案件风险防控试题二

PAGEPAGE1案件风险防控试题二第一篇：案件风险防控试题二案件风险防控试题（辽阳二）一、填空题1、加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和人身安全的重要保障。2、合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行（所有员工）的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。3、20XX年8月，中国银监会在(第九次)会议上，提出了强化内控管理制度的“十个联动建设”。4、金库钥匙、密码必须分开保管、平行交接、不得（交叉）及横传使用，交接时严格管理登记手续。5、监控系统所录资料必须严格管理，存档时间不得少于（一个月）。6、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追究中的一些特别情形作了明确规定。即按照“自查从宽、（他查从严）、尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。7、对灭火器的设置应遵循位置明显、便于取用、（不影响安全疏散）的原则。8、营业期间发生危急情况、涉及危害职工生命的，要贯彻（先藏身，后报警，再反击）的原则。9、员工在工作期间内，人员安全、（信用社财产安全）受到严重威胁时，方可启动紧急报警系统。10、完善内控制度建设应按照“内控优先、（制度先行）和”开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程“的原则二、判断题1、信用社要与当地派出所或相临单位签订安全保卫责任状。（×）2、“110”紧急报警系统包括二种报警方式，分别是拨打“110”电话及入侵探测器自动报警。（×）3、现金出纳柜台6个（含6个）以上库存现金金额80万元（含80万元）人民币的场所属于一级风险单位。（√）4、银行（信用社）经办人员应严格执行支付结算制度，办理支取业务坚持先记账后付款，防止空库、垫款。（√）5、中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（√）6、遇有突发事件，未按防暴预案有效处置，给予有关责任人员警告至记大过处分。（√）7、安全保卫检查要经常化、制度化，县（市）联社组织检查每年不得少于2次。（×）8、消防安全管理工作应贯彻预防为主、定期检查的工作方针。（×）9、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》属宏观指导性文件，中小金融机构可以直接将其作为案件责任追究的依据。（×）10、遇紧急情况，严禁员工随意使用消防器材，若人为损坏，应加倍赔偿。（×）三、单选题1、营业网点风险等级分为（C）级别。A、一个B、二个C、三个D、四个2、20XX年银监会精选了（B）起典型案例，印发监管干部和农村合作金融机构员工学习A、20XX、30C、40D、503储蓄所营业期间储蓄临柜人员必须保证（B）以上A、2人B、3人C、4人D、5人4、机构案件防控第一责任人是指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的（B）A、监事长B、理事长或董事长C、行长D、副行长5、为从根本上防控风险，（）4月银行业案件专项治理工作第五次工作会议，提出了建立案件综合治理长效机制的十项措施（B）A、20XXB、20XXC、20XXD、20XX6、现金业务区域应安装（D）装置A、图像传输B、感应C、复核D、声音复合7、现金营业区域出入口应安装防尾随用缓冲式（A）A、联动门B、防盗门C、制式门D、卷帘门8、发生犯罪分子持枪抢劫时，应向谁报警（A）A、110B、119C、120XX、1149、县级联社（B）应召开一次部门会议，专题研究解决执行规章制度和案件防范工作中存在的问题。A、每星期B、每月C、每季度D、每年10、对违反《企事业单位内部治安保卫条例》的单位，最高处（A）罚款A、10万元B、5万元C、20XXD、2万元四、多选题1、预防和处置突发事件，必须坚持（ABCDE）的原则A、以人为本、全员参与B、依法规范、预防为主C、统一领导、分级负责D、系统联动、资源整合E、快速反映、合理应对2、金库必须安装哪些安全设备（ABCD）A、闭路电视监控设备B、防潮灭火设备C、防爆灯D、应急照明设备3、押运途中因车辆发生故障，一方面要协助司机尽快修复，另一方面立即向（BCD）报告情况A、市联社领导B、县联社领导C、主管安全人员D、信用社领导4、农村信用社安全保卫工作坚持的原则（AC）A、谁主管B、统筹兼顾C、谁负责D、自我约束5、安全保卫工作应贯彻的总的指导方针是（ABCD）A、预防为主B、群防群治C、突出重点D、保障安全E、安全第一6、案件防控长效机制建设具有以下几个特点（ACD）A、规范性B、有效性C、稳定性D、长期性E、联动性7未经领导和保卫部门批准，没有保卫部门人员陪同，任何单位和个人不准进入（ABC）参观或滞留。A、监控室B、库房C、凭证库D、守库室E、值班室8、营业期间严禁无关人员进入营业室内，如遇上级安全保卫检查时，应出示下列证件（ABCD）A、检查证B、身份证C、工作证D、介绍信9、执行押运任务，应严守（ABCDE）秘密A、押运时间B、押运地点C、押运线路D、押运人员E、押运车型10、案件责任追究应当遵循以下基本要求（ABCD）A、教育惩罚相结合B、依据要充分C、处理要公平D、处理轻重要适度五、简答题（一）、业务库（金库）出入库管理的主要风险点包括哪些？1、人员与岗位2、密码、钥匙3、出库4、入库5、入库物品6、限额管理（二）、简述20XX年农村金融机构案件防控工作的目标？1、提升制度流程体系和案件防控机制建设层次；2、法人（公司）治理、内部控制、风险管理、企业文化、激励约束、员工结构明显改善；3、实现案件防控机制的自我更新、自我修正和自我完善；4、主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，最终实现案件防控长效机制建设目标。（三）现场查库应注意哪些内容？1、坚持开包核对，彻底倒库，逐一清点、做到全面核实无误；2、严禁白条、已签发股金证、应收账款抵库；3、对现金调拨单要予以特别关注，全程跟踪核实。（四）、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中强调一案四问责包括哪些？1、问案件当事人的责任；2、问不严格执行规章制度的相关责任人员责任；3、问相关知情人责任；4、问发案单位上级领导人责任。六、案例分析20XX年2月13日（星期日）14时左右，一位80岁左右的老人到XX储蓄所办理存款业务，老人从衣服内拿出1万元放在柜台上，在填写凭证时，在营业厅内的一个年轻人从柜台上迅速将1万元抢走逃逸。案发同时该储蓄所员工立即按下“110”报警装置，约5分钟左右，公安局刑警赶赴现场。此案件至今未破。1、案件暴露了哪些问题?一是员工警惕性不高，安全防范意识非常淡薄，对营业厅内的可疑人员没有引起足够的警觉。二是案发时虽按下“110”报警装置，但未按响报警铃，没有给歹徒以震摄作用，应急处置不当。三是营业厅未配备保安人员。四是电视监控录像不清晰，不能完全反映歹徒的体貌特征，给案件侦破工作带来困难。2、该案件给我们带来哪些启示？一是加强员工的安全教育及相关制度的学习，落实安全保卫责任制度，提高员工对制度的认识能力和执行能力，时刻提高防范意识。二是切实做好物防、技防建设，对各种防范器材和设施要指定专人负责，确保物防、技防设施正常有效运转。三是加强对员工的应急处置演练，提高员工的应急处置能力，严格按操作流程进行操作。四是各网点应配备保安人员，确保营业厅内的安全运转，避免出现此类突发事件，给信用社造成不良影响。七、论述题怎样做好营业期间的安全保卫工作？答：营业期间的安全保卫是安全保卫工作重要环节，要严格按照操作规程执行。1、营业人员必须按时到达工作岗位，坚持三人以上临柜，坚守工作岗位；2、营业人员到岗后，要检查营业场所周围环境及室内有无不安全迹象，检查自卫武器、消防器材是否放置到位，检查报警器、闭路监控设备是否开启，将营业厅大门开启后反锁固定，关好柜台二道门及后（侧）门；3、营业人员要熟悉相关业务，熟知安全制度、报警电话和各种应急措施，时刻保持警惕，严格按过往规定程序接受上级、公安机关的安全检查，不得以任何理由准许外人进入营业柜台内。营业人员进出边（后）门时，要在确认安全的情况下即开即锁，严防外人尾随进入营3业室；4、营业人员要增强防范意识，不得接受外来人员赠送的药物、香烟、食品、饮用水等；5、营业人员要保管好办公桌（柜）钥匙随时锁好存放现金的业务保险柜。营业终了将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编押机、压数机、电脑软盘入库保管。未设库的营业网点应严格按规定接交款箱（包）6、在发现可疑情况或遇到突发事件时，全体工作人员要密切配合，沉着机智地按照应急防范预案处置，确保资金和职工人身安全。第二篇：案件风险防控试题睢县农村信用合作联社案件风险防控考试试题（考试时间90分钟，满分100分）一、填空（总分30分，每空2分）1.流动性风险是指银行无力为（）和()提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险。2.银行全面风险管理过程包括()()()()()3.《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了()()()三种风险经济资本计量方法。4.风险的基本构成要素（）（）（）5.银行自身的行政公章及法定代表人印章必须（）并实行（）二、多选题（总分20XX每题2分.选多、选少、不选均不得分。）1、下列关于银行业的描述正确的有（）A．高风险行业B经营风险、管控风险、承担风险损失C获取风险收益D风险管理能力是银行的核心竞争力2、属于银行三大主要风险的是（）A声誉风险B国家风险C法律风险D信用风险E市场风险F操作风险G流动性风险H战略风险3、银行全面风险管理的五大体系包括（）A组织体系B岗位职责体系C业务和管理流程体系D工具体系E考评奖惩体系弟1页/（共6页）4、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（）A股权结构不合理扭曲经营行为B产权主体缺位造成内部人控制C缺乏可持续发展的经营战略D风险控制、经营能力普遍不强5、银行内部控制的目标是（）A确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行B确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C确保风险管理体系的有效性D确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保投资者利益最大化6、良好内部控制机制的一般特征包括（）A有效性B审慎性C全面性D及时性E独立性F逻辑性7、银行内部控制的五大要素包括（）A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正F考核激励与惩罚8、员工行为管理的主要内容包括（）A坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤B加强对员工行为的关注，制定员工异常行为排查管理方法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果C加强对员工日常行为的管理，建立重点员工关注档案，进行跟踪管理，做好员工工作时间之外的行为监督。D增强员工的自我保护意识弟2页/（共6页）E加强员工的自我学习9、良好的职业操守包括（）A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E保守秘密F公平竞争G抵制违规10、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（）A教育惩罚相结合B一案四问责C上追两级D依据要充分E处理要公平F处理轻重要适度三、简答题（总分20XX每题10分）1、合同文本的填写应当符合哪些要求？2、贷款收归环节的风险表现形式主要有哪些？第3页/共6页四、案例分析题（总分30分）Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案案件基本情况20XX年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在20XX年1月至20XX年9月，通过假冒名方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注：K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。第4页/共6页弟5页/（共6页）弟6页/（共6页）第三篇：案件风险防控测试题(二)辽宁省农村信用社案件风险防控测试题（二）一、填空：每空1分，10空，共计10分。1.银行操作风险主要特征包括内生性、具体性、（多样性）、不对称性、分散性。2.内部控制包括的五大要素：内部控制环境、（风险识别与评估）、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。3.存款业务办理一般分为：开户、（续存）、支取、销户等环节。4.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以（借款人）或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。5．（承兑）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。6.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的（信用额度），持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。7.银行印章主要包括行政印章、业务专用章、财务专用章、贷款合同专用章、（银行预留印鉴）等。8.有价单证是指待发行的印有（固定面额）的特定凭证。9.安全保卫工作主要包括金库管理、（库款押运）、营业场所的安全以及枪支弹药管理等内容。10.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证劵、（重要空白凭证）、贵重物品等安全运送到指定地点。二、判断：每题1分，10题，共计10分。1.借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（×）2.贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（×）3.银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制和风险管理。（×）4.风险要素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。（√）5.挂失业务包括凭证挂失、密码挂失和印鉴挂失。（√）6.贷前调查应配备专职调查人员，坚持单人实地调查，属关系人的应予以回避。（×）7.错账冲正或抹账业务，必须规范管理，严格授权，并查明差错原因。（√）8.入股手续与协议签署必须在营业场所由本人办理。（√）9.所有抹账及冲账业务，必须经会计主管审核，确保真实合规后方可授权办理。（√）10.个人储蓄存款主要包括：活期储蓄、定期储蓄、定活两便储蓄。（×）三、单选：每题1分，10题，共计10分。1.银行的三大主要风险为操作风险、信用风险、（B）。A法律风险B市场风险C声誉风险D国家风险2.（B）是现代经济的核心。A银行B金融C公司D企业3.银行内部控制应当贯彻全面、审慎、（A）、独立的原则。A有效B高效C客观D及时4.（D）是银行的基本业务。A贷款业务B贴现业务C保函业务D存款业务5.个体工商户凭（B）以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。A经营许可证B营业执照C户口本D身份证6.落实审贷分离，单独设立（D），形成有效岗位制约。A贷款审批岗B贷前调查岗C贷后管理岗D贷款审查岗7.保函类业务可分为（A）和（D）。A融资类保函B借款保函C付款保函D非融资类保函8.（A）是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。A信用贷款B抵押贷款C保证贷款D质押贷款9.修改客户信息资料，须由（C）提出变更申请，并出具有关证明文件和本人有效身份证件。A经办人员B会计主管C客户D代理人10.银行安全保卫风险一般分为案件、（A）两大类。A事故B火灾C财产安全D水灾四、多选：每题1分，10题，共计10分。1.银行风险的主要特征包括：（ABCDE）A客观性B隐蔽性C扩散性D加速性E可控性2.对公存款按用途分为（ABCDE）A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户3.挂失业务的范围：储蓄存单、存折、(B)、现金银行本票、（C）、汇票、个人存款账户密码，（D）等。A账户B银行卡C支票D单位预留印鉴4.错账调整包括（A）、（D）。A客户账错账调整B外部账错账调整C会计主管账错账调整D内部账错账调整5.目前，虚假授信、（A）、（B）、（C）、收贷不入账、账外经营是贷款业务领域的主要案件风险。A冒名贷款B贷款诈骗C违法发放贷款D正常贷款6.对银行承兑汇票应视同贷款进行管理，按照“（ABC）”的要求，在贷款授信总额中合理确定客户签发承兑汇票额度。A先评级B后授信C再用信D先审核7.账务核对是指在会计核算中，为保证账簿记录（BCD），对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作。A准确B真实C正确D可靠8.银行承兑汇票业务遵循“（ABCDE）”的管理原则。A审贷分离B分级管理C集中签发D责权分明E稳健经营9.对单一客户提供的（ABCD）等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。A贷款B承兑C贴现D信用证10.加强员工素质教育，严格落实员工（ABCD）等“四项制度”。A干部交流B岗位轮换C强制休假D亲属回避五、简答：每题5分，4题，共计20XX1.中小金融机构合规文化建设的必要性是什么？答：（一）合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。（二）合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。(三)合规文化建设有利于提高制度执行力。2.案件责任追究方式有哪些？答：中小金融机构案件责任追究方式包括纪律处分、经济处理和其他处罚三种：纪律处分包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除；经济处理包括扣减绩效收入、赔偿经济损失等；其他处罚包括批评教育、组织处理和变更劳动关系。3.代收代付业务主要分为哪几个操作环节？答：业务准入，代收代付协议审签，业务受理审核，数据录入及账务处理，资金对账，手续费结算。4.贷款审批主要风险点有哪些？答：(1)审批人员(2)审批程序(3)审批权限(4)审批意见六、案例：20XX（一）案件基本情况20XX年6月30日，JZ区农村信用合作联社B信用社在开展贷款清查过程中，发现客户经理温某所发放的一笔抵押贷款已欠息6个月。经核查，发现贷款人的抵押房产与实际产权人不一致，且提供的房产证、他项权证和评估报告均系伪造。B信用社立即向当地公安部门报案。经公安部门侦查，温某与旧友胡某勾结串通，以重金雇用社会人员并以假名字承租居住房及商铺方式，蒙蔽信用社贷前调查人员对其住房真实性的调查，然后伪造办理贷款的身份证、户口簿、结婚证、租住房及商铺的房屋房权证、评估报告、他项权证等一系列贷款必备资料，先后骗取5笔、84万元贷款。（二）技术与制度分析1、贷前调查不严。未坚持到相关部门核实抵押物权属和有效性，致使伪造虚假抵押物权属证书、登记证书的抵押物通过贷前调查。2、贷时审查缺失。未对贷款调查报告及相关权属证件进行严格了解和审查，不仅没有对上一环节是否执行双人陪同借款人现场办理房产他项权利证书进行审查，甚至对有无房产部门出具的核查证明要件都没有审查。3、贷后检查悬空。未进行后续的贷后检查，了解贷款的项目、用途、资金流向、流量，甚至对利息止付也不过问，直至检查日才发现已停息6个月的此笔可疑信贷交易。（三）责任追究对B信用社客户经理温某发放虚假抵押贷款案件中涉及主要责任人（1人）、相关责任人(6人)、领导责任人（5人），依据情节轻重，均作了相应处理，其中行政警告处分3人、记过处分3人、开除处分1人，经济处罚5人。（四）纠偏路径1、在办理抵押贷款业务时，贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实，到相关部门核实抵押物权属和有效性，客观真实地反映抵押物状态，确保抵押物产权明晰、抵押足值。2、管理部门按权限实行分级管理原则，对下级机构报送的贷前调查报告及相关权属证明文件应进行分类审查，缺项的必须要求报送完整和实地核实，对调查结果的真实性分级负责。3、对借款人身份通过“公安部身份证核查系统”进行核查。重点关注多个借款人工作单位、收入证明为同一单位开具的情况，防止借款人和开发商利用伪造和虚假资料，采取冒名形式骗取信贷资金。4、在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。5、办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。（五）点评信贷管理中特别是抵押贷款的管理，抵押权证登记的真实性调查往往被忽视，发放抵押贷款，其抵押权生效的必要条件就是抵押物登记。忽视抵押物真实状态的核查，极易导致贷款诈骗案件发生。七、论述：20XX请论述公司治理与风险管理的关系？答：公司治理是风险管理的一个基础平台，公司治理机制是风险管理最基本的机制，风险管理是公司治理的重要内容和目标。完善的公司治理是提升风险管理水平的制度性保证。银行很多案件的发生，既反映出其在公司治理方面的缺陷，也说明其在风险管理方面存在问题。公司治理和风险管理之间存在着密切的内在联系，具体体现在：（一）风险管理的组织架构、运行机制、管理政策、激励问责机制、监督评价机制等，都是公司治理中必须解决的核心问题。银行治理架构中的各个部分与银行风险管理息息相关，股东(社员)代表大会、董（理）事会、监事会、高管层、审计机构都对银行的风险管理负有责任，并且存在相互制约的关系。董（理）事会是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督；高级管理层负责执行各项风险管理制度和政策；监事会、外部审计对风险管理进行监督，并以此推进公司治理与风险管理的不断完善。(二)风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。风险管理的最基本要求是制衡和效率，而公司治理的核心内容之一也是制衡与效率。在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。而在风险管理中，同样会出现类似的问题。因此，合理把握制衡与效率之间的关系，既是公司治理中需要解决的问题，也是风险管理需要把握的基点。（三）风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。只有建立有效的激励约束机制，才能使风险管理机制高效运行，才能建立良好的风险管理文化和科学的问责机制。没有有效的激励约束机制，就无法使企业的所有参与者努力工作，从而提高产出。因此，无论是风险管理，还是公司治理，面临的共同课题就是建立有效的激励约束机制。第四篇：银行案件风险防控试题案件风险防控实务培训考试题部门姓名得分一、单选题（总分20XX每题1分）1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。A．制度建设B．机制建设C．联动建设D．文化建设2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。A．加快发展B．加强内控C．强化落实D．加强教育3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（）A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开6、下列做法不符合监管要求的一项是（）。A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（）A．有“黄赌毒”行为的B．个人或家庭经商办企业的C．小额资金购买彩票的D．无故不能正常上班或经常旷工的8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）A．不管涉及哪一级，案件必须查清B．不管案件涉及金额多少，都必须严查C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理D．只要违规，不管是否案发都必须追究9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A．商业银行操作风险管理指引B．关于加大防范操作风险工作力度的通知C．商业银行资本充足率管理办法D．巴塞尔新资本协议10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（）。A．集资诈骗罪B．高利转贷罪C．违法发放贷款罪D．贷款诈骗罪111、“KYC”原则的中文含义是（）。A．了解你的业务B．了解你的客户业务单据C．了解你的客户业务D．了解你的客户12、案件防控长效机制的良性循环应当是（）。A．排查－整改－提高－再排查B．制度－执行－检查－修订制度C．制度－执行－反馈－检查－修订制度D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行13、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）的要求。A．制度先行于业务B．内控优先C．发展是根本，管理是保障D．合规人人有责14、“三个办法，一个指引”指（）。A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引15、国家反洗钱行政主管部门是（）。A．中国人民银行B．公安部C．中国工商银行D．中国证券管理委员会16、根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（）。A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁17、农村商业银行和农村合作银行均以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A．效益性、安全性、流动性B．效益性C．安全性D．流动性18、下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（）。A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范C．遵守所在机构的规章制度D．以上皆是19、银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。A．礼品B．礼金C．招待D．以上皆是20XX据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（）A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款二、多选题（总分30分，每题1.5分。选少、选多、不选均不得分。）1、下列关于银行业的描述正确的有（）A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益D、风险管理能力是银行的核心竞争力2、属于银行三大主要风险的是（）A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险E、市场风险F、操作风险G、流动性风险H、战略风险3、以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（）A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核4、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（）A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来B．银行员工为亲属和朋友代开账户C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等5、银行全面风险管理的五大体系包括（）A、组织体系B、岗位职责体系C、业务和管理流程体系D、工具体系E、考评奖惩体系6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（）A、人员风险B、内部欺诈C、实体资产的损坏D、流程风险E、IT系统及技术风险F、外部事件风险7、下列哪些属于“一案四问责”的内容？（）A．对案发当事人问责B．对相关制约人问责C．对内部督察责任人问责D．对领导责任人进行问责8、下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容？（）A．在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线B．按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线C．健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线D．强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线E．提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线9、银行内部控制的目标是（）A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。C、确保风险管理体系的有效性D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。E、确保投资者利益最大化10、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（）A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的11、银行内部控制的五大要素包括（）A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正F、考核激励与惩罚12、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费13、员工行为管理的主要内容包括（）A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。D、增强员工的自我保护意识。E、加强员工的自我学习14、良好的职业操守包括（）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、保守秘密F、公平竞争G、抵制违规15、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（）A．案件和案件隐患B．风险事件C．重大内控漏洞D．员工行为失范16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（）A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（）A、完善内控制度建设B、落实“四项制度”C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价E、强化岗位流程制约18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（）A、自查从宽、他查从严B、尽职免责、失职重罚C、教育惩罚相结合D、处理要公平19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（）A、教育惩罚相结合B、一案四问责C、上追两级D、依据要充分E、处理要公平F、处理轻重要适度20XX件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面？（）A．案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况B．风险自查自评和排查工作情况C．主动排查情况及成D．发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况三、判断题（总分20XX每题1分。正确的打“√”，错误的打“X”）1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（）2、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（）3、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（）4、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（）5、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）6、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（）7、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（）8、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（）9、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（）10、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（）11、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（）12、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（）13、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。（）14、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（）15、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（）16、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（）17、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（）18、规范的对帐制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（）19、对公客户对账一年至少组织一次。（）20XX行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（）三、论述题（30分）1、简述我行关于员工从业禁止若干规定（15分）2、请结合银行实际，谈谈应如何做好案件防控工作。（15分）第五篇：案件风险防控实务试题贷款、代理与担保业务练习题（答案）（第六章、第九章指导老师：）（一）单项选择题1、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）A、报相关主管领导指示B、登记留存记录C、不予办理D、高于一般贷款办理标准办理2、不得受理贷款情形不包括（C）A、提供虚假或者不全的贷款资料B、贷款用途不合法C、领导介绍（授意）的贷款D、具有不良信用记录3、信贷调查人员应当对贷前调查的（C）负责A、完整性B、合法性C、真实性D、合理性4、合同中未选择和填充的空白栏应当选择的处理方式是（A）A、用斜线划去B、重复填写D、注明“空白”或“无内容”C不用作处理5、贷审会要坚持（C）原则严格贷款审批。A、程序简化B、秉公无私C、集体审批D、责任落实6、信用类贷款要严格按照合同约定（B）发放。A、现金B、转账C、依客户要求D、方便客户7、以下对办理抵押登记说法正确的是（A）A、贷款机构派员与抵押人共同前往办理B、交与合法的中介结构办理C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息D、由借款人全程办理抵押登记8、抵押登记注销的前提是（B）A、借款人申请注销B、偿还所有的贷款的本息及应付款项C、借款期限已满D、借款本息已大部分偿清9、个人客户证件信息真伪识别通过（B）进行A、上门实地调查B、查询公民身份证系统C、到相关行政机关核实D、信贷人员的沟通了解10、对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）A、申请回避B、借故拖延C、拒绝办理D、及时向上级或监管部门报告11、关于信用社代理与担保业务的说法，下列选项中正确的是（D）A、客户提交未通过加密的电子数据B、经办人员未与客户签订授权协议C、客户无证件开立代收代付业务账户D、对公司客户身份、资料的真实性查询可通过上门调查和向工商行政部门核实的方式进行12、保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行（C）管理A、专人B、动态C、封闭D、有效13、被列入存款证明书有效期内的存款应进行（A）A、冻结B、扣划C、登记D、支用14、办理存款类资信业务要通过（C）A、授权B、登记C、授权并登记D、存款人必须亲自到场15、对内部评估的质押贷款（B）A、严格控制B、严格限制C、不予办理D、从严掌握16、权利质押要办理（D）A、支付B、登记C、过户D、支付并登记17、贵重质押物要实现（B）交接A、当面B、无缝C、委托D、专人18、对于按揭贷款，必须在楼盘（D）后办理正式抵押手续A、主体工程完工B、售罄C、销售达80％D、竣工19、在贷款发放环节，信用社要设立专门的（B），与贷款调查、审查审批岗分开A、放款岗B、出账审核岗位C、管理部D、风险管理岗20XX理贷款业务的第一流程是（B）A、统一授信B、信用等级评定C、贷前调查D贷款审查与受理（二）多项选择题1、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ACD）A、冒名贷款B、顶名贷款C、收贷不入账D、帐外经营2、客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ACD）A、客户评级资料不真实B、评级授信结果不合理C、违规授信D、评级结果随意调整3、贷前调查的主要风险点是（ABCD）A、借款人及担保人的主体资格不适格B、贷款缺乏真实用途C、借款人缺乏还款来源及还款能力D、中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假4、贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（BC）A、借款人和担保人主体不适格B、客户身份不清C、贷款申请资料不实或不全D、贷款用途不真实5、信贷审查人员应当对审查内容的（BC）负责。A、合理性B、合法合规C、真实性D、完整性6、以下哪些情形符合贷款审批的相关规定和要求（CD）。A、贷审会成员审议意见不明确B、越权审批贷款C、贷审会成员非现场审议贷款D、审批发放有反对意见的贷款7、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）A、合同签订的当事人非实际借款人和担保人B、各类合同或文本使用不规范或有明显瑕疵C、合同未执行面签D、合同文本签字、签章不合法8、贷款支付过程中存在的主要风险是（ABCD）A、借款人与信贷资金的实际使用人不一致B、未通过结算账户将信贷资金以现金的方式提出或转入其他账户C、未对借款资金的使用进行监控D、未要求借款人提供相关商务合同或交易对手证明资料9、以下哪些情形属于风险业务行为（ABCD）。A、未按合同约定使用借款B、信贷档案管理不规范C、在柜面以外办理贷款收回业务D、擅自对损失类贷款通过减免利息的方式收回10、对信用贷款风险防控的主要措施有（ACD）。A、坚持双人实地调查B、严格限制信用贷款C、建立完善的农户经济档案D、严格准入对象和准入条件11、保证责任按保证方式分为（AB）A、一般保证责任B、连带保证责任C、交叉保证责任D、补充保证责任12、抵押贷款风险防控的主要措施是（ABC）A、严格审查抵押物性质B、确保抵押物的评估结果真实有效C、合理确定抵押物的抵押率标准D、办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有13、权利质押主要包括（ABD）A、债权B、股东权C、不动产物权D、知识产权中的财产权14、代收代付业务中重点防控的3个重点环节是（ABD）A、业务受理审核B、数据录入及账务处理C、业务准入D、资金对账15、融资类保函主要分为（AC）A、借款保函B、投标保函C、融资租赁保函D、预付款保函16、存款类资信证明主要分为（AB）A、企事业单位类存款证明B、个人存款证明C、行政机关存款证明D、社会组织存款证明17、信用社应重点审查评估公司评估结果的（ABD）A、合法性B、合理性C、公平性D、公正性18、以下说法正确的是（BCD）A、资产评估报告书可作为抵押资产估价取值的唯一依据B、抵押人是企业的必须出具股东会决议C、抵押人是自然人的必须出具共有人同意抵押承诺书D、抵押登记证书必须由信贷人员亲自在登记窗口领取19、以下说法正确的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必须要求承包人出具放弃优先受偿权的承诺B、通过“公安部身份证核查系统”对借款人身份进行核查C、办理抵押贷款应坚持双人实地调查或交叉核实D、对贷前调查报告实行分级管理原则20XX用贷款的主要风险表现形式为（ABCD）A、收贷利息不入账B、截留挪用信贷资金C、擅自减免贷款利息D、违规办理展期、借新还旧、以贷收息三、判断题1、承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（错）2、对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（对）3、保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（错）4、存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（对）5、在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。四、简答题1、简述贷款业务的一般流程答：贷款业务的一般流程为：信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。2、合同文本的填写应当符合哪些要求：答：①统一设计编号规则，避免编号重复或混乱，确保借款合同和担保凭证、展期协议和借款合同之间的对应。②合同各方当事人必须使用法定称谓，不得使用简称、绰号和化名等。③合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应以斜线划去，不得留有空白，避免产生歧义。④合同内容应当使用钢笔、签字笔填写或使用打印机打印，不得使用铅笔填写。3、贷款业务领域的主要案件风险表现在哪些方面？答：虚假授信、冒名贷款、贷款诈骗、违法发放贷款、收贷不人账、账外经营。4、办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些？答：（1）在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。（2）不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。（3）办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记簿信息一致，需要更正登记簿信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。（4）抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人持有。5、中间业务案件风险的表现形式有哪些？答：挪用、侵占代收代付资金，违规出具保函或存款类资金证明等6、贷款收回环节的风险表现形式主要有哪些？答：一是收贷收息不入账，截留挪用信贷资金。二是擅自减免贷款利息。三是违规办理借款展期或借新还旧，以贷收息，导致信贷风险后移。五、案例分析题Z县农村信用联社K分社员工冒名贷款案案件基本情况20XX年，Z县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖K分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在20XX年1月至20XX年9月，通过假冒名方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。（注：K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社）请结合法律法规及省联社相关制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作点评。案件形成原因：（一）人员配备不足，缺乏制约。K分社处于偏僻地区，长期以来一直是3人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。（二）法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。（三）管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式