私人财富管理课件

财富与人生财富与人生1私人财富管理ppt课件2？您喜欢吗？您喜欢吗？您为什么喜欢钱不是万能的，但没有钱是万万不能的！？您为什么喜欢钱不是万能的，私人财富管理ppt课件6保险是什么最简单的产品（交多少，领多少，出什么事给多少）不是奢侈品，是必需品6保险是什么用保险规划人生符合李嘉诚的经商之道好谋而成分段治事不疾而速无为而治用保险规划人生符合李嘉诚的经商之道追求财富从改变观念开始！理财就是把钱安排好,让她保值增值财理追求财富从改变观念开始！理财就是把钱安排好,让她保值增值财理9理财规划一表通风险管理资产匹配财务自由财务安全安全性流动性收益性证券银行保险安宁富裕收益性流动性安全性9理财规划一表通风险管理资产匹配财务自由财务安全安全性流动性不做风险管理就做危机处理不做风险管理私人财富管理ppt课件私人财富管理ppt课件钱无论多少，只是个数字只有赋予意义，才有价值钱=商品+服务什么是钱？钱无论多少，只是个数字什么是钱？财富量度（不是数字,而是价值）：财富不是货币单位!而是时间！如果您不工作了，而可以维持您支出不变，时间越长，说明财富越多！财富量度（不是数字,而是价值）：财富不是货币单位!而是时间！什么是理财？工作是赚钱，理财是让赚来的钱最有效地为我们工作，让钱生钱。所以简单地讲，将钱安排好就是理财。什么是理财？工作是赚钱，理财是让赚来的钱最有效地为我们工作，要将钱安排好，简单吗？要回答这个问题首先要问钱有多少出路？要将钱安排好，简单吗？要回答这个问题储蓄股市楼市养蚂蚁债券、外币、古玩、集邮……储蓄股市楼市养蚂蚁债券、外币、古玩、集邮……银行存款追求安全性和流动性，放银行比放家里合适而非收益性理财铁律一：钱不要都存银行银行存钱短期最安全，长期最危险（通货膨胀）。银行是贷款者的恩人，不是存款者的恩人。银行存款追求安全性和流动性，理财铁律一：钱不要都存银行银行存贪贫贪贫短线持股要坚持闲钱、闲心、闲空的原则，要么选对行业与公司长期持有理财铁律二：理财致富要有耐心万科17年：300万——20亿；巴菲特：300美元——400亿（可口可乐、吉列、纽约时报、保险公司）股票是上市公司免费融资的渠道，不是大众致富的工具创造价值的永远都是劳动和时间短线持股要坚持闲钱、闲心、理财铁律二：理财致富要有耐心万科1上帝对每个人最大的公平：几十年的寿命一天24小时的时间理财铁律三：投资理财越早越好从今天起开始投资，假设年投资回报率15%，目标金额为100万，存钱到65岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？上帝对每个人最大的公平：理财铁律三：投资理财越早越好从今天起开始投资年龄每月应投资金额（元）2025303540455055602341951973929134104123601751开始投资年龄每月应投资金额（元）20253035404550理财铁律四：用钱赚钱挣赚理财铁律四：用钱赚钱挣赚“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”理财铁律五：多元化投资化解风险“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”理财铁律五：多元化投资穷——折腾穷——折腾银行存款（负利率……）基金（净值腰斩、募集缩水……）股票（全球暴跌，何处是底……）黄金期货（剧烈波动……）房地产（观望浓厚，整体滑落……）外汇（国际市场，变幻莫测……）债券（品种有限，单一固定收益……）保险（?）……目前金融形势下各理财渠道分析银行存款（负利率……）目前金融形势下各理财渠道分析私人财富管理ppt课件求学养育子女人生的收支曲线退休养老人的一生結束就业高低重大責任期間退休养老期间退休需求开始收入曲线储蓄、理财支出曲线您的储蓄准备是否足够退休养老期间应用置产結婚老重大责任期的费用谁來承担死残病人生三大隐患:

1.生不起的大病2.还不起的房贷3.养不起的老年求学养育子女人生的收支曲线退休养老人的一生結束就业高低重大責28钱储蓄股票保险期货房产收藏…生意黄金国债企业债金融债债券空的状态色的状态1、色不异空，空不异色。色即是空，空即是色。——《心经》2、一切有为法，如梦幻泡影，如露亦如电，应作如是观。——《金刚经》3、积雪为粮，磨砖为镜。——《西游记》常无，欲以观其妙。常有，欲以观其徼。保险是钱的一种存在状态，游戏规则钱储蓄股票保险期货房产收藏…生意黄金国债企业债金融债债券女人妻子情人母亲小妾小姐同事…同学女儿知己空的状态色的状态危难之间见真情银行？，保险？，股票？女人妻子情人母亲小妾小姐同事…同学女儿知己空的状态色的状王石说：“登山，无法回避死亡的问题，进山之前，就必须考虑到如果出不来，公司会怎么样，家庭会怎么样，妻子、孩子、朋友......把身后事都考虑好。有了这样的心理准备，一个人会更好地活在这个世上，可以面对自己必须面对的问题，面对自己原来回避的问题，做什么事情都会更坦然、更平和，包括坦然、平和地行走在攀登路上。”——人生其实和登山一样，有许多不确定的风险。死亡是必然的结局，我们必须面对，无法逃避。但只有敢于面对“死亡是必然”这样现实的人，才能够做好积极的准备，把死亡发生时的结果处理得最好，让家人的生活更安全，保险制度，正是为这一切做准备最好的选择。王石说：“登山，无法回避死亡的问题，进山之前，就必须考虑到如投资保险可持续盈利保费收入投资收益赔付支出+分红承保盈利投资盈利融资与投资是保险业发展的两大车轮投资保险可持续保费收入投资收益赔付支出+分红承保盈利融资与投33在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球40％的投资资产，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。保险资金是国际资本市场重要力量投资是保险公司主要利润来源3000元10万元6万元4万9.7万33在西方发-34-吴定富主席在2010年保险资金运用监管会议上表示，保险资金运用渠道已基本全面放开，保险资产管理公司已经成为金融业中投资领域最为广阔的金融机构；保险资金涉及的部分投资渠道是其他机构投资者尚无法涉足的领域。-34-吴定富主席在2010年保险资金运用监管会议上表示，保2006年“国十条”从政策方面正式获得了国家支持2009年新《保险法》从法律层面正式拓宽投资渠道2010年《保险资金运用管理暂行办法》从规范和执行方面明确投资细节2006年“国十条”保险资产为什么安全《保险法》第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险资产为什么安全《保险法》第八十九条保【要点】长期分红型产品利益包含:1.预订利率保证:保监会有要求的保证利率，实现基本增值2.年度分红收益:每年度分红不低于可分配盈余的70%3.分红复利增加：时间是其中最重要的因素70%收益保险公司收益70%收益客户保险资产长期最划算【要点】长期分红型产品利益包含:70%收益保险公司收益70%理财就是为了保险保险让您轻松兑现爱和责任享受生活每一天Insuranceistoensureyoutoenjoyyourlife,yourlove!理财就是为了保险InsuranceistoensureB/wcth假如有这样的房产投资，你会考虑吗？15年分期付款（0首付）买套房子出租共投资：30000元/年*15年=45万元无装修\无附加费用\无政策风险\无贬值风险\不操心\不断租\不交税\产权80年第一次付款30天后就开始领租金，每年领一次租金，起步至少6000元，逐次增加，共计领取180万元，80岁房屋价值398.4万元被回购注：以0岁孩子名义购买B/wcth假如有这样的房产投B/wcth实物房产投资均价5000每套80平米首付12万贷款：28万还款：20年月供：2333元投资门槛高月供压力大20年还清连本带息67.9万利息承担多附加成本：税、费、装修、家具家电、断租、产权期限B/wcth实物房产投资均价5B/wcth金概融念房虚拟房产——资产证券化时代的理财利器B/wcth金概融念房虚拟房产王先生，为刚满10岁的儿子小明投保鑫囍来年交保费：1.2万元交费期：15年总计交费：案例分析18万元（月均1000元）王先生，为刚满10岁的儿子小明投保鑫囍来案例分析18万元（10周岁合计保费：1.2万/年×15年=18万元20周岁50周岁C.身故保险金无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止。包括客户所交和公司所交，即增额分红所对应保费每年领取1万A.生存保险金60周岁每年领取2万80周岁合计领取65万B:祝寿金70.6万注：以上收益按高档红利演示30周岁每年领取5000每年领取2500投入18万收益135.6万10周岁合计保费：20周岁50周岁C.身故保险金无息返还已交王先生，为刚满3个月的儿子小明投保鑫囍来年交保费：3万元交费期：15年总计交费：案例分析45万元（月均2500元）王先生，为刚满3个月的儿子小明投保鑫囍来案例分析45万元（0周岁合计保费：30000元/年×15年=45万元20周岁40周岁C.身故保险金无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止。包括客户所交和公司所交，即增额分红所对应保费每年领取2.4万A.生存保险金60周岁每年领取4.8万80周岁合计领取180万B:祝寿金398.4万注：以上收益按高档红利演示20周岁每年领取1.2万每年领取6000投入45万收益578.4万0周岁合计保费：20周岁40周岁C.身故保险金无息返还已交保王先生,40岁，为自己投保鑫囍来，做养老年交保费：5万元交费期：10年总计交费：案例分析50万元（月均4166元）王先生,40岁，为自己投保鑫囍来，做养老案例分析50万元（40周岁合计保费：5万/年×10年=50万元20周岁60周岁C.身故保险金无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止。包括客户所交和公司所交，即增额分红所对应保费每年领取5万A.生存保险金80周岁合计领取105万B:祝寿金62.7万注：以上收益按高档红利演示50周岁每年领取5000投入50万收益167.7万40周岁合计保费：20周岁60周岁C.身故保险金无息返还已交不需要考察开发商、物业不需要挑路段、户型不需要装修不需交钱办产权不需要交税不需要花钱开通水、电、煤气、闭路电视。。。不需要花钱买家电面积随意购买（1平米起售）－－直接将公寓出租金融房产不需要考察开发商、物业金融房产“金融概念房”的特点五不三无不用首付不用装修不用交税不怕断租不用操心三一定一定保值一定增值一定回收无自然风险无政策风险无贬值风险“金融概念房”的特点五不三无不用首付三一定一定保值

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