银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第8天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第8天）【含答案】一、单选题(15题)1.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础2.下列关于押汇业务的表述，正确的是（）。A.出口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先进行对外付款B.出口押汇在国际上也叫议付C.目前，银行主要办理进口代收项下押汇D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为3.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A.1.2B.1.3C.1.4D.1.54.依据《民法典》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A.无权代理订立的合同B.因欺诈而订立的合同C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同D.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同5.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如果该企业申请担保贷款，则应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处的行业情况6.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）。A.定期存款B.外币存款C.储蓄存款D.同业存款7.违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪8.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.承担国家规定的农业政策性金融业务B.向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款C.执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持D.吸收公众存款9.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金10.下列关于商业银行授信额度与实际信用额度的表述，正确的是（）。A.在商业银行授信额度内客户随时可获得信用B.商业银行授信额度一定小于实际信用额度C.商业银行授信额度与实际信用额度相等D.商业银行授信额度转换为实际信用处于一定的不确定性11.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同12.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是（）。A.花旗银行B.摩根大通银行C.巴克莱银行D.苏格兰皇家银行13.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A.可以是观念形态的货币B.是直接以重量计算的贵金属C.必须是现实的货币D.必须是足值的货币14.我国的中央银行成立于（）年。A.2000B.1956C.1978D.194815.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为二、多选题(4题)16.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，下列表述正确的有（）。A.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域B.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本就是会计资本E.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比17.下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务18.法人的成立必须具备（）。A.依法成立B.有财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的组织住所19.我国商业银行债券投资的对象主要包括（）。A.中央银行票据B.可转换债券C.金融债D.国债E.资产支持证券三、判断题(3题)20.绝大多数国家都采用间接标价法。（）A.正确B.错误21.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）A.对B.错22.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）A.正确B.错误参考答案1.C解析;本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。2.B解析：按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇。进口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。福费廷是一种无追索权的票据融资行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下押汇。3.D解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。4.B解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。5.A解析：“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。6.D解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。故本题正确答案为D选项。7.A解析：破坏金融管理秩序罪是指违反国家对金融市场监督管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。8.A解析：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。依托国家信用，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节。主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域。9.D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。10.D解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。11.B解析：应收账款、基金份额、知识产权中的财产权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。12.A解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志和花旗在内的银行都采取了这种架构。13.A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。14.D解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。15.A解析：出口押汇在国际上也叫议付，故A项的说法错误。16.ABC解析：账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本，D错误；经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法，可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于分析风险、考核收益和经营决策。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，风险越大，要求的经济资本越高，E错误。17.AC解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。18.ABCDE解析：法人的成立必须具备以下条件：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。19.ABCDE解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。其中我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行