银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第19天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第19天）【含答案】一、单选题(20题)1.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场2.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性3.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行4.下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.银行资本能够鼓励银行进行业务扩张B.经济资本也称为风险资本C.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和D.商业银行的会计资本等于经济资本5.中国人民银行的主要职能之一是（）。A.防范和化解金融风险，维护金融稳定B.银行业监督管理C.证券业监督管理D.保险业监督管理6.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.内控管理B.市场约束C.最低资本要求D.监督检查7.下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。A.促进银行业的合法稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争力8.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D.以上行为都构成犯罪9.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.日常转账结算10.下列市场中不属于货币市场的是（）。A.银行间债券回购市场B.票据市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场11.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A.委托代理B.表见代理C.指定代理D.法定代理12.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务13.贷款业务最主要的风险是（）。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险14.转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。A.企业到商业银行进行贴现B.企业到中央银行贴现C.商业银行到商业银行进行贴现D.商业银行到商业银行进行贴现15.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户B.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价C.单位开立外汇账户不受限制D.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户16.按照规定，（）要按照本单位工资总额的2％缴纳失业保险。A.城镇企业单位B.城镇事业单位C.城镇民营单位D.城镇企业、事业单位17.票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起（）内。A.6个月B.2年C.1个月D.3个月18.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.同业借款B.存放中央银行款项C.库存现金D.存放同业及其他金融机构款项19.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入20.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品二、多选题(5题)21.中国农业发展银行的主要职责包括（）。A.承担农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款E.代理财政支农资金的拨付22.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A.只能向社员发放贷款B.能够吸引公众存款C.可以向公众发放贷款D.满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券E.以上全都正确23.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.期货B.远期C.期权D.互换E.即期24.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都可分为活期存款和定期存款B.都是一种信用行为C.都可分为个人存款和单位存款D.具有相同的管理方式E.都是商业银行的资产25.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。A.存本取息B.整存零取C.整存整取D.通知存款E.零存整取三、判断题(5题)26.中国人民银行可以随时建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查。（）A.对B.错27.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）A.正确B.错误28.法定存款准备金率由中国银监会决定。（）A.正确B.错误29.新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。（）A.正确B.错误30.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。2.B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。3.A解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。4.B解析：银行资本不能够鼓励银行进行业务扩张。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本；商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面；账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。5.A解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。6.A解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。7.C解析：A、B、D项都属于银监会的监管目标。8.D解析：A、C项是运输、出售假人民币的行为，构成“出售、运输假币罪”。B项是购买假币后使用的行为，构成“购买假币罪”。9.D解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。10.C解析：股票市场属于资本市场。11.D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。12.A解析：代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。13.D解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。14.C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。15.D解析：单位经常项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户。包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。16.D解析：《失业保险条例》规定，城镇企业、事业单位按照本单位工资总额2％缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1％缴纳失业保险金。17.A解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。18.A解析：狭义的现金资产指银行库存现金。广义的现金资产包括现金和准现金；从构成上来看，包括以下四类资产：库存现金、托收中的现金、在中央银行的存款和存放同业存款。19.D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。20.C解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。21.AE解析：中国农业发展银行的主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。22.AD解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。23.ABCD解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。24.ABC解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。25.ABCE解析：我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。26.B解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。可以建议而不是随时。27.B解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行