保险理财与合法避税资料课件

保险理财与合法避税保险理财与合法避税

保险理财的概念保险理财的含义保险理财是用保险特有的功能，保全资产安全和增值，延续个人的经济生命。保险理财的概念保险理财的含义

保险理财的功能

保险理财功能之一是筹措资金，保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款”。在某些保险合同中也规定了当客户资金紧缺时可申请现金价值的70%---90%作为短期贷款。同时，一些新型的人寿保险产品不仅具有保障功能，而且具有一定的投资功能，就是说如果在保险期间获得保障的同时还有本金的其他收益。保险理财的功能

保险理财功能之一是筹措资金，保险法

保险理财的优势（1）1、税务优势（1）免交利息税（2)规避遗产税我国的《中华人民共和国保险法》规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产；《民法通则》中规定：不作为遗产的财富，不能交税；我国的《遗产税草案》第五条第四款也规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。可见，保险是一个非常理想的节税工具，受到了法律的保护。保险理财的优势（1）1、税务优势

保险理财的优势（2）2、债务优势。我国的《继承法》33条规定：遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。但同时《保险法》46条规定：指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。所以保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿功能。保险理财的优势（2）2、债务优势。

保险理财的优势（3）3、抵抗通货膨胀优势。现在将10万元存在银行，期限是20年，如果目前的通货膨胀率3%，则10万元在满期后已经缩水为55370元，3%的通货膨胀率将这44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投资理财功能的保险提供双收益，这在提供的同时会承诺一个保底收益，它类似于银行的固定利息率，在上基础之上还会有一个浮动的收益，这个收益是随着经济的变动而水涨船高，因此很好地避免了通货膨胀的风险。保险理财的优势（3）3、抵抗通货膨胀优势。理财的方式：1、储蓄2、股票3、基金4、房产5、投资理财类保险……理财的方式：1、储蓄理财的方式：1、储蓄2、股票3、基金4、房产5、人民币理财产品……不能抵御理财的方式：1、储蓄不能不要将鸡蛋放在同一篮子最重要的理财观念不要将鸡蛋放在同一篮子最重要的理财观念保险理财的原则

1、遵循保障第一的原则：保险本身的功能是保险保障（规避风险和经济补偿），所以运用保险理财时应把保障放在首位，其次才是投资。重投资轻保障的行为不是理财，而是冒险。

2、遵循本金安全的原则：1和0哪个更重要？如果你只注重1后面有多少个0，当某一天1消失的时候，那若干个0也失去了意义，所以应该先保住“1”，那个“1”就是我们理财的本金。

3、遵循保值增值的原则：不要让你的资金随着时间的流逝而变得逐渐缩水，而最少应该让你的资金在将来的购买力水平和现在一样。保险理财基础保险理财的原则1、遵循保障第一的原则：保险本身的保险理财产品的分类

1、保障型保险险种（1）人寿保险（2）健康保险（3）意外伤害保险（4）养老保险（5）少儿保险

2、投资型保险险种（1）分红保险（2）投资连结保险（3）万能保险保险理财基础保险理财产品的分类1、保障型保险险种保险理财基础让保险唤醒您“税”着的权利保险避税的四大优势：合法、安全、迅速、收益第一优势：合法不合法的避税渠道可能会造成高倍额的罚款，得不偿失。很多有钱人误走一些不法节税渠道，最终可能导致家人被迫放弃遗产。例：抛弃60亿的继承权台北大地主王某某身价60亿以上，但被查获用不法的手段逃税，罚金超过100亿，家人忍痛抛弃遗产继承权。保险是全世界公认合法的节税渠道，最让人安心。“钱生钱”让保险唤醒您“税”着的权利保险避税的四大优势：合法、安全、迅让保险唤醒您“税”着的权利第二优势：安全有人将外汇放在国外亲友身上，但身后对方不承认；有人买了古董、字画放在保险箱，数年后古董、字画裂开或损毁；只有保险完全安全，而且破产时不被查封。让保险唤醒您“税”着的权利第二优势：安全让保险唤醒您“税”着的权利第三优势：迅速当天办妥，无忧无虑，其他方式可能数年后才能安心。第四大优势：收益第一重收益：保险投资的资金不作为遗产，这部分资金不用缴纳遗产税；第二重收益：保险理赔一般远远高于保费的投入；第三重收益：保险理赔为现金支付，可用于缴纳遗产税，以免借贷烦恼和高额贷款利息。让保险唤醒您“税”着的权利第三优势：迅速中国是富人增长最快的国家之一目前我国已具备了开征遗产税和赠与税的条件。“衡量一个国家是否有必要与有可能开征遗产税、赠与税，主要应看人均GDP，居民储蓄水平和高收入阶层人数等经济总量指标，以及基尼系数等反映收入财富占有差距的结构指标。”我国已经有相当一批人进入了高收入阶层，占储蓄账户总数20%的高收入层，其存款占总储蓄额的60%以上。全国资产总量在100万元以上的高收入家庭，至少在1000万以上。因此，遗产税的开征有了雄厚的现实经济基础。截止2005年4月底，我国本、外币个人储蓄余额接近14万亿元，为13.79万亿无。此外，我国目前的基尼系数实际上已超过0.4的国际警戒线(注:基尼系数是判断分配平等程度的指标。收入分配越是趋向平等，基尼系数也越小；反之，则基尼系数也越大。)社会现实表明社会的贫富差距确实在渐渐加大，这也对遗产税与赠与税的开征提出了迫切要求。

已具备了开征遗产税和赠与税的条件中国是富人增长最快的国家之一目前我国已具备了开征遗产税和赠与提前为宝贝解决遗产税困扰著名的本杰明.弗兰克林曾说过一段很幽默的话:”世界上只有两件事情是不可避免的,一是死亡,二是税收,还有一件事比死亡和税收之类的不幸更甚,那就是死亡与税收结合的产物----遗产税.”更多的妈咪开始用科学的方法思考家庭财务规划的问题。面对遗产税的一些困惑，妈咪们更多的是想了解如何解决。提前为宝贝解决遗产税困扰著名的本杰明.弗兰克林曾说过一段很幽《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》级数应纳遗产税净额税率％速算扣除数１级不超过50万的部分10%0２级超过50万至200万部分20%5万３级超过200万至500万部分30%25万４级超过500万至1000万部分40%75万５级超过1000部分50%175万《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》级数应纳遗产税净额税保险是世界公认第一名节税工具如果您拥有300万财富,假设遗产税起征点是80万,税率40%,那麽我们来看看发生什麽事呢?A,未转投资寿险前（资产净额３００万，起征点８０万，）Ｘ４０％等于应缴税８８万，（３００减８８万等于２１２万）Ｂ，转投资寿险５０万元后，可获取１００万保障资产净额（２５０万起征点８０万）Ｘ税率４０％等于应缴税款６８万（２５０万－６８万）＋免税款１００万＝２８２万．运用保单做节税的工具同样３００万的财产，有规划和无规划相差７０万．２．保险有合法转移财产的免税优惠．３．保险有降你税金的功能．４．保险有用小钱来预留免税巨额现金的功能精明的您肯定会选择投资Ｂ，是吗？保险是世界公认第一名节税工具如果您拥有300万财富,假设遗产专家理财、省心省力专家理财渠道：大额存单——最低