2023年银行从业资格-公司信贷（初级）考试高频考点参考题库含答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-公司信贷（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款金额B.贷款期限C.贷款利率D.还款方式2.下列各项中，不属于国别风险的特点的是（）。A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总3.下列主体可作为保证人的是()。A.8岁的小明B.65岁无经济来源的老张C.某医院D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司4.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。A.评级更新B.评级发起C.评级认定D.评级推翻5.在银行做贷款决策时.需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于效率标的是（）。A.利息保障倍数B.总资产周转率C.成本费用利润率D.速动比率6.属于流动资金贷款需要提交的其他贷款申请材料的是（  ）。A.产品销售合同B.抵(质)押物清单C.保证人的营业执照D.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照7.对市场机会的分析要综合考虑（）及银行自身和竞争对手三个方面。A.市场风险B.市场定位C.细分市场D.获利状况8.商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是()A.产品组合的广度和关联性B.产品组合的广度和深度C.产品组合的深度和关联性D.产品组合的宽度9.（）采取分期偿还方式。A.透支B.短期贷款C.中长期贷款D.长期贷款10.在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。A.还款能力B.风险评估C.流动性D.还款来源11.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。A.临时性贷款B.周转性贷款C.出口打包贷款D.票据贴现12.（）是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。A.抵押B.质押C.保证D.留置13.下列关于企业销售渠道的说法中，正确的是（）。A.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大B.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络C.直接销售渠道比间接销售渠道更重要D.直接销售渠道应收账款较多14.分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。A.同资产规模企业B.同行业的企业C.同收入规模企业D.同负债规模企业15.当客户发生重组情形时，客户可能会发生情形不包括（）。A.股东更替B.股东债权人权利变更和调整C.基层人员全部更换D.经理人员更换二.多项选择题(共15题)1.银担业务合作风险防范应做好（）。A.与担保机构开展融资性担保业务合作时，应审慎选择融资用途真实合理、第一还款来源可靠的客户B.在银担合作中，优选资本实力优良、股东背景良好、代偿率及代偿回收表现良好的担保机构开展合作C.控制单一担保机构担保的业务规模、担保机构对单个客户的担保责任的集中度D.及时判断银担协作风险水平，主动及时调整银担合作策略E.对有担保责任余额的融资担保机构，进行必要的存续期跟踪管理2.贷款主管人员在对一笔贷款定价时必须考虑()。A.新发贷款的预期收入B.提供资金的成本C.管理和收入费用D.借款人的风险等级E.借款人的资本实力3.下列各项中，属于企业非流动的资产的有()。A.固定资产B.应收账款C.无形资产D.原材料E.长期投资4.下列情况中，意味着行业现有企业之间竞争加剧的有()。A.行业进入障碍较高B.市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C.竞争者企图采用降价等手段促销D.竞争者提供几乎相同的产品或服务，用户转换成本很低E.行业退出障碍较低5.借款需求分析对银行的意义在于()。A.帮助银行有效地评估风险B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率C.为公司提供融资方面的合理建议D.确定贷款总供给量E.帮助银行增加盈利6.中长期贷款需要注意的几类贷款是()。A.

房地产开发贷款B.出口卖方信贷、进口买方信贷和混合贷款C.

银团贷款与项目融资D：福费廷7.下列情形中，银行可以对借款人采取终止提款措施的有（）A.贷款用于股市、期市投资B.贷款用途违反国家法律规定C.违反合同约定将贷款用于股本权益性投资D.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务E.套取贷款相互借贷牟取非法收入8.下列关于新进入者进人壁垒的说法，正确的有（）。A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况9.下列关于现金清收的说法中，正确的有（）。A.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种B.常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式C.采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施D.超过了诉讼时效，银行无法采取法律手段E.债权银行不可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令10.风险预警方法主要有（  ）。A.专家判断法B.评级方法C.信用评分方法D.内部评级方法E.统计模型11.目前财政部规定的快速折旧法有（）。A.直线折旧法B.平均年限法C.工作量法D.年数总和法E.双倍余额递减法12.客户评级对象可以按照《巴塞尔新资本协议》内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征为（）。A.公司B.主权C.银行D.批发E.股权13.下列属于商业银行市场营销外部环境中宏观环境的有()。A.政治与法律环境B.经济与技术环境C.银行的资本实力D.社会与文化环境E.信贷资金的需求状况14.以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（）A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快E.盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现15.下列属于判断投资理由是否充分的内容有()A.能否更充分地利用资源B.能否增加加工产品的附加值C.能否增加进口或可替代进口D.能否扩大生产规模E.能否填补本地区的空白三.判断题(共5题)1.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。2.隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。()3.委托调查是指通过媒体搜寻有价值的资料开展调查。（）4.银行业金融机构在实行转授权时，在贷款金额上不可以大于原授权，但在范围上可根据自身需求有所突破。()5.企业的内部融资是支撑其核心流动资产的重要来源。()第2卷一.单项选择题(共15题)1.（  ）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.抵押B.保证C.留置D.定金2.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应()。A.偿还银行债权B.归银行所有，由银行支配C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D.归企业所有，由企业自行支配3.（）采取分期偿还方式。A.透支B.短期贷款C.中长期贷款D.长期贷款4.下列关于基本信贷分析的说法，错误的是()。A.要对贷款使用过程中的周期性分析B.贷款期限的确定要符合资本循环的转换C.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险D.不需要关注贷款的目的5.（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。A.出口卖方信贷B.进口买方信贷C.进口买方混合贷款D.福费廷6.纸质票据贴现的期限最长不得超过（  ），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年7.呆账发生后的处理原则不包括（）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销8.利润表分析通常采用()。A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法9.信贷审查岗职责中的()，即审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。A.表面真实性审查B.合理性审查C.合规性审查D.完整性审查10.票据贴现的期限最长不得超过（）个月。A.6B.12C.18D.2411.以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（）。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产12.质押与抵押最重要的区别是（）。A.质权的标的物与抵押权的标的物的范围B.标的物的占有权是否发生转移C.对标的物的保管义务D.受偿顺序13.在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是()。A.净资本B.留存收益C.增发股票D.增发债券14.下列关于资金结构的理解，正确的是（)A.资金结构是指所有者权益占总资产的比例B.客户资金来源结构直接影响其偿债能力,尤其是长期偿债能力C.客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D.客户借入资金属于长期资金15.下列行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征的是()A.水泥B.软件C.金融D.服装二.多项选择题(共15题)1.商业银行对贷款保证的审查内容应注重下列（）方面A.审查保证人的资格及其担保能力B.贷款保证人的业务素质C.审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当D.贷款保证人思考问题，分析问题和解决实际问题的能力E.审查保证担保的范围和保证实现，保证担保的范围，是否覆盖了贷款的本金和利息，违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期2.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括()。A.筹集可贷资金的成本B.银行非资金性的营业成本C.银行对战略风险所要求的补偿D.银行对贷款违约风险所要求的补偿E.每笔贷款的预期利润3.目前，商业银行贷款重组的方式包括（）。A.变更担保条件B.调整还款期限C.调整利率D.借款企业变更E.债务转为资本4.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有()。A.建立一致的、明确的违约定义B.在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C.与传统的专家系统相结合D.建立统一的信贷评估指引和操作流程E.建立统一的关键要素指标5.下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有()。A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实B.担保品因市场价格降低贬值C.保证人的保证能力下降D.借款人财务状况恶化E.追加新贷款6.季节性资产增加的主要融资渠道有（  ）。A.季节性负债增加B.季节性资产增加C.内部融资D.银行贷款E.证券投资7.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（）。A.存款B.贷款C.担保D.承兑E.赊欠8.根据并购目标企业不同，并购通常可分为（  ）。A.同行业并购B.跨行业并购C.跨国家并购D.上下游并购E.产业链并购9.贷款合同管理中存在的问题包括（）。A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时10.处于启动阶段的行业（）。A.代表着最高的风险B.有大量的现金需求C.偿付能力较弱D.对风险投资者有较强的吸引力E.对银行有较强的吸引力11.下列关于抵押物的估价方法正确的是()A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系D.一律按市场价估价E.价格由银行和借款人自行决定12.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对()的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。A.环保经济B.绿色经济C.生态经济D.低碳经济E.循环经济13.银行的促销方式主要包括()。A.广告B.人员促销C.公共宣传D.公共关系E.销售促进14.根据迈克尔?波特的理论，竞争战略可分为（）。A.成本领先战略B.差异化战略C.集中化战略D.分散化战略E.同一化战略15.抵押权无法实现的情况包括（）。A.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意B.以未成年人财产抵押C.法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押D.债务人履行期限届满E.抵押合同期限覆盖了贷款合同期限三.判断题(共5题)1.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。（）2.存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时将物权转移给银行。（）3.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱4.抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值有的可以评估，有的不用评估。()5.展期贷款只是贷款期限的延长，贷款利率不变。（）第3卷一.单项选择题(共15题)1.利润达到最大化的是行业的（）。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段2.红利支付导致公司借款需求的原因在于（）。A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B.公司利润收入过少C.公司发展速度过快D.公司股本过大3.关于速动比率，以下说法不正确的是()。A.对企业而言，速动比率越高越好，说明企业有极高的资产变现能力B.速动比率用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力C.速动比率一般应保持在100%以上D.在计算速动比率时，存货、预付账款、待摊费用不计人速动资产4.债权人向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()年。A.1B.3C.5D.25.B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用981万元，财务费用1050万元。B公司的成本费用利润率为()。A.44.01%B.28.10%C.39.21%D.35.74%6.关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是（）A.银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B.对于设立了抵押的展期贷款，在到期前银行有权行使抵押权C.展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D.展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利7.以资抵债是指因债务人不能以_______足额偿付贷款本息时，银行根据有关协议，取得债务人各种__________的处置权，以抵偿贷款本息的方式。()A.货币资产；有效资产B.货币资金；有效资产C.资金；资产D.资金：有效资产8.在担保的问题上，银行要重点考虑（）。A.担保人的资格B.担保的稳定性C.担保的有效性D.担保的合法性9.（）是对区域信贷风险状况的直接反应。A.区域经济发展水平B.区域信贷资产质量C.区域信贷资产盈利性D.区域信贷资产流动性10.下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是（  ）。A.银行应当确认质物是否需要登记B.银行应收齐质物的有效权利凭证C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑11.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款的是()。A.计划放款原则B.比例放款原则C.进度放款原则D.资本金足额原则12.在依法收贷中，银行向人民法院提起诉讼的时效为（）。A.半年B.1年C.2年D.3年13.从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。A.季节性销售增长B.债务重构C.固定资产重置及扩张D.红利支付14.下列选项中，不属于固定资产贷款发放原则的是（）A.贷放集中原则B.进度放款原则C.计划、比例放款原则D.资本金足额原则15.第二重归流是指()。A.银行支付信贷资金给使用者B.使用者用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C.信贷资金在完成生产和流通职能以后流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行二.多项选择题(共15题)1.影响贷款价格的主要因素包括()。A.贷款占用的附属资本成本B.贷款成本C.银行贷款的目标收益率D.贷款供求状况E.借款人的信用及与银行的关系2.目前，各商业银行开展的跨境人民币业务主要包括（）。A.国际结算B.外汇担保C.国际贸易融资D.信用证保兑E.跨境人民币融资3.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）.A.在银行存款大幅上升B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D.还款资金主要为销售回款E.将项目贷款通过地下钱庄转移到境外4.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过()开展调查。A.在互联网搜索资料B.查看官方记录C.阅读有关杂志D.从其他银行处购买客户信息E.搜索行业相关期刊登载的文章5.贷款合同管理中存在的问题，主要包括()。A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时6.商业银行一般提取的贷款损失准备金有（）。A.普通准备金B.专项准备金C.特别准备金D.预存准备金E.其他准备金7.按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应当根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户以下（）方面设置授信风险预警线。A.盈利指标B.流动性指标C.人员数量指标D.贷款本息偿还情况E.资产负债指标8.公司信贷的国别风险表现为（）。A.利率风险B.汇率风险C.清算风险D.区域风险E.行业风险9.下列关于贷款损失准备金计提原则的说法中，正确的是（）。A.审慎会计原则的核心内容是对利润的估计和记载要谨慎或保守，对损失的估价和记载要充分，同时要保持充足的准备金以弥补损失B.审慎会计原则是指对具有估计性的会计事项，应当谨慎从事，应当合理预计可能发生的损失和费用，不预计或少预计可能带来的利润C.按照审慎会计原则，对估计损失的记载应选择就高不就低，对利润的记载和反映要选择就低而不就高D.贷款损失准备金的计提应当符合审慎会计原则的要求E.充足性原则是指商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金10.我国的期货市场起步于20世纪90年代，目前已有的期货交易所包括（）。A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.郑州商品交易所D.中国金融期货交易所E.深圳期货交易所11.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表()A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.努力程度12.区域金融生态环境是指某一个区域内的金融生态环境，即某一区域范围内金融运行所涉及（）等所有影响因素，其状况的演化与变革是整个金融生态环境建设、优化的前提和基础。A.行政管理体制B.社会诚信状况C.会计与审计准则D.中介服务体系E.企业的发展状况13.商业银行对抵押合同审查应主要注意的条款包括（）。A.抵押物的所在地、所有权权属或使用权权属B.抵押贷款的种类和数额C.抵押物的名称、数量、质量、状况D.抵押物品价值的稳定性E.借款期限与抵押期限的匹配性14.国别风险的特点有（）。A.以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险D.国别风险与其他风险是并列的关系E.国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部15.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有（）。A.用于短期流动的贷款B.用于固定资产投资的贷款C.为解决流动性不足的需要而发放的贷款D.为处置金融风险的需要而发放的贷款E.用于特定目的的贷款三.判断题(共5题)1.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。（）2.银行公司信贷产品从营销角度可以细分为核心产品、基础产品、期望产品、潜在产品四个层次。（）3.贷款偿还期一般用于计算项目偿还短期贷款所需的时间。()4.银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。()5.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：C,2.正确答案：D,3.正确答案：D,4.正确答案：A,5.正确答案：B,6.正确答案：A,7.正确答案：C,8.正确答案：C,9.正确答案：C,10.正确答案：D,11.正确答案：B,12.正确答案：B,13.正确答案：A,14.正确答案：B,15.正确答案：C,二.多项选择题1.正确答案：A,B,C,D,E,2.正确答案：A,B,C,D,3.正确答案：A,C,E,4.正确答案：B,C,D,5.正确答案：A,B,C,6.正确答案：A,B,C,D,7.正确答案：A,B,C,