人寿保险如何通过理赔调查降意外险赔付率

11人寿保险如何通过理赔调查降意外险赔付率篇一:降低分公司短险业务赔付率的几点意见降低分公司短险业务赔付率的几点建议目录一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点11、观念上要认识到降低赔付率的重要性12、团单业务的质量和承保要综合评估23、费率要确定合理24、短险赔付率与绩效考核挂钩2二、加强承保管理，提高短险业务质33量21、客观掌握赔付率22、客观调研风险所在23、团体业务中被保险人年龄的关注35、异地投保业务风险过36、团体无清单业务的合理运用37、学平险及团体险业务在续保时注意事项3三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平1、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处32、慎重对待异地承保的业务33、管理规定要完善，各项措施要到位44、加强定点医院管理，强化风险防控45、壮大驻院代表队伍，促进慰问客户、理赔调查双重职6、建立重大疑难案件审议制度47、分公司加强对基层检查、跟踪力度，小额赔案管理不放松58、丰富业务培训方式，增强两级柜面联系，加强协作，资源共享5一、从整体上把握业务发展和经营绩效的平衡点1、观念上要认识到降低赔付率的重要性短险赔付率的控制，是直接影响到公司经营效益的关键所在，为有效降低赔付率，需要树立全员重视、全员关注的意识，在综合考虑业务发展、市场份额、公司形象以及市场影响的情况下，相关人员要努力从各环节、各渠道齐抓共管，控制风险。2、团单业务的质量和承保要综合评估一些小的团体业务，因为经验数据缺乏、出险偶然性不宜3把控、投保人管理水平低等原因，风险较大，如在合作过程中发现明显隐患或赔付率较高，续保时可考虑提高费率或停止续保。对于一些大型团单业务，因为承保人数多、承保险种多，要综合评估项目质量，并考虑公司竞争力、市场份额等因素决定承保方案。3、费率要确定合理短险产品费率是总公司产品研发人员根据大量数据，经过调研、精算、试销等多个环节确定的，具有一定的合理性。在业务拓展过程中，因市场竞争等原因，很多业务会以打折后的费率承保。与标准费率相比，打折费率承保必然会提高赔付率，所以各营业单位和费率审核部门中应注意费率折扣的合理掌控。短险费率折扣应适当合理、规范，对于费率浮动过于低的业务，应考虑其是否为优质客户，不能盲目以降低标准保费作为吸引客户投保的唯一条件，特别是学平险业务、团体绿洲业务等要合理掌握保费收入与赔付率的关系。4、短险赔付率与绩效考核挂钩为提高营业单位管理层经营意识，分公司曾于2003年下发了相关文件，将短险赔付率与绩效工资挂钩，取得了较好的效果。后来因故停止这项政策，在目前短险赔付率居高不下的情况下应考虑恢复相关政策。在此基础上，对单位阶段考核时，实行对赔付率指标超标或在一定时期内连续超标的单位，在绩效考核时作为一个项目，使得那些赔付率居高、4经营效益管理差的单位，提高这些单位对赔付率指标管理工作的重视程度，以鞭策赔付率指标管理落后的单位，对比自己的差距，能够迎头赶上，使我公司赔付率控制管理工作得到整体提高二、加强承保管理，提高短险业务质量1、客观掌握赔付率针对从同业公司竞争取得的业务，应客观真实的了解上一年度综合赔付率，权衡利弊。针对前期续保业务，应在投保单中明确备注告知上一年度理赔情况，以有效提示相关人员关注赔付率;2、客观调研风险所在针对拟承保的团体业务，应做好正面与侧面的综合调研，通过网络、媒体等有效途径尽可能全面掌握投保单位的风险所在，做到客观评定;3、团体业务中被保险人年龄的关注团体业务承保项目应考虑被保险人群体的年龄分布情况。虽然在某些保险条款中没有对被保险年龄有所限制，但在承保过程中应有效归避被保险人年龄过大、存在风险过高的情况;5、异地投保业务风险过高对于异地承保的业务因无法真实客观的评定被保险人工作环境、生存环境、企业状况等，特别是建工险业务采用无5清单方式承保，存在过高的风险隐患，应充分考虑异地投保项目的承保风险;6、团体无清单业务的合理运用对于无清单业务要严格管控承保风险，确实要采用无清单业务承保的项目，相关人员应充分了解投保单位的诚信程度、企业规模、经营情况、风险防范意识等多方面因素。7、学平险及团体险业务在续保时注意事项对于学平险及团体险业务在续保时，如果有已在我公司发生过理赔并已经患有慢性进行性疾病的人员，应在续保时对这些人员加以限制或在保单加注特约，使这类承保风险较高的人员，在承保金额或责任范围进行有效控制，降低承保风险，提高保单质量，有效降低赔付率。三、加强理赔管理，提高理赔管理、服务水平1、加强关于社保先报销，商保理赔再申请的好处加强对业务人员的宣导，对于已参加社会医保（或农村合作医疗）的客户，宣传客户在出险后，可先在社保或合作医疗进行报销，随后再进行保险理赔申请，这样可以让客户在充分享受到医保（合疗），保险理赔的多重保障的同时，在理赔手续及资料汇交上能够更加的便利;2、慎重对待异地承保的业务对于异地承保的业务，尤其是无清单业务，在此类业务中对投保单位的情况及管理水平不清，承保风险比较大，及时6理赔查勘困难，不利于风险管理和保单服务，今年以来已有多起此类赔案发生，承保金额均较高，造成部分单位的赔付率有较大提高，同时理赔查勘和被保险人、受益人确认较为困难，影响理赔时效，所以今后此理业务应持慎重态度;3、管理规定要完善，各项措施要到位针对我公司赔付率居高的情况，2009年11月，分公司对全辖下发了《关于进一步加强理赔管理的通知》国寿人险西发,2009,361号文件，要求各单位大力宣导出险后24小时报案制度，同一被保险人申请理赔金额达5万元以上的，必须在出险24小时之内报至分公司理赔部，对于偏远地区的客户，可通过VPN网点进行报案登记，同时规定，对于未进行理赔报案并在我公司非定点医院就诊的，我公司只负责当日的施救医疗费，以100元为限。4、加强定点医院管理，强化风险防控我公司目前指定的医疗机构，是在全市范围内，经过多年考察、评估，综合了医院的机构资质、医疗水平、管理程度、与我公司的协作关系以及地域分布后最终确定的，既要达到我公司风险防控的目的，又要满足我公司广大客户方便、满意就医的需要，在西安如今庞大的医疗机构群体当中，在2010年我公司指定的医疗机构就诊服务指引目录中，西安城区为45家，郊县为27家，全部为二级（含二级）以上医院，7包括了各层次的医疗水平并且地域分布广泛，此举对于公司赔付率的控制，起到了至关重要的作用。出于加强管理的考虑，今后分公司将不再增加郊县新的二级以下认可医疗机构，而且今后将对现有的郊县二级以下认可医疗机构，逐步的减少、缩小范围，加大赔付率控制的力度。5、壮大驻院代表队伍，促进慰问客户、理赔调查双重职能2004年3月，西安分公司在全国中国人寿系统，成立了第一支住院代表队伍，多年来这支队伍秉承我公司“成人达己，成己为人”的双成理念，服务一线，服务客户，在西安保险市场广大的客户群体当中，为我公司赢得了良好的口碑，树立了我公司良好的品牌形象，同时将理赔调查工作前置，将以前传统的事后调查，变为现在的事前、事中调查，有效地加大了理赔调查的力度，同时加快了理赔处理的效率，实现了客户服务和理赔调查双赢局面。下一步我公司在西安某医院即将开通“医保通”理赔服务功能，为住院代表又赋予了新的使命，将理赔工作前置，在第一时间内实现客户院内理赔核实、院内费用核算，为客户提供更加便捷、高效的理赔服务，由于该项业务能够剔除虚假赔案，所以对控制赔付率具有很好的效果。6、建立重大疑难案件审议制度对于重大疑难、理赔争议案件，往往是理赔处理工作中的难点、要点，这些赔案同时具有理赔金额较大、社会影响面8较广、问题疑点较多的特点，处理不好对公司利益、客户利益、公司声誉都会有较大的影响，分公司此前已经出台了《西安分公司理赔重大疑难案件管理办法》，重大、疑案、争议案件必须提交重大疑案案件小组上会讨论，做到赔之有理、拒之有据，坚持不惜赔，不滥赔的原则，谨慎、合理、规范的处理好每一笔重大、疑难案件，维护好公司与客户的双重利益。7、分公司加强对基层检查、跟踪力度，小额赔案管理不放松西安分公司每年处理各类理赔案件数万笔，其中百分之八九十的案件都是在基层B柜面处理。小额案件数量巨大，以往在观念上不把这一类理赔案件列为主要风险点，但往往恰恰是在这一类案件处理当中，是虚假、冒名、错赔案件的高发区。所以我们今后应该改变认识，加大对这一类案件的监督、检查力度，采取定期与不定期、案卷与现场相结合的检查、抽查方式，堵住小额赔款的漏洞，加大风险放控范围，抓住每一个影响赔付率的因素。8、丰富业务培训方式，增强两级柜面联系，加强协作，资源共享有效降低赔付率，理赔管理的稳步提升，离不开A、B两级柜面的密切沟通、通力配合。我们在业务管理的过程中，应该加强对全辖理赔人员的培训力度，培养爱岗敬业、严于律己、业务精通的理赔人员，形成正确的道德观、价值观，可以通过举办培训、文件传达宣导、下发通知通报、检查问题反馈等多种形式，提高基层理赔人员业务水平，深入分析、完善制度、及时沟通，实现操作统一、实务统一、流程统一的“三统一”管理目标，以提高全辖整体理赔人员队伍素质，坚持实事求是、从实理赔的原则，做到既不惜赔、也不滥赔，使全辖赔付率能够得到整体有效控制。篇二:请大家看看中国人寿是如何欺负人的请大家看看中国人寿是如何欺负人的我是一名律师，但我不爱运动，不敢保证有钢铁般强健的身体，所以我选择投保。我也为我儿子买了中国人寿的一款看上去非常诱人的产品一一急救卡B。我投保时，只听业务员说意外伤害，急性病的门诊和住院治疗都赔付。而且，买的时候还没有看过保险条款，处于对中国人寿的信任，毫不犹豫，就买了下来。我不想看那密密麻麻的条款。用电脑打字的人都不会用的六号字都要比条款上的字大，至于那是几号字，不清楚。我不想坏自己的眼睛，所以就没有看条款。这是后来为什么能被中国人寿保险公司欺负一把的原因。如果我看清了条款，我会专业的解释给中国人寿理赔人员听。不过我没机会给他解释，因为我在看清条款之前，先看清了中国人寿理赔人员的蛮不讲理，欺诈客户的嘴脸。我儿子得了支气管肺炎，专业的用语叫小叶肺炎。在郑州10人民医院住院治疗了8天。那时还心想，幸亏我哥给我介绍了这个保险。完了去理赔。中国人寿保险公司的理赔人员这么说的:第一，我们的保险没有过三个月，没过观察期。我回答说，这是好笑，你们要保的是急性病，还要观察期，要观察期的，那还是急性病么,第二:我投保的时间，他们这张卡已经停办了。我觉得更好笑，这种卡，是需要在中国人寿全国统一的网站上激活的，激活生效，你们要真是停办，为什么还能激活，还要客户的钱呢,理赔人员好像没话说了，说领导说让放下材料，包括病历、诊断证明一系列的东西。后来保险公司打电话说，拒赔。我很吃惊，当然想了解理由。这位打电话的人忽悠水平好像不够专业，所以让我拨通了专业的忽悠人员的电话。这位接电话的人员忽悠水平很专业，他首先给急救卡下了个定义，急性病是24小时内发病，并达到危及生命（那意思就是死吧），并且，如果经过治疗，好了，那就不叫危机生命了。出现了危及生命的病症，还不会赔，必须不能立即去医院，要先给他们认可的救援机构打电话，让他们送给抢救。。我用30年生命中所接触到的医学常识，各种疾病，中文的，外文的，中医的，西医的，我都搜索了一遍，我真的想不出他们赔什么。根据这个，我想猝死，他们可能会赔，11但是，好像不对，对了，需要让常人不知道的什么机构，然后送到什么医院，然后治死了，然后才赔。只有这样，才符合他们的解释。不过朋友，你先不要想用这样的方法去获得他们的赔偿。因为他们面对你这样的情况，可能就是另外一种解释了，因为这个解释就会正常人都不会这么想的解释。对，他们会说导致猝死的疾病不是急性病。当然，他们肯定忘不了给我说他们的这个杀手锏。然后还得意洋洋的说你去让大夫、医院给你开证明吧。我是个宽让的人，我常常在和解的时候劝我的当事人，你要站到对方的立场去考虑。所以，他让我开证明，我也忍着被欺负的失落和愤怒，替他想了想，不是老大，不敢做主，有上级规定，就当是劝我自己不要难过了。我还替保险公司想了想，他们不能自己在找到各种医学专家，等于开个医院了。当然，我忘了保险有专业的调查人员，就是调查疾病是否属于他们的保险范围。是我傻傻的跑的医院的时候，大夫提醒了我。大夫说，我们遵守的医疗规范。不按照医疗规范书写病历，后果是???，不用他说，我知道，我是律师，做过医疗事故的案件。看过许多医疗事故鉴定书，不按规定书写病历，那是过错。大夫说，我们已经尽力配合保险公司的理赔了，保险公司就是不相赔，我们怎么配合都没有用啊，根据相关规范，我没法给你出，就算给你出了，医院也不给这种东西盖章啊。这需要12保险公司的人来调查。是啊，我这才理解中国人寿保险公司理赔人员这句话。就像后来业务员跟我说的:我打电话问了，他们那意思就是医院肯定不给出，故意为难你的。业务员这话我觉得还不能表达理赔人员的险恶用心，应为我再次给他们打电话，他那惊讶的语气。既然医院不给开，怎么办，可能有些人会想到造假，这是继送礼，托关系能搞出来的唯二的第二种办法。当然，我不否定医院管章的人，可以随意开出这种证明。造假完了可能保险公司就可以直接以“保险诈骗”送客户进公安局，这样，客户连告诉大家事实真相的机会都没有。是不是够狠当然，作为律师，我不会造假，也不会托人去弄。我怕弄出来了，中国人寿的理赔人员会说:医院根本不会给开这个东西，你这是典型的保险诈骗。比较，按照规章，大夫说是按原则，这个东西不该存在啊。至于是否这样，只待考证，如果中国人寿不用这么恶毒的招式，那是最好不过了。我只能继续跟理赔人员沟通，说明情况，说明你们可以去调查。中国人寿的理赔人员说:我们不负责调查，提供证据是你们的责任，办法我已经告诉你了，你达1414不到，我也没办法了，你打我们经理的电话吧。就这样，他想让经理继续忽悠我。幸亏之前看过一个忽悠笑话，我没有浪费电话费，打忽悠经理的电话，继续接受忽悠。13我该看看条款了，一看我更气愤了。保险条款说的真是如天使一样，不应该说是跟上帝一样万能的让人一见就爱得要死，不买你都不依。保险金额有四项，意外伤害身故、紧急救援及转院医疗、门（急）诊、住院医疗四项。免赔额100，赔付率80%。采用《国寿神州紧急救援意外伤害保险》条款、《国寿神州紧急救援费用补偿医疗保险》。在第二个保险的保险责任中，明确有三项责任:1、救济救援及转院。2、门（急）诊医疗保险责任:意外伤害或急性病，只要在二级以上医院“诊疗”。3、住院医疗保险责任:意外伤害或急性病，住院治疗30日内的费用。如果说真有什么能暗示他们不赔偿的，那就是保单的封皮上的那幅画了。沙漠中的一个固定电话，没有电话线，那时就明确告诉我们:我们这个卡，好看不好用么,这么明确的约定，认识字的人都能看的懂，保险公司竟还这么欺负人。我只能说期待看中国人寿的95519的回复。篇三:机动车辆保险赔付率高的原因分析及对策研究机动车辆险赔付率高的原因分析及对策摘要:车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上，是财产保险的一大支柱险种，但是自2000年以来，车险赔付率一直居高不下，其利润贡献度与其保费占比严重不匹配，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，直接影响到整体财险业务的可持续发展。为此，在机动车辆保险业务中，应建立新的车险业务发展战略，加强车险经营管理，抓好承保管理工作，加强理赔管理工作，降低车险赔付率。关键词:机动车辆保险;赔付率;财产保险一、车险经营现状不容乐观机动车辆保险是财产保险的一大支柱险种，近几年，我国车险保费收入稳步增长，且增长比例稳中有升。2000年以来，车险保费收入占财险保费收入比例一直维持在60%以上（见表1）。各财险公司的车险业务量占财险业务的大部分，对车险的经营状况直接影响到整个公司的发展，各家公司在积极调整险种结构的同时，仍把车险放在重点。但是自2000年以来，车险赔付率直线上升，且仍有继续上升的趋势（见表2）。赔付率增长过快的原因有很多方面，最直接的结果导致保险公司的赔付压力过大，支出超过预算，公司的赢利水平明显下降，车险“高保费、高赔付、低效益”的经营现状，对整体业务的健康、可持续发展产生消极影响。随着我国机动车社会保有量的迅速增长，机动车辆保险的规模不断发展壮大。如何在机动车辆保险业务中，坚持速度与效益并重，加强经营管理，降低车险赔付率，既保持良好的发展速度，又不断地提高自身的经济效益，对于产险公司有着重要意义。表12000年以来车险业务发展情况15二、车辆赔付率高的原因分析（一）道路交通事故率不断上升统计资料表明，目前我国道路交通事故死亡人数居世界第一位;我国万辆汽车事故死亡率是17.8，居世界前列，相当于法国、美国、日本等国的14到22倍。我国道路交通事故的车辆事故率还处于较高水平，约为发达国家的十几倍。（二）承保条件宽松，承保质量偏低长期以来，经营车辆保险的公司，为了抢占更多的市场份额，大都奉行“宽进严出”的市场运作原则，无形之中给部分保户留下了诸多“可乘之漏洞”。不符合承保条件的车辆仍可按正常标准承保例如，国家对各种型号车辆均规定有不同的报废标准，由于诸多因素，许多已经达到甚至超过报废标准的车辆仍在运行，承保公司对此往往采取默认的态度予以承保。业务人员的草率行为，不验车承保基层展业单位对验车承保重视多、落实少，对投保车辆根本不进行检查验车，片面轻信投保人的表述，而核保人员又无力顾及，造成诸多风险漏洞。通常表现为先出险后投保或加保，按事故类别，以单方事故为最;按险别以加保车损险或提高车损险保额，增加盗抢险、火灾爆炸自燃险，增加玻璃单独破碎险为多。对存有道德风险的车辆视而不见16部分保户为骗取保险赔款，挺而走险，不择手段，挖空心思地变换花样，以达到骗赔目的。保险公司为业务发展的需要往往采取视而不见的态度，麻木不仁，无形之中纵容了道德风险的存在和蔓延。部分车辆的“套费”现象严重部分保户为了“节省”保险费，往往采取“套费”投保的行为，变相改变车辆使用性质，从而改变车辆条款适用类别。如:人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，造成保险公司不必要的损失。核保关口把关不严部分核保人员工作责任心和原则性不强，风险意识较低，凭感觉行事，不能严格按照公司制定的核保规章办事，不能有效发挥计算机远程核保的功能。（三）三者险赔付率持续上扬三者险损失赔款金额在车险整体业务赔款中占据较大比重，营运货车三者险赔付率平均高达70%-80%，有的地区甚至更高，对车险的整体运营形势构成巨大威胁。随着社会的发展所涉及三者险的损失费用也在逐步攀升，名目繁多、价格昂贵的医疗费用以及各式各样的财产损失项目，给各种道德风险的滋生和蔓延提供了有利土壤，造成车险赔款含有较大的水分空间。尤其是涉及人员伤亡和财产损失的三者险赔款，大多事故损失的责任认定和除车辆损失之外的其他物17损均由相关部门操纵，只能依靠他们作出的最终结论，造成部分事故案件的严重失真，给保险公司的车险经营稳定带来不利后果。加之保险公司受相关专业人员少、事后调查重视不足、力度不够的限制，只是对涉及三者人员伤亡和财产损失的大额案件采取走马观花般的事后补漏之措，而对大量费时、费力的中小案件更是无力过问，造成大量水分的渗透和累积，直接影响着三者赔付率的攀升和保险公司的经营成果。（四）车险理赔环境不理想，违章驾车行为屡禁不止责任认定显失公平大凡涉及第三者损失的双方交通事故，交警对双方责任界定时，都会将“车辆保险”因素考虑进去，参加保险的车辆一方所划定的责任比例。可想而知，若双方车辆均参加保险，那么投保险种齐全的一方将“享受”高比例的责任“待遇”。这种不是按照道路交通事故发生的真实情况来界定的责任比例，在保险理赔实务操作种屡见不鲜，保险公司对此也只能有苦难言。违章驾车行为屡禁不止国民交通意识淡薄，部分肇事司机酒后驾车、无证驾车、违章超车、严重超载、超速行使等现象在国内道路交通中司空见惯、比比皆是。原本可以作为保险公司拒赔或扣减赔偿责任的理由，由于得不到相关部门的支持和认定，而不能付18诸实施。部分肇事司机甚至触犯了刑律，而不能得到及时应有的惩治，无形之中助长了部分司机违章行为的屡屡发生。对待保险欺诈行为打击不力尽管法律明确规定了保险欺诈的严重后果，但实际操作之中对形形色色的保险诈骗行为往往没有付诸实施，对查出的欺诈案件大多以归还所骗取的保险金了事，基本没有采取相应的法律手段和经济手段予以惩罚，无形之中助长了保险诈骗案件的屡屡出现，严重威胁着保险公司赖以生存的环境。（五）现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞现场查勘过程的粗放式管理诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时，也给公司带来不应有的损失，如:第一现场查勘速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容缺乏真实性;对涉及第三者损失和人员伤亡的事故过分相信交警作出的责任认定和处理结果，不能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨行为”的产生。定损、报价环节缺乏必要的监督、制约机制定损工作是最易滋生腐败、出现问题的关键环节，由于缺乏相应的监督制约机制，存在诸多问题，如:定损、报价工作尽管实行了电子化操作和管理，但数据信息的更换速度跟19不上市场变化的需要，缺乏应有的真实性和权威性;少数定损、报价人员素质低，置公司利益于不顾，明里暗里谋取私利，中饱私囊，对保户采取吃、拿、卡、要、报等行为，违背了职业道德，损害了保险公司的利益。查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重查勘、定损、理赔环节是整个保险运作过程的重要组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于各环节之间的衔接点，由于没有采取有效的应对措施，致使整个保险体系不能顺利运作，缺乏必要的监督和信任，形不成良好的互动机制。三、降低车险赔付率的对策和措施（一）转变观念，建立新的车险业务发展战略首先，要转变业务主攻方向。业务发展的重点应在巩固汽车险承保面的基础上，积极主攻薄弱环节，向分散性、个人交费业务，如摩托车、拖拉机保险发展。其次，要不断在老品种中创造出新内容。过去，主要精力是抓车辆的主险业务，即车损险和第三者责任险，附加险种比例较小。随着市场主体的增加及业务的不断开拓，业务分流是必然的。在这种情况下，不断开发附加险种是培植新的业务增长点的重要途径。再次，要强化服务意识，适应市场，在竞争中求发展。在保险市场多元化竞争格局下，保险企业的竞争从某种意义20上说就是服务质量的竞争，谁能为客户提供及时、完善的服务，谁就占有了市场竞争的主动权。当前，车险理赔已成为社会关注的热点，理赔的准确与否、及时与否、对保户的方便与否是保户最关心的、实实在在的内容，因此，应当把理赔作为保险优质服务的出发点和归宿，作为保户满意与否的根本标准，尽量简化手续，提高理赔速度，如推行简易赔案处理办法和现场决赔办法等，通过实行优质快捷的服务，赢得保户的信赖，提高市场占有率。（二）加强车险经营管理树立效益观念一是要牢固树立效益观念。加强对全体员工效益观念的教育，切实扭转重业务发展，轻经营效益，以赔促保等不正确认识，把提高公司效益作为员工的自觉行为。二是建立效益为先的考核机制。要提高车险的效益，主要是要建立以效益为中心的考核机制，改变过去那种只把保费和业务员挂钩的考核机制，将车险的赔付率、费用率和保费一起和业务员的效益挂钩，使业务员增强工作责任心，重视承保质量，加强售后服务。三是在坚持万元工资含量的基础上，对效益好的险种或附加险业务，适当提高保费工资含量，对赔付率高的出租车、营业用货车等高赔付率的车型，则适当降低保费工资含量，鼓励展业人员积极发展高效益险种。加强成本核算21汽车险业务，如赔付率达到60%，支付10%的手续费，考虑分保、费用、税收、提转差等因素，就是盈亏临界点，对单笔业务，应以此考虑业务的去留。对大客户，也应采取综合分析，确定是否承保。要努力降低中间费用，减少成本支出。要发挥保险同业协会作用，借助社会力量，使车险业务手续费支付标准控制在规定范围以内。要加强对应收保费的管理，对直销和营销的车险业务，要严格控制应收保费的产生。完善各项规章制度加强内部管理，要严格按照车险业务实务规范操作，要制订承保、查勘和理算操作的实施细则，制订承保理赔质量差错追究制度，做到有章可循，合规经营。（三）抓好承保管理工作1.严格执行统一核保制度一是加强核保力量，树立核保工作的权威性。做到每单必核，防止病从口入。二是确保原始数据录入真实可靠，强化管理，建立基础数据管理实施细则，落实责任制，为业务数据的积累和业务分析奠定基础。三是做好数据分析，对公司的经营情况进行动态监控，建立主要指标的风险预警制度。例如对车险经营中营业性、非营业性承保比例;单保三者险的承保比例，营业性车辆、私家车不计免赔险的承保比例;私家车划痕险的承保比例，详细、准确的风险数据，是车险22稳定经营的基础。四是展业人员不得采用虚假承保信息，人为压低保费和支付无赔款优待，不得人为将营业用车作为非营业用车性质承保、家庭用车作为非营业用车承保，不得更改初始登记日期、使用性质、出险记录等承保信息。五是切实控制经营风险。不得承保其他经营单位调整的高风险标的、多次出险标的、高赔付标的、有争议