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文档简介
2023年中级银行从业资格之中级个人贷款题库附答案(优品)单选题(共150题)1、自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B2、到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。A.1年以内(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以内(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A3、根据收入对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。A.心理因素B.行为因素C.利益因素D.人口因素【答案】D4、个人教育贷款是银行向()发放的用于满足其就学资金需求的贷款。A.在读学生本人B.在读学生或其直系亲属、法定监护人C.在读学生父母D.在读学生及其父母【答案】B5、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为()A.70%B.80%C.90%D.100%【答案】B6、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前()天提出展期申请。A.15B.20C.30D.45【答案】C7、对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括()。A.对开发商竞争对手资信的调查B.对开发商资信的调查C.对项目本身的调查D.对项目的实地考察【答案】A8、关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】B9、商业助学贷款的贷后管理不包括()。A.贷款的偿还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】C10、贷款调查不包括()。A.借款人收入情况B.借款人家庭背景C.借款用途D.担保情况【答案】B11、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。A.未按独立公正原则审批B.合同制作不合格C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】B12、武钢本次贷款的月还本付息额2350元,所购房产的月物业管理费预计150元,其他债务月均偿付额300元,借款人月均收入5000元,依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标,下列说法正确的是()。A.两项指标均达到条件B.两项指标均未达到条件C.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件D.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件【答案】D13、下列关于个人汽车贷款的表述,错误的是()。A.借款人申请个人汽车贷款,应当能够支付规定的首期付款B.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.贷款人发放个人汽车贷款,应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D.汽车价格,对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】B14、钢铁厂向银行贷款,当地公立医院()担任保证人。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】B15、房地产开发企业应按照核定的资质等级,承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是()。A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务,不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积15万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】B16、关于商用房借款合同的变更与解除,下列说法错误的是()。A.必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的,应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的,银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】D17、银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作机构不包括()。A.房地产评估公司B.律师事务所C.期货公司D.担保公司【答案】C18、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期H还清贷款本息C.一般适用于各种期限的固定利率贷款D.利随本清【答案】C19、下面关于个人贷款对象的表述,错误的是()。A.个人贷款对象必须具有完全民事行为能力B.个人贷款的对象不包括法人C.14周岁的未成年人也可申请个人贷款D.个人贷款的对象仅限于自然人【答案】C20、甲客户与乙银行签订借款合同,借款金额为10万元,借款期限为1年,由丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后,甲客户因扩大生产规模急需资金,遂与乙银行协商,将贷款金额增加到15万元,甲客户和乙银行通知了丙客户,丙客户末予答复,后甲客户到期不能偿还债务,该案处理结果是()。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效,丙客户不再承担保证责任B.丙客户对10万元应承担保证责任,增加的5万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意,丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复,视为默认,丙客户应承担15万元的保证责任【答案】B21、银行的下列做法中,不符合市场定位原则的是()。A.确定与其他银行不同的定位B.设置分支机构时区分出不同的特色C.定位从全局战略的角度出发D.着力发展虽然不支持核心竞争力,但具有一定利润的业务【答案】D22、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括()。A.难以确定共同遵循的标准,会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进,将对实施效果稳定性产生不利影响C.随着银行业务量的不断增加,所需专业分析人员越来越多,一定程度上会增加银行成本,影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】D23、张老突患中风昏迷,急需10万元医疗费用,拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是()。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老的邻居D.张老在银行工作的儿子【答案】C24、贷款调查不包括()。A.借款人收入情况B.借款人家庭背景C.借款用途D.担保情况【答案】B25、在价格领导模型中,贷款利率通常由三部分构成,即()。A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】D26、下列关于信用风险识别的表述,错误的是()。A.通过对信用风险进行识别、评估,才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险,这是信用风险管理的关键环节B.风险识别准确与否,直接关系到能否有效地防范和控制风险损失C.信用风险识别是指在信用风险发生之后,商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量【答案】C27、关于互联网个人贷款,以下说法错误的是()。A.对于强增信基础类客户,多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景,放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景,可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同,可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】A28、根据《贷款通则》,关于贷款展期,下列表述错误的是()。A.不能按期归还贷款的,且借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D29、关于个人住房贷款质押担保方式,说法正确的是()。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等,但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%C.以凭证式国债为质押的,贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时,以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C30、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括()。A.难以确定共同遵循的标准,会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进,将对实施效果稳定性产生不利影响C.随着银行业务量的不断增加,所需专业分析人员越来越多,一定程度上会增加银行成本,影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】D31、银行向大学生发放的国家助学贷款,用于()的部分,应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付,按学年(期)发放,直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。A.生活费B.住宿费和生活费C.学费和住宿费D.学费和生活费【答案】C32、个人汽车贷款“问客式”模式的贷款流程为选车—()—客户提车。A.签订购买合同—准备所需资料—银行做资信调查—银行审批、放款B.填写借款申请书—银行做资信调查—银行审批贷款—缴纳首付C.准备所需资料—签订购买合同—银行做资信调查—银行审批、放款D.银行做资信调查—签订借款合同—银行审批贷款—缴纳首付—银行放款【答案】C33、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A.“公积金管理中心和承办银行联动”模式B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”C.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式D.“公积金管理中心受理、审核审批,银行操作”模式【答案】C34、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是()。A.抵押物重复抵押B.抵押物市场价值波动较大C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中【答案】B35、个人贷款的担保方式不包括()。A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】A36、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,需担保的应当()签订担保合同。A.提前B.同时C.之后D.当面【答案】D37、关于公积金个人住房贷款的货币管理,下列说法错误的是()。A.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中,逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置【答案】D38、下列关于押品的说法正确的是()。A.押品是实现债务人权力的重要保证B.押品是缓释银行市场风险的重要工具C.仅当债务人不履行债务偿还责任时,银行方可依法对押品享有优先受偿权D.押品又称担保物、抵质押品,是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】D39、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统,不包括()。A.押品类别B.押品数量C.不合格押品信息D.担保合同类型【答案】C40、小周刚毕业,目前收入较少,但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定,第一个5年间每月还本息750元,第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%,则由题中资料可判断,该还款方式为()。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法【答案】C41、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款业务中,按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当______,委托第三方办理的,应当______。()A.加强审查,对抵押物登记情况予以核实B.参与,审查第三方的资质C.参与,对抵押物登记情况予以核实D.加强审查,审查第三方的资质【答案】C42、个人抵押贷款到期,如果借款人不能履行还款义务时,银行对抵押物的处理方式不包括()。A.折价B.变卖C.拍卖D.再抵押【答案】D43、下列各项中,不符合申请个人汽车贷款条件的是()。A.具有有效身份证明、固定和详细住址B.在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C.能够支付首期付款D.个人信用良好【答案】B44、关于直客式个人贷款,说法正确的是()。A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节,让客户买得放心、贷得明白C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点,受地理区域限制D.“直客式”营销模式不利于银行全面了解客户需求【答案】B45、财政部、税务总局出台了税收优惠政策支持普惠金融发展,对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同,免收下列哪项税款?()A.增值税B.印花税C.营业税D.契税【答案】B46、某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元,期限10年,还款方式为按月等额本金还款,基准利率为年利率5.94%,合同约定利率为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A47、公积金个人住房贷款业务中,下列属于公积金管理中心基本职责的是()。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.职工贷款账户设立D.金融手续操作【答案】A48、在价格领导模型中,贷款利率通常由三部分构成,即()。A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价【答案】D49、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】D50、国家助学贷款借款人自起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的_____个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。()A.取得毕业证书之日;12B.正式工作之日;24C.正式工作之日;12D.取得毕业证书之日;24【答案】D51、个人汽车贷款的贷款回收原则是()。A.先收本、后收息,全部到期、利随本清B.先收息、后收本,全部到期、利随本清C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还【答案】B52、对于贷款发放的具体流程,下列说法错误的是()。A.当开户完成后,银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单B.贷款人应遵循审贷和放贷分离原则C.借款人委托其他自然人代办的,代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理D.借款人委托银行代办的,贷款银行应要求借款人出具授权证明【答案】C53、信用卡的免息还款期最长为()天。A.30B.45C.60D.90【答案】C54、个人住房贷款的期限最长可达()年。A.10B.20C.30D.50【答案】C55、关于个人住房贷款,下列说法错误的是()。A.公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性,贷款额度不受限制B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】A56、不以营利为目的,带有较强的政策性的个人住房贷款是()。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款【答案】D57、个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C58、关于押品日常管理控制,下列说法错误的是()。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因,内部权证借阅期限1天,超过1天的,原则上应当日归还,次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管,原则上应在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全【答案】C59、()直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金A.全国学生资助管理中心B.中国银行保险监督管理委员会C.财政部D.中国人民银行【答案】A60、商业银行营销策略中的(),是商业银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干客户群,区分为若干子市场。A.单一营销策略B.低成本策略C.差异化策略D.分层营销策略【答案】D61、在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指()。A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】C62、关于房地产估价,下列说法错误的是()。A.房地产估价目的限制了估价报告的用途B.房地产价格具有很强的时间性C.采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】C63、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C64、根据以下材料,回答69-74题A.28B.23C.30D.33【答案】B65、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是()。A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人【答案】A66、下列关于个人贷款的表述,错误的是()。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C.开展个人贷款业务,不但有利于金融机构增加收入和分散风险,而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种,各家银行千篇一律【答案】D67、自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B68、对于各地查询机构转交的个人征信查询申请,征信中心应在()个工作日内予以处理,并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。A.4B.2C.3D.6【答案】B69、在个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在,交易价格是否合理【答案】D70、自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B71、下列关于合同的规定,表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D72、关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】B73、“假个贷”表现的一般特征不包括()。A.没有特殊原因,楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因,滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】D74、某客户申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房),并以该房产做贷款抵押物,房屋买卖合同交易价格为120万元,但银行评估价格为100万元,银行发放该笔贷款最多不得超过()万元。A.80B.96C.70D.84【答案】C75、下列关于贷款档案管理要求的表述,错误的是()A.贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料C.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料D.借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人【答案】B76、银行根据持卡人申请,将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡,用于借款人指定消费用途,并由持卡人分期偿还的业务是()。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】A77、以下关于个人信用卡的表述正确的是()。A.商业银行个人信用卡透支主要用于消费领域,如需用于生产经营、投资等领域,需经银行特殊审批B.商业要行个人信用卡透支不得用于生产经营等非消费领域,服务“三农”的惠农信用卡除外C.商业银行个人信用卡可以用于消费,以及生产经营、投资等非消费领域D.商业银行个人信用卡透支应当只用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域【答案】D78、小周在某公司工作,月收入15000元,现欲购买一辆汽车代步,小周在走访了某汽车品牌的4S店后,看中了其中一款标价为250000元的SUV,与4S店砍价后,以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下,向某银行申请一笔个人汽车贷款,期限3年,定价为基准利率上浮20%,贷款申请时,对应期限贷款的基准利率为4.75%,在还款2年6个月后,小周因家中突遇变数,还款能力出现临时性下降,银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿,银行批准给予贷款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B79、客户李某购买首套个人住房,建筑面积为85平方米.单价为每平方米4500元,拟使用所购房屋作抵押,向商业银行申请商业性个人住房贷款,请问按现行政策规定,一般情况下他最多能获得的贷款额度是()元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D80、某男性借款人年龄45岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过()年,符合相关条件的可放宽到()年。A.15,20B.20,25C.20,30D.10,15【答案】B81、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录【答案】D82、是国内最早开办的个人贷款产品应该是()。A.质押贷款B.抵押贷款C.抵押授信贷款D.信用贷款【答案】A83、每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少,这种还款方式称为()。A.等额本息B.等额本金C.等额递减D.等比递增【答案】B84、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作,服务期达到一定年限的借款学生,经批准可以()方式代偿其贷款本息。A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助【答案】A85、办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送交()进行下一环节的工作。A.贷款发放人员B.贷款审批人C.贷款审核人D.借款申请人【答案】C86、对于信用卡透支利率上限和下限管理,贷记卡和准贷记卡透支利率上限是()。A.日利率万分之五B.月利率千分之一C.月利率万分之五D.日利率千分之一【答案】A87、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,个人贷款业务中,按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当______,委托第三方办理的,应当______。()A.加强审查,对抵押物登记情况予以核实B.参与,审查第三方的资质C.参与,对抵押物登记情况予以核实D.加强审查,审查第三方的资质【答案】C88、个人住房装修贷款是银行向个人发放的,用于装修()的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D89、在不实施“限购”措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D90、百行征信有限公司以()原则采集个人信用信息,主要包括个人互联网借贷数据,个人身份识别信息以及失信被执行人信息等。A.最低、适用B.最高、适用C.最宽泛、平衡D.最严格、平衡【答案】A91、采用质押担保方式时,以下属于无效质物的是()。A.土地使用权B.个人定期储蓄存单C.国家重点建设债券D.单位定期存单【答案】A92、《个人贷款管理暂行办法》规定,对于借款人无法事先确定具体交易对象,贷款资金用于生产经营且金额不超过()万元人民币的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B93、对以“商住两用房”名义申请贷款的,首付款比例不得低于(),贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C94、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C95、国家助学贷款的发放方式是()。A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】C96、个人住房贷款业务中,贷款审批的风险点不包括()。A.审批人员对应审查的内容审查不严B.发放未经审批的贷款C.不按权限审批贷款,使贷款超授权发放D.未按独立公正原则审批【答案】B97、假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年,月利率5‰,如选择等额本金还款法,则第2年的第1个月还款额为()元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D98、下列关于保证的表述,错误的是()。A.人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为连带保证【答案】D99、在个人贷款业务中,出现()情形时,银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物,但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少,而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意,抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】A100、个人贷款釆取抵押担保方式的,不属于调查内容的是()。A.抵押物价值与存续状况B.保证担保是否有效C.抵押物的合法性D.评估价格是否合理【答案】B101、关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述,正确的是()。A.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D.作用很大,可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】C102、()是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.信用风险【答案】D103、下列关于保证期间债权债务转让的说法,不正确的是()。A.在合同约定的保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,若未另行约定,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任B.债权人与债务人协议变更主合同的,若未另行约定,无须取得保证人书面同意C.保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面同意D.保证期间,保证人对未经同意转让的债务,不再承担保证责任【答案】B104、互联网个人贷款面对监管政策的缺失及不确定性,业务发展面临着诸如身份证与核实、电子合同合规性等方面的风险称为()。A.政策风险B.行业风险C.技术风险D.法律风险【答案】D105、张老突患中风昏迷,急需10万元医疗费用,拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是()。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老的邻居D.张老在银行工作的儿子【答案】C106、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是()。A.个人保证贷款是指银行以其认可的,具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人C.当借款人不履行还款义务时,由保证人按照约定履行或承担还款责任D.按照《中华人民共和国民法典》规定,所有机关法人不得为保证人【答案】D107、公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。A.一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】C108、对于个人征信的安全管理,人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少()更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A109、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,并且刚和某健身房签订进货合同,但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万元左右,评估价为650万元的高档住宅,李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款,最适合李先生申请的贷款种类为()。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C110、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。A.其他押品B.应收账款C.金融质押品D.商用房地产和居住用房地产【答案】B111、假设某人申请60万元个人住房贷款,还款期限20年,月利率5‰。如选择等额本金还款法,则第2年的第1个月还款额为()元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C112、国家助学贷款属于()。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A113、普惠金融是指立足机会平等要求和()原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.发展可持续B.经济可持续C.商业可持续D.农业可持续【答案】C114、(),中国人民银行又颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法,标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D115、农户生产经营贷款且金额不超过()万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D116、学生申请国家助学贷款时不需要提交()。A.借款人有效身份证件原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料【答案】C117、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,下列说法错误的是()。A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款,商业银行也承担一定信用风险【答案】D118、关于银行的营销策略,下列说法错误的是()A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户B.大众营销策略的特点是目标大,针对性不强,效果差C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时D.在客户对价格十分敏感的情况下,竞争基本上是在价格上展开的,此时成本领先战略特别凑效【答案】A119、不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】B120、根据收入对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。A.心理因素B.行为因素C.利益因素D.人口因素【答案】D121、个人贷款按产品用途分类,不包括()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】D122、关于信用风险监控,下列说法错误的是()。A.授信余额超过一定限额的借款人,贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时,贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户,应纳人重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程,需要风险管理者通过各种监控手段,动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A123、个人质押贷款,一般在()办理。A.网上B.柜台C.电话D.中介【答案】B124、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于()。A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D125、在保证期间,银行如发现保证人出现特定变化,需要对保证人资信进行重新评估,这些情况不包括()。A.保证人发生高层人事变动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向【答案】B126、根据以下材料,回答73-76题A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】C127、发卡银行()在为持卡人开通超授信额度用卡服务前,提供关于超限费收费形式和计算方式的信息。A.必须B.可以C.自主确定D.不得【答案】A128、在经济学中,由于事前信息不对称,银行将优质客户拒之门外的现象是一种()。A.道德风险B.操作风险C.逆向选择D.信用风险【答案】C129、国家助学贷款的贴息发放程序是,国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入()。A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户,再由总行划入各经办行贴息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户,再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】B130、个人贷款按产品用途分类,不包括()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】D131、审贷分离的核心是将负责()与负责()相分离。A.贷款发放部门;贷款调查的业务部门B.贷款发放;贷款审查的管理部门C.贷款调查的业务部门;贷款审查的管理部门D.申请贷款的职能部门;贷款审查的管理部门【答案】C132、根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时,所遵循的细分标准是()。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素【答案】B133、数字化业务不具备的特点是()。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C134、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了()。A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】D135、信用卡发卡机构可以根据客户的()确定授信额度并发放信用卡。A.消费水平和工作单位B.风险承受度和违约C.家庭背景和工作性质D.信用程度和经济实力【答案】D136、从()年9月1日起,国家助学贷款在全国范围内全面推行,所有普通高等学校均能申办国家助学贷款,经办机构范围也有所扩大,成为四大国有商业银行均可办理的业务。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C137、关于借款合同的变更与解除.下列说法错误的是()。A.借款合同依法需要变更的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的,借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时,借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人和受遗赠人,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分【答案】C138、关于个人贷款的表述,错误的是()。A.个人贷款中,借贷合同关系中,一般一方主体是贷款人,另一方主体是自然人B.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式C.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用【答案】C139、国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的()个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限。A.36B.12C.18D.24【答案】A140、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。A.合作机构与银行历史合作的信用记录,通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.内部监管记录【答案】D141、下列关于个人贷款合同的说法,错误的是()。A.对采取抵押担保方式的,应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人C.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本D.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理【答案】D142、在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指()。A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】C143、发卡银行收到持卡人还款时,对逾期1~90天(含)的,应按照先______,后______的顺序进行冲还。()A.本金;应收利息B.本金;应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用;本金D.应收利息;本金【答案】C144、2016年5月1日,小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估,该车的现价值为90万元,则小黄可以获得的最高贷款额度为()万元。A.36B.45C.63D.72【答案】B145、国家助学贷款属于()。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A146、借款人申请无担保流动资金贷款,须具备的条件中不正确的是()。A.具有完全民事行为能力,且年龄在18—60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可【答案】D147、以下关于个人住房组合贷款的表述,正确的是()。A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】A148、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B149、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是()。A.评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前【答案】A150、以下关于个人住房组合贷款的表述,正确的是()。A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】A多选题(共50题)1、下列关于个人贷款利率的表述,正确的有()。A.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况B.贷款利率=利息额/本息之和C.一般来说,贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息,执行原合同利率D.浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心,在一定幅度内上下浮动的利率E.贷款期限在1年以上的,合同期内遇法定利率调整时,可由借贷双方按商业原则确定【答案】ACD2、个人贷款可采用()。A.无担保的信用方式B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保【答案】ABCD3、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有()。A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】ABC4、个人贷款审批的流程包括()。A.审批B.报批材料修改C.审批意见落实D.预估审核意见E.组织报批材料【答案】AC5、在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节,对开发商资信调查的内容包括()。A.房地产开发商资质B.借款申请人偿还能力C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.项目资金到位情况E.企业资信等级或信用程度【答案】AC6、关于个人抵押授信贷款的说法,正确的有()。A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款B.先授信,后用信C.贷款用途比较综合D.一次授信,循环使用E.当借款人不履行还款义务时,贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿【答案】ABCD7、下列关于个人商用房贷款期限的表述,正确的有()。A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】ABD8、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务,以下属于网络借贷的有()。A.公司网络借贷B.B2B网络借贷C.网络小额贷款D.B2C网络借贷E.个体网络借贷【答案】C9、下列属于个人汽车贷款的要素的有()。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式【答案】ABCD10、申请农户贷款,应当具备的条件有()。A.贷款用途明确合法B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C.贷款申请数额.期限和币种合理D.在银行业金融机构开立结算账户E.以户为单位申请发放【答案】ABCD11、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有()。A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人,不能再申请自营性个人住房贷款【答案】AC12、下列选项中,属于盈利能力分析指标的有()。A.净资产收益率B.资本收益率C.销售净利率D.销售毛利率E.资产负债率【答案】ABCD13、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时,主要审查()。A.企业法人营业执照B.房地产开发商资质C.会计报表D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力E.企业资信等级【答案】ABCD14、互联网个人贷款风险管理的形式包括()。A.政策风险B.信用风险C.行业风险D.技术风险E.法律风险【答案】ABCD15、企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素,银行在选择合作伙伴时,必须对企业法人代表的()等情况进行了解A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩【答案】ABD16、营销渠道的选择非常重要,数字化营销主要有()途径。A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量【答案】ABCD17、个人信用贷款额度主要是根据申请人的()。A.社会地位B.生活水平C.信用等级D.信用记录E.收人情况【答案】CD18、《民法通则》中规定,以法人活动的性质为标准,将法人分为()。A.事业单位法人B.社会团体法人C.机关法人D.企业法人E.自然人法人【答案】ABCD19、个人贷款审批的流程包括()。A.审批B.报批材料修改C.审批意见落实D.预估审核意见E.组织报批材料【答案】AC20、申请商用房贷款,借款人需提供一定的担保措施,包括()。A.抵押B.质押C.信用D.履约保证保险E.保证【答案】AB21、个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几个方面?()A.借款人主体资格B.合同有效性风险C.担保风险D.诉讼时效风险E.政策风险【答案】ABCD22、房地产估价根据委托人目的不同,履行()等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】ABCD23、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理,具体包括()。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】ABCD24、以下属于普惠型消费贷款的是()A.助学贷款B.校园消费贷款C.农户消费贷款D.低保户消费贷款E.住房按揭贷款【答案】ABCD25、下列关于个人商用房贷款的表述,错误的有()。A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50%(商住两用房45%)C.采用第三方保证方式申请贷款的,借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原则上为企业主,且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】C26、小赵是A企业员工,目前工作年限1年。小赵读大一时,由于家庭遭遇变故,无力支付学费及生活费用,在提供相关证明后,向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作,认为自己已远离学校,新工作单位不知晓其有过助学贷款,因此,在未与银行约定还本宽限的情况下,更改了本人手机号码,未按规定向银行还款。近期,公司派其去外地学习培训,小赵前往银行申请办理信用卡,准备在外地学习期间使用,但银行通过查询人行征信系统,发现其有逾期贷款,因此拒绝为其办理信用卡,并提示其不良信用将影响其未来购房贷款,认识到问题的严重性后,小赵立即联系银行,并还清了全部欠款。随后,小赵通过某P2P网贷公司,借款2万元供自己培训学习之用。A.小赵可选择等额本金还款法或等额本息还款法,但需在借款合同中约定一种还款方法B.贷款期限为学制加6年,最长不超过20年C.小赵须提供乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.小赵在校期间的贷款利息由所在高校和国家财政共同补贴,在校期间的本金由学生本人在毕业后自行偿还E.小赵须提供学生证或入学通知书的原件和复印件【答案】AC27、我国商业银行个人贷款的借款对象包括()。A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】BD28、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的,可以采取的处理方法有()。A.向法院提起诉讼,借助法律手段解决B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向上报个人信用记录的商业银行反映D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E.向当地人民代表大会反映【答案】ABD29、商业银行管理操作风险的工具有()。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD30、贷款审查应对贷款调查内容的()进行全面审查。A.完整性B.合法性C.准确性D.合理性E.针对性【答案】BCD31、个人汽车贷款的借款人要变更还款方式,需满足的条件有()。A.借款人无逾期记录B.贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】CD32、普惠金融的内涵主要包括()A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种信念D.普惠金融是一种责任E.普惠金融是一种理想【答案】ABD33、贷款人应区分个人贷款的()等,确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A.用途B.品种C.对象D.金额E.期限【答案】BCD34、个人住房贷款发放与支付的说法正确的有()。A.对采取委托扣划还款方式的借款人,要确认其已在银行开立还本付息账户B.贷款人受托支付完成后,应详细记录资金流向,归集保存相关凭证C.借款人所购房屋为新建房的,要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D.贷款发放前,贷款发放人应落实有关贷款发放条件E.对自然人作为保证人的,应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】ABCD35、按照五级分类方式,不良个人住房贷款包括()。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款【答案】CD36、个人贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。A.作为保证人的法人,其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的C.保证人失去担保能力D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保【答案】ABCD37、代理的特点有()。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】ABCD38、小赵是A企业员工,目前工作年限1年。小赵读大一时,由于家庭遭遇变故,无力支付学费及生活费用,在提供相关证明后,向银行申请了合计18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作,认为自己已远离学校,新工作单位不知晓其有过助学贷款,因此,在未与银行约定还本宽限的情况下,更改了本人手机号码,未按规定向银行还款。近期,公司派其去外地学习培训,小赵前往银行申请办理信用卡,准备在外地学习期间使用,但银行通过查询人行征信系统,发现其有逾期贷款,因此拒绝为其办理信用卡,并提示其不良信用将影响其未来购房贷款,认识到问题的严重性后,小赵立即联系银行,并还清了全部欠款。随后,小赵通过某P2P网贷公司,借款2万元供自己培训学习之用。A.不得搞资金池B.明确平台的中介性质C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资D.平台本身不得提供担保E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估【答案】ABCD39、对于车贷提前还款,银行一般约定()。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD40、在商业助学贷款中,借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时,贷款银行可以采取的措施有()。A.要求更换担保人,或减少相应价值的抵押物B.停止发放尚未使用的贷款C.要求限期纠正违约行为D.在原贷款利率基础上加收利息E.提前收回部分或全部贷款本息【答案】BCD41、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有()。A.张三经营一家私人石材厂,银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额B.李四是一家外企职工,银行经办人员侧重考察李四的职务,所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工,其名下有诸多房产用于出租,银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份有限公司中层领导,且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会,银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工,同时大量投资于基金,银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】CD42、以下金融机构可以提供汽车贷款的有()。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC43、下列关于商业性房地产信贷管理的说法中,错误的是()。A.商业银行对房地产开发企业发放的贷款,可以以房地产开发流动资金贷款科目发放B.商业银行对确需用于异地房地产开发项目的贷款,应在发放前向监管部门报备C.商业银行向房地产开发企业发放的贷款,可专门用于缴纳土地出让金D.对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放E.对于住房消费贷款,商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款【答案】AC44、“直客式”个人贷款营销模式的特点有()。A.有利于银行全面了解客户需求,做熟悉的客户,有效防止“假按揭”B.提升银行个人贷款业务竞争能力C.与房地产开发商开展“直客式”按揭业务,增加房产销售额D.快速提升银行服务客户的综合能力E.购房者自己选择贷款银行,减少中间收费环节,让客户买的放心,贷的明白【答案】ABD45、房地产估价根据委托人目的不同,履行()等不同的原则。A.公平原则B.替代原则C.估价时点原则D.最高最佳使用原则E.合法原则【答案】ABCD46、个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括()。A.学历信息B.户口和住址信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.直系亲属信息【答案】ABCD47、下列关于加(贮)热设备的布置,哪几项不正确?()A.空气源热泵机组的风机噪声大,应置于密闭的设有隔离材料的房间内B.开式系统中冷水补给水箱最高设计水位应高于热水箱的最高设计水位C.太阳能集热器的布置应保证每天4h的日照时间D.热水机组一般露天布置,以使气流条件良好【答案】ABD48、面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险,银行采取的措施包括()。A.重新评估抵押物价值,再择机及时处置抵押物B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.要求借款人恢复抵押物价值E.如借款人正常还款,可暂不采取措施【答案】ABCD49、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时,“5C”要素分析法中的“5C”包括()。A.管理-ControlB.资本-CapitalC.道德品质-CharacterD.能力-CapacityE.担保-Collateral【答案】BCD50、在个人经营贷款中,对借款人生产经营收入的调查包括()。A.应当选择信用等级高,还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水,分析其现金流量状况,以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时,可要求借款人更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】D大题(共40题)一、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。年利率6%。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。【答案】955.568年后已还款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。二、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50%=24(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55%=9.9(亿元)。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。三、根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。其应支付的最低首付款金额为()万元。(保留一位小数位)【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,刘某应支付的最低首付款金额为:1.2X90X60%=64.8(万元)。四、A城市为非限购城市,开发商开发了“城市广场”城市综合体项目,总建筑面积50万平方米,其中住房20万平方米,销售均价1.2万元/平方米,商铺20万平方米,销售均价2.4万元/平方米,公寓(商住两用房)10万平方米,销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售,在取得项目商品房预售许可证之后,开发商向某商业银行提出按揭合作申请,银行通过楼盘准入流程,对楼盘进行了准入。(1)银行对该项目最多可发放()亿元按揭贷款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)对商用房项目楼盘准入调查时,应重点调查的内容包括()。A.项目周边同类商业业态情况B.开发商商业地产开发及运营经验C.项目销售比例D.项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E.后续运营安排(3)对商业用房进行价格评估时,主要运用()的评估方法。【答案】(1)A【解析】在不实施"限购"措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点,故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80%=19.2(亿元);个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50%=24(亿元);所购商用房为商住两用房的,贷款额度不得超过所购商用房价值的55%,故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55%=9.9(亿元)。银行对该项目最多可发放19.2+24+9.9=53.1(亿元)按揭贷款。(2)BCDE【解析】商用房贷款中,银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平;已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况;项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。(3)C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产,如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等;成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价;收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等,它不限于估价对象本身现在是否有收益,只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请,填写借款申请表,并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的,须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押
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