稳中有升,稳中求变绿色信贷不得不为与大有可为

稳中有升,稳中求变绿色信贷不得不为与大有可为

据去年年初以来的监管机构和监督管理委员会称，监管机构有意识地收集了“两个高”行业的贷款。根据银监会有关负责人通报的银监会督促银行业加强贷款“三查”、认真审核“两高”贷款发放的工作情况看:截至2007年末,全国主要银行业金融机构向“高耗能、高污染”行业发放中长期贷款1.8万亿元,增幅比上年末下降9个多百分点。数据显示,银监会的有关措施已初见成效。推行“绿色信贷”,是将环保调控手段通过金融的杠杆作用来具体实施。通过在金融信贷领域建立环境准入门槛,对限制和淘汰类新建项目,不得提供信贷支持;对于淘汰类项目,应停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉,有效地切断严重违法者的资金链条,遏制其投资冲动,解决环境问题。同时也通过新增贷款进行产业结构调整,壮大环保节能新经济领域的实力。与以往的一些行政手段相比,绿色信贷这样的市场经济手段已经被实践证实往往是非常有效的……在这一轮促进结构有效调整的进程中,中国工商银行发挥了积极的先导作用。这是来自我国中南部的湖南省衡阳的报道——严格坚持信贷环保合规政策,打造“绿色信贷”模范银行,把全面建设“绿色信贷”银行作为经营发展的长期战略——工行湖南省衡阳市分行在当地率先推行环保信贷政策:对“两高一剩”企业实行釜底抽薪,创新节能环保领域金融服务,加大信贷“绿色产品”供给。持续实施绿色信贷的实践使该行深刻体会到,只有政府、金融机构相互呼应,协调行动,才能有助于改变“企业环境守法成本高、违反法律污染环境代价低的不利局面。有效调整银行信贷结构,防范化解信贷风险。从而促进我国经济和产业结构不断优化,建设环境友好型和谐社会。一、纳入检测体系,将环保依法合规纳入刑罚绩效考核体系实践证明,环保违法项目和“两高一剩”项目存在极大的风险,银行不应当贪图小利涉入,而扶持节能环保项目无论是从国内还是国际范围来看都是未来商业银行发展的趋势所在。因此,全面建设“绿色信贷”银行,既是促进经济与生态环境建设可持续协调发展的要求,更是银行降低信贷风险,优化信贷结构,寻求新的利润增长,加快经营战略转型,实现健康发展的内在需求。有鉴于此,该行建设“绿色信贷”银行采取的针对性措施:一是把环保合规和“绿色信贷”银行建设作为一把手直接负责的工程,要求全行把环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系。二是将企业环保守法情况作为授信的前提条件,建立了企业环保名单,对所有贷款项目和贷款企业实行环保“一票否决制”。三是构建信贷“绿色通道”,大力支持“绿色产品”。该行对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷支持和其他金融服务方面的支持,积极构建信贷“绿色通道”,提高服务效率,致力于打造“绿色信贷”模范银行。将为节能减排、环保减排领域的行业与企业,提供信贷“绿色产品”作为全行的一项基本经营方针。四是实行行业风险限额管理,严控“两高一剩”行业的信贷投放。该行根据相关政策要求和银行自身经营规划,针对房地产、公路、电力生产、城建、开发区、教育、钢铁、纺织等八个行业进行了限额管理。特别对高能耗、高排放行业制定贷款投放的风险限额,对于放贷规模已经接近风险限额的行业,其新增贷款予以严格审查和从严管理。近年来,该行根据国家宏观调控政策要求和总行信贷支持行业与企业序列,结合产业政策导向和自身实际,及时制定了包括钢铁、水泥、电解铝等高耗能高污染行业的信贷操作实施细则,制定了更为严格的准入标准,其中特别突出明确了环保依法合规问题,按照“有进有退、结构调整”的原则,对各行业实施客户分类管理,严格控制这些行业的融资总量。对于行业信贷政策确定的退出类客户和低于国家标准的落后生产能力客户,则制定了严格的退出计划。上述政策措施的实施,使该行对高耗能污染行业的贷款得到了有效控制,促进了贷款结构的逐步优化,贷款质量持续优良。二、规范行业审批。在进入环保审批后,对各行业该行将全部融资品种和所有客户都纳入“绿色信贷”范围,在信贷业务发展中,遵循“双高标准”,即在选择信贷支持的企业和项目时,严格信贷准入标准,贷款项目不仅要满足国家产业政策标准,还必须满足政府责任部门的节能环保标准。在行内逐步形成符合银行“绿色信贷”的科学理念,体现绿色信贷要求的决策机制。强化行业信贷政策中的环保要求,对“两高一剩”行业实行客户名单制管理和行业限额管理的双重管理。一是明确审查重点。在新建项目贷款评估、审查、审批过程中,该行明确将项目是否通过用地预审、环境影响评价,是否符合区域整体规划和污染排放指标要求作为审查重点,对违反国家环保政策、可能对环境造成重大不利影响的项目一律坚决予以否决。二是严把起步门槛。对新建、在建项目,在环保评价报告未经国家主管部门批准前,一律不提供任何形式的信贷支持(包括信誉与担保等)。对有环保违法信息记录的企业坚决降低信用等级,不增加授信并根据实际情况及时压缩授信。对于立项时通过环保审批但在项目建设和运行过程中发现环境违法的项目,如果不能通过国家环保验收坚决不提供金融支持。成功地否决了一批产品高污染、高能耗、维修设备较差、存在破坏生态环境隐患的项目。三是严格决策过程。该行规定,对忽略环保要求,缺乏环保调查内容、缺乏有关环保部门审批结果的贷款合同或审批材料追根问底,查明原因,酌情取消或停止贷款审批人审批资格。信贷检查,贷款审查要严格梳理流程与程序。发现漏洞举一反三及时弥补。三、大力推进绿色发展,为企业发展清洁能源提供保障一手抓严控,一手抓扶持。在推行环保一票否决的同时,该行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。投入人力与精力,早谋划勤试点,积极开发研制金融新产品,解决节能环保型行业与企业的融资需求。通过改善和创新节能环保领域的金融服务,建立信贷支持节能环保的长效机制,从而优化信贷业务结构,寻找来自银行信贷利润新的增长点。特别对重点支持的具有良好发展前景的环保节能企业,积极支持其增加环保设备、设施的资金投入,对污染资源实施综合治理,提高其持续发展能力,构建有利于“绿色产品”流动的“绿色通道”。提高审批效率。同时,该行还积极探索和开发与绿色信贷产品配套的金融产品和信贷管理模式,加大信贷产品和衍生产品的创新力度,为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务,为节能环保提供更多的支持。一是充分利用政策,强力支持企业清洁能源项目改造。由于国家对使用清洁能源的企业将实行优惠政策。因而,企业对清洁能源设备的改造,可以带来环境效益。该行抓住国家政策对使用清洁能源的企业实行优惠条件的这一有利时机,对辖内优质客户衡阳华菱钢管集团有限公司的“油改气”工程,投入信贷资金4000万元,约占整个投资项目的13.33%。该项目实施后,每年将可替代重油4.5万吨,现有的燃油、燃水煤气、发生炉煤气的工业炉窑均改造成为使用清洁燃料——城市天然气。在大大降低能源消耗的同时,每年可减排二氧化硫629吨,减排烟尘133吨,明显降低环境污染。为周边企业、居民建立绿色生态环境,取得了较大的绿色环境效益,也为企业享受未来对清洁能源的优惠政策提供便利。二是积极鼓励,发展可再生能源大力支持循环经济。国家政策鼓励发展可再生能源,企业能够大力发展循环经济,将会创造巨大市场需求,提升自身经济效益的同时,也带动其他企业提高经济效益。该行支持衡阳华菱连轧管有限公司30000万元“石油加工线工程”项目贷款,为该企业降低能耗提供信贷支持。这项工程所带来的经济效益是:带动周边企业产业链之间的代谢和共生关系,形成“循环经济链条”。如衡阳市氮肥厂的副产品煤气通过专用管道输送到“衡钢”89机组和炼钢分厂;“衡钢”炼钢电炉除尘系统回收的除尘灰,供给水泥厂用做生产水泥的原料;锅炉炉渣供给周边砖瓦厂用于生产标准砖、彩色砖、石砌砖等多种建材制品等等,这样就创造了巨大的市场需求,带动本地区的经济效益的有效提升。三是支持企业环境治理,打造区域和谐的绿色环境。该行十分重视强调“绿色信贷”意识,严格限制高污染、高能耗企业和项目信贷,积极支持节能减排重点工程和重点污染防治工程贷款,并加强对中小企业的信贷支持。如该行在对水口山有色金属发放铅烟气环保治理工程项目中,投入贷款16000万元。该项目自投产成功后,新增粗铅生产能力3.5万吨(达到10万吨),多项指标达到或超过设计能力。2007年该项目实现销售收入148448万元。该项目能够每年削减二氧化硫污染3.3万吨以上,实现环境治理、技术升级的目标,投资的内部收益率达到了12.17%,具有良好的环保效益和可观的经济效益。这将增强公司发展后劲,为提高其市场占比和竞争力打下坚实的基础。四是突出重点,支持污水处理项目寻求最大社会效益。大力提倡节约用水,打造节能型社会,这是国家近年来提出总体政策。一方面,国家将取消政府“福利水”,保证运营商的合理水价收益;另一方面,国家环保总局的计划,“十一五”期间水务市场用于饮用水的保护和供水安全控制方面的投资2700亿元,用于污水处理和再生利用方面的投资3300亿元。这些政策的推出,都将起到带动和鼓励全员节约用水的作用。为了响应国家建设节能型社会的号召,该行在2006年信贷支持“衡钢”投资3798万元建成的处理能力为每天8000立方米的轧管区一期废水集中处理厂投入试运行。经过改造后的6套现有水处理设施和轧管区给排水管网,可以将轧管区的工业废水滴水不漏地汇流到废水处理厂进行处理,污水经处理后成为回用水,形成“闭路循环”。目前,“衡钢”污水处理站每天处理污水8000吨,创效万余元,企业已实现污水零排放。同时,年节约水资源517万立方米。这样,为该企业带来巨大的社会、经济效益。另外,该行对衡阳市自来水总公司新建城西污水处理厂工程项目投入4000万元信贷资金,占该公司总融资的42%。该项目已于2008年1月竣工试水。该项目投产后,要担负衡阳市城区80平方公里、76万人口的自来水供水,供水主干管489公里,供水普及率为98%,供水水质综合合格率为99.9%。提高了衡阳市城区居民饮用水的质量。五是积极支持能源工业,提高居民生活质量。衡阳市是一个严重缺电的地区,特别是2008年1月,湖南遭受了历史上罕见的雨雪冰冻灾害,造成全省大范围断电、断水、断通讯、断交通,给人民的生命财产带来了极大地威胁。辖区内仅有的湖南耒阳市耒中水电站、耒阳大唐发电厂等能源企业的发电设施和输电网络也造成了严重的损失,如耒阳大唐发电厂此次受灾的直接经济损失达3亿元。为支持企业积极组织生产自救,尽快恢复灾前发电能力,确保发电设备正常运转,充分发挥湖南省电力骨干企业的重要作用,该行分别向两个能源企业投入20000万元和13000万元的信贷资金,使企业不但没有降低发电量,而且还大幅度增加了发电量。如耒中水电站近年来发电量数据显示:该企业总装机容量3×1.35万千瓦,设计年利用4222小时,年发电量为17099万千瓦时。该行对该企业“硃矶滩水电站”项目投入了20000万元的信贷支持。该项目投产后实际生产发电为:2004年12470万千瓦时;2005年13914万千瓦时。尽管2006年7月因遭受五百年一遇的特大洪水灾害,但该公司在1-10月份实际发电小时仍达到了3206小时,发电量为12983万千瓦时。2007年可利用发电小时为3950小时,可发电16000万千瓦时。该公司在工行的支持下,在为衡阳市企业及居民用电带来了福音。四、强化组织,科学经营从2007年以来,工商银行总行率先在国内成立专门从事行业信贷风险控制的职能部门——行业分析中心,通过制定行业信贷政策来进行结构调整和风险防范。目前工行的行业政策研究和跟踪已覆盖国家公布的“两高一剩”行业,在此基础上,工行对各行业信贷政策进行总结分析,结合环保和产业政策标准及时调整和完善客户和项目的准入标准与退出标准,及时发布预警提示,确保了信贷投向绿色化。正是由于在总行行业信贷政策的指引下,衡阳市分行结合自身实际,严格按照总行的政策导向,利用垂直审批程序,来调整和防范行业性风险,并采取“三个加强”的组织措施来实现“绿色信贷”的战略目标。一是加强“绿色信贷”行业风险分析。该行实行环保合规和“绿色信贷”银行建设作为一把手直接负责的工程,并将环保依法合规指标纳入行长绩效考核体系,其目的就是在“一把手”组织领导下,成立“绿色信贷”行业风险分析机构,负责对自身辖区内信贷单位的“绿色投向”分析,并通过对总行行业信贷政策的研究,有针对性地分析自身实际工作中所遇到具体情况,从而达到采取相应的信贷政策的目的。二是加强与政府各部门的沟通协作。在辖区内的每一户企业信贷投入之前,加强了与当地政府、环保部门、人民银行、银监会等部门的沟通协作,建立了企业环保信息日常沟通机制和企业环保信息监测机制,对企业实行环保名单制管理,在开展日常信贷业务时首先查询当地环保部门和人民银行征信系统中的企业环保信息,并结合自身掌握的企业环保信息确定信贷投向。在贷后实行环保监督检查制度化,对违反环保法律政策使用资金的行为坚决予以纠正,确保信贷资金项目和客户均符合国家环保要求。三是加强环保宣传提高