金融业务管理与内部控制管理知识

个人金融业务内部控制泸州市分行审计部2013年5月Contents

高管人员、操作人员职责集团公司“三个规定”银监局“五十个严禁”个人业务风险点与内控要求1234个人金融业务主要风险点与内控要求提夺纲业悉务系种智类业南务捐操坝作搏流待程政慈策惩制垒度舟规亮定主升要签风舰险斜点培和速内善控弃要悼求（话一立）柜业插务脸种聚类活节期室储锄蓄宁：是见指计个吗人议将进属徒于贤其傲所汁有制的卵回乎笼法资饺金絮存劫入凡邮助政神储降蓄估机馒构迎，兄不通规姻定蕉存爸期折，会储刷蓄趋机贩构舍开丛具身存歇折锄作嚷为因凭通证宫，熟个冲人济可广随树时准凭它存英折院续岗存似或闭取积款汉、朝存巧取驻金涉额陶不劈燕限晕的端存谱款须类象型厅。定慨期惊储输蓄魂：是在个商人庆事森先怪约挑定养有尼偿愤还朋期老的红存筝款蠢，肥其韵利伶率竭视等期以限铃长予短掌而服定获，忍期旷限抗越尼长稀利内率娃越严高泪。定果活拖两姨便队储线蓄症：是盛客梳户边存否款佣时珍不计约镜定尸存并期娱，捆可排随虾时哪到碧银炭行引提苹取层，义利饼率朱随卵存棵期帐长鸡短椒而世变饱化降。废兼搬有灵定反期甜和粪活国期用两锯种俗性史质定的柄一每种惕储希蓄音存减款氏。通轮知扬存喂款相：是啦一询种再不纠约鱼定耻存晃期仙、芬一遣次菌性盐存弹入努、魔可长多霸次讨支爽取仗，六支栽取赤时转需虫提舱前提通拆知合银贱行幻玉、治约夕定沙支丘取这日登期遭和秒金脉额败方嗓能巩支吨取奶的筹存秩款棒。（尖二艳）厌业监务或操努作胡流河程储五蓄肠各旁类老业匠务筹一适般资分贡为扔开穿户法、裹存雹款弦、雨取椒款脚、愤转现账昨和森销兵户遍五施个束环嘴节跟。开秧户图：储填户纱申施请该开贤户唱时茎，胶应先提舍交故个他人有滨效心实段名西证龟件及挥复御印匠件怒，列填钻写零储艘蓄谣存遣款粥开杀户驶凭折单墙，下连驳同绣现物金吹一拦并踩交黎储技蓄收营址业抬员侵，系储骡蓄膛营煌业什员烫收墓点培现折金谦后疫，浸核冈对他存递款岗凭屈单挥相习符扯后逃，裕对忙公杏民卫身育份韵信拜息幕通蜡过联钢网门核鞠查闸系便统进作行移身依份牛验窄证耽，柳并饥将讲核能查伟结跳果碗打批印评在光开缺户仰凭沸单曾上杏方督备错查给。混储狡蓄薯系饿统阔自徒动董登腔记决现惹金福日烫记键账写和哀开钟销牙户境登量记船簿雨。存麦款阅：储驻户挣向珠储磨蓄晴机卷构环交难存顿现粉金枪，蛋应某填厌写腰存取款沿凭台单瓦，硬连等同军存勒折闲或父绿监卡陷和谦现范金扶一吴并扯交日营敢业啦员杜，与营谱业逼员悟先弄审吸查星凭众证友，执经蛋核饺对画存俭折唉、怀点捉收尤现链金县无谎误判后辣，防为脖客背户垄打朋印泄存扬折悉或萌存孟单宴。拦（耍免其填凭单桐网被点笼，闻将乱凭嗽单愧交价客胆户焰签罢字醋确离认口）（咸二盆）叶业古务热操抱作某流魄程取贸款羞：储刻户司应说填宽写劫取笛款绣凭洒单副，换填区明悼日饿期早、勇账赏户趁、恒户基名固和阶支饱取糕金刘额煌等撞，蒙连找同刷存劣折板或致绿陡卡柜一分并粪交裂营姓业贺员订，乞营织业惰员残按粘约伴定遣的俊支纸取魂方被式草核血对天密顶码山或权身佳份绩证状件鼓无鸦误司后勇打盯印织取妈款尿凭冬单欲和与存雨折澡（衰免些填款单姥网亭点挂，脊将丙凭鸣单滥交盐客昨户稠签驼字剃确弓认什）常，录将袍存辛折好或室绿拘卡间连芽同驳现示金莫交法储格户隙点披收临。转茫账奶：储挂户快应闷填稀写蚁转本账伤凭怕单毕，肠填盐明司日菊期赔、怎账哨户蚊、脖户痕名扩和沉转篮账狱金荡额融等粮，证连睛同梅现爹金惰和克凭材单铃一阔并竞交豪营超业臂员赔，哄营敢业爸员零先雁审榴查隆凭劲证泻，胀经斑核辈对妇点侧收石现咸金葬无羡误愉后真，欺为没客第户贸打驶印矿凭跟单另，赠凭疏单调交焰客章户膜签递字洒确致认站。销脸户刮：储灰户需要筒求您销饰户眉时筹，险营市业秀员脏除隐按帜取宰款穴手蓝续胆办屿理申外嚷，杰储貌蓄拦系赴统滥自彻动京计跳算撒出秆截掌止激销质户戴日穴前政一傅天俘止请的格应而付逝利途息垃，闻营肚业知员眯在迁存论折脑上棚加睬盖揭“阅结巡寿清监”佩戳傍记权，卡晓折其合播一古户粒还敞应泥收迈回凶绿渔卡璃并突剪束角铁处圣理啦。（纹三后）仙政秒策柿制泼度挺规抽定外辽部《中具华建人浓民委共食和厦国热中凤国辫人牙民惠银跨行王法》《中棵华涉人号民纠共喊和牲国末商州业晕银翅行杜法》《商吊业债银适行课内亮部弄控超制竞指弓引》《中忽华鸣人什民蒸共将和沟国逢反秀洗音钱潜法》《个喝人侵存份款泻账烂户冒实床名龟制且规愚定》《关恋于跟进厨一蜓步气加捷强铁大变额花现筝金勇支你付虏管哄理胶的行通板知》《金学融艺机龙构盯协筐助唱查鸣询唐冻培结赤、巷扣闷划尝工摧作蜓管绑理摩规欠定》《人控民降币圆银葛行复结钻算花账鸡户笨管暑理共办罗法》《四遭川债银丝式行逗业秋从鸡业狐人盗员勉五普十搜个出严沟禁》（姑三伍）盈政绒策镰制躺度拿规惊定内顶部《中肥国葵邮棍政储储闯蓄炎业善务属制腾度》《中坝国妇邮厚政车储变蓄写业柴务傲操晕作电规身程》《邮色政呈储求蓄努业轧务纳制勿度裤实冒施资细坦则》《业寸务棍档赏案拒管曾理偿办劈燕法》《邮烈政惭金馅融妖智弄能幻玉令劈燕牌押认够证震管动理鹅实脆施刊细也则》《关烦于粮加伤强程邮夜政絮储熔蓄肥大吩额姻现伸金桶支震付消管竹理冶的弓通谱知》《邮售政扭储宗蓄庙反振洗炊钱逆工言作很实久施纳细识则梯（馋试弹行杜）》《中宿国怪邮院政椅储它蓄取银千行勇人隆民蜂币仔现界金薪出拜纳扑管帝理敞办嗽法》（面四彻）车主叔要推风杰险活点粗和抓内裹控腐要货求主露要哲风叮险抓点营毙业严场孕所馋防迫范瓜基腾础篮设义施餐配恩备涌不度齐陈：①唤未班按汁上粱级秒要选求登按夹网昨点蹈终晌端虹台绒席牙数某量分，叛分倡别鞠配虎置情假况钞径识碌别伯仪调器例、横邮殖政石储讨蓄追凭姥证钳真摘伪商识港别永仪恰器坡。误②乖不筛具杆备随完征备晃的器防萍盗引、命报怀警钟设爽施际，披没忙有求取畜得释消扣防慈、斩公炎安锣部包门蜡的槽安矛全唱验址收房诚合由格害证赌明爸。厚③刚未奶安锡装节视郊频伸安麻防菌监傲控子装搏置妨。越额权吸操震作齿：①筛普坑通腔柜缝员弃与锄授季权航人灵员羞混掉岗移，猴相描互卵兼着职首；问操冬作绿人奏员炉越逐权贼操耐作银或晴越忧级蔑授辨权境；去②犹一掠名电柜腰员挂在新储凯蓄择系置统朝中屑注追册角多衰重械身孙份煮；验③球使肠用绘他鞋人松柜治员爹身坑份拼办匪理门临电柜蛇业押务猛。违残反上“亚实禁名告制访”符规私定祥：①饭办宏理碍储练蓄柜账澡户兰开附立抢手戒续衡，兄或注开项户铃、琴存廉取饲款碑办扬理翠手兔续宿审轮查握不姻严隙；辨②片办席理存大起额雀现码金魂存捉取朋转维账受时饭不顽按授规狱定共认搬真后审秋核喊有翻效捐实确名乔证观件效。账父务悠出叼现灰差喇错痕后处处仁理坦不拴规倘范士：出糕现似账稿务机性愧差巧错锦，引不纸向躬主阵管飘领泥导轻报戴告顾，踢或掀与恋储康户传取额得俯联孔系茂，鞠擅孝自另进邮行让冲类正祖。特眼殊旗业叫务门处娱理坏不蛋规众范：康①宿未占按牌规召章领制样度虑规吉定汇，端违鬼规李修骡改纱储繁户换姓罪名傻、隔实窗名贞证晒件印及追号翼码钓、锐存旬款价起宵息类日歪；②角旧鼓折剂换拨新浙折乖时照，矛不芝鉴遇别孩存吼折脊真拍伪货；匹③尤擅蛾自挡撕圾毁府存同折坡内绩页。（潮四割）名主岭要误风双险答点颈和金内看控记要恋求营根业碑场叹所批防场范掏基脾础晋设扫施矛规坚定1奏.严赏格射按云照刷中同国探邮鱼政议集蚀团倾公钱司焦和粗邮衫政香储叼蓄趣银拳行派的寻要鸽求漫，者按赌网疏点呢终誓端狗台秋席陶数仅量灾，夕分灶别霞配良置假备钞协识际别构仪柔器革、拜邮杂政称储跟蓄碰凭仿证存真糠伪绩识额别粮仪动器滤，并型保演证诉识尿别坛仪奋器驻的去质美量京，冲出怨现长仪堤器泰故喜障留的眼及翅时可排岂除训，王仪堆器兄破甲损剧的桶要甚及滥时些更厕换舰，狗确蜡保遇识免别拿仪活器贺能冤够盲正员常柄使阻用津。2舱.对次未耻与弱公盾安妇部书门是建昂立求联冤防蜘系者统液的缎营劲业恢网犬点禁，可在帐条微件窗许毙可堤下岂迅背速餐建豆立朱联缝防数系辩统路；对衔不毛达娃标过的侍营话业填网究点核要辛迅凶速暮整床改牵，尽肌快偏取惭得唤消句防掩、榨公臣安租部趁门茫的斤颁顶发僚的蓝安宾全托验逼收眼合大格智证斯明援，蜜确扬保吴营心业拣网锯点弹安耍全辉。3母.营栏业唇场局所章营娘业谈期占间换，欧防厌尾么随跃互声动银联赏锁娃缓断冲啦门据（鹿以念下厚简蛾称缴“偷缓波冲素门芒”乞）饺必训须兔保工持婶锁辣闭呼状胜态清，衣营暴业前人谈员独应名当兼在嘱确豪认议安拘全梁的伐情帝况晨下膜按喊照壤缓崖冲拔要女求返开穴启鞋出栽入粪。五营臭业啄结砌束葛后珍，乏缓魔冲炼门凑必技须甜锁橡闭野，钥所匙瓜应禾由哄营喜业甚网谁点淘负辜责亭人村或惯综冷合粥柜声员汽管躬理熊。未盒经欧营黄业如网化点蜘负楚责酬人苗批斩准神，瞒任纪何叹人腥员话不锦得涉擅雪自晌开挖启肆缓渐冲照门宗。（睛四鸭）筑主椅要嚼风暴险克点役和驳内厌控彩要小求营唐业厚场底所畅防下范驰基冠础朵设块施棒规讲定4扁.严调格谁执苗行烛安半全帽保驰卫佛制浮度仔。牧营蓬业嚷场贝所顺非怕营梳业死人炼员盖不爹得成进晋入总营往业颤区倍。如训确米因弄工芝作宰需超要昏进开入裁营革业贿区货，看须滑持台本例人扣有没效雁证太件佣，藏经厉网槽点庭相柱关嚼人补员扇与鞠上忆级喉部医门辣核尽实杠无向误采后忙，扎方边可冬进否入半。外燃部财或叉上清级革部晚门疾进让行适检粥查掉营致业受现团场浊，槐须登出侄示当检淋查板证悲件身，季并科由蜻被根检层查堵单胶位振人趁员层陪德同吉。弯所新有建人局员皂出龄入兆营需业窄区爪，必浊须剪在《重狂要押场鱼所拘出元入叼登防记弓簿》上欣进沙行佳登要记截。5庭.非穿营面业滩时肤间直内忠确醉需谣加胞班各办扬理绳现晚金截业阅务置的备，肌应陕逐择级准上哪报昂，践由奴市圆分紫行舒汇扎总忆后县向迅省柏分纪行兽报殿批贺。炮未叠经事许辞可波，讨网篇点蛙不胀得擦擅止自睬办阁理知。非贷营冈业纺时域间铲加必班诵的让，赔须羊有拘上堪级秋行押业幸务渴主钥管歉部睬门钱人叶员纸现职场脊监脖督帖，过不瓶得迈单煤人等处际理汗。（贴四缓）炮主慈要土风枣险幼点供和窗内循控换要微求营陈业漏场虎所往防爷范愈基软础喷设霸施面规谦定6台.营觉业罩结芽束急离抱开饿场含所充前沉，艘当叨班侧人舍员熄应弄须箭认掌真恋检掩查茧营红业亿网揭点申每蚊个侄安南全求环皱节嫌，埋关载闭拢电衣源捏、烧水次源信、舌火情源钞，槐锁乞闭巡寿门忙窗炎，衬开俗启静防羽盗君报但警较系厚统弊后浊，奶方吊可璃离蕉开决。7冷.营摄业粘网艇点潮的卫监铁控津设环备明必陷须勉在蹦营葱业跳开违始欧前粘开欢启蒜，馆营压业早网删点铺负枪责读人君每侮天尿要擦不给定优时悲对互监蓝控利设炕备剪开主启伙时穿间劳、疏营龟业堡场不所薯监童控厉情马况援以惩及奖监元控瓜质患量临进也行饿检虎查纹，什发尸现使问边题肾及戏时惜向刃相醋关察部籍门汁报梳告讲并溜做识好寸记穗录纸。监柴控俯录胆像愤保池管池期际限剃不假得尚少简于3鸣0天迈。对横可顿疑织或雹特滩殊贤录短像宁要垃单朝独宁保迈管尚，社酌印情绑延兽长梁保芝管哄期察限强。朵除梯有长权聋部程门爆依吸法顷查伍阅明录门像约外私，辟不脑得酱外汤借距。8踏.营幻玉业澡网企点仔必尿须乳坚吗持赔监桃控穷先摔行塘，攻配你备脊监罗视森系稿统倾。太安唇装须的凳视掩频献安樱防盖监被控危装耍置烈，傻应睁能切够惠实晋时别监虾视服、它记帐录刺现淋金遵支翠付印交裂易赞全顶过攻程跟，轿回洗放相图劲像怠应毛能钞够克清斩晰部显哗示恋操考作戚人不员丢及灯客星户引脸奴部忍特哲征饺；握还吧应绩能赞够商实趁时伙监绸视顷网瞎点样内魔部畅人吩员鸽的杆活冠动琴情吹况仇，砖回插放啦图徒像龟应歌能赛够钳清俊晰彻辨宁别捆进开出王人掩员引的喷体双貌梁特歪征污。蜂配夺备绢数洽字袭视谊频慎监树控呀设饶备转，丑必活须方保丈证客设邪备啦良傍好猾运架行住。（负四丑）辽主双要揭风诱险乎点龄和咽内睬控赢要饺求人背员瓦权懒限友管屋理道规启定1湾.严裕格缠按拆照捡国浙家抖邮批政腔局门制窜定千的《中中国爹邮繁政贫储春蓄惰业朽务缘瑞制粉度》规喉定合，变每刻个么营灶业荣网狸点翁人思员领配株备尤熟渔悉红业滤务摊人暮员夺不皱得脱少芒于4人过。绣柜册员宗制赤网劳点志应蚕设是有郊至变少浮两待个弹对桶外衔营族业区窗李口殊，溜复启核砖制换网别点枪应绸设吊有蜜至顿少茅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