1-风险与风管教学课件

绪论天有不测风云，人有旦夕祸福保险是商品经济发展到一定阶段的产物保险深度（保费占国内生产总值的百分比）保险密度（人均保费）我国的保险业与面临的挑战我国保险业的现状WTO与我国保险市场的的开放保险学科的特点保险学研究的内容掌握重点保险深度保险密度保险深度与保险密度统计我国保险发展对比表

2019‘2000’2019‘保费收入（人民币亿元）1393.21595.92109.36保险深度（%）1.49%1.79%2.20%保险密度(人民币元)107.2127.7168.8保险深度与保险密度统计（2000年）保险密度（美元）排名国家保险密度1瑞士4153．92日本3973．33英国3759．24美国3152．15爱尔兰2552．46荷兰2290．27芬兰2191．78法国2051．19瑞典2019．810丹麦1936．473中国15．2全球平均385．4保险深度（%） 排名 国家 保险深度1 南非 16．862 英国 15．783 韩国 13．054 瑞士 12．425 日本 10．926 巴哈马群岛 10．467 爱尔兰 10．148 荷兰 9．879 芬兰 9．4110 法国 9．461 中国 1．79

全球平均 7．84资料来源：瑞士《西格玛》杂志第一篇风险与保险概述第一章风险与保险第二章保险的本质第三章保险与经济第一章风险与保险第一节风险的概念与分类

风险的定义损失的不确定性风险的特征客观性；普遍性；偶然性；可变性风险的发生机制风险的类别风险的成本风险的负担本章重点：风险的定义；特征；风险因素；风险事故；风险的主要类别风险的处理方式保险与风险的关系风险是保险存在的前提保险是风险处理的措施保险经营受风险处理技术的制约第一节风险及其有关概念风险的基本概念主观说风险是某种损失的不确定性（Riskistheuncertaintyconcerningapossibleloss)风险是财务损失的不确定性（Risk,whichisdefinedasUncertaintyaboutfinanceloss,isanormalconditionofliving)风险是未来损失的不确定性（RiskmeansuncertaintyaboutFutureloss)客观说风险是特定情形下，特定期间内，事件结果发生的可能差异程度风险可以看作在一个不定事件中可能结果的差异程度，或者看作实际结果与预期结果的差异程度。

Thistextdefinesriskasvariationinthepossibleoutcomesofaneventbasedonchance.风险是客观的可衡量性（Riskismeasuredbyanobjectiveprobability)风险的特点风险存在的客观性风险存在的普遍性风险的损失性单一风险的不确定性总体风险发生的可测性风险的发展性（可变性）相关概念危险事件（Peril)是指导致损失发生的事件，是损失的外在的、直接的原因(thecauseoftheloss)风险因素（Hazard)指可能增加和产生损失发生的频率或损失幅度的因素或具体条件(conditionsthatincreaseeitherthefrequencyorseverityofloss)是损失发生的内在的、根本的原因实质风险因素（PhysicalHazard)道德风险因素（MoralHazard)心理风险因素(MoraleHazard)损失（loss)广义：价值的减少或灭失狭义：指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少anundesired,unplannedreductionofeconomicvaluearisingfromchance直接损失（Directloss)财产本身价值的减少（实质的、直接的减少）间接损失（Indirectloss)因直接损失的发生而带来的损失费用损失（ExtraExpenseloss)收入损失(Incomeloss)责任损失(liabilityloss)工厂发生火灾烧毁厂房机器重置、修理租用无法生产失去市场违约风险的发生机制（风险因素、危险事故、损失的关系）实例：一个喷漆车间的风险的发生风险因素危险事故损失实际结果与预期结果的差异易燃气体的聚集明火爆炸损失风险的类别以潜在损失形态分：财产风险人身风险责任风险(Propertyrisk)(Personnelrisk)(Liabilityrisk)以风险所致结果分：纯粹风险(Purerisk)投机风险(Speculativerisk)以风险波及的范围分特定风险基本风险风险的类别以发生的原因分自然风险社会风险经济风险政治风险系统风险与非系统风险可分散风险与不可分散风险主观风险与对风险的态度风险成本(themotivationtopracticeriskmanagement)损失控制成本补偿损失的成本风险的机会成本风险的心理成本。

风险的负担私人负担社会负担第二节风险管理概述

一、风险为何需要管理基于安全的需求基于风险所致成本基于政府法令的要求二、风险管理的定义风险管理是指风险单位通过对风险的识别、风险衡量、以选择风险管理技术未中心的管理活动Ariskmanagementprogramisanorganizedmethodfordealingwithrisks三、风险管理的目标（Objectives)总体目标阶段性目标四、风险管理的程序(process)风险的识别、风险的衡量选择风险管理技术风险管理计划的执行与评估1.风险识别简介风险识别是风险管理的第一步也是最困难的环节风险识别是一个连续的过程风险识别的任务：发现风险，分析风险风险识别的目的：便于衡量风险便于选择最适当的风险管理对策识别风险的方法实地调查法优点：直观缺点：表格调查法风险分析表保险单对照表资产/损失分析表分析法组织图分析法财务状况分析法流程图分析法投入产出分析法分析方法威胁分析表事故分析与风险逻辑树风险清单失误树分析2.衡量风险

风险衡量的目的确定风险的相对严重程度为选择最佳风险管理技术提供依据衡量的内容潜在的损失频率潜在的损失幅度损失频率考虑因素1.风险单位数2.损失形态3.风险事故常用概率——经验概率\组合概率常用概率分配正态分布二项分布泊松分布

常用损失频率分类不可能发生（AlmostNil)可能但未曾发生（Slight)发生数次（Moderate)经常发生（Definite)损失幅度最大可能损失(Maximumpossibleloss):估计在最不利的情况下可能遭受的最大损失额最大可信损失(Maximumprobableloss):估计在通常情况下可能遭受的最大损失额年度预期损失3.风险管理技术：控制型财务型控制法1.避免2.损失控制3.结合4.非保险转移财务型１.自留2.转移——保险风险管理技术的适用避免:损失