投资理财沙龙42张课件

抓住你一生中最好的投资机会投资理财讲座－主讲：

抓住你一生中投资理财讲座－主讲：12前言投资概论主要投资工具介绍投资注意事项名人投资理念结束语课程大纲2前言课程大纲23判断自己处于哪个象限？3判断自己处于哪个象限？34你现在在哪个象限？

ESBI被雇佣者80%的人想追求保障、稳定但其实最没有保障、稳定自由职业者或小企业主15%的人想追求自由但其实最没有自由投资家1%的人通过投资获得资产增值和财务自由企业家5%的人需要非常强的背景、资本和自身能力4你现在在哪个象限？ ESBI被雇佣者自由职业者或45高层“I

”象限如果你从自己的投资中获得一大笔收入，那么你可能就是一位投资家，你也就属于“I”象限。当你的工资外投资收入大于你的总开支，那么，恭喜你，你已经获得财务自由！5高层“I”象限如果你从自己的投资中获得一大笔收入，那么56

从低层次象限到高层次象限的转变，实际上就是一种核心价值的转变首先要改变投资观念快速抓住财富机会实现财务自由投资是实现财务自由的最佳途径

6

从低层次象限到高层次象限的转变，实际上就是一种核心价值67财富忽略通货膨胀的后果7财富忽略通货膨胀的后果78有一件事，汤婆婆忘了33年……

1977年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利息，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。

——2019年11月1日《人民网》8有一件事，汤婆婆忘了33年……1977年，家住成都89激荡三十年，当年的巨款，如今……连本带利835元，仅够买茅台酒1瓶，至于房子……9激荡三十年，当年的巨款，如今……连本带利835元，仅够买茅91010万元按5%的通货膨胀率:10年后值

61390元

30年后值23140元钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式1010万元按5%的通货膨胀率:1011复利，造就亿万富翁11复利，造就亿万富翁1112《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元40年：40万=280万？复利投资案例：12《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每年升值1213每月按复利结算，利滚利

时间+复利是财富积累的法宝13每月按复利结算，利滚利时间+复利是财富积累的法宝1314前言投资概论主要投资工具介绍投资注意事项名人投资理念结束语课程大纲14前言课程大纲1415获利越高的投资标的必定存在高额风险！合理评估，稳健投资投资资产配置图集藏、存款、保险、退休金、应急金、债券黄金、基金、外汇房产、置业、期权股权股票、风投15获利越高的投资标的必定存在高额风险！投资资产配置图15保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。

渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。

……专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。…..16投资者投资者风险偏好保守型进取型稳健型冒险型保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是1617

投资的风险与收益永远成正比

投资组合的风险要低于单项投资的风险投资基本原理17投资的风险与收益永远成正比投资基本原理1718保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力保持不变增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加投资的根本目的就是进行合理的人生财务规划投资目的18保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的投资的根本目的就是1819投资考虑因素所能投资的金额、计划、投资工具家庭现有的财务状况及财务需求金融资产的安全性、流动性及收益性其他（如宏观经济、税率、政策、投资人的水平等）目标现状制定合理的投资计划19投资考虑因素所能投资的金额、计划、投资工具目标现1920最大的风险不是投资工具而是无知如果你清楚自己在做什么，那就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，那便是在赌博。在任何情况下，成功的办法就是运用你的知识、智慧来减少意外情况的发生并降低风险。风险总是存在的，但对一个人来说是高风险的事情，对另一个人来说则可能是低风险甚至几乎没有风险。这就是我不断鼓励人们更多地投资于对自己的财务教育而不是股票、房地产或其他市场的原因。摘自最畅销的理财类图书《穷爸爸、富爸爸》－作者：罗伯特·T·清崎20最大的风险不是投资工具而是无知如果你清楚自己在做什么，那2021前言投资概论主要投资工具介绍投资注意事项名人投资理念结束语课程大纲21前言课程大纲2122

银行存款

债券

股票

投资基金

保险产品

不动产选择投资理财工具需考虑的因素：

风险程度

获利能力

可流动性

投资期限投资工具简介22银行存款选择投资理财工具投资工具简介2223

指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整

安全性好

流动性高

风险较低

回报率较低

不能抵御通货膨胀定义特征投资工具1–银行存款23指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到2324

指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证定义特征

安全性好

收益比银行存款高

流动性较强

不能抵御通货膨胀投资工具2–债券24指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹2425

股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券

收益不确定

流动性高

抵御通货膨胀

风险性高

对投资者的要求高定义特征

股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，

红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。

获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利投资工具3–股票25股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和2526是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金定义特征

专业化管理

分散投资风险

获得规模效益，降低投资成本

具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势

在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.投资工具4–基金26是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基2627

至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好；

选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购买股票，以此分散风险，所以十分安全；

参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基金年终获利最好。基金的投资原则27至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰厚的利润2728二手房：

商铺：期房：老洋房：稀缺景观房：购房收益注意事项

稳定且高

投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资投资工具5–房地产

稳定性、良好的成长性、不可比性

有投资潜力、开盘价低、规模不大

抗跌性强

不可替代性、抗跌能力强

看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主

风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象

装修费较昂贵

房价与稀缺程度、景观资源有关28二手房：购房收益注意事项稳定2829房产投资的特点

投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；

优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失；

缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；

风险水准：总体而言，较高。29房产投资的特点投资对象：有相当资金可做中长期投资2930保本有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品定义特征投资工具6–分红保险30保本指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果3031313132前言投资概论主要投资工具介绍投资注意事项名人投资理念结束语课程大纲32前言课程大纲3233投资注意事项注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里一种理财工具无法满足我们的所有需求只依靠一种理财工具的结果是：收益偏低—银行储蓄本金难保—股票、基金不够灵活—债券33投资注意事项注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里一种理财工具无3334注意二：保住本金是一切理财的前提投资注意事项如果理财有两件事需要做，请记住：第一：保住本金安全第二：记住第一句话理财，是让财富越来越多，如果不能保住本金，那么理财还有什么意义34注意二：保住本金是一切理财的前提投资注意事项如果理财有两3435投资注意事项注意三：时间的长短决定你的收益当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话，时间越长，收益会更高假设年收益5%，本金10万元第一年：单利收益5000元复利收益5000元第五年：单利收益25000元，复利收益27628元第十年：单利收益50000元，复利收益62889元第二十年：单利收益10万元，复利收益26.53万元第三十年：单利收益15万元，复利收益：43.22万元35投资注意事项注意三：时间的长短决定你的收益当收益率一定的3536注意四：一定要有防御性理财产品投资注意事项泰坦尼克号沉没，为什么死亡那么多人救生艇准备的不够不要只有能挣钱的理财产品，也要有帮助你应对紧急情况的理财产品，那就是—保险36注意四：一定要有防御性理财产品投资注意事项泰坦尼克号沉没3637前言投资概论主要投资工具介绍投资注意事项名人投资理念结束语课程大纲37前言课程大纲3738第一条：尽量避免风险，保住本金

第二条：尽量避免风险，保住本金第三条：参照第一条和第二条沃伦·巴菲特投资理念WARRENBUFFETT38第一条：尽量避免风险，保住本金沃伦·巴菲特投资理念WA3839李嘉诚的做法：

只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。所谓理财，就是追