广东花旗银行广州分行GSG招聘实习生笔试历年高频考点试卷含答案详解析

[广东]花旗银行广州分行GSG招聘实习生笔试历年高频考点试卷含答案解析（图片大小可自由调整）第I卷一.风险管理(共40题)1.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法2.风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失3.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会4.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移5.关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券6.下列关于信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志7.在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施8.对于无法降低又无法避免的风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理属于（）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险9.某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%10.（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估11.下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级部门12.专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策13.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本14.某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.330B.550C.1100D.187515.根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸16.下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由部门独立编制17.在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。A.收缩；紧缩B.收缩；宽松C.扩张；宽松D.扩张；紧缩18.（）是商业银行的最高／决策机构，承担商业银行的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会19.某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％20.()作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A.部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门21.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。A.(现金头寸+应收存款）÷总资产B.现金头寸÷总资产C.现金头寸÷总负债D.(现金头寸+应收存款）÷总负债22.从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险23.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。A.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性24.一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险25.久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断26.法律风险与操作风险之间的关系是（）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型27.战略的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会28.设定贷款投放的行业比例属于以下哪种策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散29.商业银行外部流动性因素不包括（）。A.宏观因素B.时间因素C.市场因素D.事件因素30.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2％B.3％C.5％D.8％31.VaR值的局限性不包括（）。A.无法预测尾部极端损失情况B.无法预测单边市场走势极端情况C.无法预测市场非流动性因素D.无法预测市场流动性因素32.（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型33.商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%34.证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值35.货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币36.下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效37.（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险38.下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额39.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险40.在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主二.银行管理(共35题)1.中国人民银行的监督管理权不包括（）。A.检查监督权B.建议检查监督权C.中国人民银行在特定情况下的检查监督权D.金融机构内部检查监督权2.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处30万元罚款D.责令停业整顿3.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.03%D.0.05%4.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。A.高于，100％B.低于，1／3C.低于，50％D.高于，50％5.下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取6.下列属于信托公司不得开展的固有业务的是（）。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资7.商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇8.商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。A.低成本B.低风险C.低效益D.高成本9.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性10.代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费11.合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确12.资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位13.以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件14.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁15.中央银行票据期限在一般在()年以内。A.3B.5C.10D.3016.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》17.通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。A.5元B.50元C.1000元D.5000元18.中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督19.一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内20.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常21.下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券22.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制23.长期贷款是指贷款期限在()以上的贷款。A.5年(不合5年)B.10年(含10年)C.20年(不合20年)D.15年(含15年)24.商业银行开展的新型负债业务不包括（）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单25.中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。A.2005年B.2006年C.2008年D.2012年26.个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10B.20C.30D.5027.金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证28.以下不属于不良贷款的是（）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款29.五部委《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制B.合法合规C.内部稽核D.公司治理30.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属31.以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件32.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构33.银行绩效考评的程序包括（）。A.总行→分行→支行B.总行→支行→分行C.分行→支行→总行D.支行→分行→总行34.不良贷款不包括()贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类35.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务三.银行业法律法规与综合能力(共40题)1.公司成立时间是（）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期2.按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。A.由公司董事会作出决定B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过C.须进行相应的变更登记D.需工商行政管理机构批准3.金融市场最基本、最主要的功能是（）。A.货币资金通融功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能4.为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。A.会计资本B.账面资本C.经济资本D.监管资本5.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。A.实际履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.全面履行原则6.通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内()地上涨。A.持续、快速B.持续、平稳C.持续、普遍D.持续、全面7.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本8.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院9.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险10.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月11.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日12.()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避13.对贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担14.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权15.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱16.国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司17.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元18.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理19.证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制20.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本21.持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡22.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务23.商业银行最基本的职能是()。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介24.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测25.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访26.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好27.贷款业务是()。A.银行最主要的资金来源B.银行的负债业务C.银行的中间业务D.银行最主要的资金运用28.（）不属于外资银行营业性机构。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.中外合资银行D.外商独资银行29.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式31.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所32.下列行为人中，不可能构成贷款诈骗罪的主体的是（）。A.某银行信贷员B.某名校博士生C.某公司总经理D.某餐饮公司33.为支持国家基础设施、基础产业发展提供贷款的政策性银行是（）。A.中国进出口银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.国家开发银行34.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信35.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售额36.票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期37.并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人38.在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度39.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行40.《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月四.金融学(共35题)1.（2020年真题）下列支出中，属于商业银行营业外支出的是（）。A.出纳短款损失支出B.保险费支出C.手续费支出D.利息支出2.某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率而借入资金采用浮动利率。最近利率一直在上升，则（）。A.该单位可以从利率不匹配中获益B.该单位的利息收益会不断减少C.该单位会面临流动性风险D.该单位会面临投资风险3.（2016年真题）Shibor的特征不包括（）。A.复利计算B.无担保利率C.批发性利率D.由第三方评估考核4.在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。A.松的财政政策B.松的货币政策C.本币贬值D.刺激进口5.对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，信托公司应当按照()的比例计提风险资本。A.10.5%B.10%C.12%D.15%6.2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整为（??）万元。A.10B.20C.30D.507.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65．22%;网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元／股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。根据2013年12月中国证券监督管理委员会新修订的《证券发行与承销管理办法》中关于发行回拨机制的规定，主承销商可选择()。A.网下向网上回拨B.网上向网下回拨C.双向同时回拨D.不可回拨8.国际大宗商品价格上涨，导致A国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此引发的A国通货膨胀是（）。A.供求混合型通货膨胀B.生产结构型通货膨胀C.需求拉上型通货膨胀D.成本推进型通货膨胀9.为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的()。A.注册资本B.固定资产C.银行存款D.抵押物10.某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。如某日该债券的市场价格为80元，则本期收益率为()。A.4%B.5%C.8%D.10%11.（2020年真题）金融租赁公司以收取租金为条件。按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务，属于（）。A.直接租赁B.转租租赁C.回租租赁D.间接租赁12.我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某借款企业贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.操作风险13.（2018年真题）下列不属于离岸金融中心的类型的是（）。A.巴哈马型中心B.避税港型中心C.纽约型中心D.伦敦型中心14.若某笔贷款的名义利率为7％，而同期通货膨胀率为4％，则该笔贷款的实际利率为（）。A.3％B.4％C.5％D.10％15.()是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。A.表内业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务16.（2016年真题）2015年8月1日，刘先生以95元价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4％，到期日为2018年1月1日，每年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5％。假设刘先生于2016年1月1日以98．6元的价格将债券卖出。则其中每只债券获得的收益为（）元。A.3.6B.4.0C.5.0D.7.617.（2019年真题）货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这反映了中介目标的（）。A.内生性B.可测性C.可控性D.相关性18.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（）基础货币。A.买断B.投放C.购入D.回笼19.（2018年真题）第二次世界大战后，在西方国家契约性金融机构中迅速发展起来的金融形式是（）。A.衍生交易B.养老基金和退休基金C.投资基金D.证券交易20.下列关于租赁的资产管理功能，说法错误的是（）。A.通过经营性融资租赁可达到表外融资的目的B.在经营性融资租赁中，租赁资产不记入承租人的资产负债表C.通过售后回租，降低了企业收益率D.通过融资租赁可以使承租人更有效地使用设备，提高资产使用效率21.证券投资基金中，公司型基金营运的依据是（）。A.基金性质B.公司章程C.基金合同D.股东大会22.金融宏观调控的构成要素中反馈信号是()。A.市场利率和市场价格B.市场利率和再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务23.在证券一、二级市场上，投资银行所开展的最本源、最基础的业务活动分别是()。A.证券发行与交易、财务顾问与投资咨询B.证券经纪与交易、证券发行与承销C.证券发行与承销、证券经纪与交易D.证券经纪与交易、财务顾问与投资咨询24.（2020年真题）假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。中央银行购买政府债券使甲国货币供应量发生改变，其变动量为（）。A.增加2500亿元B.减少1000亿元C.增加2000亿元D.减少800亿元25.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币进行兑换为外币，则说明了人民币实现了（）。A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换26.资产管理理论是以银行资产的()为重点的经营管理理论。A.盈利性和流动性B.流动性C.安全性和流动性D.盈利性和安全性27.在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是（）。A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权28.（2020年真题）甲基金将其85%的资产投资于股票，5%的资产投资于货币市场工具，10%的资产投资于债券，甲基金的类型是（）。A.基金中基金B.股票基金C.混合基金D.偏股型基金29.若公开发行股数在（）股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于20家,不多于40家。A.1亿B.4亿C.5000万D.50亿30.金融市场可划分为货币市场和资本市场，其划分依据是()。A.按交易期限划分B.按成交与定价方式划分C.按交割时间划分D.按交易对象划分31.中央银行的组织形式不包括（）。A.准中央银行制度B.二元式中央银行制度C.分支中央银行制度D.一元式中央银行制度32.（2020年真题）在国际金融监管实践中,促使各国监管当局重视并加强宏观审慎管理的重大催化性事件是（）A.2008年全球金融危机B.1997年亚洲金融危机C.1994年墨西哥金融危机D.2009年欧洲债务危机33.某国居民用1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该笔交易在国际收支平衡表上应记入（）借方。A.经常账户B.金融账户C.收入账户D.错误与遗漏账户34.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。A.持续下降B.持续上升C.间歇性下降D.间歇性上升35.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的（）。A.1.5％B.2.6％C.2.5％D.3.0％第I卷参考答案一.风险管理1.答案：C本题解析：。制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。2.答案：D本题解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额。3.答案：A本题解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、与合规义务承担最终责任。4.答案：D本题解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。5.答案：B本题解析：考查现金债务抵押债券的特定公司的相关内容。B选项符合题意。6.答案：D本题解析：信息系统应当：（1）针对组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。7.答案：D本题解析：在战略风险评估中，对于影响显著、风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该采取必要的管理措施。8.答案：B本题解析：根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险。一是降低风险，即通过、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；二是承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；三是转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；四是回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避。9.答案：C本题解析：预期损失率=预期损失/资产风险暴露=5/170=2.94%10.答案：C本题解析：名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。在市场过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。11.答案：C本题解析：一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由部门负责，并定期发布监测报告。12.答案：A本题解析：专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关和与市场有关的因素。与借款人有关的因素：借款人的声誉、杠杆和收益波动性。与市场有关的因素：经济周期、宏观经济政策和利率水平。故本题选A。13.答案：C本题解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。14.答案：B本题解析：贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备／贷款应提准备×100％，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备×贷款损失准备充足率=1100×50％=550(亿元)。15.答案：A本题解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。16.答案：B本题解析：专题市场风险报告为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。17.答案：B本题解析：在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。18.答案：B本题解析：董事会是商业银行的最高／决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行的最终责任。19.答案：D本题解析：样本均值=(5％-2％+1％)÷3×100％≈1．33％。20.答案：C本题解析：业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向部门就操作风险状况进行报告，并配合部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。21.答案：A本题解析：答案为A。应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比可以反映资产流动性的状况。22.答案：B本题解析：很多银行倒闭案例由信用风险引发。23.答案：A本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。24.答案：D本题解析：汇率风险主要分为外汇交易风险、外汇结构性风险两类。25.答案：A本题解析：久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。26.答案：D本题解析：根据《巴塞尔新资本协议》的相关规定，法律风险是操作风险的一种特殊类型。27.答案：A本题解析：商业银行致力于战略的前提，是理解并接受战略的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。28.答案：D本题解析：商业银行的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。29.答案：B本题解析：外部流动性因素可以概括成宏观因素、市场因素、季节因素和事件因素。30.答案：D本题解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。31.答案：D本题解析：VaR值是对未来损失风险的事前预测，VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。32.答案：B本题解析：死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户／债项的违约概率。通常分为边际死亡率和累计死亡率。33.答案：D本题解析：商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。34.答案：A本题解析：久期又称持续期，是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。35.答案：C本题解析：。货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。36.答案：A本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。近年来由于信用衍生品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用领域。37.答案：B本题解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。38.答案：D本题解析：市场风险限额指标主要有头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。39.答案：B本题解析：本题考查引起操作风险的各个因素，这些因素包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四种。其中内部流程又包括财务／会计错误、文件／合同错误、产品设计缺陷、错误监控／报告、结算／支付错误、交易／定价错误。40.答案：B本题解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”。如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流人严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。二.银行管理1.答案：D本题解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》2.答案：A本题解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列监管措施：（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（二）限制分配红利和其他收入；（三）限制资产转让；（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（六）停止批准增设分支机构。3.答案：C本题解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。考点信用风险管理概述4.答案：A本题解析：银行的附属资本不得高于银行核心资本的100％。5.答案：C本题解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故C项说法错误6.答案：D本题解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银监会另有规定的除外。7.答案：C本题解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。8.答案：A本题解析：商业银行的低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。9.答案：B本题解析：扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。10.答案：D本题解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务11.答案：A本题解析：合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。考点合规管理的流程12.答案：C本题解析：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。13.答案：D本题解析：内部控制环境：银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡；银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求；应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。14.答案：B本题解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。考点企业集团财务公司核心业务15.答案：A本题解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在3年以内的中短期债券。16.答案：A本题解析：正确答案是：A，为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。考点国际银行监管改革17.答案：B本题解析：商业银行整存整取的定期存款起存金额为50元。18.答案：D本题解析：中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。考点中国银行业协会19.答案：A本题解析：货币市场是短期资金融通市场，期限在1年或1年以内。20.答案：D本题解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。考点金融资产管理公司核心业务21.答案：D本题解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。22.答案：D本题解析：2014年《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。23.答案：D本题解析：此题暂无解析24.答案：B本题解析：商业银行的负债业务创新：（一）大额存单。（二）结构性存款。（三）理财业务。25.答案：B本题解析：中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。26.答案：C本题解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低予30万元，机构投资人则不低于1000万元，27.答案：D本题解析：金融机构办理存款业务，不得有下列行为：①擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；②明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；③擅自开办新的存款业务种类；④吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额；⑤违反规定为客户多头开立账户；⑥违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有上述所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。28.答案：A本题解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。29.答案：A本题解析：五部委《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”30.答案：A本题解析：《商业银行法》明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。31.答案：B本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。考点商业银行风险的主要类型32.答案：D本题解析：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。33.答案：A本题解析：银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。34.答案：D本题解析：次级类、可疑类、损失类贷款合称为不良贷款。35.答案：C本题解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。考点信托公司主要业务三.银行业法律法规与综合能力1.答案：C本题解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。2.答案：C本题解析：根据公司(或企业)工商登记管理条例的规定：企业注册资本增减变动后，要及时到工商登记管理机构办理变更登记。3.答案：A本题解析：。金融市场具有货币资金通融功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。4.答案：D本题解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。外部监管当局最关心的是保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。5.答案：C本题解析：合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。故本题选C。?6.答案：C本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。7.答案：D本题解析：贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。8.答案：A本题解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限确定存款利率，并予以公告。9.答案：B本题解析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。10.答案：D本题解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。11.答案：A本题解析：答案为A。根据相关规定，转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中的书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。12.答案：A本题解析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。13.答案：C本题解析：暂无解析14.答案：D本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。所以，选项D符合题意。15.答案：D本题解析：外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。16.答案：C本题解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。17.答案：A本题解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。18.答案：A本题解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。19.答案：C本题解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。20.答案：C本题解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。21.答案：B本题解析：借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。22.答案：A本题解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。23.答案：D本题解析：充当信用中介，这是银行最基本的职能。24.答案：C本题解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。25.答案：D本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。26.答案：C本题解析：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止．不能制止的，要及时向所在机构.银行业协会.监管者及公检法等部门报告。27.答案：D本题解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。28.答案：A本题解析：外国银行代表处是商业银行在国外设立的非营业性机构，为总行或其国外分行提供当地的信息，为开办分行建立基础。29.答案：C本题解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金额为1000元。30.答案：C本题解析：C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。故选C。31.答案：C本题解析：对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。32.答案：D本题解析：贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成贷款诈骗罪主体。故D选项不可能构成贷款诈骗罪的主体。33.答案：D本题解析：国家开发银行经营和办理的业务包括向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款。34.答案：A本题解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。35.答案：A本题解析：。银行业从业人员职业操守规定，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构、或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。36.答案：B本题解析：票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。37.答案：D本题解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。38.答案：B本题解析：在商业银行流动性中，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。39.答案：B本题解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。40.答案：B本题解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称“巴塞尔协议Ⅲ”)。故选择B。四.金融学1.答案：A本题解析：本题考查商业银行营业外支出的内容，营业外支出内容包括:固定资产盘亏和毁损报损的净损失,抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金,违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。2.答案：B本题解析：本题考查利率风险。在货币资金借贷中，利率是借方的成本，贷方的收益。本题中，该单位贷出资金采用固定利率，当利率上升时，利息收益固定不变。但是，该单位借入资金采用浮动利率，当利率上升时，利息成本不断增加。所以，该单位的总利息收益会不断减少。3.答案：A本题解析：本题考查Shibor的特征。Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率．是单利、无担保、批发性利率。4.答案：C本题解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。5.答案：A本题解析：银信合作业务是市场主体创新的产物，在信托业务中一直占有较高的比重，是业务监管的重点。对商业银行为转入表内的银信合作信托贷款，信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本6.答案：B本题解析：2016年6月6日，中国人民银行进一步将个人投资人认购大额存单的起点金额由30万元调整至20万元。7.答案：A本题解析：网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下回拨，题目中：有效申购倍数为60倍。因此，应该是网下向网上回拨。8.答案：D本题解析：“成本推进论”认为，通货膨胀的根源并非总需求过度，而是由总供给方面生产成本上升引起。在通常情况下，商品的价格是以生产成本为基础加上一定的利润构成的。因此，生产成本的上升必然导致一般物价水平的上升，选项D正确。9.答案：A本题解析：在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。10.答案：D本题解析：本期收益率等于票面收益与市场价格之比。8/80=10%11.答案：A本题解析：直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。12.答案：C本题解析：信用风险产生于交易对方不守信用。信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。分析信用风险的风险事故，债权人也难脱其责。就债权人而言，如果疏于信用风险管理，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个