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文档简介

第一条为规范信贷业务新产品的开发工作，防范新产品产生的风险，特制订本办法。第二条凡固定资产贷款、流动资金贷款、商业汇票承兑和贴现、保函业务、保理业务及融资租赁业务等当前已开展的信贷品种之外的尚未开展的信贷业务或以新形式操作开展的信贷业务称为信贷业务新产品。第三条信贷业务新产品开发的原则是：市场前瞻，充分酝酿和风险控制。第四条信贷业务新产品开发的流程为：开发论证阶段、制度制订阶段、审议定型阶段、运行管理阶段。第五条开发论证阶段：1.信贷业务部根据集团公司或成员单位的需求提出信贷新产品设计思路。2．信贷业务部应进行如下有关新产品开发的调查和论证工作，并准备相应资料：2.1开发新产品的必要性；2.2业务概述，描述业务的主要特点；2.3同行采用类似新产品的状况；2.4我公司采用新产品的益处和可能出现的问题；2.5提示主要风险点和防范措施：2.6新产品的营销方案或思路。第六条制度制订阶段1．信贷业务部将第五条所述的材料提交风险管理部。2．风险管理部与信贷业务部进行沟通，必要时可与信贷业务部一同进行调研。3．风险管理部进行制度设计。3.1编写新产品管理办法和操作规程，主要结构如下：3.1.1业务流程。业务的主要办理过程。3.1.2工作分工。参与业务的主要部门或岗位的主要职责。3.1.3工作程序。详述业务过程。3.1.4风险控制。提出风险防范措施。3.1.5附件。列示业务办理中需要的相关表格及与业务相关的可供有关人员参阅的文件名称。（注：对于比较简单的新产品，也可以将管理办法和操作规程合二为一。）3.2风险管理同时拟定合同等法律文本。3.3如新产品中涉及会计核算的内容，则由计划财务部制订相关的会计核算办法。3.4风险管理部与信贷业务部及该业务相关部门人员进行协调、沟通，对新产品的管理办法和操作规程的初稿进行讨论、修改。第七条审议定型阶段1．风险管理部向贷审会提交有关第五条第二款中信贷业务部编写的有关资料、第六条第三款中风险管理部编写的有关新产品的规章制度、合同等法律文件。2．计划财务部提交有关新产品的会计核算办法。3．贷审会听取信贷业务部、风险管理部和计划财务部等新产品有关业务人员的汇报，集中就上述材料进行评议。4.新产品相关部门根据评议意见修改材料，风险管理部形成会议纪要。5．报总经理审批，同意后新产品定型。6．风险管理部和计划财务部正式发文。7．如存在人民银行有关新产品的特别规定，则按照该规定，报人民银行审批同意或备案同意。第八条运行管理阶段。1，信贷业务新产品自有权人审批同意并发文后开始使用。2．信贷业务部是新产品的运作执行部门，在实际运行过程中，须分别在第一笔业务开展后，第二笔业务开展后及第三笔业务开展后的两个月内，对新产品的有关制度设计提出反馈报告，内容包含：2.1管理办法和操作规程的适用性；2.2配套合同、协议、审批等的适用性。3．风险管理部是新产品运行后的管理部门，根据信贷业务部提出的反馈报告，修改有关制度，配套合同等

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