当理会客户错误的投诉和建议解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是。。A、商业银行签署的合同缺乏执行力B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性C、商业银行缺乏实现发展目标的资源D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施答案：A解析：战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款答案：D解析：见银团贷款定义。.代理的种类不包括。A、法定代理B、直接代理C、委托代理D、指定代理答案：B解析：根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。.国家开发银行成立时的主要任务是。。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标'弥补市场失灵、提供公共产品'提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处。罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上五百万元以下答案：C解析：以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体。。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。.对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、3C、6D、9解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（）。A、票据承兑B、票据转贴现C、票据托收D、票据贴现答案：D解析：考察票据贴现的定义。.公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、股东会或股东大会决议解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊销营业执照答案：C解析：解散情形出现时，除公司合并'分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。.下列不属于个人理财业务的是（）。A、理财计划B、综合理财服务C、理财顾问服务D、信用证答案：D解析：信用证是贷款业务。.商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告A、1B、3C、4D、6答案：B解析：商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的。阶段。A、承诺B、要约邀请C、订立D、要约答案：D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。.下列关于普通股的表述，错误的是。。A、享有经营决策权B、享有优先于债权人的清偿权C、收益分配随利润变动而变动D、享有优先认股权答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定,在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有:①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。.下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券,要式证券'无因证券、流通证券、文义证券'设权证券和债权证券。.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行所承担的付款责任不同B、开证行不同C、受益人不同D、开证申请人不同答案：A解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是。。A、储蓄存款B、活期存款C、定期存款D、企业债券答案：B解析：考查存款业务的内容。.李某是农村信用社的会计主管,利用职务之便,其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()A、洗钱罪B、贪污罪C、挪用资金罪D、职务侵占罪答案：C解析：挪用资金罪，是指非国有的公司'企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。.存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即()。A、存款准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、库存现金答案：A解析:存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下。。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会共同D、中国证券业监督管理委员会答案：B解析：中国汽车金融公司的设立要经银监会批准。.洗钱的常见方式不包括。。A、借用金融机构B、使用空壳公司C、伪造商业票据D、投入集资项目解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。.信托的基本特征不包括（）。A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托因委托人的死亡或者辞任而终止C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B解析：信托的基本特征包括：Q）信托以信任为基础，受托人应具有良好的信誉（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人（3）信托财产具有独立性（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务（5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。.（）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、用途B、出票日期C、付款日期D、付款地答案：B解析：《中华人民共和国票据法》第二十二条汇票必须记载下列事项：（一）表明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。.行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的。，也是国家行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。A、行政裁决行为B、行政救济行为C、行政监督行为D、行政审查行为答案：C解析：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求，按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现.是行政机关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。.根据《金融机构反洗钱规定》，。是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行保险监督管理委员会解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是。。A、为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B、了解客户的风险承受能力C、大额取款要求客户提供身份证件D、了解客户的财务状况答案：A解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立'资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况'业务单据及客户的风险承受能力。.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中.通常使用（）。A、汇款、信用证、汇票B、汇款、信用证、托收C、本票、信用证、托收D、汇票、汇款、托收答案：B解析：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。.“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场.以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。.资产证券化是一种（）的管理手段。A、流动性风险B、市场风险C、信用风险D、利率风险答案：A解析：资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式。同时又是一种流动性风险的管理手段。多选题.政策性银行的职能包括（）。A、发展经济B、经济调控C、政策导向D、补充性E、金融服务答案：BCDE解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能.以下说法错误的是。。A、董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任B、除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度'风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。C、董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事D、商业银行的董事长和行长应当分设E、董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定答案：CE解析：C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。.下列关于票据贴现的说法，正确的有。。A、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B、对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人C、票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额D、票据贴现是以背书方式所做的票据转让E、票据贴现的主体是持票人和贴现银行答案：ABD解析：C项，对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期,银行可以取得票据所记载金额；E项，票据贴现是由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。4,利率水平变动会影响汇率变动，当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时，对汇率的影响包括。。A、会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值B、会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值C、会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值D、会引起对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值E、会引起外汇需求增大，外汇升值，本币贬值答案：CD解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值,本币贬值。.不可抗力的要件包括（）。A、不能预见B、不能避免C、不能克服D、客观情况E、主观情况答案:ABCD解析：不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生,何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象（包括第三人的行为）O.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的。。A、个人素质B、经验C、资质D、专业技能E、时间答案：ABCD解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门'团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。.贸易融资工具主要有。。A、信用证B、押汇C\福费延D、互换E、期货答案：ABC解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理'福费延、票据贴现与转贴现。.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A、真实性B、合法性C、流动性D、安全性E、效益性答案：CDE解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置,引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。.下列说法正确的有（）。A、违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B、违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C、金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D、金融犯罪主观方面只能是故意E、根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪'伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪答案：ABCDE.下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有。。A、犯罪主观方面不同。职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求B、犯罪主体不同。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员.而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C、刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处无期徒刑D、犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业'股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产E、刑罚处罚幅度不同.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑答案：BDE解析：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别体现在犯罪主体不同.犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。.银行的全面风险管理包含。的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险'流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定'风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升,风险管理文化塑造等多方面的内容。.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有。。A、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务B、与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致C、目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D、可以经营部分或全部外汇业务E、与中资银行分行经营业务范围一致答案：AD解析：外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务；外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担；外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。.下列属于非融资类保函的是。。A、融资租赁保函B、预付款保函C、延期付款保函D、经营租赁保函E、有价证券保付保函答案：BD解析：本题考查银行保函业务的种类，要明确融资类保函的核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务提供担保。银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。按担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函。非融资类保函主要包括:投标保函、关税保函'即期付款保函、履约保函'预付款保函、经营租赁保函。14.银行可以进行的代理业务包括。。A、代收代付B、代理保险C、委托贷款D、银行保函E、代理证券答案：ABCE解析：商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务'代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务，主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。15.债务人财产范围包括。。A、对不当行为行使追回权而取得的财产B、取回的质物、留置物C、他人应对债务人的出资D、破产申请后至破产程序终结前债务人取得的财产E、破产申请受理时属于债务人的全部财产答案：ABCDE解析：除了这五个选项外，债务人财产的范围还包括债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。16.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面'动态和前瞻性的规划'调节和控制的整个过程。Av资产B、损益C、负债D、权益总量E、结构及组合配置答案:ACDE解析：传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划'调节和控制的整个过程。.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。A、是对风险偏好的定性描述B、是风险偏好的具体体现C、一般分为激进、稳健、消极三种类型D、是