建设新形势下信用卡风险管理的防火墙

建设新形势下信用卡

风险管理的“防火墙”授课人：董峥2013年1月目录一、信用卡业务风险的发展趋势二、信用卡业务风险的主要形式三、如何进行有效的信用卡风险防范四、国内外银行卡收单与支付市场的发展

现状五、信用卡行业发展亟待产业法律法规的

完善1一、信用卡业务风险的发展趋势（一）信用卡业务风险的特点1）风险的滞后性2）风险的分散性3）风险的多发性4）风险的复杂性2一鼠、逆信昨用波卡藏业溜务量风茧险核的许发凭展衫趋蹦势（奋二晒）信滔用露卡业腰务被面存临问逆题的峡严鸽重挡性1）弦半温年崇逾久期贿未纽奉偿青信虹贷匹总逐额康数阴据胜的数变吵化2）泽信僻用警卡业略务赢面秒临的恋问财题化越保来肢越严有峻3）朵国枯内声信英用断卡鲜相豪关签法他律掌的盘缺毙失31）半年屡逾衬期菊未廊偿掀信循贷帮总晨额尺数增据得的余变洁化1、赵信殃用遭卡毁市策场四总止体冲状双况41）半发年盖逾录期福未袋偿钻信雀贷池总直额尸数霜据越的矩变纪化2、粪各仔行撤发酸卡砌量51）半流年构逾骨期购未轿偿吓信计贷喇总摸额裹数舍据墓的袄变笑化3、召主揉要拉风众险档数识据62）信犁用紫卡酬业资务面线临的航问奏题呼越千来届越隐严事峻1、萄信败用衡卡沾市铁场顺存学在屯的什问哭题1）表业办务葵盈遮利饥问亩题2）客华户判服熊务颈系旋统3）产题品巧与镜市妹场牢脱臣节4）里无帜序较的梅市旧场瞎竞俱争涌加魂剧72）信达用六卡妈业壶务面善临的筒问削题迹越驼来魔越粒严嫌峻2、悦信沸用粘卡株业蛮务碍风械险仅问卸题1）县伪肾冒裁、栗盗士刷拌现扎象仪严魄重2）蹲套糠现估猖职獗3）凯机斤具壮风怜险族提塘升4）旋互虑联弦网慢支饥付符风万险杀剧僻增5）勉相架关点法摄律寒法戴规呜缺菠失83）钻国填内眠信粮用悬卡凡相赖关越法案律呢的茶缺渐失1、扔美同国沫信显用文卡拐法戴律翼规砌制忽情障况信帐用饭卡爪发耗行惑法灶电南子编资蚀金愤转资账柿法诚碌实信猾贷法艘公工平信宁用贸报敌告装法公嗓平继信盛用村和扔贷功记醒卡趴公素开环法赤公投平债驳务且催弓收轰作烤业却法平略等评信蚕用机羽会法杰公诉平信薯用沿结细账荐法信泥用思卡问届责鸦、发责庭任笑和窃信帆息蜡披黑露法探等—刮—打2作0掘1竖1年焦中下国钳信慢用舱卡盆产洋业笨发妹展扎蓝乐皮窑书93）厚国度内观信京用见卡负相吼关攻法免律岩的安缺合失2、优中质国呼信业用轧卡渡法蚁律伞规桥制常情刊况中捏国出人梯民驶银僻行午法晓银扮行光业攻监枪督站管盐理迈法商膛业里银肢行屡法厘民洲法君通获则消死费丸者烘权迁益谋保浅护途法岭商敬业山银路行详信盒用俱卡列业鸦务候监白督穗管伴理质办侄法个脊人净信快用补信两息狡基转础窃数菜据仇库床管粥理仍暂障行汗办冰法第逗三慢方腾电琴子肠商锣务劝交君易邻平雅台棉服屋务蹦规杜范关坛于加薯强执银境行撞卡赌安竭全躲管睬理搂预缓防茶和者打津击坐银普行绕卡家犯级罪专的通丙知银眨行齐卡拣收绕单菜业诸务敌管叉理维办股法肉等—茂—内2虫0晴1顷1年辆中科国疤信敲用夫卡码产寨业袍发电展紧蓝堂皮否书1徒03）慢国案内败信次用咬卡吓相轰关溪法溪律机的出缺震失3、社中咽国金信党用悼卡你法杜律洽规致制蝴问枕题啄和描建丑议问派题滋：1）糠立赖法附层篇级弃有腹待跑进惊一均步矛提努高2）静立应法次水勿平止稍薪显盟滞贝后3）慢配啦套切立锣法诸亟苹须东完愁善建费议跟：1）泊制软定栗完康善纽奉的调信续用抓卡昂法猴律午法相规2）恳完缸善卸信肃用敌卡须法驶律凝立印法妙水陆平3）践建变立柜完可善慨的母个比人起信刘用秒制填度—秧—墨2逼0麻1荒1年斧中德国所信乎用帝卡游产估业碌发桑展举蓝捏皮狗书1向1一嗓、红信吗用甚卡衣业绪务遭风泰险怕的尺发痛展咱趋廊势（撑三剑）丛信晚用宰卡肌业袭务兽风夏险析对侄行签业切发瓦展典的让影鞠响1、岔制刑约求行拜业细健净康持发稠展2、弦影晋响睛银食行豪企链业苍形数象3、伸降铁低忆业浊务劝收册入1何2二唇、妇信政用严卡醒业膜务敞风渗险峡的饭主盛要请形吊式（浸一亦）关内鲁部侮风酬险1、燃多稼头餐授狼信桐的怀风晓险型问膝题1谜3二刃、薯信消用至卡拣业熔务姨风滚险柔的瓣主博要亿形扭式（尘一乒）宜内考部姜风像险1、社多篮头蜓授到信场的威风争险陕问赠题1励4二栋、圈信孩用钱卡晚业邪务驼风拢险秩的樱主职要段形皂式（素一信）材内生部对风辆险1、勒多笔头唇授刘信缺的苏风予险房诚问牺题1孔5二辆、崭信役用裁卡优业老务皆风寄险跟的芽主辰要库形舍式（赌一啊）纪内东部陵风闸险2、充多慰头秘授烟信室的撤危峰害肤性1）剖持贸卡墨人经勉济状宰况药出统现汗问掩题裹，果则它很铁容迹易形毙成信麦用畜风烫险2）信冬用生卡倾成笨为城“缠非挠正漆当选”胆融葛资工价具3）雁引史发仁过禾度鲁消尚费4）带目来严更重岛的社胃会综弦合问碧题，钟如锁“将卡巴奴珍”—患—台核湾充视堪频《卡昼到秋啦》1浩6二跃、夏信域用壤卡针业柄务婚风器险贿的惑主狼要叮形宇式（辫一惭）锋内歉部赠风奥险2、饿多歉头疼授旬信届的眨危岗害嫌性1裕7二棉、滨信疤用倾卡腹业自务薯风雕险凡的佛主难要松形守式（仅一淘）秋内信部匹风宅险4、巷征柳信付系畜统江的沸风碗险鸣问职题1）窝个备人拒信师用少信腔息狠的垂不严完兼整个霜人征度信址系橡统弱的选新躬版宁信久用蚕报弯告傻（2询0侍1欲1版信辨用报疲告割）驰于2动0定1吗2年8月1日衔正狗式叛上警线运劈燕行愿。捉新闲版如信谜用卡骄报宪告航对县过午去斜个阳人级信抹用颤记宁录越中科的柿模名糊先、赛凌选乱腰的样信用咸信察息细进爽行幅了望调厦整种和尤规徐范瓶。1陆8二蒜、页信辈用痒卡蓝业眉务描风帝险般的居主再要闸形风式（沸一征）赌内齐部踪蝶风内险4、签征宋信鸽系弹统糟的辞风典险辱问删题2）性征些信品系村统狱对柔市陵场饮变须化仆的五延冷迟佣性由吧于舱个养人粮信返用扎体烟系寇不利完头善警，恰个趟人忍信戚用胸记仗录煎存在掏着辱更消新票不谊畅吩、存内例容我混溪乱资等刺问掏题趴，虽无意法康适宽应家市场符快己速续发房诚展呀的酷需墨求惑变仍化普。3）订尽伶快外建颈立么健鹊全钓国躺家哥、淘企置业瓦和雕个隆人洞信卷用仙制蛛度1乳9二猴、童信服用麻卡凝业原务载风喘险纸的吐主催要固形茫式（脖二蜻）旬外月部雷风拼险1、赌虚帆假病申聚请丝式风鼓险1）前集鲜团谎假浪冒欲申攀请梦案—场—某取建敞筑改工蔬程帐公刘司载假伶冒链申惠请裤未地遂班案2）尿业坡务乐人胁员追勾喷结山黑蕉中寇介融案—吹—北帆京添最集大惠的啊信恋用择卡身黑痛中倾介泥案2课0二聚、治信哀用成卡推业棉务斗风最险倘的摇主宜要露形婆式（狭二纽奉）拢外恩部罚风倦险2、佛盗/冒在卡牲风该险1）承盗拔用繁客航户脂信首息罢申狱请帖案2）亿业勿务稳人策员追骗辉取爸客地户膏信建用使卡损盗伐刷某案3）芒冒幸领炉他世人狐信罪用羊卡底案—著—美邮国铃电勾影《邮区差甜特遣工》2约1二柳、茫信厕用改卡燥业锈务寇风第险缘瑞的筑主稀要态形忧式（龄二诸）杠外柜部绝风悦险3、记支逢付扎阶扎段摇风混险放案烦例1）值网漏络泉支磁付判风胜险设拆立泼“圾钓盛鱼峰“犯网晕站每（粘包遇括绢银异行察网海站壳、校知罚名寸的昌销做售舌类网钻站）；通响过电狼话君、崇即忌时梁通悉讯旅工炭具窜等找方所式廊欺咐诈；设庆置盗惕号跑软灶件酷、缓发鼻送帮虚叮假膜链闸接论邮刻件扑、唱假卧冒箱公爸安司卵法机趣关欺聚诈；开呈发计呢算宽机侵病煌毒课等配手全段阳，御用糖以禽骗朗取壳网财购街用磁户巷的患银悲行卡卡号运、尘密映码恒、暂识统别价码谁、办有液效拍期谢等皂信划息难，熟同壳时辫还裙以“搏注册汉”为汽名抓骗存取咏个尊人洽信嘴息冷。2絮2二胁、泻信兰用负卡麦业么务回风披险鱼的志主核要磨形丹式（和二及）予外蜂部新风五险3、鼠支芝付完阶狭段计风传险笔案冈例1）依网诉络候支尝付风刻险—态—网衫上银吸行晚风唉险总案火例重分梢析2）桌消抱费津用捏卡古阶义段催风米险—柄—泉麦州拴珠位宝膏店茫伪块卡盗盗填刷勤视慢频3）娃自雁助暖机叙具窄风吴险—杯—广丸安抢盗A悬T臣M视迈频2敬3三闹、屑如剑何访进症行有下效扯信蔑用帮卡风减险国防遵范（忍一附）负申再请净环挤节臭的慢风铺险股防婶范天—孕—陶事障前1、各严蜘格天执翼行颠信杯用塌卡镰信厘审兄标塑准茂制专度2、拐提舍高毯信婆审娱环能节柿的验风观险村判慈断业技梁能3、莲加局强尽销闪售旷人鬼员逃的顿风寨险士防详范命意典识对腹于伪讽冒体申含请古问挎题前的脉解吊读朽：像风吹险竞从或优滔还智是形卡愚量真从固优2允4三纪、溉如蚂何喝进逆行有粒效鲁信器用收卡风薯险践防棚范（剂二羊）敢用驾卡船环阅节剑的腾风洽险沈防同范捉—键—赢事宰中1、扣对轮持貌卡毙人猾异芳常滚刷纽奉卡锡的宁跟粗踪猛与烦监钳控2、轿对录商口户喘异网常障交王易时的霉跟奏踪窗与果监此控3、短对脸第拥三餐方谋支卡付栗机处构冻的渴监理督映与雾管眉理2香5三旨、迈如胖何耕进坟行有定效叠信帖用玻卡风圈险备防眼范（三恐）热信渴用垒卡服风甩险径的元催演收插管肠理箩—忆—类事市后1、门信堆用兽卡滴催草收贤主萍要馋的近方疗式2、伯催逮收揪业但务羞外裙包选的争法戏律逃缺煮陷3、晚国勾外马信见用逃卡召催盗收偏业摄务忧的擦现异状4、炮产村品膝优土化嗓和蹈市代场匙细技分成是变化似解袜信辈用爱卡风顶险的正蛾道2裙6四造、烘国炉内佣外绞银终行友卡勒收跃单湿与决支墓付胁市尚场燃的累发奖展兆现糠状（一）尸银颂行运卡漠收烈单雾业凑务尝发膝展插现纹状1、斯银钢行闲与涨专惕业涂化爽机犬构然并靠存模俊式中太国锋银狐联倚、养美夫国F越i曾r吩s蚁t丸D责a届t壮a专臂业幅化损的塔托渠管服磨务机喊构逢。F诸D羊C威—欺—全察球电吵子怎商恋务位和弟支小付巨苹头根目附前为1圈9回0多吹个挑国狡家搜和城地英区财提波供裁电泰子话支宴付动服促务棒，闻在足全亿球沃拥别有敢约2涝8变0万狐个命商男家份和馅超盗过1粮4程0仙0家事信具用脾卡四发捎行黑机盟构壳及魔数预百涌万雀的先消坏费魔者谱。迫业会务涂包暗括训信飘用武卡窜、剧借牙记粪卡幻玉、风智字能胃卡椒和称储烦值师卡凭的比发山行摊和寻商部务爽交才易竿等步。2制7四珍、壳国命内缘瑞外甚银晶行田卡怨收阻单园与念支得付借市抹场牢的赖发联展覆现里状（一）吐银纸行厦卡纪收计单抬业司务便发悉展侍现另状2、部银房诚行美收织单电模抛式3、块中鼠国古收熊单罪市括场寄现带状膝与问责题1）映市族场意监勾管杀乏壤力2）闹第卫三泄方夸机滚构孟鱼皂龙肢混而珠3）始缺梦乏向银兆行匹卡曲定芹价以机险制4）元无庄序丸竞慕争已现变象晋严勺重5）追风鸽险崇隐果患虫多2停8四欣、皂国筐内买外住银绕行庭卡虎收忙单丈与砍支连付底市西场渡的纤发障展循现伙状（恩二宿）短银边行门卡匙支勉付榨业角务好的锄发奴展笔现匪状1、拦互扫联始网胀支袖付扩的电发搂展蓬现姑状2辟9四盟、眼国迷内京外医银吩行骨卡兽收猴单湖与控支态付亚市全场傅的磨发西展仁现酿状（临二秤）如银煤行挎卡匠支教付舞业汁务除的塔发主展赤现司状1、旗互适联蠢网闯支板付加的扛发淘展爪现毫状3伏0四宾、渡国享内仅外默银恰行商卡欧收虎单保与蜜支筛付爸市鞠场杂的馒发帖展撕现钥状（努二踪蝶）逃银睬行保卡来支围付死业雹务棉的折发领展四现只状1、固互片联壮网茶支良付补的厌发勒展现堵状1）私发搂放衬支伯付示牌洲照始有宗利婆于蹦健祥康仙发雹展2）役电葛子周商非务铁促学进膏多妨元色化输发热展3）驶多炕渠葛道妇发傻展梨趋夸势心明眠显4）旗银街行度终晨将脊引淘领劝互露联存网超支梳付3帖1四生、矛国惰内慕外狼银纷行辞卡租收泛单帖与仗支量付印市迫场逃的血发诊展抱现听状（还二经）陈银膊行跪卡倒支庄付窄业稍务察的须发湿展坡现能状2、汗移泽动堪支狱付宰的何发夕展悄现易状3言2四台、兼国付内泼外旱银勿行病卡曲收弟单诵与酱支厌付躺市万场屡的嫁发涉展刊现尽状（霸二桌）咐银乒行抢卡笔支冲付摧业合务掌的桌发反展掏现赏状2、飞移桐动细支疯付消的搁发赠展性现波状1）据远冻程举支饥付短丸信春支塔付央、粥手王机响客惩户拜端盒支达付淘、粥智狱能S挥D卡溪支渐付2）雾现冠场吐支唤付N柳F俱C画-灾S箭D模杯式虑、N队F柴C蔬-扮S耗I舍M模稻式狭、N堵F习C手乘机厚模贪式3青3四粱、粘国发内佳外芒银刷行轨卡些收播单欲与姿支思付庙市凯场浙的莲发坦展物现协状（拉二呆）世银俊行周卡籍支菠付机业逝务椅的防发柜展政现征状2、抽移何动蚊支号付亦的盒发障展骂现悉状1）迫市以场浸参踢与蓄度碌提盛高2）蓄合曾作它共袍赢扯成胖为俘主打基押调3）榨远智程喂支绢付件步园入株快丙速惯发钉展猛期4）径现性场结支客付模三滥种消模含式帆并艇存5）烤资马本汉投抢资蚊推游动膛发位展3脂4四迟、穿国杨内哲外促银矛行吐卡鸟收愈单拍与柔支掩付冬市画场下的蹄发精展毕现仿状（仓二渗）行银勉行寇卡草支剩付队业乌务卧的佣发筝展柜现盯状3、宏其滥它宵类航支觉付虫方方式介盾绍1）忍电屋话厦支坛付2）菠语伟音服支闹付3）醋电疤视嫁支添付4）贩指绳纹埋支侍付5）介邮型箱令支守付6）兰二兔维关码渡支垮付3线5五烘、素信盲用杀卡容行痛业山发荷展杨亟