新形式下银行存款营销途径

2016-03新形势下的存款营销途径2023/9/291要点2023/9/292要点2023/9/293存款实际分布与应对措施实际分布应对措施其他网点增长关系营销以贷引存结算派生理财派生代理归集机构客户同业派生2023/9/291、网点增长网点对存款的吸纳作用地域特点与主要存款来源社区银行电子渠道2023/9/295有效客户流失挖掘从开户到流失（0余额）平均9个月，客户越小流失天数越短一个账户更易流失，2个账户以上比一个账户流失降低1倍余额100元以上流失下降4倍每月交易4笔比无交易流失下降3倍最近月份有交易比无交易流失率下降1倍存款连续3个月下降10%的客户最易流失国际结算客户流失率低2023/9/296小企业无贷户流失挖掘流失率36.5%时点存款100万以上相对安全，连续3个月低于100万，流失率高于全行平均近3个月交易笔数低于25笔（每月交易不足10笔），流失率高于全行平均近半年单笔入账小于30万，流失率大于全行平均近半年累计入账最大值小于100万，流失率大于全行平均，没结算往来客户最易流失产品使用小于等于6个，流失可能性大于全行平均多开一个账户流失率下降1倍2023/9/297储蓄营销2023/9/29家庭金融服务的种类投资理财融资保障境外便利养老专题……2023/9/299小区金融基本功能一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务账户变动实时掌控2023/9/29102、关系营销派生存款拉关系挖人存款费用率无贷户2023/9/29113、授信业务派生存款表内派生表外派生“以贷引存”——“贷”与“引”流贷“贸融化”担保弱化与现金流控制强化2023/9/2912以贷引存谈回报捆绑营销结算表内转表外流贷转贸融内保外贷链式资金整合存单质押、足额保证金支持重点项目，争取机构存款以存定贷公私联动2023/9/29134、结算派生传统结算国际结算跨境结算电子银行第三方支付结算、信贷、理财捆绑营销策略结算业务流程优化2023/9/2914新兴的交易银行业务体系资本节约型利率市场化经济全球化以客户为中心本行业务优势供应链金融互联网金融贸易融资现金管理跨境金融电子银行支付结算资产证券化泛供应链金融创新型支付全球现金管理本位币内外贸境内外离在岸线上下结算解决方案行业资金结算链式营销连锁商业资金结算交易银行大行与中小银行的结算营销特点2023/9/2916对公、对私理财业务负债业务理财化理财客户VIP服务信贷、结算、理财捆绑与信用积累5、理财业务2023/9/29176、代理业务派生存款代理归集类业务是顺应转型的重点业务代理收付款网通类业务园区IC卡承销、托管、资金募集类业务吸存2023/9/29187、机构客户政府学校医院基金2023/9/29198、同业派生同业资金在流转过程中的性质转换商业银行与投资银行合作商业银行与政策性银行合作银行与非银行金融机构合作预上市企业营销中小企业上市通2023/9/2920吸存工具创新与变迁2023/9/2921分流形势：“关系+专业”因素分析2023/9/29七不准受托支付贷款转保证金商票贴现转保证金“自开自贴”存款“虚增”2023/9/2923存款管理1、外延策略2、内生策略激励机制业务整合服务创新人才策略机构扩张科技投入2023/9/2924促进对公存款的重点措施2023/9/2925年度营销的工作节奏冲1稳2调3储42023/9/2926要点2023/9/2927利率市场化的基本应对思路增加中收保持、提升息差轻型银行投行化、交易化客群分类攻略小微化差异化精准化轻型银行轻型资产轻型渠道轻型管理2023/9/2929大客户需求2023/9/2030大客户机会：主体+平台上游下游子公司投融资理财交易银行公私联动贷款策略投行策略国际业务跨境业务现金管理票据业务主体需