【金融全球化对中国金融安全的影响及对策9100字（论文）】

1-金融全球化对中国金融安全的影响及对策目录TOC\o"1-2"\h\u15339引言 114505一、理论概述 117036（一）金融全球化 117338（二）金融安全 117951（三）金融全球化的具体表现 117878（四）中国金融安全现状 210227二、文献综述 215366（一）国外文献综述 230204（二）国内文献综述 213627（三）个人见解 3271三、金融全球化对中国金融安全的影响 319983（一）金融全球化对中国金融安全的有利影响 311789（二）金融全球化对中国金融安全的不利影响 428617四、金融全球化下中国金融安全建设的对策 68546（一）加强我国金融监管体系 65213（二）建立健全反洗钱法律法规体系 78068（三）提高金融创新和服务能力，增强中国金融竞争力 88056五、结论 94689参考文献 10引言金融全球化不仅是经济全球化的内在要求，也是经济全球化的重要推动力，经济全球化正以前所未有的幅度和深度推进着。通过近几十年的国际金融开发历史，金融全球化成为最重要和重要的特征。总的来说，金融全球化有效地推动了世界经济和国际金融的发展，带来了很多利益。金融全球化是1990年代以后频繁使用的用语。最重要的理由之一是现代国际金融危机的发生和传播与金融全球化的背景密切相关。在金融全球化的发展过程中，受广泛影响，金融危机迅速扩大。由于效果的扩大和扩大，国际金融的动荡每天都在发生。金融全球化是一把双刃剑，它具有机会和风险世界各国的理解。加入WTO后，中国经济将完全整合到金融全球化进程中。深刻理解金融的全球化，把握金融全球化带来的机会，致力于金融全球化的新课题是不可避免的。一、理论概述（一）金融全球化金融全球化是指金融业跨国发展,金融活动按全球同一规则运行,同质的金融资产价格趋于等同,巨额国际资本通过金融中心在全球范围内迅速运转,从而形成全球一体化的趋势。金融安全金融安全指货币资金融通的安全和整个\t"/item/%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%AE%89%E5%85%A8/_blank"金融体系的稳定。金融安全是和\t"/item/%E9%87%91%E8%9E%8D%E5%AE%89%E5%85%A8/_blank"金融风险、金融危机紧密联系在一起的，既可用风险和危机状况来解释和衡量安全程度，同样也可以用安全来解释和衡量风险与危机状况。（三）金融全球化的具体表现1.资本全球化资本全球化指资本活动越出国家的界限，在国际范围不断运动的过程。资本全球化具体表现为货币资本、生产资本和商品资本三大职能资本的国际化。2.金融市场全球化金融市场全球化是经济全球化的重要内容，指各国金融市场联系越来越紧密，相互影响和促进，逐渐整合成为一个国际性大金融市场的过程和趋势。随着西方国家纷纷放松金融管制以及发展中国家金融深化和金融自由化的趋势日益加强，许多事国金融市场全球化趋势得家的金融市场开放程度越来越高，国际资本流动日益加快。3.金融机构及其业务全球化金融机构全球化就是指金融机构除了在本来所属国家的机构之外，在其他国家也拥有许多分支机构，最终形成跨国经营。在上世纪的后二十年，全球竞争日渐激烈，各个金融机构主题通过扩大规模、拓宽业务范围和跨国经营作为自身的发展方向。4.货币体系全球化货币体系全球化十分容易理解。指的是一个国家的货币被广泛应用在国际贸易当中，能够被其他国家居民所接受，在更广阔的范围内行使货币作为流通手段的职能。这是随着世界市场和国际贸易的发展而形成的。二、文献综述（一）国外文献综述\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"AlukoOlufemiAdewale; \t"/zn/Detail/index/GARJ2021_2/_blank"OpokuEricEvansOsei（2021）提到过金融全球化对金融发展有着积极的影响，尽管其规模不同观点。\t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AmanovnaKadirovaSharofat; \t"/zn/Detail/index/GARJ2021_1/_blank"AbduvaliyevnaKholbutaevaShakhnoza; （2021）提到过金融全球化有矛盾性的观点。\t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"BrahimGaies; \t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"StéphaneGoutte; \t"/zn/Detail/index/GARJ2020/_blank"KhaledGuesmi（2020）提到过金融全球化暴露了发展中国家政府关于外国资本管制政策的决定这一观点。（二）国内文献综述刘瑾（2020）提到过伴随着我国金融事业的持续快速发展，国际金融对我国金融安全产生较大影响的观点。梁姝霞（2020）提到过国际经济发展中，金融全球化是重要的内容，其中金融市场全球化是重要的体现观点。朱希恒（2019）提到过金融全球化对中国金融安全产生的影响是机遇也是挑战观点。（三）个人见解金融全球化的发展犹如一道双刃剑，对于我国的金融安全来说有利也有弊，中国作为正在崛起的经济大国，金融业正出于非常重要的转型时期。接下来我们应该最大限度的利用好这一机遇，并且将其带来的不利影响控制到最小。目前，我国间接融资比重高，金融发展格局仍然不够合理。金融体系仍然由银行主导，银行业资产占全部金融资产的绝大部分，全社会的融资风险仍高度集中于银行体系；资本市场仍具有新兴加转轨的基本阶段性特征，证券业业务结构雷同且业务种类单一，资本扩张和市场融资能力有限；业处于发展初级阶段，保险密度和深度较低，保险产品不丰富保障功能发挥不够；金融机构效率低下，监管制度不够健全等；外债结构，外资冲击等外部环境对我国金融安全的影响也越来越明显。三、金融全球化对中国金融安全的影响（一）金融全球化对中国金融安全的有利影响1.促进新兴金融业应运而生随着经济的迅速发展，中国与世界的关系越来越不可分割。随着经济的迅速发展，中国银行业面临着巨大的竞争压力和对外资本竞争。中国的银行应该与更多的企业建立密切的合作关系。这些企业会使国营银行陷入困境。因此，出现了运营能力较强的股份公司。2.促进中国金融业业务从单一化转向多元化单一银行制的缺点主要体现在:单一制银行的规模较小，经营成本较高，难以取得规模经济效益;单一制银行的业务相对集中，风险较大;在计算机普遍推广应用的条件下。单一制银行的业务发展和金融创新受到限制;单一制银行没有设立各地的分支机构，与经济的横向发展存在矛后.削弱了银行的竞争力。随着经济的迅速发展，外资进入国内市场。国有银行也不仅仅面临国际竞争。金融全球化也是经济全球化的核心。金融全球化提高了经济效率，促进了资源的分配，加速了世界经济的增长，提高了国际金融风险，加剧了国际金融动荡。3.金融全球化对对中国金融发展跨国企业是金融资本全球化的主要表现形式。他们利用丰富的资金和先进的技术，有效地整合了中国的劳动力和自然资源，充分发挥了中国在国际贸易中的相对优势，促进了中国劳动密集型产业的快速发展。受外资企业的影响，资本技术密集型产业也蓬勃发展。金融资本的进入加速了中国融入世界经济的速度，提高了中国的工业水平。特别是在工业化初期。4.金融全球化可以促进资源的有效配置在全球化的浪潮下，各国间的贸易关系越来越紧密。世界的产业链也形成了相对成熟的系统。在产业链中，国家间的分工越来越明确，生产越来越专业，在经过40多年的改革开放，中国已经成为世界制造业大国，中低级工业领域品种最齐全，相关设施最齐全，供应链最有效，进出口贸易额最高。对于成熟的海外投资企业来说，世界资源配置不仅拥有优质的海外市场，还可以促进企业的销售增长。例如，可以在中国和美国设立研发中心，根据不同的市场需求开发产品，确保生产该产品的原材料来自世界各地。如果中国有新的生产基地，先进的生产线可以更好地保证生产效率和产品质量。所生产的产品不仅运到国内市场，还运到其他国家的市场。此外，随着数字化战略升级方向，我们将有效利用互联网新技术手段，产品研发、下线体验、电子商务平台、社区销售、在物流销售后的系统等领域全力以赴，将产品、平台和项目有机协调整合。实现人、水、地的重建。在阿里云技术的支持下，以2018年底为例，新的数字团队对互联网电子商务平台的“星享城”进行了改造。例如，全球产业链的供应和响应链管理使得新的组在世界50个市场保持活力和活力。几年来，受全球化和市场力的影响，世界的产业链和供应链已经形成。美国、中国、欧洲等主要经济体已深入世界产业链供应链。这些经济体在供应链中起着供应中心和需求中心的双重作用。有中间产品的进口企业和出口企业，也有可能是终端产品的供应商。5.各国金融政策相关性增强金融政策关乎金融安全和经济安全，不当的金融政策不仅会阻碍经济的发展，甚至会给一国、地区甚至整个世界经济带来灾难。（二）金融全球化对中国金融安全的不利影响1.金融全球化使国内金融监管困难重重2020年1月3日的时候，由于受全球新冠疫情的影响，国际主要原油期货价格一路下美东时间童年4月20日，WTI5WTI5月期货合约跌至负值，当日结算价-37.63美元/桶。之后，中国银行发布公告称，其原油宝产品美国原油合约将参考美东时间4月20日的WTI5月期货合约结算负价格进行移仓和结算，即原油宝发生穿仓损失。客户不满A银行要求补足穿仓亏损的要求，决定运用法律手段进行维权。随着事件的发生，国内中国工商银行、浦发银行等其他商业银行暂停“原油宝”类账户商。在4月底的时候，中国银行保险监督委员表示高度关注“原油宝”风险事件，要求其依法合规解决问题。五月初，国务院金融稳定发展委员会第二十八次会议指出，要重视当前国际市场价格波动所带来的部分金融产品风险问题，提高风险意识，强化风险管控。经过长达七个月的维护，中国银行保险监督委员会就“原油宝”事件对A银行做出处罚，此前，中国银行已与大部分客户达成和解。中行原油宝事件给投资者带来了巨大损失，投资人不仅血本无归，并且还倒欠银行1-2倍的钱。同时，此次穿仓事件造成的总体损失规模不低于90亿元。此次中行的原油宝期货，其实是华尔街对于中国投资者的一次收割，如果有适当的风险预警，中行此次事件是完全可以避免的。受疫情的影响，全球油价暴跌，在此情况下，抄底原油成为了很多的梦想，工行甚至因为一度买盘过多而暂停，但是中行没有相关方面的预警，仍然敞开给予购买。中行和投资者都犯了致命的错误，对于市场上的风云变幻没有去做具体的了解与分析，有亏的一方，肯定也会有赚的一方，中行原油宝客户做多亏损的300多亿，最终肯定是落入做空的人手里了。通过此次事件，投资者可以认识到银行发行的投资商品也不能保障绝对的安全。无论何时，投资者都应把风险控制放在首位，充分理解和理解投资产品，提高风险意识。一些研究表明，金融监督通过制度安排引入金融系统，防止市场混乱导致的局部或整体金融危机。以世界各国金融领域广泛的金融监管为基础，金融监管具有以下深层次的原因和意义。那是金融市场的实效和缺陷。金融市场的实效主要是指金融市场资源配置方面的低效。它主要针对金融市场的垄断、垄断、规模不经济和资源配置的外部问题。金融监督虽然想有效地纠正金融市场的混乱，但实际上对金融监督的讨论并不是必要的，而是集中在监督效果上。随着经济的快速发展，外资正试图进入国内市场。同时，国有银行不仅面临国际竞争，金融全球化也是经济全球化的核心。金融全球化提高了经济效率，促进了双边资源的配置，加速了世界经济的增长，但国际金融风险也增加了，加深了国际金融的动荡和不安。2.国际洗钱的存在将成为导致中国金融安全存在的风险经济全球化不仅仅意味着经济的极大发展，同时还意味着资金在全球范围内的流动，但是资金的流动在某种程度上也造就了洗钱犯罪的猖獗。在上世纪末和本世纪初时，洗钱风险的冲击日益严峻，国际反洗钱监管的标准日渐提高，欧盟积极地从法律、科技和制度等方面不断完善反洗钱监管，并先后在1991年、2001年、2005年及2015年，颁布了四个反洗钱监管指令。但是，由于各国之间金融、投资、贸易往来不断攀升，伴随科技迅猛发展，这些都给欧盟反洗钱监管带来了极大压力。在Belger（2009）一项采取仿真方法的研究中，他发现洗钱犯罪及其上游犯罪等地下黑色经济的收益约占整个欧盟GDP的19%，无疑对各国经济的健康有序运行蒙上了一层阴影。根据统计数据，根据《2018中国反洗钱报告》，2018年全国法院依法审结洗钱案件4825件，判决11428人，检察机关批捕涉嫌洗钱犯罪案件3873件，涉及7881人，其中提起公诉14982人，洗钱犯罪案件多发。（如表1）随着洗钱犯罪的上层犯罪种类的增加，从经济犯罪、毒品犯罪和走私犯罪转变为腐败、受贿、违法资金筹措、金融欺诈和恐怖金融犯罪等目前利益相关者的犯罪。从上游犯罪的规模来看，中国洗钱犯罪的规模和数量正在扩大。另外，据相关资料显示，中国每年因洗钱而洗钱的规模平均为186亿美元，中国的年平均流出量为179亿美元。每年都会有这样的大规模流入和“黑钱”出口，通过中国的违法犯罪行为，对中国的经济、金融、社会秩序造成严重的负面影响。随着经济的发展和社会的发展，洗钱犯罪的方式越来越多样化。初期的洗钱环主要是通过现金走私实现的。目前，主要通过转移海外银行账户，防止非法资金进入金融系统，通过地下银行实现犯罪收入的跨国转移，利用各种金融和金融服务吸引银行注意。或者把公司作为非法资金的“中转站”设立，通过各种投资活动使非法资金合法化。表1：我国2010年至2018年法院、检察院对洗钱犯罪的批捕情况年份洗钱罪掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪批捕起诉批捕起诉批捕起诉件人件人件人件人件人件人20105961091311894512666369883912634117201112206107701160861171134931401182811920125881672591532911113336593412944146201369615581711490976528233361123915620141417513522710188898260603643391502015182320303715764060691841136142411862016204716273322675455331592028413814120173262325238027445565616331226128102201853754064378977145073148073192291113.金融创新能力不足加大中国内部金融业生存和发展的压力经济发展和金融发展是分不开的，金融发展的推动力在于创新。金融创新是商业银行存续和发展的重要推动力。但受传统体制和历史的影响，我国现代商业银行体系并不完善。商业银行，尤其是国有银行往往不能真正成为独立的经济实体，没有充分的金融创新动机，对金融创新缺乏了解，缺乏金融创新的高素质人才。中国商业银行整体创新能力不足。商业银行一般缺乏开发创新产品的动机。目前大多数银行分行他们相信他们的职能只是有责任推动本公司指定的新产品，没有独立创新的动力。这不仅限制了银行业的发展，也限制了产业部门的快速发展。四、金融全球化下中国金融安全建设的对策（一）加强我国金融监管体系加强和完善金融监管，采取综合措施保持金融稳定，确保系统性和区域性金融风险的最低限度。根据中国金融市场的结构和特点，细化金融机构的分类标准，统一监管政策，减少监管利润，完善监管真空。优化金融监管资源配置，明确交叉金融业务和金融控股公司监管职责和监督管理规则，加强监管目的和有效性。经历了世界性金融危机后，各国加强了金融监管，通过变革找到了道路。美国大力推进金融改革，整合和优化监管体系，加强金融消费者保护，实施全面监督管理，摆脱危机。这些措施不仅反映了美国当局的金融监管理念的变化，也反映了后危机时期金融监管的基本发展趋势。在国内，中国经济处于重要时期。面临人口未富先老、经济杠杆率过高、科技创新力不强、资源环境约束增大等重大挑战。此外，资本边际效率下降，单位出口资本增加。受多种因素的影响，市场结构、商业理念和金融行业的服务模式不能满足高品质开发的要求。金融系统内部的风险依然积聚，一些长期风险还没有完全排除，再加上新冠疫情的影响新问题和旧问题叠加在一起。例如，结构复杂的高风险银行容易死灰复燃，银行业对不良资产的反抗压力急剧增加，中小金融机构的资本差距加快，企业、居民、地方自治体的债务水平更高。中国应向其他国家学习，采取预防措施，迅速反映，重新审视传统法规的概念，进行更新和调整，加强金融监管体系的调整与合作，重视金融监管法的金融活动和金融监管的实效。并实现金融安全和市场稳定，实现所有领域、所有过程和限制范围内所有参与者的范围。1.提高金融监督的透明度和法制化。根据领域、机构、市场特性，制定差别化、目的性强的制度，强化监督标准，提高监督的准确性。以法律为基准，大幅增加违法行为的成本，使监督活动进入法治的轨道。2.此外，我们还需要进一步改进金融监管系统。首先，推进监督制度改革，逐渐向功能性的监督制度过渡。第二，要改善金融机构的管理体制。然后，我们可以在产业中使用自我纪律组织，实现有效的监督；最后，改进信息披露系统，不断加强社会监督。3.根据地区不同控制方法也不同。每个地区的经济发展速度都不一样。不同地区的经济发展需要不同的金融机构提供多种金融服务。但是，很多地区中小金融机构的运营过程和风险管理还没有规范化。尤其受到新冠疫情的影响，经济下行压力逐渐增大，地方金融机构的风险不断暴露，成为地区金融稳定的重要威胁。（二）建立健全反洗钱法律法规体系1.加强多部门协作，共同打击洗钱犯罪洗钱犯罪涉及人民银行反洗钱主管部门、公安系统、第三方支付、银保监会等多个部门，单一部门无法有效应对这种新型洗钱方式。单一部门不能实现完全反洗钱监督，必须加强各部门的合作。综合金融机关账户交易数据和公安、海关、税务等机构的数据资源建立部门间的数据共享机制。信息交换必须从数据合作调查共享转换为数据的真正融合共享，有机地结合跨国资金流动数据库和中国反洗钱监视分析中心数据库。通过构建数据传输平台来实现数据共享。银行业金融机构和支付机构应充分发挥自己的主体性，真正发挥防止跨国洗钱的第一防线作用。因此，要加强客户的职场调查，了解客户跨国业务的实际背景，关注资金的实际来源和去向。货物贸易要求业者提供货物物流过程中的相关证明。服务贸易方面，应向客户提供发票合同等信息，以此为基础进一步确认交易的真实性，切实预防虚假交易造成的洗钱风险。在核心业务系统和反洗钱信息系统中，建立和完善对跨国交易的监控模式。以企业和个人的跨国资金账户为基础，收集电汇、汇兑结算、外汇筹措等数据，分析对比各时间段的数据，实现客户的跨国资金总量监测、流动管理和用途监控。根据这个，发现并生成可疑的交易信息报告。加强跨国新业务、新产品、新服务和新技术风险评估，及时采取相应的风险控制措施，有效消除跨国洗钱风险。2.引导第三方支付平台加强反洗钱工作监督第三方支付平台在洗钱过程中起着重要作用。它拥有大量交易数据中可以先找到问题的第一份资料。随着互联网的发展，第三方支付已经成为日常支付的手段，利用第三方支付洗钱的现象越来越频繁。因此，我们要引导第三方支付系统，加强反洗钱监督。首先，推进第三方支付可疑交易监控分析模型的构建，增强第三方支付反洗钱监控能力。其次，建立基于风险的监控概念和监控方法，以提高监控质量和效率，监控可疑交易账户为重点，在引发风险识别时禁止交易。最后，进一步加强真品认证。如果有可疑的交易，确认账户交易信息，通过脸部识别和其他手段确认自己的交易后进行交易。3.加强反洗钱宣传作为洗钱的新型方式，大众对其了解很少，尤其是青少年和其他群体。他们不理解使用二维码收集和转移非法洗钱活动的嫌疑。因此，中国人民银行、地方金融机构、第三方结算机构应加强对洗钱、特别是洗钱等的宣传。金融机构可以提高年轻人等其他群体的洗钱意识，提高反洗钱知识的大众化，提高安全意识，避免陷入洗钱的陷阱。（三）提高金融创新和服务能力，增强中国金融竞争力金融是现代经济的核心。开发出来的金融行业是推动独立创新顺利发展的重要因素之一。但是由于中国应对的金融支持系统的落后结构，企业的独立创新能力和服务能力受到了一定程度的限制。建立有效的金融支援系统，充分发挥金融促进独立革新的作用是目前需要解决的紧急问题。鼓励自主创新是一个巨大的系统项目，需要科学技术政策、财政政策和金融政策的协调合作，需要建立丰富多彩的渠道、多维的投资融资系统，建立完善高效的金融支持系统。在提高自身金融产品创新效率的同时，要注意风险控制，给银行金融产品提供更广阔的发展空间。必须事先识别投机性强的金融产品，采取有效措施来管理和控制风险。可以雇佣经验丰富的风险管理人员。他们可以规范银行金融产品的创新范围，确保金融产品的自由发展，在法律约束下得到有效的风险控制。第一，通过进一步的金融改革和创新，提高金融效率，支持经济增长。在快速增长的经济中，不平等的收入分配问题很容易得到解决。发展中国家一般都有经济增长是最糟糕的贫困手段的经验。蛋糕要比平时大，才容易实现均等分配。目前中国的经济发展进入了一个新的阶段。虽然经济增长模式从进口要素转变为创新主导型，但金融系统应为支持经济创新而更加努力。因此，金融体系应实现以多数准资本市场发展和商业银行商业模式创新为主的持续改革创新，支持经济创新，实现可持续的经济增长。第二，发展惠普金融，改善中小企业、低收入阶层、“三农”的经营环境和生活条件。惠普金融的发展是世界性的挑战。在一部分发达的经济体中，中小企业约有一半可以获得外部融资，在中国则相对较低。因此，不断缓解中小企业的“融资难”的问题，有利于提高更多城乡就业者的收入，改善收入分配。要解决中小企业融资难的问题，主要可以从以下两个方面着手。一个是解决“顾客难”的问题。金融机构可以通过社区网络等传统渠道和大型技术平台等新渠道找到需要融资的中小企业。第二，“风险控制”的问题难以解决。中小企业缺乏足够的财务数据和大量的保证资产。信用风险评估应多依赖于相关贷款中的软件信息、新技术信用贷款中的大数据等非传统手段。第三，加强信用体系建设，完善社会信用环境。为了解决信用层化等显著问题，需要很多部门的共同努力。我们要加强实体企业信息公开的质量要求，提高企业造假的成本，加强对恶意避债的管制，提高外部信用等级的识别，整合所有当事人的数据资源。并改善数据信息平台和社会信用调查系统的建设。五、结论金融全球化是一把双刃剑，它有积极作用，也有消极作用。面对金融全球化，我们必须抓住机遇，借此推动经济的发展，同时积极应对其带来的巨大挑战。我国只有采取适当的措施，才能够避免在全球化发展中被抛弃的趋势。本篇文章从金融全球化所带来的金融监管困难，洗钱以及金融创新能力弱的消极影响出发，提出通过透明化法制化以及具体问题具体分析的相关方法进行金融监管体系的加强，从部门之间的相互写作、第三方平台的相互支持以及宣传角度建立健全反洗钱法律法规体系。从促进金融改革和创新，发展普惠金融和信用体系建设的角度提出金融创新竞争力的提升。参考文献赵霞．论经济全球化背景下金融企业的财税会计新政[J]．齐齐哈尔大学学报（哲学社会科学版），2019，（06）；67～69．曹宗辉，李昌碧.浅析中美贸易摩擦对我国金融市场的影响及对策[J].智富时代，2019，（1）.姜妍红.基于企业资源计划与持续竞争的优势分析[J].企业改革与管理,2018(03):23+86.扈照轼.金融全球化背景下维护金融安全的策略选择经济师[J];2018年11期杨其广.金融安全关乎国家大局[J];中国金融家;2017年06期杨典.金融全球化与"股东导向型"公司治理制度的跨国传播对中国公