微淼财务自由课程总结笔记

第第页目录TOC\o"1-3"\h\u15020财务自由1-2-3-4-5纲领（1-13） 213526太极图中的财务自由智慧（1-2） 325432必定实现财务自由的十大步骤（1-10） 49599财务自由关键词汇（1-9） 618423通过财务报表读懂家庭（1-6） 828664通过财务报表读懂人生（1-10） 9 哲学课财务自由1-2-3-4-5纲领（1-13）纲领来源：封老师根据大道至简的哲学思想在实践中总结提炼出来一个指导思想1、尽可能的去拥有“生钱资产”，让“生钱资产”的钱大于你的生活总支出。二、两条路径1、购买生钱资产→需要资金+技能2、创造生钱资产→需要吃苦耐劳+学习能力三、3-3-1工具三大核心工具：1.企业、2.股票、3.房地产三个辅助工具：1.分级基金A、2.逆回购、3.货币资金一个保障型工具：1.保障型保险四大准则1、正向现金流（在选择项目时具有一票否决权）2、制定投资标准（区分投资者与赌徒）3、全球化配置4、长期持有五、五项禁令1、不违法（基石）2、不投机3、不预测趋势4、不单打独斗5、不执着于投资工具个人小结：准确区分“生钱资产”与“耗钱资产”。努力并不决定命运，选择才决定命运。哲学课太极图中的财务自由智慧（1-2）以阳鱼和阴鱼为例净现金流的正和负是循环往复的以房子为例，不同时期可以把房子变成“生钱资产”和“耗钱资产资产价格的涨和跌是循环往复的以股市和房地产为例，涨中有跌，跌后有涨，循环往复。资产的买入和卖出的要看时机的实现财务自由的过程是曲折的经历曲折，终得圆满个人小结：在循环往复的过程中，要有良好的心态，真正掌握科学计算法，则不以涨喜，不以跌悲，对市场怀有敬畏及谦卑心态，自勉。哲学课必定实现财务自由的十大步骤（1-10）1、明确实现财务自由的意义弄清楚“为什么？”远比“怎么做？”更重要“我为什么要实现财务自由？”至少写3条2、明确实现财务自由的目标把自己的财务自由目标写出来。格式如下：我要在______年______月______日前，实现家庭非工资收入大于______元/年。3、明确实现财务自由的路径“实现财务自由的两条路径：购买“生钱资产”和创造“生钱资产”。把自己选择的实现财务自由的路径写下来:4、明确实现财务自由的技能5、学习实现财务自由的技能孔子说:“不训练士兵就让他们去打仗就是杀他们”。实现财务自由要像运动员一样，先经过系统的训练，然后再去比赛。把自己打算怎么学习实现财务自由的技能写下来：6、掌握实现财务自由的技能“财务自由只是果，掌握实现财务自由的技能才是因”7、制定实现财务自由的计划《财务自由计划》就是一张财务自由路线图。你要想更快的到达目的地，你必须配备一张地图。8、执行实现财务自由的计划9、调整实现财务自由的计划10、完成目标，实现财务自由个人小结：认真计算数据并明确写下计划内容；严格按照计划进行基础课财务自由关键词汇（1-9）习惯决定命运，行为养成习惯，思想决定行为，词汇塑造思想财务自由2、生钱资产3、耗钱资产4、资产5、财商净现金流7、负债8、财务报表9、收入10、支出利率12、利息13、股息14、REITs分红收入15、房租收入16、账面收益17、投资18、投资计划19、投资者20、投机21、投机者22、炒股23、炒房24、企业家25、有钱人26、富人27、穷人28、有钱的穷人29、没钱的富人30、风险31、货币32、外币33、汇率34、时间35、复利36、有价证券37、股票38、REITs39、债券40、抵押贷款41、企业42、公司43、股市44、楼市45、税收■财务自由：家庭非工资收入大于正常的生活总支出。■财商：识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得生钱资产的能力■财务报表：公司、家庭、个人财务方面的B超图，能反映出相关主体的财务健康程度。■收入：个人收入包括现金收入和账面收入。现金收入主要有工资收入、股息、房租、公司股权分红收入等；账面收入主要有股票、房子价格上涨带来的账面收入。现金收入有较强的确定性，现金收入的非工资收入是我们实现财务自由的重点。账面收入因为具有较大的不确定性，不是实现财务自由的重点■支出：你的支出会减少你的钱而增加别人的钱。支出也分好支出和坏支出两种■投资：根据投资计划投入资金买卖“生钱资产”的行为■投资计划：投资计划包括投资目标、投资期限、投资金额、投资工具的选择、买入标准、卖出标准等。有没有投资计划是投资和投机的关键区别之一■REITs：房地产投资信托基金。是一种房地产资产证券化的工具。REITs的本质还是房地产。投资者持有信托基金，信托基金持有房地产。持有REITs相当于间接持有房地产。REITs大概90%左右的收入来自房地产■债券:标准化的借条■税收优惠比如：现在在新疆的霍尔果斯和喀什地区注册的公司，从公司获得的第一笔收入起未来5年免企业所得税。第二个5年，企业所得税40%的部分返还。相当于第二个5年的企业所得税税率为15%〇结论：■认清了货币的本质对于我们实现财务自由很有帮助。聪明的投资者都不太喜欢持有太多没有内在价值的货币，我们也可以把没用内在价值的货币称为劣币。■于是他们把劣币都换成了“生钱资产”，“生钱资产”都有内在价值。我们也可以把“生钱资产”看作良币。■经济学里有个规律叫作劣币驱逐良币，讲的是当市场上同时存在劣币和良币的时候，一段时间后良币将被聪明人给保存起来，从而退出市场。市场上留下来的都是劣币。■我们在现实中发现，“生钱资产”基本都在富人手里，穷人手里主要的就是存款，也就是劣币。所以富人越来越富，穷人越来越穷。基础课通过财务报表读懂家庭（1-6）（掌握家庭专用财务自由版财务报表、绘制简化版财务报表图。）家庭的财务状况分为财务危机、财务安全、财务自由三个层次。以“净现金流”的正负为标准，设计家庭专用的财务自由版财务报表；衡量标准：好的家庭资产结构应该是“生钱资产”与“总资产”的比率大于80%；好的负债结构应该是“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于80%；〇在衡量家庭的财务风险时，我们看家庭资产负债率：■当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率大于80%时，家庭的资产负债率小于70%即可看作安全的。■当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率小于80%时，家庭的资产负债率要小于50%才是安全的。■当“生钱资产形成的负债”与“总负债”的比率小于20%时，家庭的资产负债率要小于30%才是安全的。■“总资产”减去“总负债”就是“净资产”，这是真正属于家庭的财富。个人小结：明白及会填写（个人）家庭专用的财务自由版财务报表；画出及区分各阶级简化版的财务报表。基础课通过财务报表读懂人生（1-10）（通过财务报表，了解一个人及家庭的财务状况，且预见其未来财务状况。）一、“负翁”财报特点：收入全部来自劳动收入；收入不够维持衣、食、住、行、娱乐等方面的生活开支；负债消费导致资不抵债，已经处于财务危机当中；没有任何资产；掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自己的人生形成原因：收入过低或消费过高解决办法：如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入；如果收入较高，应控制消费欲望，提高结余；清偿债务并强制储蓄；学习实现财务自由的技能，购买或创造“生钱资产”“月光”财务报表的特点：收入全部来自劳动收入；收入刚好维持衣、食、住、行、娱乐等方面的日常生活开支；没有任何资产，也没有负债；财务状况及其脆弱，一旦失业就会变负翁；掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自己的人生。形成原因：收入过低或消费过高解决办法：如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入；如果收入较高，应控制消费欲望，提高结余；强制储蓄；学习实现财务自由的技能，购买或创造“生钱资产”“中产”财报特点：收入80%以上来自劳动收入；收入减去生活开支后有结余，结余会形成资产；有一定数量的资产，但主要以“耗钱资产”或“其他资产”为主；“耗钱资产”会持续消耗大量的现金流，中产不得不依赖劳动收入，所以“中产”不能停止工作；财务安全性一般，遇到经济危机依然有陷入财务危机的可能；掌控不住自己的财务报表，也很难掌控自己的人生形成原因：缺乏财务知识，不知道“耗钱资产”、“其他资产”和“生钱资产”之间的区别解决办法：1、学习实现财务自由的技能，控制“耗钱资产”和“其他资产”在总资产中的比重，增大“生钱资产”在总资产中的比重四、“富人”财报特点：收入90%以上来自投资收入，也可以叫资产性收入；收入减去生活开支后有大量结余，结余会形成更多的资产；资产规模大，主要以“生钱资产”为主，“生钱资产”占总资产的比重大于80%“生钱资产”会持续带来大量的现金流，富人不依赖