CFP杨林夫妻理财方案

04-03-261-351杨林夫妻退休规划方案第二组第1页04-03-261-352张女士夫妻理财方案组长:杨蕾组员:张玉霞张艳杨阳赵冉张楠刘楠张志瑶

第2页目录杨林家庭信息整顿财务现状及数据假定养老金总需求测算养老金总供应测算理财方案提议04-03-261-353第3页04-03-261-354杨林家庭介绍杨林家庭组员基本信息

杨林资料（1）年纪38（2）职业北京市政府某部门处长（3）学历硕士学历（4）健康情况正常（5）保障情况公积金（6）估计退休年纪65（7）预期余寿85

许亚资料（1）年纪33（2）学历

（3）职业公司财务主管（4）健康情况正常（5）保障情况三险一金和公司年金（6）预期余寿90（7）估计退休年纪60

其他家庭组员资料（1）女儿9岁学习成绩中等第4页杨林家庭情况假设1、所有统计数据截至2023年1月1日2、原单位福利房50平米，新购住房120平米，设北京房屋交易均价为1.2万/平米，则2套房屋现值共204万元3、许亚为金融专业硕士毕业4、初始进行养老金测算时暂不考虑双方父母养老、儿女教育及其他消费计划。5、退休后杨林余寿23年，许亚余寿30年04-03-261-355第5页基本经济变量假设04-03-261-356基本数据假设CPI等于房租增加率4%经济增加率8%工资薪金税率按九级超额累进税率公司年金中公司缴费适用税率20%工资年增加率5%月社平工资（元）3700社平工资年增加率5%一年定期储蓄利率2.25%5年期以上住房按揭贷款利率8%第6页理财目标04-03-261-357退休后保持现有月支出5000元至预期余寿（与CPI同步增加），夫妻一人身故后生活消费下降40%退休后23年23年每年外出旅游两次，每次需要届时费用2万元身故后身故后留给女儿钞票100万注：100万为其退休时现值

第7页家庭财务信息----资产负债表04-03-261-358杨林一家资产负债表编制日期:2023年1月单位：元资产负债钞票0.00流动负债0.00流动性资产0.00

投资负债0.00定存250,000.00

限制性股票0.00自用房产贷款400,000.00个人养老金帐户30,000.00自用负债400,000.00医疗保险金帐户10,000.00总负债400,000.00住房公积金帐户130,000.00

公司年金0.00

投资性资产420,000.00

净值自用住房目前市值

2,040,000.00流动性净值0.00自用汽车目前市值

-投资性净值420,000.00自用性资产

2,040,000.00自用性净值1,640,000.00总资产

2,460,000.00总净值2,060,000.00第8页04-03-261-359家庭财务信息---收支储蓄表杨林一家收支储蓄表编制日期:2023年1月单位：元

月平均值年平均值

收入实发工资9,598.33115,180.00养老金缴存609.527,314.29医疗保险金缴存152.381,828.57住房公积金缴存2,380.9528,571.43公司年金缴存152.381,828.57可利用工作收入

12,893.57154,722.86

利息收入

-5,625.00房租收入

2,500.0030,000.00理财收入

2,500.0035,625.00可利用收入合计15,393.57190,347.86支出生活支出

5,000.00

60,000.00

保障性保费支出

-

-利息支出

2,500.0030,000.00理财支出2,500.0030,000.00支出合计7,500.0090,000.00第9页04-03-261-3510家庭财务信息---收支储蓄表储蓄家庭储蓄7,893.57100,347.86贷款本金722.008,664.00养老金强制储蓄609.527,314.29医疗保险金强制储蓄152.381,828.57住房公积金强制储蓄-841.05-10,092.57公司年金强制储蓄152.381,828.57自由储蓄7,098.390,805.000第10页客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分客户得分年纪总分50分，25岁下列者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分

37.00就业情况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业

10.00家庭负担未婚双薪无儿女双薪有儿女单薪有儿女单薪养三代

6.00置产情况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅

6.00投资经验23年以上6～23年2～5年1年以内无

6.00投资知识有专业证照财金科系毕业自修有心得懂某些一片空白

4.00总分

69.0004-03-261-3511杨林先生风险属性评定第11页主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分客户得分对本金损失容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一种百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分

50.00首要考虑原因短期价差长期利得年钞票收益抗通膨保值保本保息

10.00过去投资绩效只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚

8.00赔钱心理状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐

8.00目前主要投资期货股票房地产债券存款

8.00将来希望避免投资工具无期货股票房地产债券

8.00总分

92.0004-03-261-3512杨林先生风险属性评定第12页风险属性风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力

分值0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分

中高风险承受能力风险态度低态度中低态度中态度中高态度高态度

分值0-19分

20-39分40-59分60-79分80-100分

高风险承受态度04-03-261-3513杨林先生风险属性评定第13页许亚女士风险属性评定客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分客户得分年纪总分50分，25岁下列者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分

42.00就业情况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业

8.00家庭负担未婚双薪无儿女双薪有儿女单薪有儿女单薪养三代

6.00置产情况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅

6.00投资经验23年以上6～23年2～5年1年以内无

6.00投资知识有专业证照财金科系毕业自修有心得懂某些一片空白

8.00总分

76.0004-03-261-3514第14页主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分客户得分对本金损失容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一种百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分

50.00首要考虑原因短期价差长期利得年钞票收益抗通膨保值保本保息

10.00过去投资绩效只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚

6.00赔钱心理状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐

8.00目前主要投资期货股票房地产债券存款

8.00将来希望避免投资工具无期货股票房地产债券

8.00总分

90.0004-03-261-3515许亚女士风险属性评定第15页风险属性风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力分值0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分中高风险承受能力风险态度低态度中低态度中态度中高态度高态度分值0-19分

20-39分40-59分60-79分80-100分高风险承受态度04-03-261-3516杨林家庭风险承受能力测算第16页家庭风险属性评定综合夫妻二人风险评定表，得到家庭风险属性风险能力为：中高能力风险态度为：高风险特度结论：杨林先生一家风险承受能力较高，能接收较高风险投资04-03-261-3517第17页04-03-261-3518退休需求测算退休规划需求测算退休规划总需求7,894,381.25基本生活支出5,929,711.64旅游支出191,389.61资助儿女1,000,000.00房贷支出773280.00杨林案例制作.xls第18页退休供应测算04-03-261-3519退休规划供应测算退休规划总供应9,537,614.67基本养老金4,741,526.55公积金帐户余额2,075,097.25医疗帐户余额78,830.99公司年金483,840.32员工持股计划0.00家庭养老储蓄410,938.48房租收入1,747,381.07杨林案例制作.xls第19页04-03-261-3520测算养老金总供应：9537614.67养老金总需求：7894381.25养老金盈余：养老金总供应-养老金总需求=1643233.42结论：杨林家庭养老保障十分充足，按照目前情况计算其退休后生活不会出现赤字，反而存在较高盈余退休赤字测算第20页策略一——增加年生活支出根据计算，当其年均生活支出增加到6268.28时，其养老总供应等于总需求，实现终生平滑消费。04-03-261-3521针对退休盈余理财策略增加年生活支出增加年生活支出额6268.28退休规划盈余单位：元

退休规划总需求9,398,492.93基本生活支出7,433,823.32旅游支出191,389.61资助儿女1,000,000.00房贷支出773,280.00

退休规划总供应9,398,492.93基本养老金4,741,526.55公积金帐户余额2,075,097.25医疗帐户余额78,830.99公司年金483,840.32员工持股计划0.00家庭养老储蓄271,816.73房租收入1,747,381.07

退休规划盈余0.00第21页策略二——增加对其儿女赠送金额（本案例未考虑遗产税问题）通过计算，当其为儿女准备赠送钞票金额达成2643233.425时，在保持目前消费水平及储蓄水平情况下也可实现一生平滑消费。04-03-261-3522针对退休盈余理财策略增加儿女赠送金额资助儿女金额（元）2643233.425第22页04-03-261-3523针对退休盈余理财策略策略二退休规划盈余单位：元

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