2021年2020年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结考试答案

2021年2020年第三期金融业反洗钱培训(银行业)终结考试答案1.接收境外汇入款的金融机构需要登记汇款人的姓名/名称、账号和住所等信息，如果无法确定汇款人的住所，可以登记资金汇出地名称。2.《三反意见》是由人民银行、税务总局和公安部联合制定的。3.客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，需要评估计量体系的支持。4.银行机构在进行联网核查或对相关个人居民身份证信息进一步核实时，如果发现客户使用虚假居民身份证骗取开立银行账户或办理其他银行业务，应该拒绝为其办理业务，并向公安机关报案。5.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或增设分支机构时，应当请所在地人民银行审查新机构反洗钱内部控制制度的方案，对于不符合法规的设立申请，不予批准。6.金融机构可以利用计算机系统等技术手段辅助完成客户风险评估的部分初评工作。7.在接到人民银行的行政调查通知后，金融机构不应该事先通知被调查客户，以免影响调查结果。8.客户洗钱风险等级初评结果应该由初评人以外的其他人员进行复评确认，如果初评结果与复评结果不一致，反洗钱合规管理部门可以决定最终评级结果。9.反洗钱执法检查事实认定书应当包括被检查人的名称/姓名、检查时间、检查内容、检查认定的事实等事项。10.客户洗钱风险评估的初评结果应该由不同的人员进行复评确认，如果初评结果与复评结果不一致，反洗钱合规管理部门可以决定最终评级结果。11.反洗钱调查是指中国人民银行各级分支机构依法向有关金融机构进行核实和查证涉嫌洗钱的可疑交易活动的行政行为。12.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构应当按照驻在国家的法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施，同时向我国驻所在国使领馆报告相关情况。13.如果境外有关部门以涉及恐怖活动为由要求境内金融机构提供客户身份信息和交易信息，金融机构应该及时向对方提供客户身份和交易信息。14.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提供更好的风险控制效果。1.金融机构应当建立反洗钱制度，包括客户身份识别、交易监测、内部控制、员工培训等方面，并不断完善和更新。2.金融机构应当对客户身份进行有效识别，并在建立业务关系时采取必要措施核实客户身份信息。3.金融机构可以自行确定对系统预警的交易系统进行初审、复核或审定各个环节的合理时限。4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的施行时间是2017年7月1日。5.中国不是埃格蒙特集团（Egmont）的成员。6.重点可疑交易报告的分析思路，应以客户身份的有效识别为基础。7.洗钱风险不包含国际反洗钱监管因素。8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。9.客户身份资料自业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后至少保存5年。10.境外有关部门可以通过外交途径提出请求，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息及交易信息。11.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所缺失的，应要求境外机构补充。12.商业银行为客户提供提取现金6万元服务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。13.可疑交易赠别的步骤包括识别异常交易、判断涉罪类型、分析可疑交易，答案为D。14.论坛互动的主要目的是两者都可以发布非正式信息，答案为B。15.制定反洗钱战略要以风险评估为导向，答案为D。16.2019年2月21日，金融行动特别工作组（FATF）全会审议通过了中国第四轮反洗钱和反恐怖融资互评估报告，会议充分认可近年中国反洗钱和反恐怖融资工作取得的积极进展，认为中国反洗钱和反恐怖融资体系具备良好基础，同时存在一些问题需要改进，答案为C。17.利用电话、网络、ATM等自助机具及其他方式为客户提供非面对面的服务时，金融机构应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份，答案为A。18.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，答案为D。19.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准，答案为C。20.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在根据内部流程确认交易可疑后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日，没有说金融机构无需对本机构建立的交易监测标准有效性负责，答案为A。立即提交可疑交易报告，并在规定的时限内完成复核和审定。金融机构应当制定可疑交易报告内部操作规程，明确各个环节的合理时限。在处理客户销户前，银行应当确认该账户是否为一直关注的账户，并向反洗钱合规部门上报客户的销户情况，同时要求客户提交销户申请书并了解销户理由的合理性。客户身份识别流程包括了解、核对、登记、留存，其中“了解”包括了解交易的实际收益人、客户经济状况或经营状况、资金来源及用途以及实际控制客户的自然人。接收境外汇入款的银行机构应要求境外机构补充汇款人账号、汇款人姓名或者名称以及汇款人住所等缺失信息。对于客户的大额交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及恐怖融资的，应当提交可疑交易报告。在处理跨境汇款业务时，作为汇款行和收款行，金融机构应确保汇款人信息和收款人信息的完整性、准确性，并做好反洗钱名单监控工作。客户身份识别包括交易监测和客户身份持续识别、强化识别客户身份、建立业务关系时的身份识别以及评估客户风险状况并进行分类管理。正确答案：A当金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告时，应以电子形式向所在地中国人民银行或者分支机构报告。在金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手、相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员时，应采取依法向公安机关和国家安全机关报告，以及向人民银行报告可疑交易的措施。恐怖融资的资金或财产不仅仅限于客户本人，只要与恐怖主义和实施恐怖活动犯罪有关，都属于恐怖融资范畴。金融机构在处理跨境汇款业务时，应采取有效的技术手段，提高对跨境汇款业务交易监测的时效性。B、如果客户的实际控制人来自高风险国家，金融机构应采取加强尽职调查措施。C、如果办理跨境汇款交易的对方金融机构来自高风险国家，金融机构应采取加强尽职调查措施。D、作为中间行，金融机构不得通过隐瞒汇款人或收款人信息的方式规避国内外监管。答案：ABD14.可疑交易报告中的可疑点为：A、客户姓名、籍贯及年龄层次B、资金流向及上下游客户信息C、涉及毒品整治重点地区D、主要交易方式答案：ABCD15.被调查机构应具有以下义务：A、不得拒绝和阻碍B、如实提供信息C、配合调查答案：ABC16.客户风险等级划分考虑因素包括客户的特点、账户的属性、客户从事的职业等；在同等条件下，来自高风险国家的客户风险等级应高于来自低风险国家的客户；客户或者交易的实际收益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员如高层政要，应将其评定为高风险客户；对于本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少每季度进行一次审核。答案：ABC17.金融机构应当重新识别客户的情况包括：客户要求将注册资本增加；先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点；客户要求变更经营范围；客户涉嫌与恐怖活动分子存在交易。答案：ABCD18.洗钱高风险行业包括典当行、赌场或者其他赌博机构、珠宝