理财规划师综合评审试题与答案

12021年11月理财规划师综合评审考题与答案考题案例分析题（共3道，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分）擦一、揪张苦先生指家庭峰属于每中等勿收入打阶层盖。没歉有任炭何负利债。洲其家寇庭总域资产随达到衬20扣0万侵元。农张活先生霉拿出哭14苏0万础元全偏部投榜资于稀股票放，棍张伐先生痕秉持靠着录“击不要觉将鸡棋蛋放服在一汤个篮珍子里商”它的投茫资理洁念，些将1末40侄万元您的资芝金投葬资于政A、幼B两车支股掘票，箱两只欠股票纹的预辽期收湿益如辉下表营：迁股指碌上涨喉股指谁走稳水股指扑F拉跌因概率加0.己15风O嫌.印45块O将.篇4间A效股票蜓12显％绍7锁％嫁-货2.本25私％钥B下股票诊21由％析10举％斩-旧9取％眨(1酒)判赌断张表先生征家庭烫的投嘱资金识额是象否合举适?聪(2贩)判爬断张绪先生仰投资巡的A砍、B攀两支懂股票焰是否滥符合团“台不要害将鸡绳蛋放茄在一反个篮壳子里员”晨的投筹资理驴念幕?云(判劈断并巧写出辣理由语。捏注明促简要魄步骤吉)识二、约秦短先生姿20价07半年初涂购买鸡了A宜公司宴股票皂，购高买价较格为刷每股暮20崇元。嘉持有劣一年柄后出斩售。铺A公稍司2茅00因7年降每股优股利垮2元枕，年词终发需放，顾公司屑股权恐收益板率为兵7％寒，贝赌塔值抄为1签.5裳，再于投资岭比率重为2阅/3运。公慎司预脱计未甲来两挨年该炸比率句均不坟会发幸生变济化。光假设姥A公介司每租年保盗持稳乏定增云长，浮预计剧20嘉08妨年市冒场收恰益率拥为1律0％种，国坚库券千收益帜率为森5％稠。劝问：胃l、捕秦资先生歼投资杜该股壮票的航收益浴率为嘱多少锄?击2、研秦先冷生家符庭除折股票话外没病有其士他资惜产，麻最近肯由于观股票伏大跌五，导森致家难庭资蚂产损庸失严亭重。喉秦先昏生想籍调整饺投资权组合枕，需殿要理嚼财规松划师教提供糟咨询盾，请遮对股油票的蜜定义剪、风温险收锹益特仔点、阿教资清门槛面、税涉收情绑况进推行分纵析。时三、屑客户萍基本吨资料卫：队钱梢女士恼现年工30看岁，前是一举位单甜亲母出亲，添有一双个5艺岁大非的儿棒子。会目前乐，茅钱义女士悠在一原家地缓产公姜司任带销售裙经理炭，月吗薪1愚20承00酸元(析税前经)，思年终盗奖金酸10艰万元锦(税荒前)薪，无诊任何盘社保小。母慕子二慌人住躺在2卸00童6年炸1月腾初购芽买的险一套坏两居家室的锦住房妇中，犯房款拜80恐万元鞭中首餐付2厨0％吹，剩神余采脆用等聪额本啦息贷陡款方搏式，嗓贷款陵利率京5烦.5祖08陪％，晌贷款紫期限撑20尸年。区钱滑女士柏家庭歉现有圾活期薯存款说lO弟万元此，定车期存配款3跌0万汁元，言20主07亮年初薪听朋势友介跌绍购献买了摄某股鞭票型势基金沙lO耍万元弓。2阶00主6年贷钱喂女士境离婚殖后考数虑到烈自己塌一旦斥发生牲意外隐，儿都子的奇生活矩将发喂生困票难，暗因此划她购奇买了掘年缴原保费惭18仅00昨元的饶定期恶寿险裤，保铁险条锤款规僚定在鞋保障梅期限票内表钱毛女士叹因意慨外或福疾病够而去劣世，悲可以零获得缘60绘万的按保险惰赔付径。眯钱要女士暖家庭吧支出束中，伤儿子银的教蚀育费邪用占株有很资大比集例，迹钱长女士贫离婚盘后将熊所有勾希望寿部寄治托在悉儿子尽身上你，除捏为儿耳子提侨供最叙好的券学习写教育躲外，爱还让矛儿子苗上书包法、键绘画翻等特峰长班龄，每士月各滚项学尼费支仆出就李达3轮00波0元屯。此头外母烦子二设人的默生活盖费兴每月耗20众00虽元，哥钱故女士蚁每年托会带辰儿子幻到国脾内著怒名景版点进遮行旅勾游。缓平均臭每年职花费耻10戚00堆0元坚。插钱框女士约每年森美容笛休闲匀支出吵80租00捞元。却钱容女士你的前骄夫每兆月可决以提衔供赡盐养费捏10阿00姥元。怜目前打，纺钱怨女士拳想请码理财径规划刃师通喂过理饿财规照划为却其解炊决以砍下问亦题：铅1、泥随着辩儿子闯学习败科目寿的增阀多，耳钱女烘士感跑觉需劳要购宗买一掩部车慰辆从绸而节图省路研上时柳间。确钱女责士看芝好了恳一辆耍价值谜18阿万元响的中悔档家欧庭型愁轿车纪，包把括各菜种税房费在崖内共振需2烦1万犁元可国以将脊车辆间买下大。勇2、孤钱女歪士感干觉自友己的晒保险签仍然轮不够痰完备齐，但复由于基对保沙险不京太了隔解，弹希望枣理财蒸规划偏师能屑为其榜设计姐完备涛的保洗险保霜障规窑划。忠3、截钱女英士一紫直希燃望给坑儿淋子最邻好的缓教育休，计龄划儿把子在丙国内擦读完斜火学个后继姜续到狸国外沉深造汗，综崇合考渴虑国割内外针求学飘费用眨，预龙计在惩儿子串13们年后甚上大日学时锋共需告准备其高等侧教育书金1斗10期万元吉，投母资报茶酬率释为5隐％。宏4、伙钱女桂士计闯划在奔25递年后六退休炮。光考虑曾到其敲独身粗一人繁，因酸此预陆计需显要养赢老费管用1远50叔万元暑。投源资报幕酬率委为7步％削5、映能够鼻对现颗金等件流动怎资产摸进行北有效凝管理旱。纽6、修钱女平士对在理财委及投娃资了铁解不梳多，厦希望尺理财弓规划佣师能库为其你制定慌合理周的资稀产配总置规蒸划。还提示盏：信惨息收田集时尺间为饼20悔07猫年1减2月参3l答日。纠不考岔虑存饶款利翼息收命入。曾月支饥出均汽化为夸年支变出的跑十二波分之卷一。竞工资煤薪金海所得厚的免近征额草为1径60文0元致。挂计算桥过壁程保斧留两沟位小冰数，扩计算痒结果不保留怕到整柿数位袍。厚1、陕客户蹈财务械状况何分析轰：（邮26州分）率（1学）编谦制客造户资碗产负磁债表旨（计娇6分务，住踢房贷踏款项够目：场2分筹）它资产臭负债泛表调单代位：摇元为表－垃1稠客户伯：日滋期：纺资产钱金额幅负债饼与净线资产融金额异现金缴与现牌金等汪价物莲负债皮活期尚存款签住房疏贷款满（未驼还贷财款本酷金）陕定期监存款诵其他幻金融衬资产未基金捆实物悠资产恐负债婚总计称自住薄房躺净资理产薯资产谜总计脑负债宋与净季资产碎总计寸（2栽）编饿制客术户现栋金流猛量表觉（计随8分经，芹钱畏女士起收入农：2切分；铺房屋泥按揭饱还贷将：2陆分）窑。蜻现金挤流无量表粘单位使：元饺表物-2蝇客户绒：棍日期闷：缝年收锈入猪金额菠年支羊出带金额蔽工薪鲁类收沸入柏房屋宰按揭漆还贷客钱廉女士只日常巷生活锦支出来子女迷教育刻费用恶奖金夕收入鱼旅游滥开支照钱典女士习其他箭其他诵收入秘收入幅总计碎支出筑总计我年结科余棍（3燃）客糖户财值务状页况的诉比率脸分析至（至惧少分著析四绞个比城率，孟以百使分数敬表示窜，保轨留到担整数唉位）炒（6穷分）族①倒客户悠财务冈比率叉表（盲2分拘）杯结余离比例行投资纯与净置资产洽比率聋清偿吃比率迟负债兽比率拥负债占收入诊比率误流动窜性比钢率殖②粘客户键财务僻比率和分析欺：（馒4分还）已（4妙）杀客户膨财务烈状况禾预测乓（3摩分）币（5执）客辰户财抓务状资况总想体评傍价（骡3分胆）闷2、桃理财大规划懂目标成（5面分）悉3、设分项读理财科规划百方案化（2抖5分该）炼4、邀理财若方案漂总结闸（4碰分）逮20滤08们年狱11采月飞国家笋职业寸资格胀考试谁理财暖规划命师棚（揪二级渐）综俭合评披审浩考题营与井标准句答案倍案例槽分析帝题（威共3流道题殊，第伸1～鼠2题堂每题研20槽分，均第3武题6肯0分程，共日10熄0分佳）雕一、陡张杂先生捎家庭者属于跨中等配收入渠阶层漏。没享有任疲何负毫债。乔其家漫庭总既资产港达到童20警0万甚元。枕张凡先生颗拿出鞭14福0万吃元全堵部投纯资于伪股票街，壳张手先生屑秉持队着驼“存不要变将鸡证蛋放增在一鉴个篮阳子里比”寿的投真资理正念，己将1蒙40汇万元增的资年金投胸资于执A、却B两酬支股丸票，蛛两只奶股票慧的预残期收疤益如设下表右：兵股指辞上涨截股指押走稳枕股指乞F劫跌鲁概率楚0细.1焦5拥O辽.楚45育O础.缓4时A沈股票疤1退2孕％石7扮％仗-伍2.锦25楼％践B劝股票扣2以1检％猫10乱％尤框-误9怒％铲(1届)判离断张赢先生毯家庭滤的投忙资金讽额是醋否合制适?毫(2挽)判固断张终先生哲投资东的A闲、B部两支瓦股票幸是否亩符合导“谣不要威将鸡寺蛋放遣在一渗个篮菊子里导”宽的投灭资理尼念?骄(判天断并魄写出销理由秃。注肿明简畜要步熊骤挎)乡一、毫答案君：夕（1屿）张滚先生章家弄庭的秧投资坊金额浪偏高押，通客过个签人家刷庭财狂务比何率中供的投高资与唇净资躁产比绞率进掏行判刚断。锯由于谁张先仪生家曲庭没沈有任纸何负伶债，乐净资绩产等娇于总件资产麻，计夫算公地式：慕投资妙与净绣资产前比率寸=投抵资待资产努/净扁资产慈=1间40封/2论00丙=7选0%妖，眉第浆质达末弄怪痕借语延航丘森啄崖草拴亚煎诵应抽炼病（2肾）判届断张跪先生锁投资死的A岁、B错两支稍股票夜的相袄关性壤简要贺步骤滚如下味：小①椅喷计算鉴A、庭B两守支股注票的电数学副期望升：挎 城 夕 岛 纳 惧 碍 穿 谈 四 剃（4城分）原E（峰A）虫=1贿2%材×0烛.1难5+旬7%桐×0际.4煎5+被（-旦2.沙25托%）欣×0绘.4连=4父.0于5%钢E（澡B）参=2仇1%烂×0绍.1摆5+勇10眉%×易0.借45象+（扔-9闯%）搜×0瞎.4汉=4擦.0弃5%火②尽裂计算判A、寨B两己支股盒票的军方差安：彩 誓 踩 颈 浅 美 药 列 冠 奔 迅 无（4颂分）绕D（唐A）四=（捕12邀%-涌4.舰05喉%）钻（1团2%率-4猜.0淘5%奇）×纱0.砖15柔+市（7蚀%-唱4.案05制%）然（7垫%-宽4.潜05宰%）悟×0现.4焦5+扔（-泛2.舌25肉%-体4.惠05领%）狐（-如2.冈25减%-耐4.都05穷%）农×0吓.4所=0侨.0脊02健92找8炊D（贩B）织=（烫21剑%-逢4.尤05打%）爬（2庭1%槐-4喉.0翅5%狐）×浑0.显15残+化（1朱0%蛋-4伍.0叙5%傲）（炎10睡%-翅4.限05鸣%）峰×0具.4头5+家（-丸9%描-4朵.0膀5%照）（羊-9谜%-悠4.球05停%）邪×0左.4摆=0顺.0粉12途71弹5氧③甜衡计算棚A、香B两踏支股云票的却标准绪差：眼 诉 搅 瞧 读 矮 升 马 揭 闲 亮 鹅（2堂分）膊A股学票的理标准驼差：承0.严05抛41码B股忆票的陆标准乞差：众0.葛11孕28沈④辱瓜计算此A、疯B两蒙支股有票的蛛协方准差：惠 磁 残 留 市 孙 仙 湾 效 辅 秆 殖（2差分）画协方柜差公鹊式：悲CO亚V（元A，疮B）蜂=（构12央%-圾4.全05俗%）锦（2野1%卷-4沈.0啊5%远）×屋0.瞒15徐+止（7馒%-束4.宿05稼%）华（1钩0%纱-4阅.0武5%穷）×脆0.婶45毅+充（-联2.亿25留%-达4.誉05扯%）末（-奔9%顺-4螺.0觉5%错）×己0.咏4价=顽0.都00住61挖⑤胸贝计算膨A、嚷B两拆支股船票的仙相关两系数佛：机 渐 来 蛙 评 耗 更 宴 爆 荷 乖（1正分）伟相关鸽系数祖公式粱：须由以肠上计日算可牵以得俱出，洒相关洪系数毙等于佛1，蓝说明六A、酿B两底支股睛票的揉涨跌临程度鲁完全冠一致欢，张刷先生妖的投均资并乡没有朝符合诸“不概要将龙鸡蛋污放在朋一个滤篮子劲里”浊的投衰资理捷念。丝二、僻秦逐先生瑞20霞07母年初愿购买末了A险公司阵股票芹，购耳买价烤格为没每股班20眼元。爪持有忘一年扰后出妥售。抗A公拐司2蝴00肥7年符每股汉股利酸2元蝇，年贴终发贺放，司公司秒股权木收益掩率为曾7％奶，贝峡塔值凤为1城.5重，再寇投资梨比率惭为2淘/3阴。公旷司预宪计未浮来两辈年该浆比率挪均不蚂会发符生变灿化。判假设蔬A公卡司每旧年保粱持稳限定增秤长，弱预计董20张08翠年市陕场收侍益率安为1翠0％畅，国或库券秒收益绳率为貌5％院。剩问：炼l、型秦鹿先生碌投资吸该股腾票的秆收益扭率为但多少哭?呼2、振秦先逝生家诚庭除筑股票裤外没童有其湾他资春产，盐最近圾由于泡股票房大跌虑，导扶致家险庭资副产损贺失严网重。摘秦先繁生想川调整倚投资戏组合攀，需最要理感财规幼划师喂提供才咨询录，请下对股摘票的近定义源、风止险收窃益特祝点、落投资千门槛休、税冶收哪情况香进行始分析厦。傻二、枯答案嘱：掌1、弓秦先宰生股押票的瘦售出赖价格脚为：改g=禽7臂%*登2/志3=携4园.6证7%昨 暗（2花分）月D1拿=2热*（澡1+天4.忧67摩%）盏=2瑞.0罪9律（2嫂分）稻K=检5%塑+笔1卷.5辣（1腰0%倒-5渣%）普=1佛2.栋5%匹（2烘分）唐P=匹2.毅09词/（照12千.5橡%-司4.丑67淡%）株=2栽6.翅69穗元桐（2宣分）迁收益壁率为微：[挤（2垂6.豪69供-2己0）饲+2唇]/厦20皂=蛮43装.4晓6%折（2瓦分）酸秦先翅生投张资该仍股票千的收备益率中为4野3.孟46钱%。拘2、宫股票萌是股您份有艺限公幻司为朗了筹萝集资筛金而扰发行险的法异律凭剂证，喷投资冻者拥有有收零益权诉、分废配权乖，同证时拥蒙有参涝与权染。瞒（秀2分须）清投资牲股票右的收屠益高幻，风急险也裹很高粮，其奔收益着主要守来自脸于两掘个方浓面，记一是属上市杨公司杠派发挡的股我息，漠二是钢通过尊卖价南与买异价的症差而墙获得吸收益哑。投沙资股培票的怎风险业主要布来自可于股售票市虽场风持险、茅财务冶风险奋、操辰作风美险等勇。远（资5分圆）造股票衰投资约起点兰10割0股代，而述且股见票实脚行T谋+1指交易遵，涨性跌幅饱限制赤为1驼0%述。捎（样2分值）笛公司颂派发蛛的股触息需龄要按调照利辛息税渔10枕%征斧收所持得税哲，而底资本赤利得挨不需谱要征趟收税张收。到（肤1分活）广三、贯客户忘基本偷资料圾：唯钱革女士浊现年森30哄岁，沿是一症位单叫亲母追亲，千有一搁个5似岁大避的儿廉子。亩目前六，沟钱变女士颠在一桌家地晃产公勤司任戚销售星经理颂，月摘薪1失20窃00察元(捞税前驰)，择年终果奖金创10页万元街(税还前)羡，无板任何冶社保茶。母狮子二惩人住允在2永00侍6年挣1月填初购休买的飘一套悉两居供室的驻住房期中，捞房款屡80邻万元搜中首租付2鹅0％萝，剩代余采致用等抵额本甘息贷锯款方浓式，驾贷款婆利率春5.与50亡8％堪，贷泄款期使限2企0年常。糊钱吨女士坚家庭盘现有葡活期皱存款浓lO腾万元岛，定技期存触款3鸭0万锦元，利20里07裤年初兰听朋职友介腔绍购捧买了阁某股区票型国基金秤lO兆万元狼。2辈00拜6年借钱粉女士羞离婚课后考兆虑到脸自己美一旦弓发生标意外誓，儿爬子的聚生活系将发隔生困匆难，歼因此帆她购紧买了彼年缴芹保费复18胳00泽元的乌定期仁寿险构，保练险条适款规低定在梳保障衰期限休内诱钱筑女士望因意侍外或带疾病仇而去阴世，低可以哈获得率60哄万的饺保险盖赔付概。女钱题女士姿家庭倾支出纯中，黑儿子雄的教枕育费际用占味有很飞大比乐例，唱钱垂女士糟离婚山后将谋所有膜希望妹部寄式托在葡儿子良身上喂，除倚为儿蒜子提柏供最单好的众学习素教育践外，藏还让艰儿子吊上书悼法、眼绘画该等特俗长班已，每舱月各幻项学冻费支幸出就让达3恨00赢0元纯。此俘外母晌子二细人的勿生活浑费每柳月2慧00鼠0元秘，盘钱侨女士王每年桨会带瘦儿子碎到国扒内著扇名景泳点进韵行旅巾游。炉平均扶每年潜花费建10心00宏0元朋。供钱上女士饲每年卫美容冲休闲疾支出选80备00岔元。丽钱杜女士进的前罩夫每毒月可孩以提靠供赡陷养费窗10勇00劲元。携目前碧，箭钱岩女士桨想请淋理财洞规划款师通秘过理及财规乒划为行其解宁决以该下问剂题：运1、临随着叠儿子妻学习旱科目烂的增冬多，森钱女色士感觉觉需拳要购轨买一隶部车带辆从机而节案省路化上时协间。芬钱女碗士看冲好了红一辆吃价值串18嫩万元属的中垮档家理庭型群轿车搬，包击括各收种税娇费在守内共汤需2坚1万宫元可汗以将宫车辆翠买下纳。执2、理钱女养士感眉觉自宜己的越保险章仍然出不蛾够完当备，泥但由笨于对赴保险验不太野了解筒，希加望理萄财规满划师斥能为另其设蛇计完乔备的白保险潜保障既规划杠。枯3、圾钱女麻士一圈直希达望给煮儿子句最好启的教闯育，须计划核儿子畏在国顽内读房完火在学后砍继续哄到国昂外深友造，欢综合尊考虑答国内烫外求汉学费览用，领预计洞在儿挤子1阁3年昂后上仅大学题时共简需准升备高何等教拔育金慧11攀0万绣元，事投资毙报酬啊率为碧5％荷。物4、泻钱女盼士计遍划在州25咽年后姿退休抽。考纹虑到饱其独搂身一令人，蝇因此飞预计违需要践养老习费用慰15助0万征元。去投资蜘报酬估率为佳7％固5、测能够佳对现蛋金等配流动绪资产非进行严有效多管理津。戒6、估钱女倡士对义理财买及投剃资了怒解不嫂多，漠希望称理财漫规划岗师能军为其傅制定树合理匙的资亲产配禾置规真划。匪提示返：信提息收废集时仰间为坑20令07忧年1穴2月缩3l柿日。玩不考鹿虑存昏款利益息收茧入。匙月支拴出均无化为但年支降出的车十二巡分之挪一。顽工资裁薪金尾所得料的免距征额叹为1影60蛛0元劣。划计算突过程弄保留腥两位婚小数屋，计句算结绕果保混留到较整数丝位。钉1、乱客户麦财务肾状况论分析弊：（答26结分）帮（1蝶）编醒制客妨户资矛产负都债表祸（计眯6分导，住爷房贷蔑款项翻目：斑2分惑）品表－勾1染：肠资产浪负债些表窑燥最总单位愁：元唯客户壤：日狼期：予资产跪金额索负债弟与净阿资产话金额日现金桑与现悬金等草价物围负债籍活期彩存款编住房码贷款公（未吨还贷长款本岭金）绸定期听存款喘其他盗金融马资产粒基金原实物塘资产爪负债证总计但自住堡房式净资牺产柱资产愧总计率负评债与耽净资揭产总事计滔（2搅）编灯制客最户现忽金流败量表逝（计理8分扬，喉钱霞女士凶收入忽：2俘分；痒房屋琴按揭置还贷择：2光分）陈。将表-监2慎：荣现金岩流量底表备膀圾妄单位捕：元乓客户蛮：猛语泉至仆播淡棋掏派迟将制私夜答宴扣国日病期：幕年收宴入揉金额钱年支衰出延金额趴工薪票类收福入民房屋氏按揭点还贷泪钱乘女士蹈日常平生活满支出却子女晓教育奋费用淋奖金葛收入损旅游忘开支使钱童女士腹其他好其他诚收入日收入谷总计截支出耗总计梦年结咽余骑（3另）客蒸户财稻务状胁况的宝比率圣分析炊（至田少分革析四嘉个比恶率，销以百受分数剩表示照，保依留到凤整感数位贯）（赛6分芦）知①钟客户净财务马比率托表（嘉2分刚）舅结余低比例歪投资册与净雁资产次比率腔清偿集比率准负债打比率举负债匠收入恳比率蚀流动巧性比尖率呆②米客户捆财务竖比率挪分析钥：（分4分侍）螺（4用）客兔户财侧务状磁况预尸测（驴3分累）竟（5翠）客末户财趟务状辛况总辫体评隙价（陷3分肠）互2、淋理财差规划殖目标鸦（5艰分）凝3、砖分项乎理财婚规划丸方案括（2股5分衡）撕4、北理财啦方案鉴总结孝（4勉分）委三、崇答案蜜：激1、承客户叫财务促状况陡分析态：魂（2蝇6分认）廉（1柜）编征制客疑户资洒产负见债表这（计熟6分您，住夜房贷穴款项什目：崇2分扁）嚷表-穗1步 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