历年银行业法律法规模拟(共四套)含答案

历年银行业法律法规模拟（一）

（考试时间90分钟，总分100分）

题号二三总分

得分

•仔细查看答题卡正反面,如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即

向监考老师报告。

•答题过程中，左顾右盼、打手势、做暗号，不得传递文具、物品等。

•考试中途不能无端离场,否则视为放弃。

得分评卷人

一、单项选择题（共20题，每题2分，共计40分）

（）1、布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。

A、联系汇率制

B、固定汇率制

C、浮动汇率制

D、联合浮动

【答案】C

【解析】

浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的汇率。这是布雷顿森林体

系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。

（）2、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A、能够灵活反映市场上资金供求状况

B、能够根据资金供求随时调整利率水平

C、有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D、便于计算成本和收益

【答案】D

【解析】

便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

（）3、（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

A、证监会

B、银监会

C、中央银行

第1/58页

D、中国银行

【答案】C

【解析】

中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

()4、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日

起()内行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

【答案】A

【解析】

根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起

一年内行使。

()5、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证

明，卢某的行为构成()。

A、伪造金融票证罪

B、非法出具金融票据罪

C、非法出具资信证明罪

D、伪造货币罪

【答案】C

【解析】

暂无解析

()6、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票

面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是()。

A、支付手段

B、价值尺度

C、流通手段

D、贮藏手段

【答案】B

【解析】

本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小.故本题答

案选B。

()7、根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是()o

第2/58页

A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索

B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索

C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索

D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索

【答案】B

（）8、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。

A、同业存款

B、外汇存款

C、定期存款

D、储蓄存款

【答案】A

【解析】

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款。

（）9、以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。

A、总部设在华盛顿

B、美国最大的银行贸易协会

C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行

D、接受委托或作为代理人办理清算业务

【答案】D

【解析】

美国银行家协会（ABA）,成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心

银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其

使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。

（）10、稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。

A、季节性物价水平

B、临时性物价水平

C、特殊物价水平

D、一般物价水平

【答案】D

（）11、信用卡和借记卡，统称为（）。

A、贷记卡

B、银行卡

第3/58页

C、单位卡

D、准贷记卡

【答案】B

【解析】

信用卡和借记卡，统称为银行卡，银行卡按清偿方式分为信用卡和借记卡。

()12、黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守的要求的是(

)。

A、知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属于同一部门，因此不予劝阻

B、在办公电脑上安装盗版软件

C、某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝

D、向申请贷款的企业透漏贷审委员会意见

【答案】C

【解析】

选项A违反了相互监督原则；B选项违反了电子设备使用原则；D违反了信息保密原则。

()13、经济周期一般不包括()阶段。

A、经济繁荣

B、经济停滞

C、经济萧条

D、经济衰退

【答案】B

【解析】

经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

()14、目前，我国商业银行对活期存款实行按()结息。

A、日

B、月

C、季

D、年

【答案】C

【解析】

目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

()15、从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于()

A、私人消费

第4/58页

B、投资

C、政府消费

D、净出口

【答案】B

【解析】

私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中(投资)，不包含在私人消费中。

()16、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是()。

A、性质不同

B、效力不同

C、数额限制不同

D、适用法律不同

【答案】D

【解析】

定金和订金的区别(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具

有担保功能。

(2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人

一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。

(3)数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当

事人之间自由约定，法律未作限制。

()17、下列权利中属于法人应该享有的权利是()。

A、生命健康权

B、亲属权

C、肖像权

D、著作权

【答案】D

【解析】

根据《民法通则》，公民享有生命健康权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项A、B、

C.

()18、()隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、风险评价

第5/58页

D、贷款审批

【答案】C

【解析】

风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

（）19、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A、商业银行签署的合同缺乏执行力

B、商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C、商业银行缺乏实现发展目标的资源

D、商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】A

【解析】

战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制

定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以

保证。

（）20、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

A、责令停产停业

B、吊销企业营业执照

C、限制人身自由

D、没收非法财产

【答案】C

【解析】

《行政处罚法》第9条规定：“法律可以设定各种行政处罚。”行政处罚法还明确规定r限制人

身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权

规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能选c。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。

、判断题（共10题，每题2分，共计20分）

（）1、行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。

【答案】正确

【解析】

行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技

术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

（）2、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。

第6/58页

【答案】止确

【解析】

附条件的民事法律行为是指附有决定该行为效力发生或者消灭条件的民事法律行为。

()3、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。

【答案】错误

【解析】

证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信

贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以

通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

()4、临时存款账户的有效期最长不得超过3年。

【答案】错误

【解析】

临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

()5、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

【答案】正确

【解析】

外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

()6、我国刑法的任务，是用刑罚同一切犯罪行为作斗争，以保卫国家安全，保卫人民民主专政的

政权和社会主义制度.保护国有财产和劳动群众集体所有的财产。

【答案】正确

()7、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意

转让的债务，不再承担保证责任。

【答案】正确

【解析】

保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转

让的债务，不再承担保证责任。

()8、商业银行实施风险管理的目的在于使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相

匹配。

【答案】正确

【解析】

商业银行实施风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以接受的合理范

围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

()9、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董

第7/58页

事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财

产设定其他权利。

【答案】正确

【解析】

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董

事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出

境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

（）10、期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物

的合约。

【答案】错误

【解析】

期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标

准化合约。

得分t平卷入

三、多项选择题（共20题，每题2分，共计40分）

（）1、下列属于共同犯罪中从犯的是（）。

A、在共同犯罪中起次要作用的人

B、在犯罪集团中的非组织、领导者

C、在共同犯罪中起辅助作用的人

D、被教唆实施犯罪的人

E、在共同犯罪中起主要作用的人

【答案】AC

【解析】

《刑法》第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。

（）2、我国金融行业自律组织包括（）。

A、中国银行业协会

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券业协会

D、中国证券监督管理委员会

E、中国银行间市场交易商协会

【答案】ACE

r'版布】

第8/58页

4nm/i4

我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、

中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、

中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。

()3、中国人民银行的职责有()。

A、发布与履行其职责有关的命令和规章

B、依法制定和执行货币政策

C、发行人民币.管理人民币流通

D、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E、制定并发布监管制度的职责

【答案】ABCD

【解析】

选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD

外，还有以下职责：实施外汇管理.监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管

理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署

金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国

家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

()4、中央银行的()是构成金融安全网的三大支柱。

A、最后贷款人制度

B、信用制度

C、金融监管机构的审慎监管

D、存款保险制度

E、金融风险防范制度

【答案】ACD

【解析】

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三

大支柱.

()5、下列行业中属于增长型行业的有()。

A、生物技术行业

B、房地产行业

C、食品业

D、4D技术行业

E、耐用品制造业

【答案】AD

了板上二▼

第9/58页

房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。

()6、制定保险规划的原则包括以下哪些内容()

A、转移风险的原则

B、量力而行的原则

C、分析客户保险需要

D、合法性原则

E、目的性原则

【答案】ABC

【解析】

转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划

时应掌握的主要原则。

()7、收益率曲线主要具有()方面的用途。

A、用于设定所有债务市场工具的收益率

B、用于反映远期收益率水平的指标

C、用于计算和比较各种期限安排的收益

D、用于计算相似期限不同债券的相对价值

E、用于利率衍生工具的定价

【答案】ABCDE

【解析】

具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；

用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不

同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。

()8、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。

A、经国家批准在国外发行债券

B、向国内金融机构发行金融债券

C、向社会发行财政担保建设债券

D、为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E、办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

【答案】ABCDE

【解析】

考核国家开发银行经营和办理的业务。

()9、可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括()。

第10/58页

A、津补贴

B、绩效薪酬

C、福利性收入

D、中长期各种激励

E、基本薪酬

【答案】BD

【解析】

薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种

激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。

()10、以下哪些权利可以出质()

A、汇票

B、债权

C、提单

D、应收账款

E、存款

【答案】ABCDE

【解析】

《物权法》第二百二十三条规定。

()11、以下属于商业银行内部控制措施的是()O

A、会计核算

B、外包管理

C、公司治理

D、内控制度

E、风险识别

【答案】ABDE

【解析】

ABDE商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管

理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

()12、按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为()。

A、非保本浮动收益理财产品

B、开放式净值产品

C、保本浮动收益理财产品

D、个人理财产品

第11/58页

E、保证收益理财产品

【答案】ACE

【解析】

按照本金与收益关系分类，银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财

产品、保证收益理财产品。

()13、存款保险制度的投保机构包括()。

A、商业银行

B、农村合作银行

C、农村信用合作社

D、金融租赁公司

E、汽车金融公司

【答案】ABC

【解析】

存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸

收存款的银行业金融机构。

()14、《巴塞尔新资本协议》的主要内容有()。

A、市场约束

B、将资产分为不同风险档次

C、将表外授信业务纳入资本监管

D、监督检查

E、最低资本要求

【答案】ADE

【解析】

2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又

称市场约束、信息披露。

()15、行政处罚的种类有()。

A、警告

B、罚款

C、行政拘留

D、拘役

E、责令停产停业

【答案】ABCE

rfestal

第12/58页

4nm/i4

行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。行政处

罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政

拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。拘役属于刑事制裁。

()16、下列关于质押的说法正确的有()。

A、质押时债务人或者第三人为质权人.债权人为出质人

B、权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类

C、设立质权。当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式

D、我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押

E、质押最突出的特点在于不转移财产的占有

【答案】BD

【解析】

质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人.交付的动产为质押财产，所以A选项错

误；我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押：二是权利质押；其中权利质押设立法定

手续有交付权利凭证和履行登记手续两类：设立质权。当事人应当采取书面形式订立质权合

同；不转移财产的占有是抵押最突出的特点。要注意抵押和质押的区别。

()17、我国银行业监管规则体系主要包括()。

A、法律

B、行政法规

C、部门规章

D、规范性文件

E、行为准则

【答案】ABCD

【解析】

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行

政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

()18、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()。

A、提货担保

B、减免保证金开证

C、福费廷

D、国际保理

E、打包放款

【答案】CDE

【解析】

谯TiHAlnnl常工•atc-fc•相片柏阳1c南坦/什帖曲目亘小咨HR攵.

第13/58页

心，sn/|TiL)/因j也TPCIJ也iixi夜|六口:j贝勿I性贝刀乂万。

()19、我国民事立法确立的原则有()

A、平等、自愿原则

B、公平原则

C、诚实信用原则

D、守法原则

E、公序良俗原则

【答案】ABCDE

【解析】

我国民事立法确立的原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗

原则、绿色原则。

()20、商业银行自我监管是通过()实现的。

A、内部治理

B、内部监管

C、内部控制

D、内部审计

E、内部约束

【答案】ACD

【解析】

商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

第14/58页

历年银行业法律法规模拟（二）

（考试时间90分钟，总分100分）

题号二三总分

得分

•仔细查看答题卡正反面,如出现字迹模糊、行列歪斜或缺印、破损、有褶皱等现象，要立即

向监考老师报告。

•答题过程中，左顾右盼、打手势、做暗号，不得传递文具、物品等。

•考试中途不能无端离场,否则视为放弃。

得分评卷人

一、单项选择题（共20题，每题2分，共计40分）

（）1、根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期

限是（）年底前。

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

【答案】A

【解析】

我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

（）2、下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。

A、吸收存款

B、对外借款

C、发行金融债券

D、对中央银行借款

【答案】B

【解析】

银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本

贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。

（）3、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。

A、将客户信息提供给合作的保险公司

B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

第15/58页

C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D、出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

【答案】C

【解析】

从业人员的下述行为明显违反信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所

在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住

房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人

信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机

会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

()4、票据最早是作为()出现的。

A、支付工具

B、结算工具

C、信用工具

D、流通工具

【答案】A

()5、商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为

()。

A、借记卡

B、商务卡

C、储蓄卡

D、贷记卡

【答案】D

【解析】

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用

卡。

()6、衡量短期资产负债效率的核心指标是()

A、净现金流量

B、净资产利息

C、净资产产出

D、净利息收益率

【答案】D

【解析】

衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

第16/58页

()7、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为()。

A、主债务履行期届满之日起三个月

B、主债务履行期限

C、主债务履行期届满之日起六个月

D、主债务履行期届满之日起一年

【答案】C

【解析】

《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，

视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

()8、莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()。

A、消费者毕生的财富

B、消费者的当期收入

C、消费者的工资水平

D、消费者的个人能力

【答案】A

【解析】

“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值

计算的个人财富变动.从而影响其消费支出。只有股市持续较长时间的上涨.才会增加消费者

整体的“毕生财富”。这时才具有财富效应。

()9、激励约束机制是()的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经

营和可持续发展。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险管控

【答案】A

【解析】

激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控

中的导向作用。促进银行业稳健经营和可持续发展。

()10、代理的种类不包括()

A、法定代理

B、直接代理

C、委托代理

第17/58页

D、指定代理

【答案】B

【解析】

根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

（）11、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外

C、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规有规定的

除外

D、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定除外

【答案】D

【解析】

对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序占《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，

除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除

法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，

有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。在D中偷换了概念，将行政法规偷换成了部门规章。

（）12、某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不

能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（）。

A、挪用公款罪

B、挪用资金罪

C、贷款诈骗罪

D、吸收客户资金不入账罪

【答案】D

【解析】

某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收

回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。

（）13、（）,按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业

务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A、统一监管型

B、多头监管型

C、“双峰”监管型

D、双线监管型

【答案】A

【解析】

木Bffi七赭孝衣妙一।火妗刑的颛:今坨I火警十以■将舄•七ll八、）土▽珠头（的一冬台匕刑即符干不局Mi冬

第18/58页

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融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日

本、韩国等9个国家实行这种模式。

（）14、根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（）。

A、2.5%

B、8%

C、1%

D、6%

【答案】A

【解析】

《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率（普通股一级资本/

风险加权资产）由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持

8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到

10.5%o

（）15、交通银行属于我国的（）。

A、政策性银行

B、大型商业银行

C、全国性股份制商业银行

D、城市商业银行

【答案】B

【解析】

我国的大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行

股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司。

（）16、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

【答案】D

【解析】

D选项违反了尊重同事的要求。

（）17、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。

A、国家的银行管理制度

B、国家的贷款管理制度

第19/58页

C、国家的存款管理制度

D、社会公众的财产和国家的金融秩序

【答案】A

【解析】

非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

()18、下列属于商业银行治理制衡机制的是()。

A、决策执行

B、监督

C、履职要求

D、激励约束

【答案】C

【解析】

其他选项属于商业银行治理运行机制。

()19、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在()中起着主导作用。

A、存贷业务

B、信用活动

C、投资理财

D、金融企业

【答案】B

【解析】

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

()20、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银

行自律组织的是()。

A、国际清算银行

B、美国银行家协会

C、香港银行公会

D、美联储

【答案】D

【解析】

国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、

美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。

得分评卷人

第20/58页

得分评卷人二、判断题(共10题，每题2分，共计20分)

()1、《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押

权设立的前提条件。

【答案】错误

【解析】

质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。

()2、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标是可以在一定的经济条件下同时实

现的。

【答案】错误

【解析】

这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，所以在一定的经济条件下要同时实现是不可能的。

()3、从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可

执行力。

【答案】错误

【解析】

法律风险是一种特殊类型的操作风险。从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合

同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险

和监管风险。

()4、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的。对于“和解协

议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

【答案】正确

()5、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。

【答案】错误

【解析】

《刑法》第23条规定.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪

未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第24条规定，在犯罪过程

中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成

损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

()6、不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶

段。

【答案】正确

【解析】

第21/58页

不满14周岁，不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶

段。

（）7、根据《婚姻法》的有关规定，重婚的或者有配偶者与他人同居的.实施家庭暴力的，因感情

不和分居满一年的，经人民法院调解无效，应准予离婚。

【答案】错误

【解析】

《婚姻法》第32条规定，男女一方要求离婚的，可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出

离婚诉讼。人民法院审理离婚案件.应当进行调解：如感情确已破裂，调解无效，应准予离

婚。有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：（1）重婚或有配偶者与他人同居的；（2）实施

家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；（3）有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；（4）因感情不和分居

满两年的；（5）其他导致夫妻感情破裂的情形。故本题说法错误。

（）8、磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。

【答案】错误

【解析】

芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。

（）9、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

【答案】正确

【解析】

伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金,

并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。

（）10、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

【答案】正确

【解析】

金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

-------------三、多项选择题（共20题，每题2分，共计40分）

（）1、回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A、回购市场属于短期融资的市场

B、以回购方式融资其实是一种信用贷款

C、债券回购以大宗交易为主

D、回购协议比担保贷款更加不安全

E、债券回购是金融机构之间的资金的融通

第22/58页

【答案】ACE

【解析】

本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。回购市场是指对回购协议进行交易的

短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之

间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。证券出售者不能在交易结束时

买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全

()2、关于法人的能力，以下说法正确的有()。

A、法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、同时消灭

B、法人的民事行为能力的范围始终与其民事权利能力的范围相一致

C、不同法人的民事权利能力一律相同

D、法人的民事权利能力的内容与自然人完全相同

E、法人的民事能力是通过法定代表人的活动来实现的

【答案】ABE

【解析】

不同自然人的权利能力一律平等；而不同法人的民事权利能力则因法律、法人章程的规定的不

同而各不相同。选项C错误。自然人和法人各有一些特有的权利能力，如自然人有继承权，法人

不可能享有；而属于某些法人的民事权利能力的内容，如商业银行的贷款业务经营权，自然人

则不能享有。

()3、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节()等方针和措施的总称。

A、商业银行效益

B、企业效益

C、货币供应量

D、信用总量

E、利率

【答案】CDE

【解析】

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方

针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

()4、下列关于商业银行现金资产的表述正确的有()。

A、商业银行的现金资产除库存现金外还包括存放中央银行款项和存放同业及其他金融机构款项

B、库存现金主要用于应付客户提现和银行本身日常开支，所以为保证对客户的支付，库存现金

的规模应尽量大

C、存放中央银行款项即存款准备金

D、商业银行在其他银行保有存款的目的是获得利息收入

第23/58页

E、存放同业的存款属于活期存款性质.可以随时支用

【答案】ACE

【解析】

选项B由于保存现金的成本比较高，且现金是非营利性资产，所以对于库存现金要保持适度规

模：选项D商业银行在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。

()5、()属于银行业自律规范。

A、《银行业从业人员职业操守》

B、《银行业协会工作指引》

C、《中国银行业反商业贿赂承诺》

D、《商业银行合规风险管理指引》

E、《商业银行监管评级内部指引》

【答案】AC

【解析】

银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的

行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行业自律规范。

()6、春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8万元买

下该项链。材料中，货币执行了()职能。

A、价值尺度

B、流通手段

C、价格尺度

D、贮藏手段

E、支付手段

【答案】AB

【解析】

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当

货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

()7、对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有()。

A、党、团、工会设在单位的组织机构经费

B、更新改造资金

C、基本建设资金

D、单位银行卡备用金

E、证券交易结算资金

【答案】ABCDE

第24/58页

【解析】

存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基

金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保

障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

（）8、金融市场的功能包括（）。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

E、交易及定价功能

【答案】ABCDE

【解析】

金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济

调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。

（）9、版《巴塞尔资本协议》的资本监管“三大支柱”包括（）。

A、最低资本要求

B、高管人员资质准入

C、外部监管

D、市场约束

E、最低利润要求

【答案】ACD

【解析】

第一支柱：最低资本要求；第二支柱：外部监管；第三支柱：市场约束

（）10、宏观经济状况包括（）。

A、经济发展水平

B、经济发展状况

C、经济发展前景

D、经济发展速度

E、宏观经济环境

【答案】ABC

【解析】

宏观经济状况包括：经济发展水平、经济发展状况和经济发展前景。经济发展水平反映一国和

地区商品经济的发育程度和总体经济实力，进而决定全社会可供银行利用的资金（及其他资源）

的富余程度，以及经济主体对借贷资金和服务的需求程度，进而决定银行的资金实力、业务种

第25/58页

类和经营范围。经济发展的状况和前景，既影响经济主体的收入和资产价值，也影响其对未来

的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

()11、面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括()。

A、向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发

展，摆脱利差利润的限制

B、建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C、调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D、完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用

风险增加带来的潜在危机

E、丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

【答案】ABCDE

【解析】

商业银行可以采取的对策包括：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展

产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；建立科学的产品定价体系，提升自身的

定价能力；调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本;完善信用评

估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来

的潜在危机；丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保

障。

()12、银行可以进行的代理业务包括()。

A、代收代付

B、代理保险

C、委托贷款

D、银行保函

E、代理证券

【答案】ABCE

【解析】

商业银行代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理

中央银行业务、代理商业银行业务；③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务；④

代理保险业务；⑤其他代理业务，主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

()13、由进口方银行为进口商提供的贷款有()o

A、提货担保

B、进口押汇

C、打包放款

D、出口押汇

第26/58页

E、福费廷

【答案】AB

【解析】

其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。

（）14、下列选项中，可以用外汇结算的有（）。

A、政府债券

B、公司债券

C、股票

D、银行存款凭证

E、票据

【答案】ABCDE

【解析】

外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币（钞票、铸

币）、外国有价证券（政府公债、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮

政储蓄凭证等）以及其他可以在外国兑现的凭证。

（）15、《婚姻法》确立的原则是（）

A、计划生育原则

B、保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

C、男女平等原则

D、一夫一妻原则

E、婚姻自由原则

【答案】ABCDE

【解析】

《婚姻法》确立的五项原则是：（1）婚姻自由原则（2）一夫一妻原则（3）男女平等原则

（4）保护妇女、儿童和老人的合法权益原则（5）计划生育原则

（）16、银行所面临的市场风险包括（）。

A、利率风险

B、汇率风险

C、流动性风险

D、商品价格风险

E、股票价格风险

【答案】ABDE

【解析】

第27/58页

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

()17、第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括()。

A、国家风险

B、操作风险

C、战略风险

D、信用风险

E、市场风险

【答案】BDE

【解析】

第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8%,

核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

()18、下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有()。

A、提高法定存款准备金率

B、降低法定存款准备金率

C、买入有价证券

D、卖出有价证券

E、提高再贴现率

【答案】ADE

【解析】

1.当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，

可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引

起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。2.中央银行提高再贴现率，会提高

商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借

款或贴现。3.当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场

上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模

缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

()19、下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有()。

A、接受客户馈赠的消费卡

B、把客户的交易信息告知同机构的同事

C、给客户介绍本行新推出的理财产品

D、如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E、把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

【答案】ABE

【解析】

第28/58页

A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。

()20、我国刑法规定的基本原则包括()。

A、罪刑法定原则

B、刑法面前人人平等原则

C、以事实为根据.以法律为准绳原则

D、罪责刑相适应原则

E、强制原则

【答案