保险基础知识培训讲座

培训人：某某某基础知识保险Basicknowledgeofinsurance保险基础知识YOURLOGO投资保险人保CONTENTS01目录保险基础知识Basicknowledgeofinsurance02人身保险合同基本要素Basicelementsoflifeinsurancecontract投资保险人保01保险基础知识Basicknowledgeofinsurance投资保险人保到底什么是保险01有风险，才会需要保险。风险：风险指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。风险管理：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本目标是：以最小的成本获得最大的安全保障。020304风险管理的方法

购买保险是风险管理最有效的方法之一！并非所有的风险都可以购买保险！可保风险的定义——“”自留：自身财务承担转移：购买保险；签订合同避免预防抑制常规风险管理财务型风险管理以下哪些项目可以买保险？为什么？

股票不可以儿童毛绒玩具不可以贷款买的房子可以因为地震造成的损失，一般不可以，除非特约承保可保风险应当是纯粹风险可保风险应当有导致重大损失的可能性可保风险应有让大量标的遭受损失的可能性可保风险不能使大多数标的同时遭受损失保险的职能分散风险补偿损失01基本职能02派生职能防灾防损投资融资保险的分类保险财产保险人身保险健康保险人身意外伤害险人寿保险生存保险死亡保险生死两全保险资金融通保险保障社会管理保险的功能财产损失补偿人身保障给付融合资金投资社会项目分享红利社会发展稳定器社会发展助推器保单的时间轴—名词解释

生效：依法成立的保险合同的条款达成协议。注保险合同一般是附条件、附期限生效的合同，我普遍推行的额“零点起保制”宽限期的定义:保单自应缴日起60个自然日为该保单的缴费宽限期。宽限期内缴费均为正常缴费,宽限期内保险人承担保险责任（注：由于公司与银行合作进行保费扣款或者代收保费，所以应至少提前宽限期末三个工作日进行缴费，以免因为保费未到公司账户而导致保单失效。）保单的时间轴—名词解释合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。复效期内保险人不承担保险责任中止失效复效保单的时间轴—名词解释保单在宽限期结束后仍未缴费的，即进入失效期，保单临时失效直至客户办理复效、退保。客户在保单失效日起两年内仍未办理复效、退保的，即为永久失效。已缴足2年——退现金价值，未缴足2年——扣手续费后退费永久失效没有复效的02人身保险合同基本要素Basicelementsoflifeinsurancecontract投资保险人保保险合同保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人的基本权利：请求赔偿或给付保险金投保人的基本义务：交付保险费保险人的基本权利：收取保险费保险人的基本义务：赔偿或给付保险金保险合同的主体

保险合同当事人保险合同关系人投保人：与保险人订立合同，履行支付保险费义务的人受益人：指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、享有保险金请求权的人。保险人：与投保人订立合同的保险公司被保险人：其人身或财产受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。保险合同的客体保险利益：是保险合同的客体投保人对被保险人应具有保险利益，否则合同无效

为自己投保为他人投保（1）亲密血缘关系（如：父母、子女、兄弟姐妹、祖孙）（2）法律利害关系（如：配偶、法定扶养、抚养、赡养关系）（3）经济利益关系（如：债权人与债务人、雇主与雇员）保险合同的构成保险合同所确立的是一种法律关系保险合同的内容：是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项保险单、条款、投保单批注、附贴批单、体检报告书、合法有效的声明其他有关书面协议主体内容：主要附件：其他内容：核心条款

产品五要素投保年龄保险责任保险期间保险金额保险费产品五要素

投保年龄什么人可以保？投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定保险期间能保多长时间？自保险人同意承保并受到首期保险费的次日零时开始，至合同列明的终止性保险事件发生时或保险期满时止不以填写投保单的日期为准产品五要素

保险金额我的保障有多高？保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额保险费保费怎么交？交多少？投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价。保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。不同的险种有不同的保险责任；是客户关注的内容，也是向客户呈现的内容。投保后保什么？产品五要素责任条款基本内容

责任类保全类理赔类责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与失误处理合同效力的恢复地址变更合同内容的变更投保人接触合同的处理争议处理保险事故通知保险金申请责任类—如实告知

投保人或被保险的故意行为违反法律的行为违反道德风俗的行为010203责任类—如实告知投保人故意不履行如实告知义务投保人过失不履行如实告知义务若发生事故，不理赔不退费若发生事故，不理赔未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费缴足2年后，退还保险单的现金价值保险遵循最大诚信原则指定变更行为人责任类—受益人的指定及变更

被保险人或投保人（经被保险人同意）必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系一人或数人（应确定受益顺序及份额）对象人数行为人被保险人或投保人（须经被保险人同意）书面通知保险人方式030201责任类—受益人的指定及变更

保险金成为被保险人遗产的情况：未指定受益人唯一的受益人先于被保险人身故唯一的受益人放弃或依法丧失受益权保全类—合同效力的恢复复效必须在合同中止的两年内解除合同申请恢复保全类—地址变更

住址及通讯地址变更，应及时告知保险人变更方式：亲自上门委托他人（代理人）来信、来函、来电保全类—合同内容的变更被保险人不能变更！变更的内容合同主体变更--投保人、受益人的变更合同内容变更--保险金额、保险期限、被保险人职业变更变更的程序与形式经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容保全类—投保人解除合同的处理

犹豫期内解除保险合同扣除保单工本费退还已收保险费犹豫期后解除保险合同退还保单的现金价值0102理赔类—保险金申请由身故保险金受益人填写保险金给付申请书凭下列证明及资料保险合同、最后一次缴费凭证受益人的身份证明被保险人的事故证明书请求权5年内不行使视同放弃！功能条款—保单质押贷款人寿保险单80％现金价值6个月本息和功能条款—保险费垫缴自动垫缴：如果投保人在宽限期内未按时交纳续期保费，当保单的现金价值足以支付一期保险