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文档简介

建筑业授信风险管理难点及对策建筑类企业贷款风险加大

受国家宏观调控政策影响，目前主要承接地方政府建设项目、市政工程和房地产建筑安装工程的建筑安装企业，普遍存在前期垫支增多、承揽工程减少、应收工程款增加、资金周转困难等问题。有可能在建筑安装和房地产市场进一步调整中威胁银行贷款安全。风险专才缺失，信用风险识别难

传统的房屋建筑市场，一直面临供过于求的局面，企业之间为了中标，竞相压低标价，降低盈利空间。在建筑行业盈利空间被压小的情况下，银行客户经理通过参与建筑业“概算、预算、决算”“三算”识别银行授信风险显得尤为重要。多数银行还没有懂行的“工程造价师”。识别风险能力的不足，导致这些银行只能依靠传统的“抵押、担保”抵御风险，银行失去了主动经营风险并有效支持建筑业拓展市场的先机。承贷主体多样，授信额度控制难建筑企业承接工程是依靠资质准入，一个特级资质企业的名下，往往挂靠多家法人资格的小企业和多家项目经理部。由于信贷政策的差异性，在同一个项目的名义下，承贷主体多样化，有的借助总公司的名义可以从建行、工行、中行获得法人客户贷款，有的借助子公司的名义从建行、工行、农行、农村信用社获得小企业贷款，有的借助项目经理的名义从多家银行、信用社获得个人经营贷款。多头融资、多层次融资给单一银行控制风险限额带来了困难，容易带来过度授信，诱发企业投资冲动。行业垫资常规，信贷政策执行难如房屋施工总承包企业，90％以上的工程为房屋开发项目，包括厂房、学校、政府办公楼等。正常情况下，业主要求施工企业垫付施工质量和农民工工资等保证金和建筑物达到正负零的材料款项，垫付资金一般占工程施工量的20％。建筑企业的常规垫资成为其向银行融资的主要目的，而“建筑企业流动资金贷款不得为房地产垫资”是各银行机构必须遵守的信贷政策。在行业垫资常规与信贷政策冲突的情况下，银行为了应付审批，出现了重复计量施工设备，用同一公用工程项目重复融资、多

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