贷款调查报告15篇

贷款调查汇报15篇贷款调查汇报1

借款单位：企业调查时间：某某年某某月某某日

申请贷款金额：贷款期限：

主办客户经理：某某某（亲笔签名）协办客户经理：某某（亲笔签名）

一、借款人概况及借款用途分析

1、借款人的基本概况；

2、借款原因、借款用途、借款金额及期限

二、借款人的经营、管理水平分析

1、借款人的品德和才能。重要考察企业经营者与否具有廉正可靠的品行与运用资金的才能；企业管理层的整体素质与人才构造。

2、贷款企业的产、供、销、机器设备管理状况。包括物资管理、生产管理、产品管理、质量管理和销售管理等。。对小企业，应重点分析纳税变化状况等。

3、贷款企业的人力资源管理状况。重要分析企业对人力资源的开发与运用等

三、借款人信用分析

1、借款人及关联企业品德、历史信用（包括真正经营者及股东）

2、信誉状况分析。重要分析客户与银行、工商、税务、电力等部门及其重要客户(包括供货商和购货商)的往来状况和履约状况。

四、行业前景分析

行业周期与经济周期、成本构造（固定成本、变动成本）、盈利性、竞争构造、依赖性、产品替代性、国家管制、所处位置、市场份额、产品销路。以及金融同业对客户的态度。

五、财务分析

[资产负债表分析、损益表分析、现金流量表分析、盈利能力分析、营运能力分析、偿债能力分析、发展前景分析]（财务指标见附件）

企业财务报表包括：资产负债表、损益表、现金流量表

资产负债表是总括反应企业某一特定日期的资产、负债和所有者权益及构成状况的会计报表。资产=负债+所有者权益

损益表是反应企业在一定会计期间的经营成果形成状况的会计报表。收入-费用=利润

现金流量表以现金流入和流出反应企业界在一定期间内的经营活动、投资活动和筹资活动的动态状况，反应企业现金收入和流出的全貌。

偿债能力指标

1、资产负债率。负债总额÷资产总额某100%

2、流动比率。流动资产÷流动负债某100%（短期偿债能力）

3、负债与所有者权益比率总负债÷所有者权益总额某100%

4、所有资本化比率。总债务÷（总债务+净资产）某100%

5、利息保障倍数（己获利息倍数）。（税前利润总和+利息费用）÷利息费用

6、速动比率。速动资产（流动资产-存货）÷流动负债某100%

7、现金比率现金÷流动负债

财务效益指标

1、净资产收益率净利润÷平均净资产某100%

2、销售（营业）利润率销售（营业）利润÷销售（营业）收入净额某100%

3、总资产酬劳率利润总额÷平均资产总额某100%

4、成本费用利润率利润总额÷成本费用总额某100%

5、销售现金回笼率经营活动产生的现金流入量÷销售收入某100%

资产营运指标

1、总资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均资产总额

2、流动资产周转次数销售（营业）收入净额÷平均流动资产总额

3、存货周转次数销售成本÷平均存货

4、应收账款周转次数销售（营业）收入净额÷平均应收账款余额

发展能力指标

1、销售（营业）增长率本年销售（营业）收入增长额÷上年销售（营业）额某100%

2、资本积累率本年所有者权益增长额÷年初所有者权益某100%

3、总资产增长率本年总资产增长额÷年初总资产某100%

4、三年利润平均增长率[（年末利润总额÷三年前年末利润总额）1/3-1]某100%

1、财务报表分析的局限性：

（1）会计政策和措施的可选择性，决定报表的数据具有一定的弹性。会计政策与措施的可选择不是偶尔现象，它存在于会计核算的各个方面。例如，收入和费用确认，存货的计价，固定资产折旧措施等方面都的几种选择，而每一种选择都会对财务数据导致影响。诚然，选择不是随意的，会受到某些制约和监督，但在可选择范围内足以导致的差异也是明显的，这必然会影响财务数据的精确性。

（2）人为的某些原因影响财务报表的客观性。

报表编制者有时为了实现某些目的，会故意掩盖、夸张或缩小某些会计数据，使会计数据不能客观地反应经营活动的状况。例如：己知应收账款中存在部分坏账，故意不作调整，人为地缩小了损失数字。又如故意延长折旧年限，以到达缩小折旧费用，虚增利润的目的。

（3）通货膨胀是现代经济生活中的常常现象，是会计报表分析的又一种个莫非。

财务报表以历史成本会计报表为根据进行的，但在出现通货膨胀，货币自身的价值发生剧烈变动时，那么资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润体现出来的价值不真实，影响我们的判断。

因此我们分析财务报表时最重要一点是，对借款人进行实地考察，尽量多地理解财务报表内不能看到的状况。

2、另一分析重点是对现金流量的分析与预测，分析客户现金流量的构成和变动状况，并预测客户未来的现金流量。这是第一还款来源重要根据之一，也是体现客户对银行的奉献度。

现金净流量=现金流入量-现金流出量

现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的

现金净流量

经营活动现金流入量=当期销售收入+当期应收账款净减额（-净增额）+存货净减额+预付货款净减额+当期应付账款净增额+当期预收账款净增额+其他应付未付款净增额+营业外收入+对外投资现金收入+其他现金收入

经营活动现金流出量=当期所有生产经营成本+存货净增额+预付货款净增额+当期应付账款净增额+当期预收帐款净增额+其他应付未付款净减额+营业外支出+缴纳所得税+其他现金支出

当期所有生产经营成本=销售成本+销售费用+销售税金及附加+财务费用+管理费用-折旧-摊销

怎样确定流入、流出？

现金流入-----资产类科目减少、负债权益类税目增长

现金流入-----资产类科目增长、负债权益类税目减少

借款人近一年的现金流状况，重要是经营性现金流入量，足以阐明其短期的偿债能力。这个现金流是银行承认的现金流，不能光靠借款人提供的非审计报表和口说，需要信贷人员认真的核算，这是调查人员和审查人员的工作重点之一。方式包括：核算借款人在银行结算账户的现金流入状况，要剔除关联企业间无实质交易的资金往来，剔除银行贷款划入等部份；如是惯以现金结算的小型企业、个体工商户，则核算其所有个人账户的款项转入状况。我们认为，至少借款人所有短期负债偿还期内的预测现金流入量，不小于应偿还短期债务本息，才可初步说银行的短期融资尚安全。

企业有了盈利而没有足够的现金流入量，不一定可以偿还贷款；企业有了盈利，同步有足够的现金流入量，才能偿还贷款，企业虽然略有亏损，但有足够的现金流入量，同样可以偿还贷款。最佳的模式是，企业有盈利，同步有足够的现金流入量，就一定能偿还到期贷款。

六.贷款担保分析

（第二还款来源）。

保证、抵押、质押。

①抵押物担保能力分析。重要分析抵押物变现的难易程度、变现能力的大小，确定抵押率，核定抵押物的最高担保额度。

②保证能力分析。对法人或其他经济组织，应采用近来一期财务数据，综合分析保证人的资产规模、所有者权益，已提供的各类担保总额、信用等级，现金流量，信誉状况，发展前景等原因，按有关规定测算其保证能力；对专业担保机构，应综合分析保证人资信状况、经营管理状况等，按有关规定核定其保证能力；对自然人，应根据其财产和收入状况核定其保证额度。

③分析质押物的变现能力和变动趋势，确定质押率，核定质押物最高担保额度。

两个原则：1、贷款的担保不能取代借款人的信用状况；2、贷款的担保并不一定保证贷款得以偿还。

七、贷款风险度分析：

贷款风险度顾名思义是指小额贷款企业贷款发放的风险程度。贷款风险度的测定及分析即是信用分析的最终环节，更是小额贷款企业决定贷款与否的重要根据。原则上，对风险度不小于0.6的贷款不予贷款，对风险度不小于0.6的贷款资产应列为风险贷款资产从严监控。

单笔贷款风险度=该笔贷款方式风险系数某企业信用等级系数

单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数某企业信用等级系数某贷款形态风险系数

所有贷款资产风险度=∑贷款风险权重资产某∑贷款金额

贷款风险权重资产=贷款金额某贷款资产风险度

1）企业信用等级系数

按照企业的信用等级，规定对应的等级系数

参照：AAA级40%；AA级50%；A60%；BBB级70%；BB级80%；B级100%。

2）贷款方式风险系数

根据借款人资信程度的不一样，分别采用抵（质）贷款、保证贷款和保证贷款三种方式，并按贷款方式的不一样分项设定风险系数。

八．结论

判断借款人的偿债能力、抵押担保偿还能力和本笔贷款的风险程度，提出贷与不贷、贷款金额、期限、利率等提议。

贷款调查汇报2

农村信用合作联社：

于年月日向我社申请借款万元，用途为购置原材料煤炭，我部对其申请状况做了贷前调查，现将状况汇报如下：

一、该企业基本状况。

该企业成立于年月某某日，地址在，注册资本万元，重要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为，组织机构号为，国税登记证为，地税登登记证号，股本金构成状况：出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%;出资万元，占出资比例%，限企业出资万元，占出资比例%.企业既有工人人，占地亩。在我社开立了基本存款账户，既有贷款余额万元，贷款卡号为。

二、经营状况。

企业是经市经贸委、人民ZF同意同意的唯一一家焦炭生产企业，年经市经贸委申请进行技术改造，市经贸委出文(某某经贸投[号)，同意该企业进行技术改造，改造后到达生产机制焦万。

该技改现已竣工，在年月份开始生产，通过某某年的生产，99-IV型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污到达环境保护规定，企业经营基本正常。同步采用措施在年月份上焦炉煤气综合开发运用工程，总投资万元，该项目现重要内容：运用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同步将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运行很好，生产的产品销路很好，盈利状况也很好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的状况下，从而充足运用附属产品煤焦油和煤气，实现企业最大化利润。

三、企业既有的财务状况。

截止到年月日，该企业总资产万元，其中货币资金万元，应收票据万元，预付账款万元，存货万元，应收账款万元，其他应收款万元，流动资产合计万元，固定资产原值万元，在建工程万元，无形资产万元，长期待摊费用万元，负债合计万元，其中短期借款万元，其他应付账款万元，流动负债合计万元，长期应付款万元，所有者权益万元，其中实收资本万元，为个人资本金，未分派利润元。1-2月实现收入万元，主营业务成本万元，主营业务税金万元，主营业务利润万元，其他业务利润万元，营业费用万元，管理费用万元，财务费用万元，营业利润万元，净利润万元。

(1)偿债能力分析：资产负债比率%，利息保障倍数，流动比率为%，速动比率%，从以上数据分析，该企业长期偿债能力较强，短期偿债能力很好。

(2)盈利能力分析：总资产酬劳率为%，净资产收益率为%，销售利润率为%，从以上数据分析，阐明该企业盈利能力一般，资产的收益很好。

(3)营运能力分析;总资产周转次数某某，存货周转率为%，通过以上数据，该企业总体营运效益一般，资产经营效益一般，营运能力很好。

该企业3月末财务报表：

截止到年月日，该企业总资产万元，其中货币资金万元，应收票据万元，预付账款万元，存货万元，应收账款万元，其他应收款万元，流动资产合计万元，固定资产原值万元，在建工程万元，无形资产万元，长期待摊费用万元，负债合计万元，其中短期借款万元，其他应付账款某某万元，流动负债合计万元，长期应付款万元，所有者权益万元，其中实收资本万元，为个人资本金，未分派利润万元。1-3月实现收入万元，主营业务成本万元，主营业务税金万元，主营业务利润万元，其他业务利润万元，营业费用万元，管理费用万元，财务费用1万元，营业利润万元，净利润万元。资产负债率%，流动比率为%，速动比率为%。

四、这次向我社申请借款万元，重要是在年月日在我社的借款万元于年月日到期，该企业积极准备资金在月日偿还贷款后，导致购置原材料资金局限性，特向我社再申请借款万元，借款期限一年，到期用营业收入偿还。

五、抵押担保状况。

这次在向我社申请贷款万元的抵押物为原抵押物：设备价值万元，并由和企业、、做全额保证担保。

(1)、市新鑫煤矿基本状况。

该矿经营地址在市，负责人：，经济类型为集体，注册资金万元，经营范围：煤矿开采，有效期：年月某某日至年某某月日，具有安全生产许可证，编号：(川)MK安许证字[200某某]5B，具有采矿许可证，证号：，有效期年月至年月，生产规模年产煤3万吨。在年月1日我部、及信贷科三人到该矿实地调查，既有工人人，每天产煤近吨，生产经营正常，今年估计实现纯利润万元。该矿经济类型为集体，实际上为私人所有，在年用资金万元购得开采权，同步投入资金万元，已顺利投产，生产经营正常，具有担保能力。

(2)有限企业基本状况。

该企业经营地址在号，法定代表人：，注册资本人民币万元，重要经营超市和家用电器。年某某月未，总资产万元，其中流动资产万元，固定资产万元，负债合计万元，其中短期借款万元为银行贷款，应付账款万元，应付票据万元，其他应付款万元，流动负债万元，长期应付款万元，所有者权益为万元，其中实收资本万元，资本公积万元，盈余公积万元，未分派利润万元。1-12月实现收入万元，实现利润万元。资产负债率为%。该企业财务状况很好，经营正常有担保资格和能力。

(3)个人状况.

现年岁，身份证号为现居住在，现系有限企业董事长，从事焦炭生产管理近年，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件很好，同步在

(3)个人状况.

现年岁，身份证号为现居住在路，现任企业董事长，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件很好，具有担保能力和资格。

六、风险分析：

(1)该企业是一种消耗能源较大的一种企业年产20万吨焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。

(2)该企业虽然在环境上到达当地环境保护部门的规定，但对当地的环境还是存在的影响。

(3)该企业在近几年经营状况很好，利润很好，可以准时还本付息。

综合以上所述，该企业在我社开立基本存款账户，现被我部评为A级企业，为保证该企业生产的顺利进行，同意在，期限某某年，因该企业在我社入股某某万元都为投资股，按联社规定利率优惠‰，贷款利率为‰.请上级审批。

贷款调查汇报3

一、“两权”确权及抵押贷款开展状况

据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示，截至20某某年3月末，海南省17个市县（不含海口市）家庭承包经营耕地面积427万亩，耕地流转面积50万亩。截至20某某年7月末，土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。尚未开展农房财产权抵押贷款业务。

（一）“两权”确权、流转状况

一是确权工作陆续开展。有9个市县（三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已开展土地承包经营权确权工作。2个市县（三亚市和儋州市）开展了农房财产权确权登记工作。二是抵押登记工作处在起步阶段。有6个市县（澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌）明确了土地承包经营权的抵押登记机关，仅屯昌县出台了鼓励政策。三是逐渐建立流转交易中心。东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心，截至20某某年3月末，共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。部分市县也正积极筹建。

（二）“两权”抵押贷款开展状况

1.贷款规模、分布和贷款机构。截至20某某年7月末，全省土地承包经营权贷款余额为8754万元，同比增长134.82%，比年初增长2275万元;不良贷款余额118万元，不良率为13.48%。从贷款用途看，投向农业生产的贷款余额为1569万元，个人消费贷款余额185万元，其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看，仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元，承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元，承包土地经营权抵押占辅助作用的贷款余额为7000万元。

2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。“两权”抵押贷款办理一般流程为：客户申请→受理→调查→审查→审批→办理登记（或者公证）→贷款发放。部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关，因此金融机构采用公证的方式来替代抵押登记。贷款额度一般由抵押物价值确定，一般抵押率不超过40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。贷款用途重要围绕农业经营。贷款期限以一年期短期贷款为主。

二、存在问题

（一）法律障碍

法律上对农村土地承包经营权一般不容许抵押。唯一例外，只容许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押，重要是为了鼓励承包开发“四荒”地，处理承包开发荒地的资金短缺。法律虽然没有明确严禁抵押农房，但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押，故农房抵押亦被法律所严禁。我国法律体系一贯采用“房地一体”模式，如《中华人民共和国都市房地产管理法》第三十二条规定：“房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同步转让、抵押”，故农房抵押受制于宅基地使用权，而农村宅基地抵押为我国现行法律所严禁。

（二）“两权”流转程度低、存在私下交易

1.本省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%，流转程度低。据理解，相称一部分耕地流转通过私下协商进行，不仅对官方记录的交易量产生影响，并且轻易产生权益纠纷。

2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权状况。

（三）“两权”配套制度建设滞后

1.确权登记难度大。从全省状况来看，部分市县已逐渐开展土地承包经营权登记，但土地承包经营权确实定、土地边界的划定争议较大，导致确权时间长。

2.地方政府重视不够，人员、经费安排局限性。有关人员工作积极性不高，呈“无人管”、“无人干”的状况，导致确权登记、流转中心建设推进缓慢。

四、政策提议

（一）多重任保模式规避“两权”抵押的法律风险

从20某某年开始，我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点，其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重任保模式，防止担保物单一，从而减少贷款风险，值得借鉴与推广。

（二）完善制度和组织机构建设

一是政府深入明确“两权”管理部门的职能责任，赋予工作权力，在“两权”管理和服务上实行人员、经费政策倾斜。二是建立仲裁机制，设置县、乡、村“两权”流转服务机构，推进“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。三是完善“两权”价值评估市场建设。建立专业评估机制、设置专业评估机构和评估人才，出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则，为开展“两权”抵押贷款提供评估服务。

（三）规范“两权”流转行为，创新流转方式

在乡镇加紧建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。搭建高质量服务平台，免费开展土地流转征询、登记、变更、仲裁、法律援助等服务;逐渐建立规范的“两权”流转程序，采用统一格式的文书档案资料，加强规范化管理;深入强化农村土地集体所有的观念，支持乡村干部依法管理集体土地，增强农民群众依法流转“两权”的法律意识，查处违法流转行为。积极探索以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式增进土地高效流转。

（四）加大对“两权”抵押贷款的扶持政策

有关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补助政策，减少农民承担;金融监管部门对有关金融机构增长“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度，消除金融机构“惧贷”心理，使“两权”贷款愈加良性发展。

贷款调查汇报4

借款人因票据到期需要周转金，于年3月5日向我企业提出某万的小额贷款申请。我企业业务部对该借款人进行了调查，现将调查状况汇报如下：

一、基本状况：

某男，1962年3月出生，身份证号码：某，大专学历，1999年12月开办了某企业，任法人。经营稳定。其妻某，某年某月某日出生，身份证：某.

二、借款申请人资产状况

据调查，某为某企业的法定代表人，出资额某万元，占出资比例99.87%。同步，某销售中心为某企业股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币某万元，拥有多处房产。

通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

三、借款用途、金额、期限

借款人某申请借款135万元，用于借款人某年3月5日农行到期某万承兑票据。期限为一种月。经调查理解，借款用途真实、合法。

四、借款方式

借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为某润滑油销售中心及自然人某，并签订了我司承认的保证书。某销售中心经营正常，收入稳定。自然人某同为某销售中心股东，出资额某万元，出资比例某%。

五、还款来源状况

借款人的还款来源为某润滑油销售中心的主营业务收入（附与某企业的供货协议）。此外据借款人简介，近期借款申请的农行某万贷款将发放，可用来还贷。

六、调查结论

借款人自身经济实力雄厚，信誉度很好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具有担保实力。综合以上调查分析认为，只要保证该企业专款专用，企业运行正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人某发放贷款某万元，期限为一种月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

贷款调查汇报5

有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行发明利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一种岗位均有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户诸多，不过对于贷款业务的认识的还是比较陌生，目前就信贷业务做个简朴理解。

尽管在信贷业务品种不一样、对象各异上，但均有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以保证信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一种环节的层层控制到达防备风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、协议签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一种从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。由于尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。另一方面，尽职调查是减少贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最终，通过揭示也许影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出对的的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽量掌握借款人及业务的各方面状况，揭示分析潜在的风险原因，是信贷员尽职调查工作的基本规定。信贷员必须遵照真实、精确、完整、有效的原则，通过多种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

尽职调查最终体目前调查汇报中，个人贷款尽职、调查汇报侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款详细用途及还款来源等请款的分析，保证借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防备虚假按揭等现象的发生。

信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰理解到自己的贷款能力，贷款人能有效防备风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。

贷款调查汇报6

一、市中长期贷款的基本状况

到20某某年终，市中长期贷款余额为23.39亿元，比20某某年增长4.17亿元，增长21.70，其中基本建设类余额为5.22亿元、技术改造类余额为4.48亿元，个人消费、住房、汽车、农业等其他类中长期贷款余额分别为3.57亿元、2.32亿元、1.20亿元、6.43亿元。从中长期贷款增减变化示意图看出，20某某—20某某年，市中长期贷款总额呈平稳增长态势，其年距增长分别为3.55亿元、3.66亿元、0.51亿元。

二、市中长期贷款展现的特点

1.从新增贷款的重要投向来看。20某某年末，市中长期贷款余额达19.22亿元，较年初增长3.55亿元。新增贷款重要投向一是个人住房贷款和汽车消费贷款，仅此就增长2.11亿元；二是辖区各商业银行为辖内汾阳杏花村汾酒股份企业、柳林矾水沟煤矿、临县电矿、中阳龙虎水泥厂、孝义市金晖煤化工有限企业注入技改贷款，技术改造贷款当年增长0.91亿元。20某某年末，全市中长期贷款余额为22.88亿元，较年初增长3.66亿元，重要用于城镇居民公益事业煤气、供热、煤矸石发电项目的中长期贷款有所增长。如：孝义中行向孝义供热企业发放固定资产贷款0.28亿元，孝义建行为市煤矿石发电厂发放贷款1.02亿元，汾阳农行向汾阳医院外科综合大楼建设发放1930万元中长期贷款。20某某年末，全市中长期贷款余额达23.39亿元，较年初增长0.51亿元，重要投向煤矿技术改造和住房领域贷款。

2.从中长期贷款行际分布来看。工、农、建行的中长期贷款占绝对主导地位。20某某年终辖区19.22亿元中长期贷款中工、农、建三行贷款余额为17.50亿元，占所有贷款余额的91.1％，中行、发行、信用社的中长期贷款仅占8.9％。20某某年辖区22.88亿元中长期贷款中，工、农、建三行的贷款余额为20.39亿元，占比为89.1％，其他金融机构中长期贷款占比仅为10.9％。20某某年辖区23.39亿元中长期贷款中，工、农、建三行余额为21.05亿元，占比为90％，其他金融机构占比仅为10％。

3.从中长期贷款的行业分布来看。近年来，市中长期贷款的行业分布较广，新型产业贷款增幅迅猛。并展现如下几种特点：

①中长期贷款集中投向煤炭行业。近年来作为支柱产业的煤炭行业，由于企业管理粗放，技术低下，安全不达标，有悖于国家的宏观产业和环境保护政策，因此许多企业不得不进行技术改造。据记录，20某某年—20某某年，投向煤焦行业的基本建设和技术改造中长期贷款余额分别为3.65亿元、5.50亿元、6.31亿元，分别占当年中长期贷款总额的10％、22％、21％。

②投向都市拆迁改造和市场建设中长期贷款增势明显。伴随撤地建市和一批县级市的相继出现，辖区城镇化建设、三河改造工程、兴建体育馆等成为投资的亮点。据记录，20某某—20某某年辖区用于都市拆迁改造和市场建设的贷款分别达6646万元，8327万元、10332万元，分别占当年中长期贷款的3.5％、3.6％、4.4％。

③个人住房贷款增势强劲，汽车消费贷款增势回落。20某某年—20某某年，辖区个人住房贷款余额分别达13285万元、8万元、23157万元，分别占个人消费贷款的37.1％、51％、64.8％。20某某年—20某某年汽车消费贷款在个人消费贷款中的占比分别为58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1个百分点。

④用于农业基础建设和扶贫攻坚项目的中长期贷款缓慢下降。20某某—20某某年，投向柳林亿元扶贫攻坚项目，汾阳汾州小米试验基础项目，临县、岚县等地的小杂粮试验基地项目以及辖区各县市机修梯田、节水浇灌、打旱井等项目占用中长期贷款额分别为6.53亿元、6.46亿元、6.43亿元，分别占同期中长期贷款总额的34％、28.12％、27.5％。

三、中长期贷款中存在的问题

1、中长期贷款投放行业集中趋势明显

市域经济属经典的资源型经济。辖内煤、铁、铝资源丰富，近年来，在全市“大上项目、上大项目”的经济发展战略指导下，全市新上马和发展壮大了一批煤焦、钢铁项目，这些企业为当地优势企业，是重点税源，政府和银行均予以政策倾斜。如20某某年，汾阳市工行向西山五麟煤焦有限企业分次发放8年期项目贷款1.44亿元人民币，该贷款占到汾阳市中长期贷款总额的55；孝义市近年来投向煤焦业的中长期贷款达1.74亿元，占到该市中长期贷款总额的52；20某某年末，中阳钢厂占用中长期贷款万元，占到中阳县同期中长期贷款总额的30%贷款向煤焦和钢铁等个别行业集中的趋势非常明显。首先，贷款过度集中的同步也意味着风险的集中，贷款过度集中有悖于金融机构风险控制原则；另首先，煤焦和钢铁两大主导产业被列为过热行业，在国家实行的新一轮经济宏观调控政策中，煤焦和钢铁行业受到调控首当其冲，有关企业的基建或技改项目多数被叫停，部分贷款风险显现。

2、农业贷款、个人贷款发展缓慢

①农业基础微弱，辖区农业贷款需求量大。市为全国连片贫困区，自然条件差，农业基础微弱，农业对中长期贷款需求量大。20某某年—20某某年，全市投向农业领域的中长期贷款分别为6.53亿元，6.46亿元和6.43亿元，分别占到同期中长期贷款总额的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比却不增反降。②个人消费信贷发展缓慢。记录资料显示：20某某—20某某年，全市个人消费贷款余额分别为3.58亿元、3.99亿元和3.57亿元，分别占同期中长期贷款总额的18.6、17.5和15.3，余额徘徊不前，占比逐年下降。

3、不良贷款逐年增长，清收困难

①历史挂帐问题多：据记录，20某某—20某某年，全市中长期贷款净增77192万元，占到20某某年中长期贷款余额的33％，全市三分之二的贷款为20某某年此前发放，这一块旧贷款占用时间长，资产质量低，资金沉淀率高。原因之一是政策性原因所致的全市辖内各县市均存在人行和农发行划转农行贷款，这部分贷款清收难，大部分已成为双呆贷款。

②不良贷款清收困难，重要以核销为主：从记录数据上看，不良贷款占比虽展现逐年缓慢下降态势，但不良额却呈攀升趋势。据调查，近年来除对部分贷款进行上报核销和剥离处理外，各国有商业银行真正清收盘活的中长期不良贷款很少。

四、规范管理中长期贷款的对策与提议

1、切实加强中长期贷款的三查：一是金融机构要严格做好贷前调查，严格遵守贷款操作规程，坚持项目评估和论证相结合，既要讲“北京话”，还要讲“地方话”，做到国家宏观政策和地方经济发展实际兼顾，杜绝地方政绩观下的行政干预。二是严格中长期贷款的贷中审查，尤其是对贷款的主体身份确认，担保的有效合法、手续的严密完备、程序的公开透明进行严格审查。三是强化中长期贷款的贷后审查，防止贷款挪用转移用途。

2、加强对不良中长期贷款的动态清收：金融机构应视形成原因和资产实际状况对不良贷款进行分类，对属政策性原因导致且回收无望的贷款应加紧核销或剥离；要积极争取有关部门支持，对关停并转企业实行破产，并按有关程序依法清收对应贷款；对转移、恶意逃废贷款的企业要对其借款人和担保人进行确认，发出资产保全告知，并联络金融同业进行联合制裁，将风险降到最低程度。

3、加强贷款期限管理，做到资金供应与项目建设的合理衔接：金融机构应亲密审核和关注企业技改和贷款项目的进展状况，并根据项目进展程度及时合理投入贷款，这样既可使信贷资金发挥最大效益，又能协助企业节省减少利息支出，防止企业挤占和挪用贷款，保证项目的正常进展，从而实现银企双赢。

4、大力发展住房和汽车等个人消费贷款：伴随城镇居民生活水平的提高、消费观念的转变，消费信贷市场潜力大，金融机构要结合目前消费时尚，不停拓展消费信贷领域，开发适合银行操作的、新的大宗类消费信贷品种。

5、加大对中小企业扩大生产、技术改造资金的支持力度：县域内以中小企业为主，目前国家环境保护政策、产业政策对企业生产规模、生产技术的规定原则越来越高，中小企业急需产品升级，提议金融机构要深入加大对产品有市场、企业有效益的中小企业的支持力度，保证中小企业生产技术改造资金需求。

贷款调查汇报7

农户小额信用贷款是新形势下农信社支持三农的首选贷款方式，也是打造诚信农信、平安农信的重要措施。近几年来，农信社通过发放小额信用贷款，扩大了大款投放面，亲密了农信社和广大农民群众的血肉联络，为信用社的发展注入了新的活力。总体上看，农户小额信用贷款势头发展良好，但也存在某些不容忽视的问题。

一、存在的问题

1、对小额信用贷款认识不到位。一是有某些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评估信顾客及发放小额信用贷款不积极、不积极。二是个别信贷工作人员嫌评估信顾客太麻烦，环节太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几种大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作诸多，让他们介入信顾客的评估工作认为是额外承担，尚有的村干部不乐意在有关栏目内签字，怕未来承担经济责任。五是少数信用社主任不能对的处理信用工程的创立工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信顾客评估是软任务，对信顾客的基础性工作做得不到位。

2、信顾客对信用证认识模糊。评估信顾客是一项十分严厉认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的承认，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分以便地获得贷款。但有些信顾客对得来不易的信用证并不十分爱惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都阐明信顾客对小额信用贷款的内在含义认识不清。

3、信用社在详细操作上也存在某些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户获得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信顾客的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加某些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款同样，手续比较复杂。

二、工作提议

(一)大力宣传农户小额信用贷款的重大意义

农户小额信用贷款是亲密信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是处理农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的重要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，并且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。首先，农信社要对村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信顾客的评估工作，满腔热情地投身到信用工程的创立活动中去;另首先，县联社、信用社领导要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联络农民群众的工作切入点和落脚点，自觉地、积极地、热情地发放小额信用贷款。

(二)紧紧依托当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评估体系

信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的参与和支持。信用社应积极地、积极地将信用评估工作向县、乡两级党委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。在详细工作中，还要充足发挥村干部的积极能动作用，让他们全程参与、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员构成的农村信用评估领导小组，要充足发挥地熟、人熟、状况熟的优势，对申请规定成为信顾客的农户，要从其信用程度、威望高下、家产状况、整年收入、偿债能力等方面进行全方位的调查理解，在此基础上确定信顾客的名额。在这方面，要坚持原则，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评估指标。

(三)建立一套科学的信用等级监测体系

信用等级评估工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费力，同步细致缜密，因此有“系统工程”之说。正由于如此，我们对得之不易的多种数据要倍加爱惜。对这些数据最有效的保留措施就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评估资料纳入数据库管理。县联社一级法人核算的，县联社设一种数据库即可;县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设置分库。数据库建立之后，要对信用评估指标实行动态管理、适时管理、定期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测规定信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据及时纳入微机进行改正。非现场检测要根据各基层社的记录数据运用数学公式进行模拟计算，从中找出变化的东西，发现规律性的东西，预测信顾客的信用程度发展变化趋势，指导

全县的信用等级评估工作。

(四)全面贯彻小额信用贷款各项优惠政策

一是在贷款条件上，要分清状况，区别看待。对那些诚实守信的农户，对因遭遇天灾人祸、意外事故等不可抗力原因不能及时偿还本息或无力偿还本息的，经调查核算可予以合适展期，并勇于据实再发放少部分新的贷款，以协助他们恢复元气，重整家园，养本生息。二是根据风险的大小和农户长期形成的信用状况，在人民银行准许的浮动幅度内，合适减少小额信用贷款利率，体现小额信用贷款的优惠政策。三是根据农业生产的季节性、周期性、循环性的特点和信用贷款的详细用途，合适延长贷款期限，使贷款的.期限和和农业生产周期相衔接，充足发挥贷款和农业诸生产要素的掺合作用、推进作用。四是对那些确实有还款实力且信用程度尤其高的少数信顾客，可破例提高授信额度，体现信用社的差异政策。

贷款调查汇报8

一、农户贷款调查汇报格式

1、调查汇报的基本状况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭组员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。

2、资产负债状况：详细写清贷户家庭固定资产状况详细细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其他资产机械设备、名称、数量、现价值。负债状况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其他负债等，计算资产负债比例。

3、家庭经营状况：写清贷户的家庭承包土地面积、种植重要作物，详细亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入等状况；综合评估客户整年收入状况。

4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，寄存详细地点、数量、（房产写明座落位置构造、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。

最终调查人写出精确的意见，承担的责任。签订集体研究意见，确定第一、二、三负责人，调查人或信用社不能签订模糊不清的意见。

二、个体商户贷款调查汇报格式

1、调查汇报的基本状况：要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭组员、住址、从事职业专业技能、诚信程度等。

2、资产负债状况：详细写清贷户家庭固定资产状况，详细细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及流动资产现货、应收货款、现金、机械设备、名称、数量、现价值。负债状况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其他负债等，计算资产负债比例。

3、家庭经营状况：写清贷户的家庭生产经营项目、投资规模、经营周期、产值、销售收入及利润等状况，全面综合评估客户的收入状况。

4、贷款方式：属于担保方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格;属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，寄存详细地点、数量、（房产写明构造座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。

最终调查人写出精确的意见，承担的责任。报批社签订集体研究意见，确定第一、二负责人，调查人或信用社不能签订模糊不清的意见，否则联社不予授理。

三、企业贷款调查汇报格式

1、企业的基本状况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导组员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

2、企业的资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息状况。所有者权益，资产负债比率。

3、企业的生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

4、贷款的可行性分析、资产负债分析、生产周期与流动资金分析、现金流量分析、资金的分布分析、生产与销售分析，这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式（按第一项第5条写清）、贷款期限、调查人所承担的责任。

5、报批贷款信用社签订集体研究意见，按规定确定第一、第二负责人。

1、着力点要明确：

首先，要深入调查，占有材料。这是写好调查汇报的基础和先决条件。为此，就应当亲自理解第一手材料。既要理解“面”上的材料，又要理解“点”上的材料；既要理解正面材料，又要理解反而材料；既要理解现实材料，又要理解历史材料。如上例中，同学们就要认真回忆平时手头搜集到的有有关“勤俭是美德，是事业成功的重要原因，奢侈挥霍导致事业失败”方面的详细资料。

另一方面，要认真分析，找出规律。这是调查的目的。在占有大量材料的基础上，要“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”地总结出事物的规律。此例中，除了要有详细的事例或数据外，还要对占有的资料分门别类加以总结，如以“盲目攀比，铺张挥霍”、“勤快节俭、合理消费”为门类加以归纳，从中找出规律性。

再次，要立场对的，观点鲜明。调查汇报要站在客观的立场上，透过现象看本质，对事物作出对的的判断和评价。如上例中，调查的目的是协助学生树立勤俭节省的美德，结合学生的生活实际，处理乱花钱、互相攀比、超前消费等不良习惯和问题。

最终，要概括事实，有叙有议。不能光罗列现象，并且要合适地进行分析、议论，论述观点。如上例，在做到有事例和数据的基础上，运用所学的社会原理进行理性分析，分析要观点全面。

贷款调查汇报9

一、开发企业资信状况

1．开发企业基本状况

企业性质：有限企业企业经营期限：

开发资质等级：肆级信用等级：

注册资本：20某某万元所有者权益：20某某.45万元

总资产：9716.16万元总负债：7626.11万元

基本结算账户行：中国工商银行银行贷款总额：5000万元

法定代表人刘彦联络电话

财务负责人孔繁霞联络电话

企业重要投资人投资金额占实收资本

王春艳400万元20%

刘伟1600万元80%

法定代表人个人信用状况：良好。

2．开发企业经营状况

（1）开发企业近二年重要开发项目的运作状况：开发的重要业

绩和重要开发的项目（对滚动开发项目尤其应简介上期开发项目

的有关销售状况）、信誉状况：

鑫龙房地产20某某-已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已所有售罄。在原有业主的基础上及开发商在本市的信

誉前提下，企业决定继续开发B区。B区一期合计432户，

共8栋现已主体完毕。销售状况良好。

（2）开发企业与我行合作关系（此前楼盘项目合作状况，重要

简介合作金额、客户违约及开发企业履行阶段性保证状况）：

鑫龙地产一直以来与贵行合作，合计贷款5000万元，客户无违约状况，我企业履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉

良好。

在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保

证状况：

无。

二、申报楼盘基本状况

1．楼盘概况

楼盘名称：鑫源小区B区楼盘性质：住宅

项目占地:46218.69平方米住宅土地获得方式:出让土地使

用年限:70年。

总投资:8000万元总建筑面积:㎡项目容积率:2.1

国有土地使用权证有建设工程规划许可证有建设用地规划许可证有建筑工程施工许可证有

与否分期实行是共分期□否

楼盘所处地理位置：□市中心次中心□市郊

该小区位于沿山路西。

2．本次申报楼盘状况

本次申报为项目的第1期占地24000平方米

土地与否已被设定抵押□与否

本期项目动工时间：20某某年8月1日估计建设周期:10个月本期投资:5000万元建筑面积:40782.88万平方米

其中：住宅40747.22平方米（住宅类型：6层8栋432户）

住宅重要户型为建筑面积87.13平方米204户占比47.6%

建筑面积84.1平方米60户占比14%

建筑面积108.56平方米60户占比14%

建筑面积93.5平方米108户占比24.4%

地下车库个数为181个，占地面积9350平米目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕。

3．楼盘资金状况

本次申报项目总投资额：8000万元已完毕投资额：4000万元

本期项目资金来源其中：项目资本金：20某某万元

银行借款：0

预售收入：20某某万元

目前资金实际到位：4000万元

4．本楼盘与其他银行合作状况

与否与其他银行签订了合作协议□与否

三、楼盘市场预测

1．楼盘市场定位

社会大众群体工薪阶层。

2．市场需求分析

霍林郭勒市大企业新引进工人0人左右，需求购置房屋，对于霍林郭勒市外来人口较多在霍市就业高达80%以上，外来人口住房需求较高，对于霍市旧城改造、城边拆迁等，鑫源小区是属于高品质低价位，足以满足老百姓的需求。

3．市场销售前景和购置客户群体分析（包括已接受预订状况）：

鑫源小区B区满足市场需求，重要购置客户群为：铝厂、电厂、煤矿、霍市城边拆迁、外来打工等,鑫源小区B区已销售近40%。计划至20某某年10月前销售90%。

4．同类地段同类物业市场价格。霍市的同类物业价格是政府规定的物业费用相似。

5．本期楼盘销售收入估计：

其中：住宅销售收入:11037万元住宅销售均价:2797元/㎡

贷款调查汇报10

1、基本状况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导组员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

2、财务状况：

（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息状况。所有者权益，资产负债比率。

（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

3、企业贷款的可行性分析：

（1）资产负债分析；

（2）生产周期与流动资金分析；

（3）现金流量分析；

（4）生产与销售分析；

这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、

4、资信状况：要写清贷款户与否有不良信用记录，打印企业信用汇报。

5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量与否符合实际。

6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息

7、贷款方式：属于保证方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格，属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，寄存详细地点、数量、（房产写明构造座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。

贷款调查汇报11

一、融资企业基本状况调查

1、改制与设置状况

年月日某省经贸委批复对某省企业进行股权设置和股份制改制，发起成立某某有限企业（如下简称“某某企业“）。

2、借款人历史沿革

某某有限企业位于某某市高新开发区，是科工贸一体化企业之一，成立至今已经有数年历史，目前控股股东为某某有限企业（简称某某信息，股票代码：），第二大股东为某某有限责任企业，某某企业注册资本为万元，总资产亿元，年总销售收入靠近亿元。重要经营范围：；业务类型包括：，是某省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一。某某企业部分包括两家企业某某有限企业(全资)和某某有限企业（参股）。企业集调拨、批发、连锁零售一体化，经营品种数千个，销售网络覆盖某某省个地州市（县），是某某省商业及物流配送的关键力量之一。企业所属连锁店成立于年月，是某某省内较早开展连锁经营的企业之一，拥有余家连锁大药房，是某某零售业的重要构成部分。企业先后获得“”等荣誉。

3、发起人、股东的出资状况

成立初期，企业股本万元，企业重要发起人有：

某某有限企业，出资万元，占比%；

某某企业出资B万元，占比%；

4、重大股权变动状况

截止汇报期，申请人股本构造为：

某某有限企业持有万股，占比%；

某某有限责任企业持有万股，占比%；

5、重要股东状况

某某有限企业（如下简称“某某“）成立于年月日。企业重要发起人某某企业（如下简称“某某集团”）前身为某某厂成立于年，重要从事产品的生产和销售，年进入市场，

企业前某大股东为：

企业注册地址为。办公地址。经营范围有。

6、独立状况

企业独立核算、管理和纳税。

企业资产无大股东挪用状况。

关联交易占比较低，具有业务独立性。

决策机构独立性弱，受控股股东控制。

7、高管持股状况

企业董事长持有万股，占比%；

8、商业信用状况

企业纳税状况正常，无协议纠纷，经查询征信系统，企业能正常还款、无欠息。经我行测评，企业信用等级得分分，信用等级为级。

二、业务与技术调查

1、行业状况及竞争状况

2、采购状况

企业采购渠道稳定，存货周转天数为天，符合行业特点，采购无关联交易。

3、生产状况

企业是某某省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一，技术领先度高。资产权属明晰，均购置保险，重要产品净利率%，符合行业状况。企业通过行业认证，质量、安全符合规定。

4、销售状况

企业零售一体化，经营品种数千个，销售网络覆盖某某省个地州市（县），是某某省的关键力量之一。企业所属零售连锁店成立于年月，是某某省内较早开展零售连锁经营的企业之一，拥有余家连锁，是某某零售业的重要构成部分。

企业应收帐款前某名分别为：

三、高管人员调查

1、高管人员任职及任职资格:

高管人员具有任职合法性。

2、高管人员的经历及行为操守:

某某男年月出生，族，中共党员，学历，

年月至年月在某某工作，曾担任过；年月至年月在某某任；

3、汇报期内高管人员变动：

汇报期内无高管人员变动。

4、高管人员对外投资状况：

企业董事长除持有该企业万股、占比%以外，无其他对外投资状况。

四、组织构造与内部控制调查

1、企业章程及其规范运行状况：

2、在融资人设置独立董事制度下调查独立董事制度及其执行状况：

企业无独立董事。

3、内部控制环境：

企业是严格按照企业法设置的企业，企业制度执行状况良好，并建立了授权及汇报程序，同步，员工对内控制度执行状况良好。

4、业务控制：

业务控制流程有效，外部审计规范、定期。

5、信息系统控制：

流程和制度规范，系统完整、合理、有效。

6、会计管理控制：

会计制度、流程完整、有效、合理；

会计人员定期培训，并具有上岗资格；

会计人员可以互相制约；

执行电子授权规定。

7、内部控制的监督：

内部审计完整、有效。

五、财务与会计调查

1.财务汇报及有关财务资料：会计信息和实际状况相匹配；

调查中关注了企业重大财务异常状况；

企业控股子企业财务信息已经并入某某企业合并报表；

企业在汇报期前一年无收购行为。

2、会计政策和会计估计：

会计政策和会计估计合规、稳健。

3、财务比率分析：

①资产负债表概要：

借款人截至年月日，资产总额万元，负债合计万元，所有者权益万元。其中，流动资产万元，流动负债万元。数值较大的几种重要科目有：

资产类：货币资金万元，应收账款万元。应收账款构成重要是，其中金额最大的前5家为：

以上5家合计万元，占应收账款总额的%，帐龄都在一年以内。其他单笔金额在元不等，较分散。某某企业的应收账款债务集中度不高，欠款企业基本为，合作时间长，应收账款形成坏账的风险较低。存货万元，重要是原材料、在产品和产成品，无不具有使用价值的存货。

负债类：短期借款元。应付账款万元，重要为某某企业向上游企业采购的尾款。

②短期偿债能力分析：时间指标20某某年20某某年20某某年流动比率

速动比率

存货周转率

应收帐款周转率

从上表可以看出，企业流动比率相对稳定，某年的流动比基本保持在正常水平。企业持续某年速动比率在%左右，相对较低，重要由于企业波及，占用大量库存。存货周转率保持在以上，应收帐款周转率保持在以上，并且稳中有增，符合行业特点。

总体看：企业具有一定流动性，资产营运能力强，具有短期偿债能力。

③长期偿债能力分析：

资产负债率

利息保障倍数

工业企业资产负债率合理水平为65%，借款人一直保持在行业水平之下，还可以根据主营业务的增长状况，合适提高资产负债率来提高盈利能力。某某企业的利息保障倍数保持在以上，且较为稳定，伴随盈利能力的不停增强后续尚有继续增长的空间。

借款人，资产负债构造合理，具有很好的长期偿债能力。

④盈利能力分析：

时间

指标

主营业务收入

销售利润率

销售净利率

某某企业的各项财务指标呈稳定增长的态势，但总体盈利能力较低，是由于行业特点所决定的。环节利润相对低，终端销售商的利润相对较高。企业主营业务收入逐年增长、利润率保持稳定，具有一定的盈利能力。

总体来看，企业的资产负债构造合理，流动性好，资产营运能力强，具有一定的短期偿债能力、长期偿债能力和一定的盈利能力。

4、现金流及还款来源：

企业用主营业务收入且不限于主营业务收入作为本次借款的还款来源。

某某企业每年的主营业务收入稳定增长，某某年计划实现销售元，某某-某某年的平均增长率根据测算为%，企业增值税率为%。某某-年现金流预测如下：

某某年预收帐款年净增长为元，应收账款净增长为元。经营现金流入元。年企业现金流入合计：

根据测算可以看出，企业从某某至谢谢某某年在借款期间内可以形成现金流入亿元，远远不小于借款金额某某万元，并且企业采用第年各还本金人民币万元，利息每季支付，具有还款来源。

六、业务发展目的调查

1、发展战略：

①行业分析与预测：

年，某某行业实现合计工业总产值元，同比增长％；实现产品销售收入千元，同比增长％；实现利润总额为元。

某某年月日，国务院常务会议通过《意见》和《实行方案》，行业将有望继续保持一定的增长。估计未来3-5年行业的年增长率不会低于20%。②整合预测：

企业集调拨、批发、连锁零售一体化，经营药物品种数千个，销售网络覆盖某某省，是某某省的关键力量之一。

通过本次收购，某某企业控制了某某企业、加上收购前控制的，以及流通行业的优势，通过统一采购、统一销售、统一管理，有助于药业生产企业、流通企业的做强，有助于减少单位生产、流通成本、管理成本，发挥规模优势。因此，某某企业本次收购行为的协同性战略目的具有可行性。

2、历年发展计划的执行和实现实状况况

根据对某某企业历年的经营计划和实际完毕状况分析，均能完毕计划。企业的经营计划具有可行性。

3、融资资金投向与未来发展目的的关系

该笔业务借款用途为。因此，本次借款所有用于。

七、本次融资资金运用调查

1、历次融资及还款状况调查：

经查：某某企业在历次资金使用过程中，可以准时还本付息。

2、本次融资资金使用状况：

①某某有限企业基本状况：

②某某重要会计数据（单位：元）：

3、目的企业股权构成状况：

八、保证人调查

本并购贷款业务由某某有限责任企业提供连带责任保证，保证期某年。

1、保证人基本状况：

2、保证人法人治理：

3、发展战略：

①企业定位：

②重点发展的业务板块：③经营思绪：④发展目的：

4、财务状况

截止年终，净资产为亿元，对外担保亿元，本次提供万担保，大幅不不小于企业净资产，经我行测评企业信用等级得分分，信用等级为级，具有担保资格。

贷款调查汇报12

市区广大城镇妇女:

为了深入发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在增进妇女创业就业工作中的作用，鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业，扶持妇女创业的优秀成果，现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的告知如下：

一、贷款人员范围

具有本市常住户口，年龄在20-50周岁(含)，具有一定劳动能力和技能，有自主创业意愿，持《再就业优惠证》的中、省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女组员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退伍女军人;黑河籍毕业六个月以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家眷;都市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安顿就业的妇女。同步，近两年内正享有下岗再就业贷款的妇女不享有此优惠政策。

二、贷款条件

1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。

2、需具有从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。

三、贷款额度及期限

妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在3万元左右，最高金额为8万元。如确需贷款3万元以上的，需要进行企业项目评估(原则上用工人数较多、效益很好的企业)。贷款期限一般不超过2年。

四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围

微利项目是指妇女在小区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，详细包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾小朋友教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

五、提供材料

(一)已创业人员

1、本人工商营业执照、税务登记原件及复印件五份;

2、《身份证》原件及复印件五份;

3、近期一寸免冠照片5张。

(二)将创业人员

1、《身份证》原件及复印件五份

2、户口原件及复印件五份;

3、婚烟证明原件及复印件五份;

4、小区妇联推荐书原件及复印件五份;

5、创业计划项目书一式五份;

6、近期一寸免冠照片5张。

六、担保人的主体担保条件及义务

1、小额贷款担保人，是在黑河市财政局全额拨款的机关、事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。

2、满足第一条担保人资格，不过已经为他人提供担保且目前仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。

3、已经解除担保责任，不过贷款人未能及时足额还款的担保人，不能为本次小额贷款人提供担保。

4、如贷款人到期不能准时足额偿还银行贷款，担保人必须同意黑河市鑫盛投资担保有限责任企业从本人财政统发工资中扣缴替代偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，或者从本人单位的财政经费中替代偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前，负责及时书面告知担保企业，并妥善安排处理担保人调离后的担保义务，如未能及时告知担保企业，由此导致的一切后果和损失均由担保人单位承担。

6、由于贷款人未能按期足额还款导致违约，致使该笔贷款不能贴息的，担保人除替代贷款人偿还本金、逾期利息及滞纳金等应付款项外，必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。

除满足上述条件，担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者，不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。

七、贷款使用规定

妇女创业小额担保贷款是协助妇女自谋职业，实现自主创业的有效手段和政策支撑。要保证贷款真正为自主创业者提供服务，做到专款专用，真正起到创业促就业的作用。

八、贷款申请程序

申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居