金融企业的盈利模式

谈金融企业的赚钱之道"商业模式"，简单理解即"赚钱模式”，即你通过什么样的方式赚钱盈利。一、保险：人寿保险公司和财产保险公司。1、 预定利润率：保险精算师进行产品定价的时候，主要考虑三个因素风险损失率、营业费用率、预定利润率；比如一个保险产品定价100元，那么通常风险损失成本要占到75,营业费用成本占20，利润5元；如果实际的出险情况与预定情况基本一致，那么保险公司就稳赚这5元。如果实际发生的风险频率和损失程度超过了精算模型的假设，那么风险损失成本肯定超过了75元，可能达到了90元，那么此时，保险不但5元利润没有了，反而要亏损10元。所以当出现自然灾害的时候频繁的年头，保险公司都会利润大减，甚至亏损！2、 投资收益：客户买了保险产品花了100元，那么通常客户出险都在一段时间以后，比如半年后，那么在这半年里，保险公司运用客户交的这100元，进行投资来获取投资收益，比如获利2元，来弥补出现大灾时的亏损。所以投资能力对于保险公司经营能力非常重要！是获得利润的主要来源。保险公司盈利模式：借鸡生蛋---蛋生鸡---鸡生蛋1、承保利润(生命价值理论、大数法则)死差益：实际死亡人数小于预计死亡人数；利差益：实际利率低于预定利率；费差益：实际费用低于预定费用率；多差益：退保、理赔、保单失效等的实际状况低于预定状况；2、 投资利润保险资金运用（保险资产管理公司，资金运作渠道多达13种）最为显著；3、 续期保费形成的滚雪球式的现金流效应，公司价值持续积累。二银行1、 存贷差：存款和贷款利率的差，这是银行的主要利润来源；广大人民群众存个一年定期3%的利率，银行贷给企业或其他个人的利率可能是5%-6%，这个中间就有2%的利率差，不要小看这个2%啊，如果资金规模是1000亿，那这个利润就是20亿！（当然过去那种乱贷款，导致钱追不回来的出现坏账，那么也会发生亏损的）2、 中间业务：泛指代理销售各类理财产品、保险、基金等，包括代收水电费等等这也构成银行的一块比较重要的利润。银行做中间业务有一个很大的优势，就是大家都觉得银行比较可信！银行的盈利模式1、 存贷款息差收入；2、 投资回报：各种证券（债券）投资；3、 中间业务收入：IPO、代收代付代销代管等。三、证券主要指那些券商，大家炒股都熟悉的，要先在证券公司开户。其实券商就是证券交易所的代理商。他们在牛市的时候可以说是最令人羡慕的，奖金以十万为单位发。呵呵。。主要两个利润来源：1、 经纪业务：大家买卖股票的时候除了交给国家印花税之外，还要交给券商手续费，这就是券商的佣金；各家券商的手续费都可以申请打折，资金量越大，那么可以申请的优惠越多；通常都可以拿到千分之一的低手续费水平，给大家透个底，券商最低的可以打到千分之0.5，当然还有包月的就更便宜了。2、 自营业务：只有取得自营资格的券商才能进行自营业务，就是可以利用自有资金进行买卖股票、基金等。这在牛市是券商的大利润。当然还有承销业务（帮企业发行股票）等也是盈利渠道。证券公司盈利模式（经纪业务、投资银行业务、资产管理业务）1、 证券交易佣金；2、 金融产品（银行理财产品、自营理财产品、保险、信托、基金等）的销售；3、 证券保荐与承销；4、 咨询与服务。四、期货公司盈利模式1、 手续费收入（包括交易所的返佣）2、 存款利息收入：期货公司的客户资金规模很大时，银行是按照高于活期存款的利息支付给期货公司的，因为期货公司不会把客户的全部资金都打入交易所3、 用自有资金做的非期货类的其它金