中级银行从业资格之中级银行管理试题与答案A4可打印

中级银行从业资格之中级银行管理试题与答案A4可打印

单选题（共50题）1、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】B2、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】B3、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B4、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】B5、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D6、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】B7、金融衍生品是一种()，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】B8、下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】D9、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A10、下列不属于商业银行的关联方的是（）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】A11、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】D12、()被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B13、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】A14、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】B15、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】C16、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】D17、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】C18、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C19、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B20、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。A.10B.20C.30D.40【答案】C21、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C22、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】C23、（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】C24、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A25、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D26、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A27、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】B28、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C29、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】B30、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】B31、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。A.3B.8C.5D.4【答案】A32、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网络审理【答案】A33、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.资本管理B.客户管理C.风险管理D.时间管理【答案】C34、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】B35、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。A.1.5%～2.5%，120%～250%B.1.5%～2%，120%～150%C.1.5%～2.5%，120%～150%D.2%～2.5%，120%～250%【答案】C36、资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《企业管理办法》C.《监管办法》D.《会计法》【答案】A37、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】B38、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C39、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】A40、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C41、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】A42、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】A43、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D44、中国首家货币经纪公司是（）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】A45、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A46、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】A47、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】D48、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A49、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】D50、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】D多选题（共20题）1、银行业信息科技风险具有的特征主要包括（）。A.不确定性突出B.影响范围广C.风险外延性强D.风险因素复杂E.损失难以计量【答案】ABCD2、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属【答案】ABCD3、下列属于信息科技风险监管的目标的是（）。A.有效保障银行业信息安全B.有效保障银行业持续运作C.维护社会稳定D.确保金融安全E.保障公众利益【答案】ABCD4、护士的心理素质不包括（）A.保持良好的人际关系B.严谨细致的工作作风C.乐观、开朗、稳定的情绪D.敏锐的、细致入微的观察力E.高度的责任心、同情心、爱心【答案】B5、电子现金最简单的形式包括()。A.三个主体和四个安全协议过程B.四个主体和三个安全协议过程C.三个主体和四个保密协议过程D.四个主体和三个保密协议过程【答案】A6、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财（），不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A.单独定价B.集合管理C.单独管理D.单独核算E.单独建账【答案】CD7、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】BCD8、我国银行业市场准入法规体系包括（）。A.《行政许可法》B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《外资银行管理条例》E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】ABCD9、同业业务的主要类型包括（）。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.买入返售【答案】ABCD10、资产负债管理最根本的内涵是（）。A.流动性风险的管理B.商业银行稳健发展的管理C.风险限额下的协调式管理D.前瞻性的策略选择管理E.资本充足率水平的管理【答案】CD11、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。A.排他性B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】BCD12、巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》将银行面临的主要风险分为（）、声誉风险、法律风险、战略风险等。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.社会风险【答案】ABCD13、资产公司的主要业务包括（）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.理财业务【答案】ABD14、下列属于信用风险监测指标的是（）。A.最大十家集团客户授信集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率D.超额备付金率E.最大十户存款比例【答案】ABC15、我国经济政策体系中的五大理念是（）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发