银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第43天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第43天）【含答案】一、单选题(15题)1.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营2.（）是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.非银行金融机构3.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。A.行使直接检查监督权B.行使建议检查监督权C.行使在特定情况下的检查监督权D.放弃其检查监督权4.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。A.出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B.出口押汇在国际上也叫议付C.目前，银行主要办理进口代收项下押汇D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为5.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（）。A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售6.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C.金融犯罪行为违反了金融管理法规D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具7.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.6C.4D.38.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料9.经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.区域股份交易市场10.当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率的影响的表述中，正确的是()。A.本币升值B.有利于资本流出C.有利于资本流入D.外汇贬值11.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务12.金融期货的标的物不包括（）。A.原油B.股票指数C.外汇D.债券13.保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.3614.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层15.根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A.转账B.转账C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币二、多选题(4题)16.货币的职能主要包括（）。A.价值尺度B.计量手段C.流通手段D.贮藏手段E.支付手段17.商业银行发挥金融服务职能时，能够提供的服务有()。A.信用创造B.信息咨询C.代收代付D.信托租赁E.融资租赁18.区域劳动人口应重点分析（）等问题。A.人口的数量B.教育水平C.人口的分布D.人口的素质E.区域适度人口的规模19.房地产贷款是指与房地产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款三、判断题(3题)20.商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A.正确B.错误21.负债业务．是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。主要包括吸收公众存款、发行金融债券、从事同业拆借等。其中吸收公众存款是最主要的负债业务。（）A.对B.错22.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：与一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。2.A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。3.B解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这是中国人民银行在行使建议检查监督权。故本题选B4.B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下押汇。5.B解析：银行不得代替客户签署相关理财文件。6.A解析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。7.A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。8.A解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。9.C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。10.B解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。B正确11.B解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。12.A解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。13.A解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。14.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。15.B解析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定：个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。16.ACDE解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。17.BCD解析：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通的特殊地位和优势，借助于电子计算机等先进手段和工具，为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。18.ACDE解析：区域劳动人口应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。19.ABCDE解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发