保险性质起源课件

2保险性质起源2保险性质起源2保险性质起源第二讲保险的本质2本讲学习目标了解保险学说的流派理解保险的含义和特性区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的区别描述保险各险种的起源与发展通过本讲学习，你应该能够：重点难点3从2009年开始，邯郸市新兴中学围绕《构建分层教学特色学校的实践研究》课题，先后在初中英语、数学和语文三个主要学科开展了三年的分层走班教学改革实验，初步确立了分层走班的教学目标、原则和实施策略，构建了“一统五分”的教学体系，形成了学生自主管理、教师团队参与的管理机制，并以分层走班教学为突破口，秉承“让每一名学生享受适合的教育”这一宗旨，不断推进课程、教学、评价和管理体系的改革，在创建适合学生差异发展的区域特色学校方面迈出了新步伐。研究背景课题旨在探索和形成可推广的初巾分层走班教学模式目标、原则和策略，并通过研究的纵深推进，探索“创建适合学生差异发展的特色学校”的理念、策略和路径。通过分层次、走班制教学改革，为不同层次、需要的学生提供不同的教育条件，最大限度地挖掘学生的内在潜力，让每个学生学会选择、感受成功、充分发展；从英语分层走班实验开始。逐步扩展到数学、语文等学科，深度探索分层走班教学的原则、策略和教学模式；以分层走班教学改革为突破口，为学生提供适合的教育，着力构建适合学生差异发展的课程、教学、评价和管理体系，加快区域特色学校的创建进程。理论依据素质教育理论：素质教育有三个最基本的特征，即全体性、全面性、主体性，而分层走班教学的目标就是针对不同层次的学生，运用不同方法，最终使全体学生得到最大限度的发展。因材施教理论：在传统的班级授课制下，要想针对学生的个性差异施教有一定的难度。而把某些方面程度类似的学生安排到一个层次里，就能兼顾学生个体间的差异，提高因材施教的可操作性，达到共同提高的目的。“最近发展区”理论：教师针对各层次学生的学情，包括知识基础、学习方法、能力等方面的实际情况，从每个层次学生的“最近发展区”出发设计教学目标、提出学习任务。使各层次的学生都能“跳一跳，摘到果子”，这样有利于激发学生学习兴趣，提高教学效率。多元智能理论：人的智能是多元的，各种智能只有领域的不同，而无优劣之分，因此每个学生都有可提供发展的潜力。如果我们能够正视差异、利用差异、发展差异，给每一个学生提供适合的教育，就能促进学生的多样化发展，使教育更加丰富多彩。研究方法文献研究法：通过查阅文献资料，收集了解国内外已有的研究成果，为本课题提供借鉴和参考，准确找到课题研究的切入点和实施策略。调查研究法：经常深入课堂，就目前教学现状跟踪调研，查找存在的问题，通过分析研究提出对策。行动研究法：根据本课题的研究假设和方案，在初中一个年级的6个班中进行小班化、分层次、走班制教学实验研究，从一个学科开始逐步延伸到多个学科，不断探索和完善，初步形成分层走班特色教学模式。课题实施制订方案。课题组先后到上海建平中学、上海市市北初级中学、北京四中、山东潍坊广文中学等名校学习考察，并深入研究多元智能、因材施教和“最近发展区”等理论。在充分调研论证基础上。决定从初中入学学生差异最大的英语学科开始进行分层走班教学实验，制定了《初中英语分层走班教学实施方案》。即行政班不动，学生在上英语课时按A（提高班）、B（基础班）、C（加强班）三个层次走班上课。A层教学面向学科基础较好的学生。B层教学面向学科基础一般的学生，C层教学面向学科基础薄弱的学生。目的是让不同层次的学生在英语水平上都能有所提高。学生选班。分层走班的核心是将选择的权利交给学生，为此，学校提出了“教师指导、学生自主、定期流动、管理保障”的选班原则。教师指导即根据学生的英语成绩和学习兴趣、认知水平、学习潜力等方面的实际，向每个学生提出参考意见。学生自主，即学生最终选择哪个层次由自己决定，充分尊重学生的意愿，并允许学生在选择时先行试听。定期流动就是在每学期的期中、期末根据学习情况各调整一次，以激励学生奋发学习、不断进步。管理保障，就是加强对选层的监督和指导，确保分层的科学合理。学校先后召开学生会和家长会反复宣讲“英语分层走班教学”的目标、原则和实施办法，并在选择层次班时让学生和家长签字确认，得到了全体学生和家长的大力支持。分层实施。分层走班教学的目的不是削高就低，抑制优秀生和学生特长的进一步发展。而是扬长避短，发挥学生的优势。最终让每一个学生都得到充分发展。因此，学生分层后，教师的教学也必须分层，即从教学目标到教学设计，课堂教学、训练、辅导、检测和评价等方面都要关注不同层次学生的具体情况，做到因人而异、因势利导，真正体现因材施教。课题组成员多次深入课堂听课研讨，组织学生座谈会、学生问卷调查等，提出了分层施教的教学策略。其中，对A层次的学生依据“大容量、快节奏、高效率”的教学策略，给予学生更多的自我学习、自我展示、自我提高的机会；对B层次的学生侧重如何调动他们学习的积极性，依据“强基础、勤训练、习方法”的教学策略，引导他们学会学习；对于C层次的学生侧重激发学习兴趣，依据“低起点、小坡度、重提高”的教学策略，鼓励帮助学生克服困难，主动完成学习任务。管理跟进。分层走班教学改革打破了学生行政班的体制，加大了学生日常管理的难度，班主任普遍有摸不着学生的感觉，而且任课教师面对的是来自6个行政班的学生，在课堂组织、作业收交、课后辅导等方面都带来了新的问题。为此，采取了如下措施：一是在每个教学班设立层次班长和层次课代表、学习小组长等，把学习的主动权、管理权交给学生，最大限度地激发学生的学习兴趣和热情。二是建立起由年级组长、班主任和任课教师共同组成的管理团队。明确任课教师层次班教学和管理的职责，并及时与班主任沟通学生情况。三是定期组织年级组专题教研活动，及时研究解决学生管理方面存在的问题，初步形成了学生自主管理、教师团队参与的管理机制，为走班制教学的实施提供了组织保障。总结提升。在实验过程中，我们真正关注的不只是分层走班所带来教学组织形式的变化，而是着眼于建立班级授课制背景下学生差异发展的教学新机制。课题组每年利用暑假召开由专家学者、领导和一线教师参加的大规模分层走班研讨会。在专家引领下，行政推动、全员参与，不断扩大了实验的覆盖面，初步形成了分层走班的原则、策略和教学模式。集中体现在：一是“以学定教、分层施教”教学原则。“以学定教”就是根据学生的学情，包括学习基础、能力和兴趣等来确定教学目标，制订教学计划、方法和策略，着眼于每一层次的学生在原有基础上的提高；“分层施教”就是从学生的“最近发展区”出发施行教学任务，使不同层次的学生都能学有所获、不断进步，进而享受学习的快乐，享受成功的自豪感：二是“一统五分”教学体系。即在统一教材进度的前提下，实现分层授课、分层练习、分层辅导、分层考查、分层评价。分层授课，根据学生的基础，按三个层次确定教学目标，通过教师集体备课共同形成三个层次的教学设计，分层开展课堂教学；分层练习，通过必做、选做等形式，安排适合不同层次学生的练习和作业；分层辅导，根据学生的实际情况，分层进行辅导，包括查漏补缺、学法指导和心理辅导；分层考查，每次阶段性检测中，在基础试题的基础上设置加试题，供学生选做；分层评价，不用一把尺子衡量学生，重点考核进步、变化和发展。只要有进步就给予鼓励和奖励，促进学生主动发展：三是“学讲练成功教学法”课堂模式。“学”即自主学习，“讲”即精讲点拨，“练”即巧练迁移，“成功”即超越自我。其核心是在教学过程中践行“成功教育”的理念，实现学讲练的有机结合，目的是让每个学生自信自主、体验成功、快乐成长。其操作支点包括：“三个目标”，即学会、会学、好学；“三个环节”，即提纲导学（学）、交流展示（讲）、巩固拓展（练）；“三个机制”，即目标机制（积极的期望），条件机制（成功的机会），动力机制（激励性评价）。学生每人一份“导学提纲”。教师讲课不超过15分钟，学生小组合作学习，学生自主学习热情空前高涨，回答问题争先恐后，有效调动了学生参与学习的热情。课题实施三年来，从一个学科延伸到三个学科，从一个年级发展到初中三个年级，从分层走班实验过渡到特色学校创建，边实践，边研究，边提升。其中，最主要的收获是确立了“让每个学生享受适合的教育”的办学宗旨，明确了“创造适合的教育，成就每一名学生”的办学理念，加快了分层教学特色名校的发展进程。（作者：河北省邯郸市新兴中学校长）提问是课堂教学的重要组成部分，教师提问成功与否，直接影响着学生的学习效果和课堂教学效率。因此，教师要重视问题的设计。从我国初中语文课堂教学现状来看，不同语文教师有着不同的提问方法，如果课堂提问老是停留在肤浅表面，提问次数频繁，重复性问题过多，提问时机不正确，问题教育针对性不强、趣味性不够等，不仅不会达成预期教学效果，反而还会引起学生反感，不利于学生理解和掌握所学知识，不利于课堂教学的顺利进行。事实上，语文课堂提问的艺术性、技巧性和难度性要比其他学科都要强，不仅因为语文学科里面含有众多需要教师深刻思考、理解和体悟的人生哲学和文学素养，还因为语文学科艺术性、综合性强。因此，在语文课堂教学中，教师更要充分认识到提问的重要性，采取多种方法和形式进行有效的提问。一、提高课堂提问的巧妙性、趣味性初中语文课文内容丰富，题材复杂多变，这为培养学生的独立思考能力和发散性思维提供了优越的基础条件，只要教师深入挖掘课文中各种思维问题因素，并提高其提问的巧妙性、趣味性，就能够引导学生积极思考，使他们主动参与到课堂学习活动中来，从而有效达成教学目的。一方面，教师设计问题必须围绕其教学目标和教学重点来进行，有针对性地提问，从而让学生理解课文核心和关键知识点。如《晏子使楚》一文中，教师就可以设计问题：晏子为什么要出使楚国，楚国为什么不让晏子从大门进，如果晏子从狗门进有什么后果等。学习完这篇文章后，教师还可以引导学生思考实际生活中有没有这样现象的例子，这不仅有利于培养学生的发散思维和事物相对性思考能力，也有利于让学生理解晏子成功完成任务的原因。另一方面，教师设计问题也要难易适中，这样才能够巧妙引起所有学生兴趣，避免他们因问题过难而产生畏难情绪，使他们努力思考成功解决问题，提高学习自信心。如在学习《变色龙》一文时，教师就可以提问：警官奥楚蔑洛夫的基本性格如何，他是怎样善变的，原因在哪，其善变特征有哪些，作者塑造变色龙这一形象的目的何在等，并让学生自主挑选回答这些问题，引导学生由浅入深地理解课文主题思想和课文人物形象塑造手法，从而取得最佳教学效果。二、提高课堂提问的艺术性、启发性语文学科艺术性强，为了很好地培养学生的思维能力，更好地让学生体会语文学科的艺术魅力，教师在进行课堂提问时要体现出语文学科的特色，使提问更富于启发。这样，不仅能够提高学生的语文基础知识能力，还能够提高其语文综合素养和艺术情操。如钱梦龙先生在教授《愚公移山》这篇课文中“遗”和“孀”这两个字的含义时，就巧妙运用了艺术性提问，他设置好相应的教学情境后，就提出问题：“愚公邻居，那个七八岁小孩帮助愚公挖山得到了他爸爸的首肯？”学生刚开始会摸不着头脑，通过全篇通读和课文注释就豁然开朗，认识到那个小孩没有父亲。充分理解并掌握了“遗”和“孀”的含义。又如，鲁迅先生的文章一般都很有深意，也很有启发性，语文教师就可以利用这一点来设计课堂提问。《孔乙己》一文中，文中最后写“大约孔乙己的确死了”，教师不妨提问，“这句话看似矛盾，其实大有深意，为什么作者说孔乙己大约死了，为什么又说的确死了？”通过这个问题引导学生深入分析孔乙己的性格和所处生活环境、社会背景，就可以看出鲁迅先生用看似矛盾实际精辟的语言充分揭示了封建社会科举制度的扭曲和罪恶。此外，教师也可以引导学生查找这篇文章中还有没有这样体现出文章主旨思想的句子，通过这样纵横分析比对和思考，就能够让学生深入地、透彻地理解文章主题思想和内容精髓。三、提高课堂提问的时效性、层次性一般来说，学生对于语文课文并非从头到尾感兴趣，每篇课文都有学生感兴趣的关键部分，因此教师就要认真钻研，探究教材，结合学生心理，掌握学生感兴趣的点，准确抓住课堂提问有利时机，如文眼、关键、矛盾、细节、空白等，适当提出问题，激发学生思考，引导学生学习。如《三峡》一文中，其文眼和关键细节都在三峡的险峻上，学生一般不容易理解课文中三峡险峻形势和优美景色是如何展现出来的，教师就可以引导学生回答，从哪里看出三峡险峻或者景色优美的，让学生由文到图来理解和认识“两岸连山，略无阙处”的意义，这不仅有利于学生理解文章大意和意境，还能激发学生对祖国山河的热爱之情。需要注意的是，教师提问后要留给学生充足的思考和反应时间，因为学生通过认真思考回答后才能够更深入理解问题本质，得出正确答案。四、结语初中语文课堂提问不仅是一门科学，也是一门艺术，教师只有充分结合课文重难点，不断挖掘提问有效时机、方法和素材，充分融入个人教学特色，才能够营造良好的教学环境和氛围，让学生迅速融入课堂学习中，提高学生发现、思考和解决问题能力，真正提高学生的语文能力。第二讲保险的本质2本讲学习目标了解保险学说的流派理解保险的含义和特性区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的区别描述保险各险种的起源与发展通过本讲学习，你应该能够：重点难点3§1保险的定义一、关于保险定义的学说保险定义说(一)损失说(三)二元说(二)非损失说损失赔偿说损失分担说危险转嫁说技术说需要说相互金融说41.损失赔偿说-以英国的马歇尔和德国的马修斯为代表。该学说认为，保险是损失赔偿的合同，保险行为是保险双方当事人之间的合同关系。但赔偿损失只适用于财产保险2.损失分担说-以19世纪末、20世纪初德国瓦格纳为代表。该学说认为保险不仅是保险双方当事人之间的关系，而且是将损失分担给多数人赔偿的一种经济补偿制度。53.风险转嫁说-以美国的魏兰脱为代表，认为保险就是把被保险人的风险转嫁给保险人。“保险是为了赔偿资本的不确定损失而集聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个人风险转嫁给他人或团体来进行的。”4.欲望满足说-以德国的玛纳斯为代表。“所谓保险是以偶然的、应该可以估计到的财产需要的满足为目的，并依照相互主义原则的经济设施”。65.技术特征说-意大利商法学家维万特认为：“保险合同是保险业在发生偶发事件时，用根据这种事件所发生的概率计算出来的保险费公积金来承担一定金额的支付义务的合同。”主张在决定保险费时正确评价各种风险程度。因而该学说较重视保险的技术特征，但未能说明保险的目的及其经济作用。76.相互金融说-该学说认为，保险作为保障社会经济安定的措施，需要以调整货币收支为目的，现代保险也可以被认为是货币的供求关系，因此可以把保险视为相互金融机关。8二、保险的定义保险一词的来源:自1347年第一张保单算起，保险已有600多年历史。中文“保险”起源于英文“Insurance”一词，清代魏源在《海国图志》中翻译这一词为“担保”；日本福泽谕吉翻译其为“保险”，后传入我国，沿用至今。“Insurance”最早的英文含义是：SafeguardagainstlossinreturnfortheRegularPayment——定期缴付保险费以取得损失补偿后来有对保险本质更通俗的表达：oneforall,allforone9

保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，建立起基金，从而实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的制度

二、保险的定义保险是什么10

具有风险保障需求的个体保险人保险基金具有风险保障需求的个体具有风险保障需求的个体对发生损失的被保险个体进行补偿分担金损失11风险集合(riskpool)------风险管理与保险中的一个重要概念12损失不相关情形下的风险集合例：甲和乙在未来一年之内都有可能遭受事故损失。每人都有20%的可能损失￥2500，80%的可能没有任何损失。假设两人的事故损失是相互独立的思考：如果两人愿意平均分摊事故成本（这实际上就是一种风险集合，风险集中在一块儿，资源也集中在一块儿），将会出现什么情况？13分析思路1.没有风险集合的情况2.有风险集合的情况3.两种情况的比较141.没有风险集合的情况损失结果概率￥00.80￥2,5000.20每个人的事故损失的概率分布期望损失=（0.80）（￥0）+（0.20）（￥2,500）=￥500标准差=[￥1,000,000]1/2=￥1,000152.有风险集合的情况可能结果总损失个人损失概率甲乙均无损失￥0￥0（0.8）（0.8）=0.64甲损失，乙无损失￥2500￥1250（0.2）（0.8）=0.16乙损失，甲无损失￥2500￥1250（0.2）（0.8）=0.16甲乙均损失￥5000￥2500（0.2）（0.2）=0.04期望损失=（0.64）（￥0）+（0.32）（￥1,250）+（0.04）（￥2,500）=￥500标准差=[￥500,000]1/2=￥707163.两种情况的比较与没有风险集合的情况作比较，风险集合没有改变每一个人的期望损失￥500。但它将损失的标准差从￥1000降低到￥707，损失变得相对可预测了，即风险降低了。风险集合降低了每一个个人的风险（不确定性），这是风险集合的妙处基本结论：当损失是相互独立（不相关）时，通过风险集合可以降低风险17广义的保险包括由政府部门经办的社会保险、由专业保险公司按商业原则经营的商业保险以及由被保险人集资合办、体现自保互助精神的合作保险广义的保险社会保险商业保险合作保险广义的保险18（二）狭义的保险定义

狭义的保险特指商业保险。即投保人根据保险合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（《中华人民共和国保险法》）19关键词

1.双方当事人—投保人与保险人3.双方的基本义务

经济上—财务安排法律上—合同行为2.形式

—保险合同投保人缴纳保险费保险人赔付保险金20经济角度1、保险是一种经济行为。它与银行、证券一样都归属于金融服务业，之所以能够运行是因为社会对保险产品有需求和供给；2、保险是一种金融行为。保险组织通过收取保险费聚集了大量的资金，再对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用，从这个角度讲，保险组织是金融中介机构；3、从被保险人之间的关系看，保险起到了国民收入再分配的作用。21法律角度保险是一种合同行为用合同来约定双方的权利和义务22§2保险的特性—保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。保险双方的关系是一种经济关系—保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系—保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障—保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础1、经济性2、互助性3、契约性4、科学性一、特性23Oneforall,Allforone核心

——风险的转移（transferofrisk）

损失的分担（sharingofloss）

本质——经济补偿基本特性—互助合作性24二、保险与类似制度及行为的比较（一）保险与社会保险的比较

社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。25

社会经济互助性质用于处理不可预知的偶然性损失需缴纳保险费建立保险基金保障经济生活安定相同之处

26区别1.实施方式2.依据3.经办主体及目的4.权利及义务对等关系5.资金来源6.给付标准7.参保对象社会保险强制法律等价交换投保人由保费决定个人意愿和能力保险自愿合同保险公司；

营利性不对等；工资水平政府、企业、劳动者个人基本生活保障水平社保法规定的劳动者政府指定机构；

非营利性27相同：

补偿灾害事故损失，努力使社会生活正常稳定不同：1.给付对象2.给付主体3.权利义务对等不同救济政府、企业、个人单方施舍行为保险被保险人、受益人保险公司权利义务对等所有受灾者、生活困难者(二)保险与救济比较28相同点：以现在的资金为将来作准备，保障经济稳定。1.经济关系不同2.目的不同3.支付与反支付对等关系不同储蓄非风险转移

自助行为多样化本利和，确定保险风险转移

互助合作行为单一保费支出与保险给付不对等、不确定不同：(三)保险与储蓄比较29相同：依赖于偶然事件的发生。2.目的不同1.条件不同3.机制不同赌博图谋暴利无须可保利益

可获额外利益个人行为，

损人利己保险对付纯粹风险，获得经济生活安定须有可保利益的要求，

不能获取额外利益互助共济，利人利己4.后果制造风险，增加不安定减少风险忧虑，保持经济安定（四）保险与赌博的比较不同：30剩余产品的出现、货币的出现及商品经济的发展§3保险的起源与发展一、保险产生的基础自然基础

—自然灾害和意外事故的客观存在经济基础

—31二、保险的起源与发展海上保险－火灾保险－人寿保险－责任保险14世纪17世纪18世纪19世纪海上保险是最早的保险业务32（一）海上保险的起源和发展共同海损分摊是海上保险的萌芽海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型意大利是现代海上保险的发源地英国海上保险的发展及劳合社的产生331、共同海损分摊是海上保险的萌芽

(GeneralAverage)公元前916年在罗得岛上制定的罗地安海商法所采用，并正式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。“一人为众，众为一人”（Oneforall,allforone)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。34

2、海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型借款所采用的办法是：如船舶安全到达，本利偿还；如果船舶中途沉没，债权即告消失。由于债主承担了船舶航行安全的风险，因此，它的利息就要比一般借款高得多，这种高出一般利息的部分，实质就是最早形式的海上保险费。船长在用船舶作抵押时，抵押品中也有将货物包括在内的，但也有单用货物作抵押的。货物抵押借款的办法与船舶借款相同，船舶沉没后，借款等于预先支付了赔款。353、意大利是现代海上保险的发源地在11世纪后期，十字军东侵以后，意大利商人曾控制了东西方的中介贸易。世界上最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。1384年1月15日由比萨的一组保险人出立的承保四大包纺织品的从法国南部城市阿尔兹到比萨的货物运输保险单，则被认为是第一张出现承保内容的“纯粹”保险单。保险史称“比萨保单”。第一家海上保险公司于1424年在热那亚出现。善于经商的伦巴第人后来移居到英国，继续从事海上贸易，并操纵了伦敦的金融市场，而且把海上保险也带到了英国。今日伦敦的保险中心伦巴第街就是因当时意大利伦巴第商人聚居该处而得名。364、英国海上保险的发展及劳合社的产生

(Lloyd’s)在美洲的新大陆发现之后，英国的对外贸易获得迅速发展，保险的中心逐渐转移到英国；1568年12月22日经伦敦市市长批准开设了第一家皇家交易所，为海上保险提供了交易所，取代了从伦巴第商人沿袭下来的一日两次在露天广场交易的习惯；1720年成立的伦敦保险公司和皇家交易保险公司因各向英国政府捐款30万英镑而取得了专营海上保险的特权，这为英国开展世界性的海上保险提供了有利条件。从1756年到1788年，首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险案力，编制了一部海上保险法案。374、英国海上保险的发展及劳合社的产生

(Lloyd’s)1683年，爱德华·劳埃德(EdwardLloyd)开设一家咖啡馆(Lloyd’sCoffeehouse)劳埃德咖啡馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》(Lloyd’sNews)

大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版《劳合动态》,开始时是每周一期，1741年改为每周二、五出版，后改为日报，至今该报仍在出版1774年,在劳埃德咖啡馆接受保险业务的商人组织起来，每人出资100镑，由79人组成，选出委员会觅新址专门经营保险。1871年由议会通过法案正式成为一个社团组织。38劳合社的特点(Lloyd’s)1、劳合社不是保险公司，是一个保险市场。

2、劳合社本身不经营保险业务，只为其成员（names，有译作名士、标志）提供交易场所和相关服务。

3、在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加（underwritingsyndicate）。每个辛迪加组织均有个牵头人（leaderunderwriter），负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。4、投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社的业务流程如下：投保人→经纪人→辛迪加牵头人（由组合内成员自由决定承保及承保份额）→承保未完转下一个辛迪加→劳合社出单处换取正式保单→投保人。5、劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。39劳埃德承保室劳埃德大厦劳埃德大钟40劳合社趣闻在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只神奇的小铜钟。它是在1799年从荷兰沿海一艘船“圣·卢丁”号中打捞出来的。来到劳合社后，它就担当起不同寻常的使命，“不鸣则已，一鸣惊人”。劳合社有个惯例，用这只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失：一响是佳音，表示某项生意发了大财；两响则是“噩耗”，说明某宗生意亏了血本。41（二）火灾保险的起源与发展1、15世纪，德国的火灾基尔特2、1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现代保险之父”的称号。3、1752年，美国富兰克林在费城创办第一家火灾保险社。42（三）人身保险的起源与发展1、源于欧洲中世纪的基尔特制度。2、16世纪德国有了儿童强制保险。3、17世纪法国的“佟蒂法”是养老年金的起源。4、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的人寿与遗属公平保险社（简称“老公平”）首次将生命表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。链接：qzr43世界保险业的统计指标保险费收入（GrossPremium)保险密度（InsuranceDensity)保险深度（InsurancePenetration)是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。是指一国平均每年人均保费数。是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。44保险密度和保险深度指标与保险业发展的关系一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达；保险密度大，反映该国（地区）居民在满足了基本生活的需要的同时，关注自身的安全保障。同时，也要结合该国（地区）的具体情况进行判断。就人寿保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度，和社会保险很有关系。例如德国，是世界上第一个推行社会保险的国家，其完善的社会保险制度使德国的人寿保险业相比其他市场经济国家（地区）的国民经济中的地位较低。45二、中国大陆与代表性国家在保险深度指标上的比较资料来源：《Sigma》，2005.246中国保险业的发展旧中国的保险事业新中国保险业的创立和发展我国保险事业崭新发展的阶段47民族保险业的产生与发展1875年12月轮船招商局招集股份，在上海设立“保险招商局”是近代民族保险业产生的标志。从时间次序来说，早在1865年，上海华商义和公司保险行成立，是最早的民族保险企业，该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤，没有产生多大影响。1876年7月，唐廷枢等再次集股25万两白银，创办了仁和保险公司，这是中国人民自办的第一家保险公司。