个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第1页。个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第1页。

一、判断题

1.若发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越短，平均报酬率越不稳定。

对错

答案：B

[解答]若发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。

2.家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期的整个过程。

对错

答案：A

[解答]依据生命周期理论，家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。

3.通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可降低投资组合之间的相关性。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第2页。答案：B

[解答]通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率，并不能改变投资组合之间的相关性。

4.风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。

对错

答案：B

[解答]就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

5.若通货膨胀率为零，那么可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的。

对错

答案：B

[解答]即使通货膨胀率为0，也不可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的，因为货币具有时间价值，影响货币时间价值的因素除了通货膨胀率还有其他因素。

6.资产的风险越大(即标准差越大)，其预期收益也就越大。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第3页。答案：B

[解答]资产的风险越大，那么投资的潜在收益率也就越高；而风险与收益没有直接的关系，资产的风险越大，收益不一定越大。

7.主动投资策略相信市场是有效的。

对错

答案：B

[解答]一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。

8.货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。

对错

答案：B

[解答]货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

9.目前我国法律和监管部门关于对客户的限制没有设立任何限制性条款，只要投资者用本人实名并能够提交合法有效的身份证明，均可以成为商业银行个人理财计划的客户。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第4页。答案：B

[解答]目前我国法律和监管部门关于对客户的限制设立了财产准入门槛。

10.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

对错

答案：A

[解答]一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

11.后享受型理财价值观的理财特点是子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女。

对错

答案：B

[解答]后享受型理财价值观的理财特点是储蓄率高；题中描述的是以子女为中心型的理财特点。

12.在相同投资期限内，计息频率的高低对同一笔投资本金获得的投资收益没有影响。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第5页。答案：B

[解答]在相同投资期限内，计息频率的高低对同一笔投资本金获得的投资收益有影响。在其他条件相同时，复利次数越多，终值越大。

13.梭镖形资产结构属于赌徒型的资产配置。

对错

答案：A

[解答]梭镖形资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。毫无疑问，这种资产结构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，更能集中资源在短时间内博取很高的收益。

14.定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性，并且有严格的量化关系。

对错

答案：B

[解答]定性分析主要是通过与客户面对面的交谈来基本判断客户的风险属性。但由于定性分析仅仅是凭金融理财师的直觉，没有严格的量化关系，而且受金融理财师的经验、技巧以及风险偏好的影响，不同的金融理财师可能得出差别较大的结论，因此，在采用定性分析的同时还需要采用定量分析，综合运用两种方法以确定投资者的实际风险承受能力。

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15.风险承受能力的评估是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户。

对错

答案：B

[解答]风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。

16.非系统性风险是指由宏观经济变量变化引起的证券收益的不确定性。

对错

答案：B

[解答]非系统性风险也称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

17.家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。

对错

答案：A

18.家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第7页。答案：B

[解答]家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加。题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。

19.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。

对错

答案：B

[解答]货币时间价值不仅仅与时间、收益率或通货膨胀率有关，还与是单利还是复利等因素有关。

20.强型有效市场认为证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。。

对错

答案：A

[解答]在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中。

21.若理财目标时间短且完全无弹性，则采取股票投资以保值增值是最佳选择。

对错

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第8页。答案：B

[解答]理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

22.某项投资的利率为5%，你想保证自己通过一年的投资得到1万元，那么你在当前的投资应该为9523.81元。

对错

答案：A

[解答]PV=10000/(1+5%)=9523.81(元)。

23.在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。

对错

答案：B

[解答]时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

24.25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。

对错

答案：B

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第9页。[解答]依据个人理财业务的理论即生命周期理论，25岁的人群与35岁的人群处在不同的生命周期，持有不同的投资理念。

25.禁止将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

对错

答案：A

26.最低收益法是要求客户就其要求的最低收益而不是收益概率作出选择。

对错

答案：B

[解答]最低收益法是要求客户就可能的收益而不是收益概率作出选择。

27.生命周期理论是由F．莫迪利安尼单独创建的。

对错

答案：B

[解答]生命周期理论是由F．莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建的。其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第10页。28.家庭投资前的现金储备包括用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

对错

答案：A

29.金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，选择景气周期高峰时卖出得利。

对错

答案：A

30.保守型的客户，通常来说是步入退休阶段的老年人群，低收入家庭的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益。

对错

答案：A

31.达到大型规模以上的对公客户的高管人员方可被认定为重要人士。

对错

答案：B

[解答]达到中型规模以上的对公客户的高管人员就可被认定为重要人士。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第11页。32.客户进行投资时，为了实现投资收益的最大化，可以考虑把全部资产用于投资。

对错

答案：B

[解答]客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。

33.在个人生命周期的高原期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。

对错

答案：B

[解答]高原期的家庭形态表现为子女独立，以夫妻两人为主是在个人生命周期的退休期。

34.非系统性风险是指由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响。

对错

答案：B

[解答]非系统性风险是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。题干中所描述的为系统性风险。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第12页。35.一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。

对错

答案：B

[解答]一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越低。

36.一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力也随财富的增加而增加。

对错

答案：B

[解答]绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，一般地，绝对风险承受能力随财富的增加而增加，因为投资者将更多的财富用来投资，而相对风险承受能力则与财富多寡没有必然的直接联系。

37.终值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。

对错

答案：B

[解答]现值是未来收益按一定的贴现率贴现后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金；终值是用复利计息方法计算的一笔投资在未来某个时间获得的本利和。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第13页。38.义务性支出包括两项：①日常生活基本开销；②已有负债的本利偿还支出。

对错

答案：B

[解答]义务性支出包括三项：①日常生活基本开销；②已有负债的本利偿还支出；③已有保险的续期保费支出。

39.购房型的理财价值观付出的代价是既不能维持较好的生活水平，也没有多少余钱可以储蓄起来准备退休，会影响退休生活的质量。

对错

答案：A

40.家庭投资前的现金储备包括家庭基本生活支出储备金，通常占1～6个月的家庭生活费。

对错

答案：B

[解答]家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费。

41.衡量客户风险承受能力最直接的办法是询问客户的投资目标。

对错

答案：B

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第14页。[解答]衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户回答自己所偏好的投资产品，也可以让客户将投资产品从最喜欢到最不喜欢排序，或者给每一种产品进行评级，不同级别代表客户的风险偏好程度。

42.家庭形成期的核心资产配置表现为：股票70%、债券10%、货币20%；信贷主要是房屋贷款、汽车贷款。

对错

答案：B

[解答]家庭形成期的信贷主要是信用卡、小额信贷。家庭成长期的信贷主要是房屋贷款、汽车贷款。

43.收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

对错

答案：A

44.如果现值和利率是固定的，那么计算利息的期数越多，复利的终值也越大。

对错

答案：A

[解答]复利终值计算公式：FV=PV(1+i)n。PV为现值，i为利率，n是计算利息的期数，可知，期数越多，复利的终值也越大。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第15页。

45.在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。

对错

答案：B

[解答]复利现值的计算公式为：PV=FV(1+i)n，则贴现率越低，复利现值越大。

46.在个人生命周期的建立期，对应的年龄为25～34岁；理财活动表现为求学深造提高收入。

对错

答案：B

[解答]在个人生命周期的建立期，理财活动表现为银行贷款、购房。题中描述的是探索期的理财活动，对应年龄应在15～24岁。

47.在理财业务中，客户应当确保其提供的身份证件真实、合法，若使用伪造、变造的身份证件的，由公安机关处一千元以上的罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。

对错

答案：B

[解答]《居民身份证法》第十七条规定，使用伪造、变造的身份证件的，由公安机关处二百元以上一千元以下的罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第16页。

48.变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数CV=标准差/持有期收益率。

对错

答案：B

[解答]变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)。

49.贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何重大不良记录的贷款客户，或者年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人可以被认定为重要人士。

对错

答案：B

[解答]贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户，或者年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人方可被认定为重要人士。

50.系统性风险之所以能够利用充分分散化来降低和消除，是因为其风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象。

对错

答案：B

个人理财分类模拟题银行个人理财理论与实务基础(六)含答案全文共17页，当前为第17页。[解答]非系统性风险之所以能够利用充分分散化来降低和消除，是因为其风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对