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文档简介

银行重要管理信息系统建设及应用情况评估表,,,,

填报机构：xx银行,,联系人：联系方式：,,

评估项目,相关信息系统,评估要点,评估说明（请详细说明相关工作开展情况，包括但不限于系统架构、已实现功能、系统实际应用范围和应用情况等，并简要介绍下一步计划）,备注（请分项注明联系人及联系方式，所在部门）

1、数据仓库和ODS建设方面,数据治理项目,"（1）是否明确了数据治理主体，建立健全的数据治理架构；

（2）是否已经启动全行数据治理项目，加强数据质量管理、元数据管理、数据标准管理、数据安全管理，数据治理项目主要包括哪些内容，目前各项工作进展情况如何，取得哪些成果；

（3）是否建立了全行统一的数据标准，目前已经实现哪些模块数据的标准化工作；

（4）数据治理项目成果在哪些方面已经正式落地。","（1）我行已经明确了数据治理的主题，并成立了“金融统计标准化工作推进小组”和“数据质量监管领导小组”，明确了金融统计标准化建设的短期和长期目标。

（2）2015年12月，我行启动了数据治理项目，以维度建模为底层技术支撑，保证数据的正确性和唯一性，以客户贡献度分析为主要项目成果，达到推动本行数据治理相关工作的目的。

同时，我行购买了数据标准管理平台软件，通过该平台拟定了一套统一的标准化的指标，对各类元数据指标进行统一管理、统一定义。由于并网原因暂时还未正式发布。

（3）在数据仓库建立了统一的数据标准，已经实现了报表平台、监管报送平台和多维数据的标准化工作。

（4）数据治理项目成果以多维模型的形式进行了落地，主要有总账主题、分户账主题、交易主题和薪酬主题。","陈绍箕

科技信息部

,操作型数据存储（ODS）系统,"（1）是否建立了操作型数据存储系统，对各业务系统数据进行标准化、规范化，进行数据质量管理，构建统一数据模型，支持各类集市与应用；

（2）是否能够支撑跨系统数据的应用，提供数据共享，并建立全行一体化的数据服务机制，各业务部门可按权限共享使用全行业务数据，为业务拓展、管理分析、决策支持提供丰富、统一的数据支持。","（1）目前我行数据中心架构中，已建立ODS系统，主要保留了各源系统的业务数据与数据模型，数据进入ODS后做了标准化处理。支持数据仓库及其他集市与应用；

（2）ODS系统支持跨系统数据的应用，通过ETL服务器，为其他系统提供特定数据共享服务，由于我行实行较为严格的数据权限使用制度，所以ODS系统只允许科技人员按需使用，暂不支持各业务部门直接使用。目前我行业务部门主要通过应用集市数据为业务拓展、管理分析、决策支持等提供服务。","陈绍箕

科技信息部

,数据仓库,是否建立了全行数据仓库，实现全行所有业务数据、客户数据和风险数据的全面整合，提高数据的集中度、准确度以及自动获取能力，为银行经营决策服务。,"我行数据仓库于2008年一期上线（老核心），2013年二期上线（新核心），二期经历了新信贷改造（2015年）和省联社并网改造（2016年），最终形成现在的稳定版本。

数据仓库通过建立统一主题模型（公共主题、客户主题、总账主题、产品主题、账户主题和交易主题等），实现对各业务系统数据的整合，及数据标准化口径的统一。

目前我行数据仓库通过ETL自动调度，该功能运行稳定，能完全满足我行对数据仓库的需求。","陈绍箕

科技信息部

,数据应用集市,是否在建立数据仓库基础上，建立完善的、适应经营管理要求的应用集市，为各类经营管理系统提供数据支持。目前，应用集市主要有哪些（诸如报表集市、风险数据集市、风险审计数据集市等），请分类介绍。,"在我行数据仓库基础上，已建立的多种集市，以满足业务部门和监管部门的数据要求。主要的数据集市有：

1、风险审计集市：监管报送系统(1104、反洗钱、ADM、EAST等)

2、报表集市：行内经营分析报表、每日财务报表等。

3、风险集市：柜面风险监测系统、内评系统。

3、其他集市：管理会计集市、客户经理工作平台、多维系统等。","陈绍箕

科技信息部

2、客户营销方面,客户关系管理（CRM）系统,"（1）是否建立了CRM系统，系统是否能够有效整合分布在核心、信贷等各个业务系统的客户数据，对客户数据进行一定的分析，为营销活动以及商业决策提供数据支持；

（2）是否实现了零售、对公、资金业务等模块的客户信息、产品信息、市场信息等信息的收集、分类、整合分析运用，差异化产品服务和定价管理。",CRM系统目前正在建设中，前后台代码开发阶段已完成，将进入单元测试环节，预计今年12月底上线。（1）是，本期CRM建设包含零售和对公模块；系统通过信贷、核心、理财、国结、网银、手机银行、微信银行等业务系统进行数据的抓取，对我行有效客户建立了客户关系信息库，客户经理可以全面、快速地掌握客户信息。同时通过CRM系统对客户信息进行筛选、分类、建组等方式，对目标客户进行数据整合与分析，制定不同的营销策略，为各层级进行相应的营销和决策提供数据支持，形成客户-客户经理关系-产品服务的客户关系管理架构。（2）是，客户信息通过客户360展示进行全方位的客户基础情况和业务状况描述，并可根据操作将客户群组的信息进行收集与分析。各类产品也通过知识库进行整合与展示，更直接有效的展现我行产品信息，为业务人员提供快速学习和抓取业务要素的平台。目前可通过筛选群组、星级客户等分类对目标人群进行差异化的产品推荐和定价管理（非智能）。同时还可通过报表分析和客户经理月报来综合反馈市场业务状况，为管理层开发产品、制定任务等提供参考。但如何进行更为科学的定价管理将结合ftp定价和相关管理办法综合确定。,"史亮亮

零售业务部

陈绍箕

科技信息部

3、风险管理方面,信用风险管理系统,信用风险内评系统建设进展情况，上线投产计划。未正式投产的机构，目前相关风险如何控制。,信用风险内评系统包含非零售和零售两个部分，目前我行非零售内评系统已正式投产上线，零售内部评级系统正在联合建设中。非零售内部评级主要包括客户评级、债项评级、客户准入、限额管理、授信授权、贷后检查、固定报表、风险暴露划分等数个应用模块，涵盖了非零售客户申请、审批、贷后检查等业务流程。在业务申请时，通过客户准入线的设置，将一部分高于准入线即风险较高的客户拦截，通过退出或者至更高层级审批降低了业务风险；通过限额管理对于超限额的客户提交至高层级审批流程，避免了过度授信；通过优化贷后检查频率，对高风险客户加大贷后检查力度及时发现风险。零售内评系统目前在联合建设委员会办公室指导下积极开展，目前打分卡及模型均以完成，等待人民银行征信中心反馈征信评分结果进行具体的应用，待零售内评系统正式投产上线后将全方面覆盖我行各类客户，对于信用风险管理水平将有质的提高。目前我行非零售内部评级系统运行稳定，并结合监管部门和联合建设委员会办公室要求制订和修订了一系列非零售内部评级管理制度。下一步我行继续完善非零售内部评级系统在行内的应用，结合本行实际制定相应的修改方案，零售内部评级系统紧跟联合建设委员会办公室步伐积极推进，争取早日投产。,"巩方舒

风险管理部

吴晓雷

科技信息部

,,是否建立完善的押品管理体系，并通过开发押品管理系统，完善押品管理流程。,我行建立了完善的押品管理体系，押品管理主要在信贷系统进行，实现押品权证的集中保管。我行于今年起草了《权证押品集中办理、存放方案》，该方案对人员安排、集中管理方法（包括本地支行集中于总行保管，异地支行采用属地管理）、系统流程的改造、重新修订管理办法及管理制度、低风险押品管理办法等进行了统一规则，预计明年将集中保管的要求进行实施，更有效的防范风险。推进押品价值重估，合理确定押品风险缓释，不断完善押品管理流程。,"巩方舒

风险管理部

吴晓雷

科技信息部

,,是否建立其他对传统信贷业务、资金业务、贷记卡业务等方面的信用风险能够实施有效管理的系统，请分别说明。,"资金业务方面：我行于2014年上线了COMSTAR前中台资金业务管理系统，通过COMSTAR系统审核业务事项和风控要点，通过系统控制业务在授信额度内，通过系统对交易价格偏离情况进行查看。2015年我行启动了COMSTAR后台项目，经过开发测试于2016年3月正式上线，实现了COMSTAR系统前中后台一体化，业务处理与记账实现无缝对接，通过接口文件与核心系统直接相连，无需再通过财务系统与核心系统对接，大大节约了人力资源，提高了准确率。传统信贷业务方面：我行在信贷管理系统中设立了风险预警管理模块，结合银监会相关管理要求，通过对行业风险、区域风险、管理风险和经营风险等风险类型进行维护，更有针对性的对客户风险进行管控,同时设置了各种类型的预警管理模型及处理规则，对于出现风险苗头的客户通过信贷系统及时发现、预警并强制客户经理及时进行处置。贷记卡业务：我行目前未开展贷记卡业务。","巩方舒

风险管理部

吴晓雷

科技信息部

,流动性风险管理系统,是否建立资产负债管理、头寸管理等流动性风险管理相关系统，系统主要有哪些功能模块，如何提升流动性风险的主动管理能力；流动性风险限额管理是否能够通过相关系统有效实施。,"我行目前已上线的资产负债管理系统中包含流动性风险管理功能，但由于省联社并网，目前正在处于并网改造阶段，预计2016年12月完成改造工作。

我行资产负债管理系统中的流动性风险管理功能主要包括大额资金头寸统计，流动性缺口分析，资金业务缺口分析，流动性压力测试分析、优质流动性资产储备分析、流动性指标分析等。现金流缺口分析是识别、计量和监测流动性风险的动态管理工具，我行可通过现金流缺口分析，来发现融资差距和防止过度依赖短期流动性供给。流动性指标分析能够衡量我行流动性对资产负债结构的依赖程度，防止单一资金来源或者是资金集中运用对流动性造成损害，加强资产的流动性和负债的稳定性。流动性压力测试则是通过多因素情景模拟的方法，来衡量我行在不同的压力情景下承担流动性风险的能力。流动性风险限额管理能够通过流动性风险管里中的流动性指标分析来有效实施，通过监测流动性风险的关健指标及其阀值，有效防止过度承担流动性风险。","黄涛

计划财务部

周巍

信息科技部

,操作风险与合规风险管理系统,是否建立了内控合规与操作风险管理系统（GRC）及其他相关系统，系统体系架构，建设进展情况，实现哪些功能，如何实现事前、事中、事后风险管理。如有请附最新系统运用相关报告。,我行目前尚未建立内控合规与操作风险管理系统。,"巩方舒

风险管理部

,,是否建立诸如远程集中授权、事后监督、审计稽核等系统，具体能够实现哪些功能，覆盖的业务范围和机构范围，请分别说明。,远程集中授权：目前我行交易处理采用的是集中处理模式，涵盖了远程集中授权功能。成立集中处理中心，对于重要业务、高风险业务，目前实行的是走集中处理交易，机构范围涵盖了本行所有营业网点及结算中心。事后监督：我行于2014年12月新建了事后监督系统，事后监督系统可以实现凭证的扫描、自动识别分档、人工勾兑、重点监督等功能。事后监督可用于凭证与流水的勾兑、确保凭证不丢失。其中重点监督还可根据业务规则将特定的流水筛选，让业务人员重点查看风险业务。该系统可在我行所有支行与影像中心使用。审计稽核：目前无审计稽核方面的系统。,"巩方舒

风险管理部

薛彩丽

科技信息部

,其他风险管理相关系统,是否建立诸如市场风险管理、压力测试管理等其他风险管理相关系统，具体能够实现哪些功能，实际应用情况如何，请分别说明。,市场风险管理系统和压力测试管理系统目前尚未建立。下一步我行将开展ICAAP(内部资本充足评估程序)系统项目联合建设。包括但不限于：风险偏好；重大风险识别和评估；资本管理，覆盖监管资本和经济资本，至少包括资本规划和配置、资本监控和报告、绩效考核等内容；压力测试；并在此基础上编写相应的管理政策、管理办法及具体细则。,"巩方舒

风险管理部

"

4、财务管理方面,管理会计系统,是否建立了管理会计系统，建立内部资金转移定价机制和成本分摊机制，实现资金成本、风险成本、资本成本、营运成本等计算和分摊功能，准确计量不同分支机构、业务单元和产品条线等多维度的盈利能力和利润贡献度。另请详细介绍管理会计系统应用情况。（附运用情况报告）,已建立了管理会计系统。我行于2014年8月8号正式上线内部资金转移定价系统，于2015年1月10号正式上线客户关系定价系统，于2015年12月18号正式上线成本分摊与盈利分析系统，我行于2015年10月正式上线内评系统，从而实现了资金成本，风险成本，资本成本，运营成本等的计算和分摊，又因为管会各系统均是以账户为最小颗粒度，从而能够根据账户信息，汇总出机构，业务单元，产品条线等不同维度的定价及盈利分析等。,"黄涛

计划财务部

周巍

信息科技部

,,系统是否能够实现“引导产品定价，合理配置资源”功能，请具体举例。,能够，可以在FTP报表中查看全行各维度（包括科目、产品、机构、期限等维度）的FTP创利情况，通过对各维度利差水平的分析，绘制FTP利差分布图，对利差高的产品倾斜资源，缩减利差小的产品规模，从而达到调整各产品结构、合理配置资源的目的。又比如客户关系定价系统，能够结合FTP价格计算出的资金成本，内评系统计算出的风险成本，成本分摊系统计算出的运营成本，加上我行的资本成本、优惠及预期收益等，计算出我行每笔贷款的保本利率，预期利率和优惠利率，来指导客户经理进行差别化的贷款定价，并且通过定期分析各利率走势情况、成本构成情况和各机构的定价结果情况，来调整各项利率水平，从而引导某贷款产品的定价。,"黄涛

计划财务部

周巍

信息科技部

,,系统是否能够实现“优化考核指标，划分贡献程度”功能，请具体举例。,能够，FTP系统能够针对每笔业务计算FTP利差，再向上汇总成机构维度报表，在财务部今年的利润考核办法中，将FTP利润考核占比由去年的50%提高到64%。主要涉及到三个考核指标，分别为人均FTP利润（占36%）、贷款利差（占14%）和存款利差（占14%）。成本分摊和盈利分析系统能够分别从机构、业务条线、产品和责任中心的维度上构建基于EVA、RAROC绩效评价体系，能够为各支行部门和各条线实现EVA、RAROC绩效考核提供支持以及按客户、产品、业务线和机构等维度的综合盈利贡献度的量化分析。,"黄涛

计划财务部

周巍

信息科技部

,,系统是否能够实现“细化核算范围，成本有效分摊”功能，请具体举例。,能够，成本分摊系统建设完成后，将全行发生的各项成本以一定的方式分摊至每一笔业务，从而实现运营成本的精细化管理。目前我行费用核算范围主要为营销类费用、科技开发运维费用、资产折旧摊销费用、经营管理费用、税金等，每月1号将会对上月数据进行跑批，按每笔账户的颗粒度进行分摊，再汇总成机构、产品等多种维度数据。并进一步扩大核算范围，增加风险成本和资本成本，目前通过贷款减值准备计提情况来计量风险成本，通过计算贷款业务和表外业务的经济资本占用来衡量资本成本。,"黄涛

计划财务部

周巍

信息科技部

,,系统是否能够实现“缓释利率风险，降低流动性风险”功能，请具体举例。,能够，内部资金转移定价系统建设完成后，各支行的流动性风险管理职能由总行统一上收，由总行司库对全行的流动性风险进行统一管理，同时资产负债系统能够对利率风险和流动性风险进行模拟和预测，从而进一步有效降低该风险。例如资产负债系统中的净利息收

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