人民币在国际贸易中的应用

人民币在国际贸易中的应用

自中俄边境贸易改革开放以来，边境贸易已成为拉地区经济增长的重要力量。近年来，随着满洲里港口关区的不断变化和区政府优惠政策的不断增加，该港口实现了大规模、快速发展和过度增长。但由于满洲里口岸存在边境贸易的特殊性,边境贸易结算形式也多种多样,人民币跨境流通存在一些问题及风险。一、人民币的跨境汇率特征(一)人民币的回流渠道据了解人民币在俄罗斯的流通仅限于一些有限的区域和有限的消费流通领域(如中国人开设的餐厅或商店),人民币还没有被俄方广泛认可。人民币的回流渠道主要是入境人员携带回来,在俄的沉淀额度不是很大,大部分是出国人员携带回滞留境外的人民币。人民币流出入途径基本是个人通过海关携带,由于人民币在俄罗斯居民中被接受程度不高,所以流出入量不会很大,随着经济形势的好转,伴随人民币现钞的携带量有所增加。截至2010年二季度末,估算人民币流出入量分别为52万人民币和43万人民币。(二)人民币结算推行难度较原因:一是边贸出口大多通过在俄方直销的方式收回大量的卢布货款(如水果、服装销售等),为卢布结算提供了资金来源。而边贸进口多为正规法人企业,对方多要求以自由兑换货币结算,进口项下人民币结算量较小,近期受人民币汇率升值的影响,企业使用人民币结算增势迅猛。二是俄罗斯政府限制人民币在本国流通,在俄边境地区人民币流通量并不大,企业及银行的认可度不高,本币结算推广进程缓慢,中俄贸易一贯以美元计价结算为主,想通过开展本币结算业务而完全改变结算习惯相对较难。虽然我方在积极宣传推广中俄银行间本币结算,但本币结算量占比依然较低。(三)本币结算业务现状截至2010年二季度末满洲里外汇指定银行与俄罗斯银行共建立了10个账户行关系,其中工行建立了2个美元账户;农行建立了4个账户行,其中与三家俄罗斯银行分别签署了美元和本币账户,另外签署了1个美元账户;中行建立了1个美元账户;建行建立了2个美元账户,二季度新增1家人民币账户行,(详见下表)。满洲里农业银行和建设银行与俄罗斯签署了本币账户,其中俄罗斯远东对外贸易银行、俄罗斯外贸银行赤塔分行与满洲里农业银行互设了本币账户,满洲里农业银行在俄罗斯储蓄银行贝加尔分行单方设了卢布账户。满洲里建设银行与俄罗斯交通信贷银行赤塔分行签署了本币账户,俄方在我方设立了人民币账户。截至2010年二季度,俄罗斯银行设在满洲里地区账户资金累计流入2233.8万美元,同比增长123.7%;流出2208.7万美元,同比增长123.7%,账户余额20.9万美元。由俄罗斯汇入卢布230笔,金额10950万卢布,折369万美元。其中:贸易收入52笔,金额4041万卢布,非贸易收入178笔,金额6909万卢布。本币结算量较同期增长了7.25倍,占账户行结算的1.9%,占国际结算量的0.55%。在外汇局和外汇指定银行大力宣传下,本币结算业务有所增长,目前发生的本币业务全部是通过农业银行结算,结算依然采用第三国货币套算的办法进行结算,由我地区农业银行汇出人民币共8笔,合计金额2万元,全部是非贸易支出(全部为满洲里白剑广告公司在俄罗斯广告宣传费)汇往俄罗斯赤塔银行。建设银行可以实现直接结算,但还没有发生业务。满洲里建设银行通过与黑龙江省黑河分行协商,利用黑龙江省已经建立的本币账户资源,为尽早开办本币结算积累经验,自2010年3月中旬以来,通过黑龙江省分行办理人民币汇出业务22笔,金额794万美元。(四)贸易结算方式2010年二季度,银行结算业务累计发生9147笔,金额62018.9万美元,其中美元结算8746笔,59907.6万美元,占结算总量的96.6%,贸易结算方式仍以美元计价结算为主,本币结算业务中卢布、人民币结算时仍套算美元汇率,人民币结算所占份额微乎其微,人民币在中俄贸易结算中所要走的路还很长。(五)出国购汇大幅增长据个人结售汇监测系统统计,2010年二季度外币现钞兑换业务,共办理各种外币现钞兑换折合169,586.27美元,同比下降35.8%,主要原因:个人留存外币现钞主要是为保值考虑,由于人民币升值预期的加剧,导致个人对留存外币现钞失去兴趣。人民币兑外币折美元现钞合计225,657.13美元,同比增长285%。近年来,随着我国经济发展和对外交往不断扩大,赴境外留学、旅游、考察等方面的居民人数不断上升,居民个人经常项目用汇需求日益增加,特别是2009年至2010年出现购汇大幅增长迹象,与2007、2008年同期相比增长幅度达120%以上,主要原因:一是在世界金融危机中,中国经济率先走出低谷,人民币币值稳定就是主要体现,币值稳定使得去国外求学、旅游费用有所下降,直接带动了购汇大幅度增长。二是出境留学购汇大幅增长。2010年上半年出境留学累计购汇120万美元,其中仅4~6月购汇就达68万美元,与2009年比增幅不大,但与2007年和2008年比增幅达66.4%和103%。近年来由于大学生就业压力加大,有相当部分家庭的大学毕业生选择了出国留学之路。加之有的在大学期间属联合办学即国内两年国外两年,有的毕业后直接到国外读研,这样出境留学生人数开始逐年增加。从而直接导致个人购汇大幅增长,学生选择留学多以去澳大利亚、加拿大、英国等国家最为突出。(六)人民币汇率波动2010年二季度满洲里地区外汇黑市美元、卢布价格受国际社会各方面因素影响,价格出现较大波动。美元汇率截至2010年二季度末,满洲里外汇黑市人民币兑美元价格呈现较大幅度升值态势,各月美元对人民币平均价格分别为4月682.6206元人民币/100美元、5月682.8796元人民币/100美元、6月681.3006元人民币/100美元,其中6月人民币对美元价格波动最为明显,最高时在6月17日市场兑换价格为683.3307元人民币/100美元,最低在6月30日市场兑换价格为679.2706元人民币/100美元,月升幅0.59%,较2005年汇率改革时升幅19.44%。卢布汇率2010年二季度满洲里外汇黑市人民币对卢布兑换价格也出现明显波动,平均价格为4月23.3677元人民币/100卢布、5月22.5721元人民币/100卢布、6月21.8164元人民币/100卢布,当季黑市卢布兑人民币最高价格与最低价格之间降幅9.77%,卢布呈现贬值态势。二、人民币跨境基金的风险(一)政策风险及其影响俄罗斯国资源条件虽然良好,但市场环境特别是政策环境欠佳,政局不稳,政策多变,政策连续性不强(如前段时间俄政府打击“灰色清关”关闭莫斯科切尔尼左夫大市场导致中国商户受到极大损失的案例),使涉俄境外投资企业面临较大政策性风险。另一方面国内投资者对俄罗斯国法律、法规和操作要求缺乏深入了解,对投资可行性缺乏认真分析,对风险估计不足,在操作过程中存在许多盲从性,因一些手续未能按规定程序办理形成风险。(二)对携带人民币的限制目前满洲里海关原则上要求出入境人员对携带人民币进行申报,但不申报现象普遍存在。其次满洲里海关对携带人民币的限额为2万元。对超限携带的人民币,不允许通关,或对超限部分处以5%的罚款,然后放行。监管的松散,为人民币跨境流动创造了宽松的环境,使人民币现金处于无序流通状态。三、加强人民币跨境贷款风险监督管理的对策和建议(一)金融服务合作善两国金融环境,为双边贸易、旅游业健康稳定发展提供更为便捷的金融服务。一是加强两国之间金融部门的交流和政府高层间的互访,推进金融、经贸合作,搭建金融合作平台;二是定期举办各种金融法律、法规和反洗钱、反恐融资方面的学术交流,及时了解双方政策。(二)及时解决正常运行障碍扩大限额,使货币结算纳入正常渠道,保护边境贸易正常发展。建议尽快解决办理卢布兑换业务中存在的障碍。加大推进本币结算力度完善业务操作系统。(三)根