财务有限公司企业征信系统管理办法

财务有限公司企业征信系统管理办法第一章总则第一条为规范财务有限公司（以下简称“公司”）企业征信系统管理，保证数据采集、报送、维护及时准确，根据《征信业管理条例》、《金融信用信息基础数据库业务操作指南》及其它相关规定，特制订本办法。第二条本办法所指的企业征信系统是由国家设立的，进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务，由中国人民银行监督管理的金融信用信息基础数据库。第三条公司采用的是接口型报数程序:即公司业务系统数据自动转换成报文后由数据报送用户导入企业征信系统。按照企业征信系统数据采集规范，数据报送要满足及时性、完整性与准确性要求，故使用公司业务系统的相关部门须保证信息录入或变更的及时、完整与准确。第四条公司在企业信用信息的传递、接收和使用过程中应当遵守国家有关保密的法律、法规。第二章工作职责第五条公司各部门应明确职责，配合完成企业征信系统管理的各项工作：1.信息技术部主要负责报数程序日常的技术维护及用户管理员管理。2.信贷业务部负责信息的录入维护、信贷客户的信息查询等工作。3.风险管理部负责录入信息的复核、数据报送、异议处理、征信有关文件的组织办理等。第三章业务系统信息维护第六条新客户办理首笔信贷业务前，信贷业务部应取得客户对向征信系统报送有关业务信息的书面授权(附件1)并保存。第七条信贷业务部对录入信息的完整性与准确性负责；结算业务部须及时对信贷业务部提交的业务进行处理或操作，确保业务系统里业务信息变更的及时性。1.对于增量客户，信贷业务部务必在首笔业务发生前将客户信息（业务系统客户信息模块标注*的）在业务系统里一次性录入完整，无一缺漏。2.对于存量客户，客户信息（业务系统客户信息模块标注*的）发生变化时，信贷业务部要及时在业务系统里进行更新。3.办理具体信贷业务时，信贷业务部须将业务信息（如贷款的发放、展期、还款、结清等）准确录入业务系统。第八条风险管理部对信贷业务部录入的客户信息与业务信息等进行复核，并将完整性是否达到数据采集要求作为业务审查的重要参考因素。第四章用户管理第九条征信系统用户分为用户管理员和普通用户。用户管理员由信息技术部相关岗位担任，负责管理普通用户；普通用户由风险管理部、信贷业务部相关岗位担任，分别负责数据报送、信息查询等操作。第十条创建普通用户时，需经用户所在部门负责人批准、用户管理员所在部门负责人审核(附件2)。同时，用户管理操作应逐笔登记造册并存档备查。第十一条用户在合法合规的范围内使用知悉的征信信息，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。数据报送用户不得对数据进行篡改或对外泄露。第五章数据报送第十二条风险管理部对数据报送的及时性负责，并按照数据报送流程和工作要求，做好反馈报文的加载。第十三条风险管理部应组织相关部门按征信中心要求完成月度、季度及不定期的自查、核查、比对等数据质量考核工作。第六章征信信息查询及异议处理第十四条查询征信信息前，信贷业务部须取得客户有效授权（附件1）。第十五条公司在办理下列业务时，可以向企业征信系统查询信息：1、审核企业的贷款申请；2、审核企业作为贷款担保人；3、对已发放的企业信贷业务进行贷后风险管理；4、开展其他合法的业务时，需查询相关企业信用状况。第十六条信贷客户提交《企业征信系统查询申请表》（附件3）可以向公司查询自身信息。信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议（附件4），要求更正。第十七条信息查询用户需将所有的查询操作填入征信信息查询登记表（附件6）。查得的信息应在约定用途内应用，并妥善保管，不得向无关第三方泄露。第十八条对于征信中心或分中心转交核查的异议，风险管理部应在接到核查通知起10日内组织相关部门进行核查处理；对于自行受理的异议，应在收到异议之日起20日内进行核查处理，并将结果书面答复异议申请人（附件5）。第七章附则第十九条本办法由风险管理部门负责解释和修订。第二十条本办法自发布之日起执行附件1信用信息查询和提供授权书致：兹由本单位（“授权人”）在此不可撤销地授权贵司（“被授权人”）根据本授权书查询和提供授权人的信息。▲▲1、授权事项及用途（1）授权人信用报告及信用信息的查询和使用被授权人在授权期限内有权因□本单位□__（授信申请人名称）在被授权人处办理（此处填写涉及的业务事项）（以下简称“授信业务”），随时向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库及其他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构（以上统称“征信机构”）查询授权人在征信机构中的全部信用信息及信用报告，被授权人有权基于资格审查、授信方案制定、信贷资产质量监控、债务追索、担保方案制定、担保资产质量监控、担保责任追索、关联关系查询等及其他确保实现被授权人在相关授信业务合同下利益的目的，查询、使用和保存授权人的信用报告及信用信息。授权人信息的对外提供被授权人有权根据征信相关法律法规和监管规定的要求，将在相关授信业务关系建立和存续期间获得的余授权人有关的信息，包括信贷信息、信用信息、企业基本信息、不良信息和其它信息资料，提供给中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库和其他经中国人民银行及其派出机构批准或备案的征信机构。前述“不良信息”是指授权人的信用状况构成负面影响的下列信息：授权人在借贷、赊购、担保、租赁、保险、承担担保责任等互动中未按照合同履行义务的信息，对授权人的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定的其它不良信息。▲▲2、授权期限授权期限自本授权书载明的签署日期起至相关授信业务完全履行完毕且授信额度终止之日止。如被授权人经审核拒绝接受相关授信业务的申请，则授权期限至被授权人拒绝接受相关授信业务申请之日止。3、如被授权人超出本授权书的范围违法查询和使用授权人的信用信息，被授权人应承担相应的法律责任。4、被授权人知悉并完全理解本授权书的内容，尤其是标志“▲▲”的条款，本授权书下的授权是授权人自愿做出的真实意思表示，并愿意承担相应的法律。本单位公章：法定代表人（负责人签字）或授权代表签字：签署时间：年月日附件2企业征信系统普通用户维护申请表姓名部门维护类型申请原因：申请人：年月日所在部门意见负责人：年月日信息技术部审核意见：负责人：年月日附件3企业征信系统查询申请表申请企业信息申请企业名称贷款卡编码机构信用代码贷款卡密码申请信息查询原因：申请人签字申请日期接收人签字接收日期附件4企业征信异议申请表借款人信息借款人名称贷款卡编码机构信用代码注册地址法定代表人（经办人）信息法定代表人姓名联系电话经办人姓名联系电话异议信息异议发生机构异议信息类型异议信息描述：申请人签字申请日期接收人签字接收日期注：1、以上所有项目为必填项。2、该表一式两份，由异议申请人和风