初级银行从业资格之初级银行管理过关检测模拟A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行管理过关检测模拟A卷带答案

单选题（共50题）1、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】B2、下列属于银行母公司模式的国家是()。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】A3、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D4、非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】C5、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】D6、贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于()。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】B7、以下说法正确的是（)。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高【答案】C8、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A9、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】C10、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B11、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】C12、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为()万元。A.459B.561C.759D.600【答案】B13、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】A14、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D15、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C16、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B17、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】D18、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D19、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A20、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】D21、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】B22、商业银行应按照()原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】A23、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B24、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C25、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B26、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D27、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】C28、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A29、下列属于破坏金融管理秩序罪的是()。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】C30、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】C31、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B32、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层B.风险管理部门C.监事会D.董事会风险管理委员会【答案】D33、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A34、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】D35、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】B36、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】C37、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】B38、下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D39、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务B.设置分支机构时区分出不同的特色C.从全局战略的角度出发进行定位D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A40、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C41、现场审计不包括（）方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】A42、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】A43、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】D44、下列不属于财务公司资产业务的是（）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】C45、下列不属于票据结算业务的是()。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.托收承付【答案】D46、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C47、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B48、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】B49、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】C50、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】C多选题（共20题）1、非现场监管的主要作用表现在()。A.不会影响被监管机构的日常运营B.更容易得到被监管机构的认同C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本E.对被监管机构干扰程度小【答案】ABCD2、同业业务的监管要求主要包括()。A.管理体系要求B.资本管理要求C.担保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD3、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD4、我国的金融机构体系由（）组成。A.货币当局B.银行业自律组织C.金融监管机构D.银行金融机构E.非银行金融机构【答案】ACD5、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案E.弥补现金流量不足的工作程序【答案】ABC6、商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A.限额管理B.资产证券化C.资产组合管理D.统一授信管理E.信用衍生产品【答案】ABCD7、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。A.中国农业发展银行B.国家开发银行C.中国邮政储蓄银行D.中国进出口银行E.中国银行【答案】ABD8、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD9、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD10、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D11、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD12、商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD13、银行绩效考评指标一般包括（）。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.经营效益性指标D.发展转型类指标E.社会责任类指标【答案】ABCD14、按照风险事故的来源，风险可以