储蓄存款和商业银行

第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行1.储蓄存款的收益是什么？它的多少取决于哪些因素？2.储蓄存款的特点是什么？（流动性、收益性、安全性/风险性）3.商业银行主要的经营目标是什么？它的三大主要业务有哪些？4.商业银行有哪些作用？找一找【合作探究一】

过年期间，小李收到长辈给的压岁钱共计5000元。小李暂时用不着，于是妈妈决定让他先把钱存到储蓄机构。小李的这种活动叫什么？储蓄存款一、储蓄存款1、储蓄存款的含义：居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存钱有何益处有何凭证到何处存存什么钱

小李在存钱的路上看到了以下机构：邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农商银行。小李在犹豫要把钱存到哪里。请你告诉小李，他不能把钱存到哪家银行？【合作探究二】中国人民银行2、储蓄机构：注意：中国人民银行是我国中央银行，是重要的政府机关，不是商业银行。我国的储蓄机构主要是各商业银行还有信用合作社、邮政储蓄等3、储蓄存款的目的因“新三座大山”（教育、住房和养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息4、储蓄存款的收益—利息（1）利息的含义（2）影响利息的三个因素：（3）计算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平存款利息＝本金×利息率×存款期限

小李存入银行20000元，定期二年，按照现有利率水平计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.１%×2＝1640(元)城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款0.40（二）定期存款

整存整取三个月2.85半年3.05一年3.25二年4.10三年4.65五年5.10

小李存入银行20000元，定期三年，按照现有利率水平计算:●三年到期后的利息是多少?20000×4.65%×3＝2790(元)小李存入银行20000元，定期三年。刚满一年，因家中需要，提前支取了这笔存款，按照现有利率水平计算:●李明实际得到利息是多少?20000×0.4%×1＝80(元)知识拓展：利率的变动对经济的影响利率是调节货币供给量的重要手段。是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆。通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时，利率的变动对经济的影响主要表现在:第一存款利率↗，吸引居民储蓄，流通中货币量↘，从而使生活消费支出相对下降。从而抑制社会总需求、缓解通货膨胀，给经济降温；第二贷款利率↗资金成本↗，抑制借款者积极性，流通中货币量↘。

当社会总需求小于总供给或物价指数过低时：其影响反之。

小李最后决定把钱存在中国工商银行，但是当营业员问他存活期还是定期时，小李迷惑了。请你帮帮小李选择一种方式？并说明选择原因？【合作探究三】5、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：

种类

活期储蓄

定期储蓄

流动性收益性风险性强较差低高于活期，低于债券和股票银行信用较高，比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值风险银行信用较高，比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及提前支取损失利息的风险在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点。在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。1、你知道你所在的地区有哪些商业银行吗？2、你能列举商业银行为企业或居民提供的各项服务吗？问题探究

商业银行是指经营吸收公众存款、发放货款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1、商业银行的含义：

商业银行利润=贷款利息-存款利息-其他费用注意：商业银行的性质仍为企业。我国的金融体系非银行类金融机构公募基金私募基金合作金融机构信托投资机构银行类金融机构中国人民银行政策性银行商业银行我国金融体系的重要组成部分不存不贷（中央银行）只贷不存我国的商业银行是以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。我国现行的金融体系包括以下机构：一、中央银行：中国人民银行二、国家控股银行：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行三、民营控股银行：中国光大银行、招商银行、广东发展银行、华夏银行四、政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行五、主要的非银行金融机构：中国人民保险公司、信用合作社和合作银行、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局六、外资银行和涉外金融机构二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）2、商业银行的地位和种类

小李在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。（1）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？（2）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？【合作探究四】商业银行的主要业务地位服务对象要求存款业务贷款业务结算业务基础业务全社会全社会企业（工商业贷款）个人（消费贷款）主体业务（利润主要来源）收费服务资信状况良好3、商业银行的主要业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱（1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带（蓄水池）（2）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据（晴雨表、气象站）（3）通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益（监督器）4、商业银行的作用本课小结

1．央行2018年4月14日下午发布的数据显示，2018年一季度人民币存款增加5.06万亿元。人民币存款余额不断增长的原因可能是()①我国经济不断发展，人们收入不断增加②存款储蓄比较安全，无贬值风险③随着未来收入不确定性的增加，居民消费意愿减少④我国的社会保障体系已非常完善与健全A．①②B．②④C．①③D．③④C练一练：2.我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持，但不利于解决我国消费不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有(

)①提高银行存贷款利率②完善社会保障体系③拓宽投资渠道④完善个人消费信贷，改善消费环境A．①②④ B．①③④ C．①②③ D．②③④D3．小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是(

)A．325元5100元 B．3250元25500元C．3250元30600元 D．650元10200元B存期1年2年3年5年银行利息率(%)3.254.104.655.104．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指(

)A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取A5．下列对商业银行表述正确的是(

)A．商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构B．随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C．无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利D．国有商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分C6．________是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。(

)A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．保险代理B据新华社北京10月23日电（记者吴雨王文迪）中国人民银行23日决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0．25个百分点至4．35％；一年期存款基准利率下调0．25个百分点至1．5％；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整。问题：1、什么是储蓄存款？2、如何看待我国城乡居民储蓄连年迅速增长的现象？3.本次存贷款利率的下调，对经济生活产生怎样的影响？（2）储蓄连年迅速增长的影响——利：（1）有利于居民培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（个人）（2）可以为国家和企业积累资金，服务现代化建设（国家和企业）弊：（1）存款储蓄过高增长，会抑制居民消费和生活水平提高（个人）（2）抑制消费增长对经济增长的拉动作用，制约经济的发展（国家和企业）

如何看待居民储蓄连年迅速增长的现象？（1）为什么连年增长——1、我国经济持续健康发展，城乡居民收入增加，储蓄不断增长。(根本原因)2、社会保障体系不健全，居民对未来收入预期不乐观，不敢花钱。3、金融市场不健全，居民投资渠道单一。4、传统观念、攒钱养老等思想观念影响。本次利率调整，金融机构一年期贷款基准利率从4.60%下调至4．35％；一年期存款基准利率从1.75%下调至1．5％；请问：存贷款利率的下调，对经济生活产生怎样的影响？参考答案：1、存款利率下调，会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出增加。2、存款利率下调，促使居民改变投资方向。3、贷款利率下调，会减小借款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，