财务公司保险兼业代理业务内部控制制度

财务公司保险兼业代理业务内部控制制度第一章总则第一条为规范财务公司（以下简称“公司”）保险兼业代理业务、有效防范和化解业务风险，根据《中华人民共和国保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《中国XX境内商业保险集中管理办法》、《中国XX境内商业保险集中管理实施细则》及中国XX下发规定，制定本制度。第二条本制度所指内部控制（以下简称“内控”）制度是指公司为实施保险兼业代理业务，对公司内部与保险兼业代理业务有关的各部门及其工作人员从事保险代理活动进行风险控制、制度管理和监督的办法、措施和程序的总称。第三条公司所有与保险兼业代理业务有关的部门与员工都必须严格遵守内控制度，任何人不得拥有随意超越制度或违反规章的权力。第四条除本制度特别规定外，保险兼业代理业务内控制度须遵守公司内部控制制度的一般规定。第二章保险兼业代理业务内控的目标、原则与基本要求第五条保险兼业代理业务内控应达到以下目标：（一）确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执行；（二）确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；（三）确保风险管理体系的有效性；（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。第六条公司保险兼业代理业务内部控制制度建设应贯彻全面、审慎、有效、独立、及时的原则。第七条公司保险兼业代理业务内控制度的基本要求包括：（一）公司应当明确划分相关部门之间、岗位之间、与成员单位之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制；（二）公司应当建立有效的核对、监控制度，对投保数据、理赔数据及各类相关单证定期进行核对，对保险代理业务实行复核或事后监督把关，对代理业务的执行情况进行监控；（三）公司应当按照规定进行会计核算和业务记录，建立完整的会计、统计和业务档案，妥善保管，确保原始记录、合同契约和各种资料的真实、完整；（四）公司应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合，做到业务数据的集中处理；（五）公司应当对保险兼业代理业务状况进行经常性检查，及时发现内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。第三章保险兼业代理业务纪律与责任第八条公司从事保险兼业代理业务必须遵守法律法规，遵守诚实、信用、谨慎、有效的原则。第九条公司应根据国家有关法律法规和保险兼业代理业务的具体情况，制定保险兼业代理业务管理办法、岗位职责及操作流程，该业务部门与员工必须遵守公司的相关规定。第十条公司应对保险兼业代理业务操作人员进行严格管理，加强从业人员的思想道德教育，提高从业人员的业务素质，禁止操作人员违规操作。第十一条公司保险兼业代理岗位从业人员应取得保监会要求的相关从业资格。第十二条公司对于保险兼业代理业务要建立严格的风险评估体系和项目责任管理制度，强化业务风险责任制，尽可能降低业务风险。第十三条公司应及时对成员单位在办理保险业务时提出的问题给予解答，并如实告知其保险采购内容、范围及除外责任。第十四条公司受理成员单位保险业务后，凡需向外提交的投保信息，必须于当天及时发出，最迟不得超过下一个工作日。第十五条公司不得挪用、截留成员单位的保费。第十六条公司不得拒绝受理成员单位正常的保险业务。第十七条成员单位违反业务原则和纪律情节严重的，应报告中国XX相应管理部门，因此造成的后果，由其自行负责。第十八条公司为成员办理保险业务，因工作差错发生延误、影响客户投保和理赔的，须按中国保险监督管理委员会的规定进行赔偿，造成其他损失的，要负相应的赔偿责任。非因公司原因造成有关损失的，公司不予以负责。第四章管理与监督第十九条公司应建立对保险经纪公司、保险公司的服务考评机制并定期对保险经纪公司、保险公司的服务质量进行考核评价。第二十条公司应对各单位境内商业保险集中管理执行情况，每年至少进行一次集中检查。除此之外，公司应定期或不定期进行监督检查，特殊情况可组织专项审计。第二十一条公司保险兼业代理业务岗位人员有下列情形之一，将参照《财务公司合规问责制度暂行办法》对责任单位和责任人予以处理：（一）违反国家法律法规及保险监督管理部门的有关规定进行保险代理业务操作；（二）违反《中国XX境内商业保险集中管理办法》、《中国XX境内商业保险集中管理实施细则》等有关规定进行保险兼业代理业务操作；（三）未通过公司境内商业保险操作平台而利用职务之便私自办理商业保险；（四）故意的拖延、阻碍等导致各成员单位无法正常办理投保手续；