胡姗姗-《农村金融学》教学课件

胡姗姗《农村金融学》6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯胡姗姗《农村金融学》胡姗姗《农村金融学》6、法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。——伯克7、有两种和平的暴力，那就是法律和礼节。——歌德8、法律就是秩序，有好的法律才有好的秩序。——亚里士多德9、上帝把法律和公平凑合在一起，可是人类却把它拆开。——查·科尔顿10、一切法律都是无用的，因为好人用不着它们，而坏人又不会因为它们而变得规矩起来。——德谟耶克斯农村金融学非正规金融您时与医多发胡剜201372251作者简介中国农业大学经济管理学院教授博士生导师、金融系主任、农村金融与投资研究中心主任。现任湖南长沙环球职业教育集团董事长兼校长。博士学位,国家高级职业指导师。曾荣获全国职业教育先进个人、中国民办教育新闻人物、中国优秀教育家、全国优秀进城务工青年。办学十二年来撰写和发表有关职业教育论文40多篇,主持撰写了国家“十五”规划课题中阶段办学的理论探索与实践之子课题何广文民办学校师资队伍建设方案”,探索出了一条适合中国国情的职教人才培养新模式一一订单教育。伟大的科学家爱因斯坦曾经说过：提出一个问题比解决一个问题更重要。可见提出的重要性，因为它可以为为人们指引一个方向，而不是到处乱转，许多人就是因为有荡腹才华而找不到方向而碌碌终生。但提问不是乱问，信口开河，它是一种技巧，需要我们认真研究，本文针对此问题，发表点意见，供同仁参考。1.提问的原则1.1针对性原则。针对性原则是指提问的设计应遵循教与学的实际需要而定,针对教学目的、教材内容和学生年龄特征而进行。从教学角度说,每节课都有一个中心内容,即教学的重点和难点,提问的设计应围绕其展开,抓住教学的重点内容层层设问,由浅入深,由易到难,前后衔接,相互呼应。抓住教学的难点设问,平中出奇,浅中见深,理清头绪,化难为易。只有这样,才能帮助学生掌握重点、突破难点,完成教学任务。针对性原则要求在提问时应避免缺乏明确的中心和目的的随便提问,特别是信口提问一些无关痛痒的枝节问题,影响教学目的的实现。1.2启发性原则。课堂提问重要的是善于提出促使学生积极思维并且能更加深入地探究所研究现象的本质的各种问题。亦即提问应具有一定的启发性,这是关系课堂教学成败的关键,启发性原则要求教师在设计问题时要注意思路的诱导,必须使问题的设计具有思考的余地和思考的价值,达到“一石激起千层浪”的目的,引导学生到思维“王国”去探求,让他们跳起来摘果子。尽量少问非此即彼的问题。只有当教师的设问是基于学生的年龄特征、知识水平、学习能力,又略高于他们发展的现有水平,需要他们跳一跳摘果子时,学生关于怎样解决问题的各种思路才有可能真正被诱发,思维的积极性才能真正被调动起来,学生也才能在教师的逐步引导下,积极探究、多方思索,摘下思维的甜果。1.3提问于教学环节的关键处。所谓“关键处”，是指教学目标中的重点、难点，是那些对学生的思维有统领作用，“牵一发而动全身”的地方。比如在中学语文教材《孔乙己》这课中，有多处出现了一个“笑”字，这个“笑”字实际上就是作者精心构思的一个“文眼”。抓住这个“笑”字设疑提问，就可以引导学生层层深入地发掘文中所蕴含的深意。围绕着“笑”字可以提出一连串的问题：“孔乙己一出场，就有一个字伴随着他，这个字谁知道?”“课文中哪些地方表现出孔乙己的可笑之处?”“周围的人为什么都讥笑孔乙己，这反映了什么问题?”“我们读了《孔乙己》，非但笑不出来，心中还有隐隐作痛之感，这是为什么?”这些提问，处处问到点子上，每一个提问都能激起思维的波澜，引起学生热烈地讨论甚至争论。“笑”的问题研究透了，学生对全文也就理解透了。又比如，教师在讲《过桥》一课时，深情地朗诵了文中的一段：“浪头卷了过来，一片白茫茫的世界……”读到这儿，教师久久不语，教室里一片寂静。突然，教师提出一个问题：“如果在电影中放映这一镜头，需要一分钟旁白，你想怎么讲?”一石激起千层浪，学生的思维被调动了起来，发言十分踊跃。3.提问于学生思维的转折处人的思维总要受到现实生活和个人经历的影响，所以常规思维大多为顺向思维。而事物本身又往往具有多面性，这对于阅历较浅、涉世不深的中小学生来说，有时是不容易理解的。这就要求教师在学生思维处于转折时，给予适当点拨，引领他们一步一步地去寻找正确的答案。比如，语文教材《变色龙》中有一段是讲有人指出狗是“日加洛夫家的”时，警察官奥楚洛夫的变化文中写道：“.....你，叶尔德林把我身上的大衣脱下来。.....天好热，大概快要下雨了。.......”为什么他不立即改变语气，大声呵责，而是要脱大衣，说些奇怪的话呢？对于这样的问题，学生不太容易理解，需要老师通过提问，引导学生在指定的目标下进行思考，答案可能不是一步就可以获得的，教师可以采用追根究底的方法，注意变换角度，以引起学生深思、多思的兴趣，促使学生的思考由表及里、由浅入深，引领学生直至到达“理解”的彼岸。4.问题难易安排适中一节成功的课堂教学，教学任务的落实不应只是针对班级的中上等生，而是要面向班级的全体。由于学困生有参差不齐的各种差异，所以在课堂教学时应考虑他们的接受能力，尽量适当设置一些适合他们回答的问题。当然简单并不意味着没有价值、没有内涵，而是在探讨的时候答案容易找到，这样他们就不会觉得学习对他们来说是遥不可及的事情，从而坚定他们对学习的自信心，自觉地参与到学习中来。另外也要同样关注优秀生，不要让这部分人觉得所有问题对于他们过于简单，而掉以轻心、不注意听讲，慢慢地失去了学习的兴趣，这样做便会得不偿失。总之，提问要面向全体，问题设置要有针对性，多角度，多层次。5.提问要有创造性常言道：“一石激起千层浪。”创造性提问能激起学生强烈的学习兴趣和动机，引起学生探究知识本质的愿望，促进学生思维。创造性提问更能促进学生积极思考，发展学生的创新思维，使学生在掌握知识的同时发展智力、培养能力。通过这一问，能使学生开动脑筋积极思考、大胆想象。如教学《故乡》一文的结尾，一学生提出：“为什么说地上本没有路，走的人多了也变成了路？难道我们平常不都是有了路才走的吗？”文章富含哲理的结尾确实是学生理解上的难点，于是，我抓住契机，激发疑点，引导学生进行思考探讨。我说：“是呀，作者为什么要这样写呢？难道在作者生活的时代连路都没有吗？如果有作者的话又是什么意思呢”回答中带有明显的启发性。这时，我又把提问回到刚才那位学生的疑点上，我说：“其实作者说的路不是自然界的路，而是中国的出路，试想在当时一片漆黑的旧中国，列强群起，军阀混战，民不聊生，富有强烈的爱国心的作者，面对此情此境，怎么能不为祖国的前图担忧，并提出自己的观点呢？那文章这样结尾的用意是什么呢？”这样的提问不仅培养了学生的发散思维，也在轻松愉快的活动中完成了教学目标，达到了课堂的有效、高效。我国倡导科教兴国战略、人才强国战略，因而发展教育是我们在富国强民的道路上所必须坚持的。小学教育是整个教育环节的一个重要组成部分，而我国作为农业大国，农村人口众多，农村小学教育直接关系着整个教育事业的发展，同时农村小学教育教学质量的提升也将直接影响着我国综合实力的发展提升。当前，农村教育水平相较于过去有了长足的发展，但城乡小学教育之间仍然存在着较大的差距，在农村小学中诸如师资力量薄弱、教育设施落后、适龄入学儿童流失等问题尤为突出，我们要正确认识到当前农村小学所面临的问题，通过完善教师队伍、加大教育投入等措施逐步拉近城乡距离，确保农村小学走出困境，蓬勃发展。百年大计，教育为本。小学教育作为整个教育事业中的基础，若要提高我们国家教育事业的质量进而提升我国综合国力，重中之重是从小学教育的发展做起。在我国农村人口数占有着全国总人口数的绝对比例，中国若要从人力资源的大国进步成人力资源强国，则提高农村人口素质是我们亟待解决的问题，发展农村小学教育对提高我国全民素质以实现人才强国战略具有直接的重要影响。近年来，国家不断深入教育体制改革，大力倡导义务教育以及素质教育，使得绝大多数的农村适龄入学儿童可以得到接受教育的机会。但是由于我国的历史问题，农村的经济发展相对落后，农村教育的发展也存在着诸多问题。一、农村小学教育现状（一）师资力量相对薄弱教育大计，教师为本。小学教师对少年儿童的身心发展，性格养成，知识获得等方面的影响重大。因而拥有一支专业能力强、素质高的师资队伍是提高农村小学教育质量的前提，然而目前农村教师队伍中却存在着许多问题，这些问题严重制约了农村小学教育的发展。首先，教师数量不足。在农村地区，专科教师数量严重不足，例如音乐、体育、美术等课程的教学任务往往落到了非专业教师的身上，经常会出现一个教师兼任几门课程的问题。第二，教师专业素质偏低。当前，虽然农村小学中高学历教师人数相对增多，然而大部分农村小学专任教师仍然是民办转正式，他们虽然经过自考、函授等方式取得了相应的学位，但是在教学技能上并没有实质性的进步。如此导致的结果是农村小学教师的教学水平相对不高，教学观念过于陈旧，仍用传统应试教育方式教育学生，不能跟上新时代教育改革的潮流。教育方法落后，课堂教学上仍然仅局限于黑板、粉笔以及教材。因而，虽然大多数农村教师工作积极认真，然而往往体现在教学成果上却是事倍功半。对于一些学历较高的年轻教师而言，由于在农村学校中缺少足够的培训机会以及良好的工作氛围，长此以往就会失去本来优势，在能力上难以与城镇中同期入职的教师相比。第三，教师老龄化严重。社会上出现的顺口溜“哥哥姐姐教高中，叔叔阿姨教初中，爷爷奶奶教小学”直观的说明了当前整个教育系统里教师的年龄分布情况，新入职的年轻教师会首选初中高中任教，而选择去小学任教尤其是农村小学任教的教师比例极少。以我所在的学校为例，年龄在四十岁以上的教师人数占到总教师人数的70%。这种情况绝对不是个例，而是大多数农村小学的写照。客观上而言，对于年龄大的教师，无论是体力精力上还是接受新鲜事物以及创新能力上都表现的力不从心，也更容易满足于现状，对教育教学改革参与的积极性不高，工作中缺少活力。（二）教育设施落后当前农村教育设施相较于过去已经有了很大的进步，不再是只有土房、黑板和粉笔的年代，大多数学校都是砖瓦校舍，并且部分农村小学能够有二三层楼房的教学楼，使教师和学生的工作及学习环境有了很大的改观。当前，虽然大多数的学校都已经有了电化教学设备，但是由于农村经费有限，电化设备的购置仍然受到限制，没有多媒体教室或多媒体教室设备不全，而大部分农村小学至今仍然没有微机室，这对于生活在当前这个网络大时代的农村学生而言无疑是莫大的缺憾。多数学校甚至根本没有图书室，学生汲取知识的渠道除了老师以及教材以外几乎没有其他来源，同时学校也缺乏一些基本乐器设备以及体育设施。因此，当前的农村小学在教育教学的全面开展中仍然缺少必须的硬件设施。（三）适龄入学儿童流失以及学生的心理与教育问题凸显在当前社会的大环境下，越来越多的农村年轻人渴望离开农村，更加希望他们的子女能够摆脱农村，因而进城务工人员不断增多，直接导致一部分农村儿童随着父母进城上学，造成农村学生流失。现在的农村生活条件改善，家长为了可以使孩子接受更好的教育，把孩子送到城里“借读”的现象尤为多见，特别是学习成绩好的学生基本不会一直在农村小学读书，经常会出现中途转学的情况。以上是造成农村学生流失的主要原因，而留在农村小学上学的孩子家长中有部分人思想观念陈旧，认为上学只是为了改变命运，成绩优秀上学才有意义，对于考试成绩不理想的孩子他们更希望早点儿学些手艺或外出务工，因而仅仅希望他们“混”完小学，长期受到这类家长影响的学生的学习态度消极进而失去学习兴趣。对于一些留守儿童来说，长期离开父母，生活在爷爷奶奶身边，缺少父母关怀，容易缺少好的学习环境，不能养成好的生活习惯和学习习惯，因而对于当前农村小学而言，除了面临适龄入学儿童流失以外，在校学生的心理以及教育问题也尤为突出。二、对农村小学教育现状的思考（一）完善教师队伍，提高教师素质在政府政策的支持下使更多的师范专业毕业生投身到农村的教育事业中，不仅仅聘用语文、数学、英语这些传统主科教师，更要聘用音乐，美术等学科的专门人才，真正的让学生有条件实现德、智、体、美、劳的全面发展。城市小学教师的教育教学方法相较于农村小学教师无疑要先进许多，因而可以合理建立城乡教师交流制度，让城市的小学教师到农村小学支教，一定程度来弥补农村小学某些专业教师短缺的问题。当然，确保能让农村小学教师到城市小学交流学习更是具有深远意义，相信农村教师以此来取长补短，定会使其教学能力得到提高。建立定期教师培训制度，保障农村教师能够按时得到应有的培训，通过不断地汲取新知识来开阔视野，以提高自己的工作能力和业务能力。各级政府和教育行政部门要采取措施，鼓励师范大学毕业生以及城市优秀青年教师到农村支教或任教。（二）增加农村小学的教育投入温家宝总理曾指出：“办好农村教育是各级政府一项最重要的职责，也是各级党委加强对农村工作领导的一个十分重要方面。”建议国家和地方能够更多地关注农村小学教育，保证政府财政每隔一段时间能够下拨到学校一定的公用经费，并要做到专款专用，服务于教学。以目前农村小学所面临的困窘状况看来，除了需要国家大力扶持以外，同时也应该要从多种渠道更多的来筹措教育资金。当地政府以及学校要深挖学校自身特色，充分发挥学校优势来吸引社会上的团体，企业甚至个人对学校进行教育投资。（三）注重对学生的身心教育建立学生档案，及时关注学生的动态，对一些需要帮助的学生及时给予帮助，让孩子们能够健康成长。由于多数农村学生家长的文化素质相对不高，则学校在教育孩子的同时一定程度上也担负着教育家长的责任，要通过家长会、家访等方式经常的与家长沟通，让学校与家庭站在统一的立场上来教育学生，给学生以正确的人生引导。总之，小学教育是教育的基石，是教育的重中之重，为国民素质的提高起到了至关重要的作用。农村小学教育作为小学教育中的重要一部分，一直在曲折中不断前行，若要缩小城乡教育差距，实现教育公平，仍然有很长的一段路要走。这不仅需要有关部门努力，更需要整个社会的大力扶持，相信通过大家的不懈的努力，农村小学一定会走出困境，蓬勃发展。农村金融学非正规金融您时与医多发胡剜201372251作者简介中国农业大学经济管理学院教授博士生导师、金融系主任、农村金融与投资研究中心主任。现任湖南长沙环球职业教育集团董事长兼校长。博士学位,国家高级职业指导师。曾荣获全国职业教育先进个人、中国民办教育新闻人物、中国优秀教育家、全国优秀进城务工青年。办学十二年来撰写和发表有关职业教育论文40多篇,主持撰写了国家“十五”规划课题中阶段办学的理论探索与实践之子课题何广文民办学校师资队伍建设方案”,探索出了一条适合中国国情的职教人才培养新模式一一订单教育。主要内容《公司金融学》主要包括以下八个方面的内容第一、回顾了农村金融理论发展脉络第二、归纳了农村金融体系的特征及中国农村金融体系的构成与演变第三,从理论角度闻释了农村金融创新的制度特征和中国农村市场准入政策及其界定的小型金融机构的制度安排第四、分析了非正规金融产生的原因及其存在形式和非正规金融与正规金融的关系第五、论及了小额信货的基本原理及其主要特征、中国小额信贷的发展及小额信贷机构和其影响的评估,小额信贷社会绩效的管理第六、从经济学角度论述了农业保险的原理之后,讨论了农业天气指数保险、小额保险所具有的特征和主要模式第七、从需求的角度解析了农户行为特征及金融需求特点、中小企业融资缺口和融资难的原因及对策第八、从理论角度闻述了政府干预农村金融市场的必要性之后,探讨了政府在农村金融市场的作用及中国政府的农村金融政策农村金融制度安排包括三个方面农村正规金融、农村非正规金融、农村小额信贷农村正规金融:政策性金融应眉基础地位,合作金融是主体,商业性金融应是重要补充餐裂提律惊年法款套济唇法化,并适当引导,分类监管。农村小额信贷:国内外实践已证屋是种有效的金融制度安排,我们要及E在大推广当前我国农村金融制度的缺陷建国后,由于特殊的政治经济形势,国家为了优先发展工业,强调“以农补工”,对农村金融剩余一直是采取剥夺的政策,致使农村有限的资金大量流向城市,流向了非农产业,农村金融被严重“边缘化”,农村金融抑制现象严重,这一点,从农业贷款在各项贷款中所占的比重就可见斑我国农业信贷规模各项贷款总农贷占比(%)年份额(亿元)19966115619193.13200099374889200315899684115.292006225285132085.86(一)、农村政策性金融功能不全1、资金来源不稳定、渠道单一。农发行成立以来每年发放的农产品收购贷款2000亿元,农发行的资金主要来源于财政无偿拨款和有偿贷款。由于财政收支的不平衡,拨付资金常常不能按时到位2、业务范围狭窄,功能单一。农发行自1998年后政策性金融对农村经济的投入明显不足,其业务功能单一地退化为“粮棉油银行”(二)、国有商业银行在农村金融领域