2023年职业考证金融证券专项考试考试高频考点参考题库带答案

2023年职业考证金融证券专项考试考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.综合题(共20题)1.单选题需要见证人在场见证才能视为合法有效形式的遗嘱有（）。Ⅰ.自书遗嘱Ⅱ.录音录像遗嘱Ⅲ.代书遗嘱Ⅳ.口头遗嘱问题1选项A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ2.单选题商业银行等金融机构设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括（）。Ⅰ.压力测试结果Ⅱ.业务经营部门的过往业绩Ⅲ.外部市场的发展变化情况Ⅳ.工作人员的专业水平和经验问题1选项A.Ⅰ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ3.单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（）。Ⅰ.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些Ⅱ.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生Ⅲ.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清Ⅳ.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清问题1选项A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ4.单选题根据现代证券组合理论，构建证券组合时应考虑（）。Ⅰ.证券的收益与市场期望收益之间的相关关系Ⅱ.证券价格的技术指标Ⅱ.不同证券收益之间的相关关系Ⅳ.散户的持仓集中度问题1选项A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅳ5.单选题证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的（）。I.身份II.证券投资经验III.投资需求与风险偏好IV.财产与收入状况问题1选项A.I、IIIB.I、IIC.II、IVD.I、II、III、IV6.单选题下列信息中属于客户的定量信息的是（）。问题1选项A.风险特征B.收入与支出C.健康状况D.金钱观7.单选题下列关于保险规划的做法中，可能面临风险的有（）。Ⅰ.对财产进行的保险是不足额保险，结果损失发生时所获得的保险金赔偿不足Ⅱ.对财产的超额保险，结果损失发生时所获得的赔偿金仅以实际损失核定Ⅲ.可以通过自我风险防范来解决的，却进行投保Ⅳ.在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短问题1选项A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ8.单选题不属于影响客户投资风险承受能力的因素是（）。问题1选项A.资金的投资期限B.理财目标的弹性C.理财产品的选择D.年龄9.单选题下列关于年金的说法，正确的有（）。Ⅰ.向租房者每月固定领取的租金可视为一种年金Ⅱ.定期定额缴纳的房屋贷款月供可视为一种年金Ⅲ.退休后从保险公司领取的养老金可视为一种年金Ⅳ.按月领取的奖励可视为一种年金问题1选项A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ10.单选题根据期权的执行时间，分为（）。Ⅰ.价内期权Ⅱ.价外期权Ⅲ.欧式期权Ⅳ.美式期权问题1选项A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ11.单选题下列属于年金的有（）。I.每月缴纳的车贷款项II.每月领取的养老金III.向租房者每月固定领取的租金IV.定期定额购买基金的月投资额问题1选项A.I、IIIB.I、II、IllC.I、II、III、IVD.I、II、IV12.单选题完全竞争型市场结构得以形成的根本因素在于（）问题1选项A.生产者众多，生产资料可以完全流动B.企业的盈利完全由市场对产品的需求来决定C.企业的产品无差异，所有企业都无法控制产品的市场价格D.生产者或消费者可以自由进入或退出市场13.单选题关于损失厌恶，下列说法中正确的有（）。Ⅰ.损失厌恶是指人们对财富的减少比对财富的增加更为敏感，而且损失的痛苦要远远大于获得的快乐Ⅱ.由于损失厌恶的缘故，投资者在调整股票投资组合时，往往会卖出组合中“亏损”的股票，留下“盈利”的股票Ⅲ.当人们作出错误决定后往往会后悔不已，感到自己的行为要承担引起损失的责任，会比损失厌恶更加痛苦Ⅳ.对投资的评估频率越高，发现损失的概率越高，就越可能受到损失厌恶的侵袭问题1选项A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ14.单选题证券公司的个人客户的需求主要是（）。问题1选项A.经营性需求B.投资性需求C.消费性需求D.储蓄性需求15.单选题证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有哪几个环节？（）I.服务模式的选择和设计II.客户签约III.形成服务产品IV.服务提供问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV16.单选题如果张某家庭的核心资产配置是股票60%、债券30%和货币10%,那么从家庭理财的角度看，这种资产结构符合（）家庭的理财特点。问题1选项A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成长期17.单选题下列各项中，（）属于货币时间价值的影响因素。Ⅰ.通货膨胀率Ⅱ.计息方式Ⅲ.市场利率Ⅳ.时间问题1选项A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ18.单选题证券投资分析指标中，MACD指标是由（）组成的。I.正负差（DIF）II.异同平均数（DEA）III.相对强弱指标（RSI）IV.移动平均线（MA）问题1选项A.I、IIB.I、III、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV19.单选题保险公司为客户提供保险规划的目标是（）。问题1选项A.帮助客户选择合适的保险品种、期限及保险金额B.深入了解和分析客户经济状况和投资需求C.风险最小化D.降低和转移风险20.单选题关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（）。I.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高II.如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要III.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性IV.如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短问题1选项A.I、II、IIIB.II、III、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV第1卷参考答案一.综合题1.【答案】D【解析】我国法律规定了五种遗嘱形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。在这五种遗嘱形式中，公证遗嘱和自书遗嘱不需要遗嘱见证人。而代书遗嘱、口头遗嘱和录音遗嘱需要有两个以上与被继承人无利害关系的人在场见证。2.【答案】D【解析】商业银行等金融机构设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括压力测试结果、业务经营部门的过往业绩、外部市场的发展变化情况、工作人员的专业水平和经验，此外还包括自身业务性质、规模和复杂程度、内部控制水平、资本实力、能够承担的市场风险水平等。3.【答案】A【解析】贷款安全比率=每月偿债现金流量/每月净现金收入。消费性贷款安全比率上限如包括房贷通常可设置为50%，如不包括房贷可设置为20%。若每月只还银行规定的最低还款金额，则贷款安全比率应该在10%以内，且此种情况不应持续三个月以上。若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还款法短期内加速还清，免得影响长期理财计划。4.【答案】A【解析】在构建证券投资组合时，投资者需要注意个别证券选择、投资时机选择和多元化三个问题。个别证券选择主要是预测个别证券的价格走势及其波动情况；投资时机选择涉及预测和比较各种不同类型证券的价格走势和波动情况；多元化则是指在一定的现实条件下，组建一个在一定收益条件风险最小的投资组合。5.【答案】D【解析】证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力，并以书面或者电子文件形式予以记载、保存。6.【答案】B【解析】定量信息属于能用数字来表示的，定性信息无法用数字来表示，B选项收入与支出，能用数字来衡量，属于定量信息。7.【答案】C【解析】宏观经济运行对证券市场的影响主要表现在（）Ⅰ.企业经济效益Ⅱ.居民收入水平Ⅱ.投资者对股价的预期Ⅳ.资金成本8.【答案】C【解析】客户风险承受能力的影响因素：年龄、受教育情况、收入、职业和财富规模、资金的投资期限、理财目标的弹性、主观风险偏好、其他影响因素。C项理财产品的选择不会影响客户投资风险承受能力，只能反映客户的风险偏好。9.【答案】B【解析】年金(普通年金)是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。Ⅳ项按月领取的奖励，金额不一定相同，而且可能会间断，不能视为年金。10.【答案】A【解析】按执行时间划分,期权可以分为欧式期权和美式期权。欧式期权是只能在到期日才能行权，美式期权是到期日之前，随时可以行权。11.【答案】C【解析】年金（普通年金）是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同、不间断的现金流。例如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。12.【答案】C【解析】产品有差别，生产的产品同种但不同质。产品的差异性是指各种产品之间存在着实际或想象上的差异，这是垄断竞争与完全竞争的主要区别。也是完全竞争型市场得以形成的根本因素13.【答案】B【解析】人们在面对收益和损失的决策时表现出不对称性。人们面对同样数量的收益和损失时，损失会使他们产生更大的情绪波动，这就是损失厌恶。Ⅱ项错误，由于损失厌恶，会卖掉盈利股票，留下亏损股票；14.【答案】B【解析】对于个人客户而言，参与证券市场的目的是为了资产的增值，主要是投资性需求；经营性需求更多的是适用于公司或企业，不适用于个人；消费性需求是进行消费，也不是证券公司的个人客户的需求；储蓄性需求的目的是存钱，对应的是银行的客户，而不是证券公司的客户，故答案选B15.【答案】D【解析】证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有四个环节：①服务模式的选择和设计。根据客户的需求和特征，选择和设计个性化或者标准化的顾问服务模式。②客户签约。了解客户情况，评估客户的风险承受能力，为客户选择适当的投资顾问服务或产品。③形成服务产品。公司总部或者证券营业部的投资顾问团队根据证券研究报告以及其他公开证券信息，分析证券投资品种、理财产品的风险特征。④服务提供。投资顾问服务人员通过面对面交流、电话、短信、电子邮件等方式向客户提供投资建议服务。16.【答案】D【解析】成长期的核心资产配置是股票60%、债券30%和货币10%。形成期核心资产配置是股票70%、债券10%、货币20%；成熟期核心资产配置是股票50%、债券40%、货币10%；衰老期核心资产配置是股票20%、债券60%、货币20%。17.【答案】B【解析】货币时间价值的影响因素：1、时间时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。2、收益率或通货膨胀率收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。3.单利与复利单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。18.【答案】A【解析】MACD是由正负差和异同平均数（DEA）两部分组成，正负差是核心，DEA是辅助，正负差是快速平滑移动平均线与慢速平滑移动平均线的差。19.【答案】D【解析】保险规划的目标：储蓄投资、财产安排、遗产规划、风险保障；保险规划最重要的是降低和转移风险。20.【答案】A【解析】IV项，如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。第2卷一.综合题(共20题)1.单选题金融衍生工具从其自身交易的方法和特点可以分为（）。I.金融期权和金融互换II.结构化金融衍生工具III.金融期货IV.金融远期合约问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、III、IV2.单选题下列关于行业生命周期的说法中，正确的有（）。I.处于衰退期的行业可能也有机会重新进入较高增长的阶段II.行业的衰退期往往比其他三个阶段的总和还要长III.行业生命周期四个阶段的分析适用于所有的行业IV.行业注定都要走完一个完整的生命周期，直至衰亡问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、III、IVC.I、IID.I、IV3.单选题可能会降低企业的资产负债率的公司行为有（）。I.公司配股行为II.公司增发新股行为III.公司发行债券行为IV.公司向银行贷款行为问题1选项A.I、IIB.I、IIIC.II、IVD.III、IV4.单选题证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当通过下列方式（）公示公司的名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格、证券投资顾问的姓名与执业资格编码，方便投资者查询、监督。I.营业场所II.证监会网站III.中国证券业协会IV.公司网站问题1选项A.I、IIIB.III、IVC.I、II、IVD.I、III、IV5.单选题问题1选项A.偿还银行贷款15000元B.价值15000元的资产被大火销毁C.收到15000元的应收账款D.使用15000元现金购买二手铲车6.单选题证券投资分析的方法主要有（）。Ⅰ.基本分析Ⅱ.技术分析Ⅲ.量化分析Ⅳ.策略分析问题1选项A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ7.单选题证券公司，证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的风险偏好，下列属于风险偏好的有（）。I.股票投资年限II.曾投资过股票和货币市场基金III.期望本金绝对安全，对于短期市场波动感到不适应，愿意得到无风险收益IV.愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险问题1选项A.III、IVB.II、IVC.II、IllD.I、II8.单选题制定保险规划的原则包括（）。Ⅰ.转移风险原则Ⅱ.损失补偿原则Ⅲ.保险利益原则Ⅳ.量力而行原则问题1选项A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ9.单选题下列关于有效市场的说法中，错误的是（）。问题1选项A.指数基金会大行其道B.资产组合管理仍有存在的价值C.投资者们会根据自己的偏好选择最优组合D.积极的投资管理有重要价值10.单选题过度自信会导致投资者（）。I.高估自己的知识II.低估风险III.提高预测的准确性IV.夸大自己的控制事情的能力问题1选项A.I、IIB.I、II、III、IVC.I、II、IVD.III、IV11.单选题下列属于跨期套利的有（）。I.买入A期货交易所5月菜籽油期货合约，同时卖出A期货交易所9月棕榈油期货合约II.卖出A期货交易所4月锌期货合约，同时买入A期货交易所5月锌期货合约III.卖出A期货交易所6月棕榈油期货合约，同时买入A期货交易所6月棕榈油期货合约IV.买入A期货交易所5月豆粕期货合约，同时卖出A期货交易所9月豆粕期货合约问题1选项A.I、IVB.II、IVC.II、IIID.III、IV12.单选题下列关于消极债券组合管理策略的说法，正确的有（）。Ⅰ.通常使用两种消极管理策略：一种是指数策略，一种是应急免疫策略Ⅱ.消极的债券组合管理策略将市场价格假定为公平的均衡交易价格Ⅲ.如果投资者认为市场效率较高，可以采取消极的指数策略Ⅳ.试图寻找低估的品种问题1选项A.Ⅰ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ13.单选题证券组合管理的基本步骤包括（）。Ⅰ.确定证券投资政策Ⅱ.进行证券投资分析Ⅲ.构建证券投资组合Ⅳ.投资组合的修正问题1选项A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ14.单选题在证券组合管理过程中，制定证券投资政策阶段的基本内容包括确定（）。Ⅰ.投资目标Ⅱ.投资规模Ⅲ.投资对象Ⅳ.各投资证券的投资比例问题1选项A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ15.单选题证券公司、证券投资咨询机构应当通过（）、中国证券业协会和公司网站公示投资顾问的相关信息，方便投资者查询、监督。问题1选项A.公共场所B.证券交易所C.证监会D.营业场所16.单选题下列各项中，（）不是银行等金融机构流动性风险预警的内部预警指标或信号。问题1选项A.盈利能力下降B.所发行的股票价格下跌C.资产过于集中D.某项业务风险水平增加17.单选题通常证券市场信息来源包括（）。Ⅰ.政府部门Ⅱ.沪深交易所Ⅲ.上市公司Ⅳ.证券业协会问题1选项A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ18.单选题下列关于产业结构政策的定义，正确的是（）。问题1选项A.产业结构政策是调整市场结构和规范市场行为的政策B.产业结构政策是调整产业存在和发展的空间形式的政策C.产业结构政策是选择行业发展重点的优先顺序的政策措施D.产业结构政策是促进产业技术进步的政策19.单选题从家庭生命周期的角度分析，如果家庭收入以理财收入及移转性收入为主，此阶段一般称为家庭（）。问题1选项A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成长期20.单选题下列关于风险矩阵影响因素的分类，正确的有（）。Ⅰ.风险能力：低能力、中低能力、中能力、中高能力、高能力Ⅱ.本金损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍Ⅲ.风险态度：低态度、中低态度、中态度、中高态度、高态度Ⅳ.期望损失容忍度：低容忍、中低容忍、中容忍、中高容忍、高容忍问题1选项A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ第2卷参考答案一.综合题1.【答案】D【解析】金融衍生工具的种类：1、根据产品形态分类，金融衍生工具的种类有独立衍生工具和嵌入式衍生工具。2、按照交易场所分类，金融衍生工具的种类有交易所交易的衍生工具和OTC交易的衍生工具。3、按照基础工具种类分类，金融衍生工具的种类有股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具。4、按照衍生工具的原生资产性质，可以将金融衍生工具分为股票类，利率类，汇率类和商品类。5、按照产品类型，可以将金融衍生工具分为远期，期货，期权和掉期四大类型。6、按照金融衍生工具自身交易的方法及特点，种类有金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具。2.【答案】C【解析】一般而言，每个行业都要经历由成长到衰退的发展演变过程，即行业生命周期。行业生命周期可分为四个阶段，即初创阶段（幼稚期）、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段，但不是所有的企业都会经历全部的四个阶段。III项和IV选项说法错误。3.【答案】A【解析】公司发行债券行为、公司向银行贷款行为和向其他公司借款行为都会使企业的资产负债率提高。4.【答案】D【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十二条，证券公司、证券投资咨询机构应当通过营业场所、中国证券业协会和公司网站，公示公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等，证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码信息。方便投资者查询、监督。证监会是行政监管机构，不必公示投资咨询机构的这些信息。5.【答案】A【解析】A项，偿还贷款，负债减少，资产减少。B项资产被销毁，资产减少，负债不变；C项收到应收账款，应收账款属于资产，现金资产增加，应收账款资产减少；D项，购买铲车，属于购置资产，现金资产减少，动产增加。6.【答案】D【解析】证券投资分析方法主要有基本分析、技术分析、量化分析；最常用的是基本分析基本分析和技术分析。7.【答案】A【解析】风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。风险就是一种不确定性，投资实体面对这种不确定性所表现出的态度、倾向便是其风险偏好的具体体现。股票投资年限和买过股票和货币市场基金与投资风险偏好无关。8.【答案】A【解析】客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定。从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则：（1）转移风险的原则。（2）量力而行的原则。(3)分析客户保险需要。9.【答案】D【解析】只要证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息、市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为“有效市场”。在有效市场里，积极的投资管理不再重要，有效市场只能获得市场平均收益。10.【答案】C【解析】过度自信是指人们过于相信自己的判断能力，高估成功的概率，把成功归功于自己的能力，而低估运气、机遇和外部力量在其中的作用的认知偏差，尤其对其自身知识的准确性过度自信，从而系统性地低估某类信息并高估其他信息。过度自信无法提高预测的准确性，要提高准确定更多依靠的是专业性。11.【答案】B【解析】跨期套利是指在同一市场（交易所）同时买入、卖出同一期货品种的不同交割月份的期货合约，以期在有利时机同时将这些期货合约对冲平仓获利。I