2021巴中邮政银从《个人理财》摸底考试（学前）

2021巴中邮政银从《个人理财》摸底考试（学前）［复制］

姓名：［填空题］*

工作单位：［单选题］*

。雅安市分公司本部。雨城区分公司。名山区分公司

。荥经县分公司。汉源县分公司。石棉县分公司

。天全县分公司。芦山县分公司。宝兴县分公司

一、单项选择题

1以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。［单选题］*

A银行

B保险公司

C信托公司

D律师事务所的答案）

2以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。［单选题］*

A研发优质产品

B做好市场细分

C了解客户和客户需求，片:6

D改善营业厅环境

3政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。［单选题］*

A发行债券（正确答案）

B发行股票

C向央行透支

D向银行贷款

4（）是影响货币时间价值的首要因素。［单选题］*

A时间।

B收益率

C通货膨胀率

D单利与复利

5下列不属于货币市场的是（）。［单选题］*

A大额可转让定期存单市场

B同业拆借市场

CA股市场

D银行承兑汇票市场

6商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客

户年龄、相关投资经验等因素。［单选题］*

A55

B60

C65

D70

7当面对一个客户或潜在客户时，理财师首先要做的是（）。［单选题］*

A销售产品

B投资推荐

C了解客户（正确答案）

D明确客户理财目标

8个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（）。［单选题］*

A委托代理

B经纪

C信托

D存款合同

9综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（）。［单

选题］*

A安全性

B收益性

C风险性

D个性化服务

10按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险

承受能力较低相对应的投资者类型是（）o［单选题］*

A保守型

B谨慎型

C稳健型

D积极型

11我国境内的股票价格指数不包括（）。［单选题］*

A沪深300指数

B恒生指数

C上证综合指数

D深证综合指数

12对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是（）。［单选题］*

A金条

B金块

C纸黄金

D黄金饰品

13金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。［单选题］*

A金融市场的重要性

B金融产品的期限

C金融产品交易的交割方式

D金融工具发行和流通特征

14（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。［单选题］*

AFOF

BETF

CLOF

DQDII基金

15大额可转让定期存单的特点不包括（）。［单选题］*

A实名制，）

B金额较大

C利率一般比同期定期存款利率高

D不能提前支取

16我国QDII基金在我国______设立，从事投资。（）［单选题］*

A境内；境内

B境内；境外.

C境外；境内

D境外；境外

17下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。［单选题］*

A国有控股商业银行

B银行业监督管理委员会：

C邮政储蓄银行

D证券投资公司

18民事活动中最核心、最基本的原则是（）。［单选题］*

A自愿原则

B公平原则

C等价有偿原则

D诚实信用原则：

19下列属于交易中介的是（）。［单选题］*

A会计师事务所

B律师事务所

C证券评级机构

D证券结算公司，

20小李目前25岁，假定投资收益率为12%。如果她从25岁〜3（）岁之间每年拿出

200（）元用于以后的退休养老，并在31岁〜65岁之间不再进行额外投资，则她从

25岁〜30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至（）元。［单选题］*

A856958

B624100

C663872

D186101

21我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下

午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。［单选题］*

A纽约时间

B伦敦时间

C东京时间

D北京时间

22按保险的经营性质可以将保险划分为（）。［单选题］*

A社会保险和商业保险正询A案）

B人身保险、财产保险和投资性保险

C保证保险和信用保险

D直接保险和再保险

23下列不受银监会监管的是（）o［单选题］*

A商业银行

B信托公司

C基金子公司>

D金融租赁公司

24在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办

理,即（）。［单选题］*

A证券发行人

B证券经纪人

C证券代理人

D投资银行

25以下关于金融期权的说法错误的是（）；［单选题］*

A欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权

B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权

C对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利

D对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利

26个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。［单选题］*

A提升专业，提高收入

B量入为出，存自备款

C偿还房贷，筹教育金

D收入增加，筹退休金

27下列不属于社会保险的是（）o［单选题］*

A养老保险

B失业保险

C基本医疗保险

D房贷险（正确答案）

28代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理

人的代理行为承担（）。［单选题］*

A民事责任:

B刑事责任

C行政责任

D一切责任

29委托代理的基础法律关系一般是（）o［单选题］*

A自觉承诺关系

B强制指定关系

C委托合同关系确答案）

D自由组合关系

30关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。［单选题］*

A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B基金的风险取决于基金资产的运作

C基金的非系统性风险为零

D基金的资产运作无法消灭风险

31根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得

（）。［单选题］*

A保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C保监会颁发的险业务经营许可证

D保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

32下列关于理财工具的特征的说法不正确的是（）。［单选题］*

A国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款

B股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具

C基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低

于股票，流动性比存款和股票高।

D期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的

33对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。［单选题］*

A1

B3

C5（正确M」

D10

34李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付

息一次，则该投资项目有效年利率为（）。［单选题］*

A0.02

BO.125

CO.1038

DO.102

35交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等

值现金流的合约是（）。［单选题］*

A远期

B期货

C期权

D互换

36信托的当事人不包括（）。［单选题］*

A委托人

B中介人:确答柒）

C受托人

D受益人

37界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是

（）»［单选题］*

A《中华人民共和国商业银行法》

B《中华人民共和国证券法》

C《中华人民共和国保险法》

D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

38赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年

末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时;这笔风险

保障金为（）元。［单选题］*

A1240857.35

B1534028.16

C1333285.36

D1581163.72

39发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司

发行私募债券的认购与转让。［单选题］*

A0.01

B0.05

C0.08

D0.1

40生命周期理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以

实现（）。［单选题］*

A生命周期内收支的最佳配置

B经济目标

C人生价值目标

D理想的生活方式

41保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。［单选题］*

A保险期限

B预定死亡率

C预定投资回报率

D预定营运管理费用

42开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（），［单选题］*

A供求关系、基金资产净值

B基金资产净值、供求关系的？;案）

C供求关系、供求关系

D基金资产净值、基金资产净值

43投连险的费用不包括（）。［单选题］*

A初始费用

B风险费用

C账户转换费用

D折旧费

44根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外

币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。［单选题］*

A5000

B10000

C30000

D50000

45（）通常被作为活期存款的替代品。［单选题］*

A结构性理财产品

B债券型理财产品

C贷款类银行信托理财产品

D货币型理财产品—三）

46（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。［单选

题］*

A开户（正确答案）

B调查问卷

C面谈沟通

D电话沟通

47（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单

持有人进行分配的人寿保险。［单选题］*

A分红险（正确答案）

B投资连结保险

C万能险

D变额保险

48以下债券中风险最低的是（）。［单选题］*

A国债

B金融债

C公司债

D垃圾债券

49现金规划的核心是建立（）,保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是

针对家庭财务流动性的管理。［单选题］*

A准备金

B交易基金

C应急基金

D预防基金

50以下不是另类资产的是（）o［单选题］*

A对冲基金

B房地产

C大宗商品

D债券1

51下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。［单选题］*

A抵押人所有的房屋

B抵押人所有的汽车

C抵押人所有的机器

D土地所有权

52理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。［单

选题］*

A“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B”购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C“您现在有多少资金

D"也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能

了解一下您的收入情况吗”

53财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。［单选题］*

A资产

B负债

C收入

D支出

54LIBOR指的是（）。［单选题］*

A美国联邦基金利率

B伦敦银行同业拆借利率:

C香港银行同业拆借利率

D上海银行间同业拆放利率

55大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因是（）。［单选题］*

A期限短

B面额固定

C流动性强

D利率高

56假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%,若每季度末

收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利

和为（）元。［单选题］*

A14400

Bl2668

Cl1255

D14241

57《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。［单选题］*

AH）岁以上的未成年人

B不能辨别自己行为的人

C10岁以下的未成年人

D限制民事行为能力人的监护人

58下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。［单选题］*

A违规承诺收益或者承担损失

B预测该基金的证券投资业绩

C登载基金过往业绩

D登载单位或者个人的推荐性文字

59某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200万元和10（）万元的两

份财产基本险合同，对其200万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财

产损失15（）万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（）。［单选题］*

A200万元和100万元

B100万元和5（）万元।

C75万元和75万元

D150万元和100万元

60某增长型永续年金明年将分红1.3元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率

为10%,该预期股利的现值为（）元。［单选题］*

A17

B26

C18

D25

61为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。［单选题］*

A创业基金

B对冲基金

C成长型基金

D收入型基金

62基础金融衍生产品不包括（）。［单选题］*

A期权

B期货

C互换

D外汇；

63商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管理人员

至少人（）［单选题］*

A1；3

B2；2

C3；1

D4；1

64以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是（）。［单选题］*

A因重大误解而订立的合同

B一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的

C使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的（计件:，力

65小李将10（）（）元存入银行某理财产品，投资回报率为7%,按复利计算，5年后

变成（）元。［单选题］*

A1430

Bl403

Cl500

DI200

66如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携

带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。［单选题］*

A集资诈骗

B非法吸收公众存款

C骗取存款

D隐匿财产

67保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）o

［单选题］*

A这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息

答案）

B当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构

免于承担不必要的法律责任的证据

C这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师

服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持

D理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结

和归纳，供以后的工作中研究交流学习

68（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。［单选题］*

A保险价值

B保险金额；

C实际价值

D市场价值

69关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（）。［单选

题］*

A通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快

70债券价格与到期收益率成（）。［单选题］*

A反比

B正比

C没有关系

D无法判断

71股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。［单选题］*

A0.5

B0.6

C0.8

D0.9

72假定年利率为1（）%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接

下来的5年内每年年末存入银行（）元。［单选题］*

A1000（）

B12210

Cl110（）

D7582

73单利和复利的区别在于（）。［单选题］*

A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

C单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

答案）

74金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有

标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师

的（）职业特征。［单选题］*

A顾问性

B专业性

C综合性

D规范性

75期权的买方又称为（）。［单选题］*

A期权的多头

B期权的空头

C期权的平头

D以上均正确

76吴先生贷款2（）万元，贷款利率8%,期限5年，按月本利平均摊还。在第30

期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为元，还款后的贷款本金余额为

元。（）［单选题］*

A33OO；90066

B4055；90066

C4055；109934

D3300；109934

77以下不属于黄金理财产品的特点的是（）。［单选题］*

A价值稳定

B分散组合风险的能力强

C抗系统风险能力强

D抗市场不充分风险能力强

78基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。［单选题］*

A分配债券

B红利再投资需笞案）

C分配票据

D分配股票

79期货交易通过（）来实现交易的正常进行。［单选题］*

A行业规则

B法律制度

C保证金制度

D市场制度

80按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为（）。［单选题］*

A记名股和无记名股

B国家股、法人股和社会公众股

C流通股和非流通股

D普通股和优先股

81按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和()。［单

选题］*

A信用债券

B不动产抵押债券

C贴现债券；

D担保债券

82年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭()在银行办理。［单选题］*

A到外汇管理局批准

B有交易额的相关证明材料

C相关证明材料

D本人有效身份证件，

83金融市场客体是指()。［单选题］*

A金融交易的工具

B金融中介机构

C金融市场上的交易者

D金融监管部门

84某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的现值

为(沅。［单选题］*

A50100

B1()()()()()

C80234

D43121

85（）对我国银行业金融机构进行监管。［单选题］*

A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会，

C中国银行业协会

D中国证券监督管理委员会

86下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。［单选题］*

A保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D投保人和被保险人不能是同一人

87境外个人出售境内商品房所得人民币，经（）核准可以购汇汇出。［单选题］*

A财政部

B商务部

C中央银行

D外汇管理局

88可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是（）。［单选题］*

A凭证式国债

B记账式国债

C储蓄国债

D实物国债

89房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款

项。这被称为房地产投资的（）。［单选题］*

A价值升值效应

B财务杠杆效应

C现金流和税收效应

D风险效应

90甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助

学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。［单选题］*

A由甲承担偿还责任，

B甲之父母应该先行垫付

C甲之父母负有连带偿还责任

D由甲或甲之父母承担偿还责任

二、多项选择题

91财富管理包括（）。*

A资产配置（正确答案）

B财富积累（正确答案）

C财富保障，

D财富分配

E财富规划

92年金现值系数表的作用有（）o*

A已知年金求现值

B已知现值求年金।

C已知终值求现值

D已知现值、年金、利率求期数

E已知年金、现值、期数求利率

93基金收益分配的形式一般包括（）。*

A分配现金,

B现金分红।

C分配利息

D分配基金单位:

E红利再投资

94下列关于期权的说法，正确的有（）»*

A期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

B美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

C欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D期权的卖方称为期权的多头

E对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

95下列属于信托产品特点的有（）。*

A信托是以信任为基础的财产管理制度

B信托财产权利主体与利益主体相分离।

C信托经营方式灵活、适应性强

D信托财产具有独立性

E信托管理具有连续性

96以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。*

A金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B市场交易价格的不一致性

C市场交易活动的集中性

D交易主体角色的固定性

E市场商品的特殊性

97可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（）。

A附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

案）

B因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再

投资，由此蒙受再投资风险的答案）

C赎回条款赋予投资者一项期权

D由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限

E可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

98结构性理财产品大致可以细分为（）。*

A外汇挂钩类

B利率挂钩类

C股票挂钩类

D商品挂钩类

E债券挂钩类

99下列关于私人银行业务的说法，正确的有（），*

A是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、

子女教育等专业顾问服务

C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的

目标（正确答案）

D准入门槛高

E重视客户关系

100合伙制私募基金的优点有（）。*

A设立门槛高

B浪费少

C投资广

D税收少

E资金进行托管

101按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。*

A远期

B期货（正确答案）

C信托

D期权

E互换（正确答案）

102关于基金子公司产品的说法正确的有（）0*

A基金子公司产品在开发过程中具有成本优势

B产品收益率相对较高'

C产品标准化程度较高

D抗风险能力低

E产品参与人相对较多।

103衰老期的核心目标是（）。*

A养老金的筹措

B养老护理

C资产传承

D风险投资

E偿还贷款

104下列关于法律的说法正确的有（）。*

A法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体

B法律规定人们对物的财产权利

C法律规范人们处理物权的行为

D法律使人们的社会关系上升为道德关系

E法律约束人们的行为

105下列关于银行理财产品分类的划分，正确的有（）o*

A按照产品风险分类，可以分为极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高

风险产品、高风险产品

B按照理财产品投资标的分类，可分为货币型、债券型、股票型、组合投资类等理

财产品（正确答案）

C按照交易类型分类，可分为开放式产品和封闭式产品

D按照发行期次分类，可分为期次类和滚动发行

E按照理财产品投资标的分类，可以分为开放式产品和封闭式产品

106一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。*

A土地供给减少「

B经济衰退

C房地产需求下降

D房地产周边交通状况大幅改善

E居民收入下降

107理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括

以下内容（）。*

A客户办理理财产品的流程

B客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

（正确答案）

C商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

D客户向商业银行投诉的方式和程序

E商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容

108有下列（）情形之一的，为夫妻一方的财产。*

A一方的婚前财产

B一方因身体受到伤害获得的医疗费

C遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D一方专用的生活用品

E残疾人生活补助费等费用

109贵金属产品的风险主要有（）。*

A政策风险，

B价格波动的风险♦确答案）

C技术风险,

D交易风险，

E信用风险

110损失补偿原则的限制条件是（）。*

A以实际损失为限

B以保险金额为限

C以保险利益为限

D以投保时的保险价值为限

E以预估损失为限

111按内在属性分类，主要包括按客户的（）进行分类。*

A财富观

B风险态度］

C交际风格

D生命周期理论

E消费行为

112下列关于直接融资和间接融资的说法，正确的有（）。*

A间接融资中，主动权很多时候受资金供应者支配

B间接融资安全性较高

C直接融资可以降低社会的融资成本

D间接融资的突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过中介机构可以集中

答案）

E与间接融资相比，直接融资投融资双方有较多的选择自由

113执行理财规划方案时的原则包括（）。*

A了解原则

B连续性原则

C明确性原则

D公开性原则

E诚信原则

1142005年11月至2008年中期是银行理财产品市场的发展阶段，关于这一阶段

的特点，以下说法正确的有（）。*

A产品数量飙升

B产品数量平稳上升

C产品类型日益丰富（k确答案）

D资金规模屡创新高，

E产品风险越来越低

115理财顾问服务包含的内容有（）。*

A个人投资产品推介，

B保险规划

C财务分析与规划

D投资建议

E资金信托

116成长型基金和收入型基金的区别主要有（）o*

A投资目的不同，

B投资工具不同止的答案）

C资产分布不同，

D派息情况不同，

E募集方式不同

117（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。*

A家庭收支储蓄表

B资产负债表

C现金流量表

D权益变动表

E收入支出规划表

118对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定，以下（）描述是错误

的。*

A销售人员可以是不具有理财从业资格的人员，销售过程应当使用统一的规范用

语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

B商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意

C销售过程的风险确认可以低于网点标准

D销售过程应当录音并妥善保存

E从业人员应明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

119理财师在与客户的接触中要经历（）的阶段。*

A发现潜在理财客户

B通过接触发现需求

C相互认可（正确答案）

D确立理财师为客户提供理财规划服务的关系

E后续跟踪服务

120合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为

客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。*

A保证收益

B理财目标

C预期收益

D保值增值

E理财规划

121个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。*

A经常项目（/确答案）

B外汇结算

C外汇储蓄

D资本项目（小一）

E储备项目

122宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）o*

A养老金政策变化

B公积金政策变化

C利率政策调整

D汇率政策调整

E新的投资机会

123下面（）是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。*

A票据

B债券（正确答案）

C债券回购£）

D货币市场存拆放交易

E新股申购信托计划

124合格理财师的标准可以概括为（）o*

A品德（正确力条）

B