2023年度初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(含答案)

2023年度初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(含答案)

单选题（共57题）1、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1.2B.1.1C.0.7D.0.8【答案】B2、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法错误的有（）。A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50％B.月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％C.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入D.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入【答案】B3、()标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行幵展住房贷款业务C.1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布【答案】C4、关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是()。A.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”.要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行B.借款学生可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息C.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息D.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划【答案】C5、某圆形截面的直径为D，则其抗弯截面模量为（）。A.πD?/64B.πD3/64C.πD?/32D.πD3/32【答案】D6、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门【答案】B7、下列关于膨胀剂、防冻剂、泵送剂、速凝剂的相关说法中，有误的是（）。A.膨胀剂是能使混凝土产生一定体积膨胀的外加剂B.常用防冻剂有氯盐类、氯盐阻锈类、氯盐与阻锈剂为主复合的外加剂、硫酸盐类C.泵送剂是改善混凝土泵送性能的外加剂D.速凝剂主要用于喷射混凝土、堵漏等【答案】B8、（2019年真题）下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述中，错误的是（）。A.信用状况良好，无重大不良信用记录B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款30％以上的首期付款D.具有完全民事行为能力的自然人【答案】C9、采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通【答案】C10、个人住房贷款的保证人失去担保能力，借款人拒绝或无法更换银行认可的担保的，银行可以（）。A.强制要求借款人以其现有财产提供担保B.提前收回已发放的贷款本息或解除合同C.只能提前收回已发放的贷款本息D.只能解除合同【答案】B11、个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D.调查借款人职业和收入的稳定程度【答案】C12、下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是（）。A.日常走访企业B.项目进展情况的检查C.贷款调查审批情况的抽检与复核D.企业财务经营状况检查【答案】C13、个人住房贷款风险分类应遵循（）原则。A.全面考虑B.概率分析模型C.不可拆分D.差别化【答案】C14、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人【答案】C15、下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（）。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用【答案】C16、在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是（）的强势品牌占据着（）的市场。A.20％；80％B.40％；80％C.20％：40％D.20％：20％【答案】A17、在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的C.农户消费贷款且金额达到40万元D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的【答案】C18、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。A.10％B.20％C.35％D.50％【答案】C19、商用房贷款借款合同的签约流程为（）。A.填写合同—审核合同—签订合同B.审核合同—填写合同—签订合同C.填写合同—签订合同—审核合同D.审核合同—签订合同—填写合同【答案】A20、贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容的不包括（）。A.合法性B.合理性C.全面性D.准确性【答案】C21、下列不属于合同有效性风险的是()。A.格式条款无效B.格式条款解释风险C.抵押物的合法有效性风险D.未履行法定提示义务的风险【答案】C22、（2016年真题）电子银行不具备的特点是（）。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C23、个人经营贷款采用保证担保方式的贷款期限不得超过()年：A.2B.1C.5D.3【答案】B24、办理个人贷款时，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交()进行复核。A.信贷人员B.经办人员C.业务经理D.合同复核人员【答案】D25、一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式为（）。A.借款人直接提取现金B.资金以转账方式划入售房人账户C.售房人直接提取现金D.资金以转账方式划入借款人账户【答案】B26、下列不属于“假个贷”的防范措施的是（）。A.业务合作中不过分依赖合作机构B.加强一线人员建设，严把贷款准入关C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本【答案】A27、下列选项中，不属于数字化营销途径的是（）。A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【答案】A28、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B.有助于满足城乡居民的有效消费需求C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【答案】C29、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A.信用评级B.还款记录C.风险限额D.担保情况【答案】C30、以下不属于个人贷款特征的是（）。A.贷款便利B.贷款品种多、用途广C.还款方式灵活D.贷款品种单一【答案】D31、（2017年真题）国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴是指（）。A.信用发放B.风险补偿C.财政贴息D.专款专用【答案】C32、申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A.15B.25C.30D.35【答案】C33、根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为()。A.商业助学贷款和出国留学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款和贫困学生生活补助D.国家助学贷款和国家奖学金【答案】B34、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）。A.0.9倍B.0.7倍C.0.6倍D.1.1倍【答案】B35、个人经营性贷款不包括（）。A.个人商用房贷款B.个人汽车贷款C.农户贷款D.下岗失业小额担保贷款【答案】B36、（2017年真题）个人经营贷款贷后管理相关工作由（）负责。A.担保机构B.中国人民银行C.贷款经办行D.监督机构【答案】C37、（2019年真题）公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。A.整借零还B.整借整还C.零借零还D.零借整还【答案】A38、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是()。A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B.“间客式”运行模式就是“先贷款、后买车”C.该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司D.部分经销商可以为借款人按时还款向银行进行连带责任保证或全程担保，并收取一定比例的管理费或担保费【答案】B39、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A.专家判断法实施的效果比较稳定B.要维持专家制度.需要的专业分析人员数量会越来越多C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】A40、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定对象【答案】C41、下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A.全日制本专科生B.第二学士学位学生C.研究生D.在职博士生【答案】D42、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。A.《商品房预售合作协议书》B.《商品房售后合作协议书》C.《商品房销售贷款合作协议书》D.《公积金房销售合作协议书》【答案】C43、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院可否提供担保？()A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】B44、当商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少时，应采用的市场定位方式是（）。A.补缺式定位B.赶超式定位C.追随式定位D.主导式定位【答案】A45、申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括()。A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料C.借款人或其家庭成员经济收入证明D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料【答案】B46、下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A.以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D.以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议【答案】D47、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。A.借款人家庭发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化，C.借款人还款能力发生变化D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化【答案】A48、以下关于个人经营贷款特点的说法中有误的一项是（）。A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.以抵押为前提形成借贷关系D.风险控制难度较大【答案】C49、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A.所购房屋为期房或现房B.自住房或非自住房C.首次购房或非首次购房D.普通住房或非普通住房【答案】C50、个人经营贷款调查应（）。A.实地调查为主、间接调查为辅B.实地调查与间接调查并行C.实地调查或间接调查D.间接调查为主、实地调查为辅【答案】A51、下列关于国家助学贷款风险防范与补偿机制的说法，正确的是（）。A.由财政部和普通高校按下一年度计划贷款额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金B.中国人民银行派出机构负责管理风险补偿专项资金C.对没有按照协议约定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行应将其违约行为载入金融机构征信系统D.金融机构应按期将拖欠贷款的借款学生姓名及公民身份号码、毕业学校、违约行为等，在新闻媒体及全国高等学校毕业生学历查询系统网站公布【答案】C52、下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷【答案】C53、（）是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。A.客户细分B.市场选择C.市场定位D.客户定位【答案】D54、关于个人住房贷款的利率执行，下述说法错误的是()。A.贷款利率实行下限管理，上限开放的原则B.一年期以上的贷款，合同期内遇到法定利率调整，银行多于次年1月1日按新档次利率执行C.按现行规定，贷款利率下限浮动最低可为基准利率的0.85倍D.一年期以内的贷款，实行合同利率，遇到法定利率调整，不分段计息【答案】C55、（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险。A.重视贷后管理原则B.诚信申贷原则C.审贷分离原则D.实贷实付原则【答案】C56、根据原中国银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（）。A.客户经理的操作合规情况B.客户经理的业务素质C.客户经理的营销压力D.客户经理的尽职情况【答案】D57、（）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.组合担保【答案】A多选题（共14题）1、设备贷款必须提供担保，担保方式有()。A.抵押、质押和保证任意一种B.抵押、质押和保证任意两种C.经销商担保的担保方式D.厂家回购的担保方式E.个人信用担保【答案】ABCD2、个人商用房贷款开展中，与外部合作机构合作时，主要面临的风险有()。A.开发商带来的项目风险B.估值机构带来的欺诈风险C.地产经纪带来的欺诈风险D.担保机构的担保风险E.借款人还款能力的风险【答案】ABC3、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有（）。A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种B.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续【答案】AC4、个人住房贷款包括（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商品房贷款E.个人商品房组合贷款【答案】ABC5、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C.借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力【答案】ABD6、贷后检查的主要内容包括（）。A.加强信贷档案管理B.借款人的履约情况、信用状况C.对借款人的现金流情况进行持续检查D.贷款担保变动情况E.适时利用违约条款【答案】BCD7、到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了()。A.起步阶段B.成长阶段C.发展阶段D.规范阶段E.成熟阶段【答案】ACD8、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。A.个人填写的贷款申请审批表B.个人征信记录证明C.本人收入、职业证明D.家庭成员的收人证明E.银行认可的有效担保证明【答案】ABCD9