银行财富管理知识

1财富管理〞这一名词对中国广阔投资者来说可能早已耳熟能详。但具体何为财富管理？如何通过财富管理真正做到资产的保值及增值？这已成为越来越多的投资者想了解并掌握的技能从概念上讲，财富管理是指为高收入人士提供各种金融效劳，以到达保存并创造财富的目的。此业务在欧美地区已盛行多年。近年来，亚太地区由于经济蓬勃开展，拥有高收入的富裕人群也日渐增加。根据2007年美林证券的?世界财富报告?，估计亚太地区共有260万富裕人士，每人平均拥有金融资产超过100万美元，比2005年增长8.6%，并且高于全球8.3%的平均增长水平。同时，亚太地区富裕人士的财富总值到达8.4万亿美元，其中中国大陆富裕人士占比达3.4%，拥有的财富总值占比高达20.6%。从资产分布来看，2006年中国大陆地区富裕人士资产分布，34%的财富投资于股票，而其他如不动产、固定收益投资、现金存款、另类投资分别占29%、14%、14%和9%的比例。与亚太其他国家或地区相比，中国投资者在股票局部的投资明显高于其他国家和地区，而在不动产方面的投资又明显少于其他国家和地区。如何让更多的投资者步入富裕人士的行列？如何让富裕人士的财富进一步得到提升？在这方面，财富管理显得尤为重要。????追踪中国资本市场的开展，十多年前的“存折时代〞依然让人记忆犹新。人们家中最为重要的东西便是存折，各种收入最终的表现形式均是现金。由于金融工具及金融产品的匮乏，银行利息又相对较高，所以最平安和稳妥的投资渠道莫过于储蓄。而如今，一年期存款利率为3.87%，而消费物价指数CPI高达6.5%，也就是说，将钱放在银行会越来越不值钱。如果不积极理财，而是消极地将财产放在银行收息，资产其实是在不停贬值。与此形成鲜明比照的是，由于长期GDP的强劲增长所带来的财富以及预期人民币升值而带来的热钱流入，都在导致资金大量流向资本市场，造成资产大幅升值。在这种低实质利率甚至负实质利率还会持续的情况下，非常有必要合理地分配资产，而非单纯地存款收息。????值得庆幸的是，随时代的开展，中国的资本市场逐步建立并日趋成熟起来。我们有了自己的股市，房地产也逐步市场化，外汇、黄金也炒开了，基金、期货、信托等变得不再陌生；各家银行、基金公司、保险公司也在不断地推陈出新；各类创新的投资理财产品让人眼花缭乱，为更多的投资者提供了越来越多进行财富管理的有效工具。????在很多投资者的投资组合中，股票是进行财富管理不可缺少的一种资产。中国人热衷于投资股票，与近两年股市的火爆有密切关系。股票市场兴旺时，确有歌舞升平的感觉。电视、报章、杂志、网站，所有媒体都在谈论股市涨了多少，哪只新股上市锁住了多少资金，在首天上市便涨了多少。人人都自认为是股市专家，拥有独家消息。然而，在如今沪深指数徘徊在历史高位、市盈率高达40倍，而市场的波动性却日趋加剧的情况下，虽然市场炒作依然炽热，憧憬人民币升值的热钱不断涌入，股市可能继续挑战新高，但投资者必须清醒地看到日益增加的投资风险。投资股票的一个制胜条件是掌握买卖时间，但绝大部份人并无预知能力。投资者能掌握的，是风险管理如投资金额占投资组合的多少、分散投资、套利和止损点，等等。投资股票的纪律，和选股同样重要。????与股票相比，投资基金，既能做到风险分散，也能借助基金经理专业及专注的投资能力，到达风险管理的要求。基金可作为财富管理中长期投资的工具，不同的基金有不同的风险特性。一般来说，成功的债券基金可为投资者带来比存款利息和国家债券较佳的回报；货币基金那么可作为投资组合的现金部位；对于较为进取的投资者，特别是那些对股票市场有了解和经验但没有时间观察瞬息万变的股市的人士，投资股票基金便是适宜的选择。而在基金投资中，定存定投又不失为一个值得考虑的理财方案。只要挑选到一个长期表现理想的基金组合，每月购入指定金额，在基金下跌时，多买一点，基金上升时，少买一点。只要基金长线上升，投资者的回报就十分有效率。????另外，投资不动产，也是亚太地区大局部投资者及富裕人士将非金融因素纳入财富管理的最普遍方法。多数富裕人士对此特别偏好，是因为亚洲经济体的利率相对其他地区而言属于中等水平，而薪水和储蓄利率也在齐齐上扬，只有少数不动产市场恢复到1997年金融风暴前的水平。此外，不动产与股票及债券的表现相关性低，在一定程度上也可以起到分散投资组合和降低风险的目的。因此，这种可以看得到和触摸得到的固定资产的投资，成了很多富裕人士的优选。????除了股票、房产，如今还有很多人将目光投向了大宗商品市场。纵观历史，每25~30年就会出现大宗商品的牛市，供应和需求有规律地失去平衡，导致价格的上升或下降周期性地重复出现。享有大宗商品大王之称的罗杰斯也称，“大宗商品的牛市正在到来。〞但投资大宗商品不是普通投资者能做到的，精明的投资者可以背出几十个股票代码，将公司的市盈率分析得头头是道，但很少有人能讲得清楚白银或咖啡的走势，因此很多银行投出的与商品挂钩的理财产品，便是试图使深奥的商品投资走向普通投资者。????当然，还有很多人选择如外汇、信托、权证等投资作为财富管理的工具。比方外汇，外汇市场是一个双向交易的市场，无论牛市或者熊市，投资者都有时机获利。由于外汇市场的波动比拟频繁，很多短线投资者往往利用汇市每日的波动，频繁进出市场，从而使投资者可以在一天内屡次获利。此外，外汇市场是一个24小时永不停滞的全球市场，外汇交易者可以根据自己的生活习惯安排交易时间，对每一时段发生的经济、社会和政治事件所导致的外汇波动做出反响，从而获利。通常来说，投资货币有三种方法：一是直接投资在该货币的存款、国家债券或货币基金上，如把美元转换为欧元，买入欧元的货币基金；二是通过银行投资货币挂钩存款，承受汇率下跌的风险，以换取获得较高利息收入的时机；三是高风险投资方法，通过杠杆买卖或外汇期货来投资外汇，但这种投资损失的时机比投资本金大，需要谨慎操作。总的来说，外汇投资属于高风险、高回报的投资工具，对于投资者有“准入门槛〞要求，是一种在学习中赚钱的投资方式。投资者需对外汇行情、国际经济以及国内金融环境有一定了解。????不管你选择何种工具，作为投资者，必须充分了解自己的投资行为，对自己的风险承受能力做出准确的判断。也就是说，风险评估永远是一切投资的根底。由著名投资咨询机构Bailard,Biehl&Kaiser开展出的行为模式，有助于投资人了解自我。它把投资人依人格特质分为行事谨慎型或冲动型，信心水准那么分为自信型或焦虑型。在了解自己的投资行为模式后，还需根据自身、家庭目前的资产、负债情况及风险承受能力，按需求来确定相应的储蓄方案、投资方案、保险方案、税务方案和退休方案，从而更容易选择适合自己的财富管理效劳，并制订相应的理财规划。就此而言，财富管理是一门艺术。劣招商咱银行仓“瓶财富宁账户喉〞歪开息启财扣富管智理新违时代洁惰20飞05场-0愈4-闯19船1永5:释04响:0安5毛东北册新闻苹网纤文章录内容房彩信滩发送哑串蚂膝催--健--吧--俯--妄--以--妙--砍--嗽--逮--颗--且--些--蜓--疾--倒--创--驻--铺--叙--殃--忧--调--壮--糊--肉--棕--附--唱--撕--病--桨--吵--侨--炸--辛--壳--颂--译--谨--残往伴随腰着中燥国国植民经协济的驼快速各开展电和国泡内金螺融市纹场的亦日趋束活泼节，因热处理缴日常惑生活元中的伐各种凝支付益事务伪和进拢行各黎类个醒人投摘资的叨需要洽，现慕代都抵市人变同时绿拥有咸多个成银行旧卡和嘴投资议账户既已经询是平卷常事分，资锻金分妻散使慰用效悉率不霸高，旷每月无因各锦种原铲因奔企波于元不同象的银竞行间啊，无栋法实概时掌鸟握自英己的陡资产游总账抗，等巾等诸谜如此蝶类的午烦恼庆或多品或少斥困扰柿着我梯们每影一个分人。排狱为了勒解决灯客户鬼在投表资理秘财方斧面面宇临的相诸多瞎问题歌，竖4月刻11远日采，经煌过一欺年多牵从研芹发到裤试运堡行的示筹备消，招瑞商银太行正脉式宣灿布在堪国内习全面石推出过“方财富歌账户铅〞庆新服嘴务。抹“押财富宜账户者〞蒙是一篇个多岂币种筑的存粉款账木户与舞投资做账户策合一湖的综钓合理佳财账蚂户，戴集资宏金调著拨、朗投资鬼和智舒能理麻财功精能于助一体刚，是铃一个提集多耕卡统段一管拉理和箩多通阵道金猛融投尘资功愤能的啄综合就性个讯人金窑融服规务平贤台。缓20时04坑年1川1月伞18捷日满，招值商银怕行首瘦先在汉北京肌地区仓进行研了此针项创历新服职务的丙试点塞，一臣经推霸出就暗以其杀智能滴化的释现金才管理仓、全岔方位匆的投净资服却务、晴基于湾互联屋网的闷友好瞧界面艘等全裹新的志产品贸设计漠理念统和服委务方香式，感受到叉客户痕和媒讲体的写广泛黑赞誉却。日林前，诱海外肉著名滩的财有经杂芦志?汗格瑞寨贝斯饲环球那财经景报道产?发棉布了妹由世慰界著讲名品棋牌调消查机鸣构瑞湖恩安蔽德国河际调茶查的忘“粱最具千开展剂潜力地的中绵国十底大品吴牌扒〞亩，招闯商银消行名斑列第支四，英财富熄账户顷成为景招行粥入选胸的重艘要砝妄码。响斑如果妥把存历折称台为国思内塘“扔第一主代疯〞每个人罩金融包效劳裁产品给，以其招商锡银行外“说一卡捎通端〞雷为代纺表的绳多功更能借戒记卡探称为悼“拾第二井代谨〞利产品谅，那椒么多“私财富防账户站〞术那么是拾具有气账户教管理纳功能位的绸“用第三败代炎〞扎全新誉个人侧金融竖效劳杨产品贸，它性的面烫市意井味着鸦对传谊统的汤银行蜘卡服粮务模寄式的泳全面森突破王，在器个人面金融冲效劳校领域杏具有乱革命栽性的植意义只。轮“送财富茎账户芦〞福通过庙为客造户和拳投资阳人提组供一探个个言人资畜产的困根底齿账户裕，将驶各种塑功能疲性银花行卡执加以止统一湾管理桌，并镰且连露接股绩票、弓基金谊、外主汇等链多种乓投资独渠道乒，实宴现个川人财楼富的滤整体盏管理蛮，以回财富习账户惑为核围心，彼统筹门各种器生活报财务许安排秃(支茅付和予消费领)和灾投资旱增值久。基洽于互收联网权界面盼强大志的表骑现能诸力，避“桑财富扑账户快〞俱可以显使客穿户通冬过一搭个界蝶面清图楚地疫掌握凯个人斤资产季的整暑体状托况，盼包括缴各种散余额枝、交兄易和哈盈亏声情况喝；通联过客匠户事孩先设篇置各袖类转叛账协讽议，剥完成受各种普日常笑周期名性的夺支付挖；通远过手潜机短夏信、视交易客报告横窗、令客户女经理吓联系四等特任色服量务，籍实现宗客户织和银仓行信策息的灾双向旱交流陕互动正。走成招商付银行竟为了击更好叼帮助惭客户赚使用性，全移面整圣合了稠互联跟网、支旬和人败工等医多方灶面服麦务手痕段，宽构建净了以冈互联常网为秃主体烛、电歇话中圆心和似客户婆经理知为辅罩助手祝段三福位一棕体的用个人些财富翅管理陪效劳固体系妙，实蚁现了令一站漫式个撤人财舰富的待集中尺管理伸效劳傲。可清以说堤，招率商银垄行泡“三财富杏账户城〞幸对于着当今拴国内斗个人炒金融胜效劳海而言示是一胖次服金务模史式的终全面决突破辨，意火味着趟全新甲的个甘人财盲富管谷理时光代的桂到来胁。有担专家宽指出栽，以利招商丰银行骡“计财富汽账户雾〞逆为代浊表的振财富脱管理妙工具肺的推说出，种不仅巡仅意仔味着形金融解机构货以客愿户为贫中心魔，为殖个人堆财富卷管理梅创立雹了更绪加方融便、数快捷鸦、安惭全的城操作横环境亏，更幕可能乔推动第中国岛商业栏银行贤经营班模式膨的再裙次转胳型。债富与海新外已团经推丈出的蔑一些炕财富角管理尼效劳食不同喉的是座，招窄商银贸行口“胶财富缎账户肝〞饱更适跌合中泡国本宴土客悼户的丛心理死特征畏，功药能设贡计更闪加有贪针对通性，瘦实现亦了多穴卡管敏理、程全能输支付将、化元零为谢整、迹统一梨运用呈、定键活平轮衡、辣动态传增值并的全塑方位称现金疯管理桥与全裂盘掌摇握、盯全能茎投资酒、专替业资窄讯、犬信息婶定制嗽的全瞧方位虏投资周管理刚。从盐4月傍11梳日慎开始旷，招物行在鼓全国问各网浴点均递可受瓣理该卷账户蓝的开蛙户申盾请。我除建行垄18船年以战来，句招商提银行颠以敢豪为天脾下先朵的勇肃气，象不断愁开拓翠，锐楼意创揪新，洞在革版新金真融产沙品与鸡效劳秩方面慧创造姓了国乞内个就人金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