关于对我国假储蓄折旧的几点思考

关于对我国假储蓄折旧的几点思考

在不久的将来，一些中国的邮政储蓄机构开始伪造存储资金，并积极扩大到中国其他邮政储蓄机构。据国家局有关部门不完全统计,涉案总金额已逾千万元,极大地扰乱了邮政储蓄乃至国家金融秩序,严重地损害了储户利益和邮政信誉,应引起我们的高度重视。一、邮政储蓄欺诈和欺诈的现状1.诸企业、个体经营者一是以各种公司的名义向全国各地挂电话或发出内装“联合经贸意向书”的商函,称该公司为合资企业,与港台有长期合作的贸易关系,为开拓国内市场,意在当地寻找一家有一定经济实力、社会背景可靠、销售网络灵活的合作伙伴。二是以部队办的企业名义向全国各地公司打电话,称中央有政策不允许部队从商,所以要将库存物资优惠出售,寻找买主或代销商。作案人以上述联营或优惠代销方式为诱饵,勾引一些公司、个体经营者上钩。骗取储户有关存折的详细节目,制造假邮政活期储蓄存折和假身份证,然后到全国各地邮政储蓄所冒领储蓄款。2.伪造的文本概念对伪造的身份证进行认真辨析,其主要特征是:假身份证一般比较新,将假身份证插入身份证识别仪利用紫外线鉴别时,会发现身份证左下角的公安局公章不会发光;假身份证左下角“××市公安局”的公章经肉眼识别时,“市”和“局”字体与真身份证上的相关字体有明显区别。对伪造的邮政活期储蓄存折进行认真辨析,其主要特征是:假存折一般无印刷号,或印刷号不清晰;假存折封面纸质较软,不够平整,容易分层,封面“中国人民邮政”、“活期储蓄”几个字镀金不均匀,且容易脱落;假存折日戳不规范,封面上没有凸出的日戳印痕;假存折有关节目,打印得比较清晰,而且多打印在存折相关栏目格子的当中位置;假存折大多在异地(省外)新开户,一般只有一笔开户记录,且余额较大,开户日期与作案人来所取款日期间隔比较近;假存折内页“驿使图”颜色偏深。3.犯罪时间及特点:我国高度关注犯罪区域广,背景又出现了某从现有的伪造储蓄存折冒领储蓄款诈骗案情况来看,此类案件主要有以下几个方面特点:·作案金额巨大,社会危害性很大;·犯罪区域广,连续作案占相当比重;·相互勾结,团伙作案居多;·犯罪行为比较隐蔽;·犯罪分子较为敏感。4.安全防范意识不高首先从社会成因上看,一些不法分子个人追求高消费的欲望极度膨胀,在其通过正当经营、合法劳动无法满足私欲情况下便产生犯罪心理,走上经济犯罪道路,金融部门便成为其觊觎的目标。其次从邮政企业管理的现状看,目前邮政储蓄管理薄弱,安全防范措施不到位。全国绿卡版本不一,业务处理流程以及存折、章戳格式不尽一致,绿卡存折安全防范技术含量不高,以致交易局办理异地取款时难以识别存折真伪,成为发生金融诈骗案的重大管理漏洞。第三,从员工素质和安全防范意识看,从业人员素质不高。没有把好进人关,也是引发金融犯罪或促成犯罪成功的一个重要原因。第四,从打击犯罪上看,打击不力是引发金融犯罪和导致蔓延的一个重要原因。第五,金融诈骗犯罪呈高科技化发展,这不仅使金融诈骗犯罪难以防范,而且给调查取证、查处案件和打击犯罪增加了难度。第六,金融犯罪的涉案金额较大,且多为团伙作案,一旦犯罪得逞潜逃,司法机关难以追捕,这就使犯罪分子有恃无恐,继续作案。二、限制金融欺诈和欺诈的对策和建议为遏制伪造储蓄存折冒领储蓄款的犯罪势头,务必打防并举、标本兼治,重点采取以下措施:1.进一步完善反冒领诈骗预案,提高反冒领诈骗有效各省邮政储汇局要综合本省各邮储所,并借鉴外省邮政储蓄所发生或发现犯罪分子冒领储蓄存款的作案手法和特点,尽快制定下发《邮政储蓄反冒领诈骗预案》,既提高反冒领诈骗的有效性,又规范该项工作管理。基层各局要组织学习、演练,提高从业人员处置突发冒领诈骗储蓄款案的能力,同时各部门应分清责任段落,快速反应,及时准确地擒获罪犯,打击现行犯罪。2.指定异地存款国家网点现阶段邮政储蓄在技术防范手段尚未健全、人员素质不尽如人意的情况下,应实行绿卡储蓄存款异地指定地点支取。即各县市邮政局对异地取款应指定本县市若干个储蓄所为异地存款支取点,并加强这些网点电视监控录相和身份证鉴别仪的配备,安排素质较高的营业员充实这些网点。加强重点防范,减少犯罪漏洞。有条件的所还要配足警力(经警),加大对营业厅内外和取款动向的巡视,安全保卫和业务管理部门要与营业员密切配合,默契执行反冒领预案,及时出击,打击犯罪。3.加强预约专家培养和业务学习培训,规范资金使用管理实行大额取款预约审核制度,对万元以上异地取款应实行提早一天当面预约,营业员要详细核实帐号、户名、余额,登记有关节目,并要求取款人提供有效身份证复印件。县市储汇局对所属各所大额取款的预约应于当晚汇总审查后才能下拨款项。同时要针对各时期业务发展特点,加强业务学习培训和检查指导。严格执行储蓄营业操作规程,落实规章制度,加强储蓄所基础管理,尤其要加强邮政储蓄重要空白凭证管理,以严密的管理促安全促发展。4.做好解决目前储蓄所的监控设备的安装邮政储蓄所要安装电视监控录相设备,已安装的局要对监控设备和报警器进行检查,确保监控探头方位安装得当,报警器处于良好工作状态;对储蓄所大门出口处也应安装探头,且规定这些网点监控录相带至少要保存一个月以上。未配身份证鉴别仪的所要尽快购置使用。对发生或发现冒领储蓄款的邮政监控录像带和没收的犯罪分子遗弃的假存折、假身份证,均需收归地市局安全保卫部门专门造册入柜保管,以供侦破使用。以人防、物防、技防措施的落实,为邮政储蓄发展提供良好的安全保障。5.加强对材料的防伪管理可在软件版本中加强安全技术信息控制,如开户时输入存折印刷号和身份证号,在存折防伪上借鉴商业银行做法增加防伪磁条、暗记和防止涂改功能等,并对绿卡存折实行全国统一印制,严加管理。6.及时立案侦查,坚决打击骗案犯防范和打击是邮政储蓄资金安全的两个重点工作,务必两手抓,只有打击犯罪才能达到积极预防的目的。近期发生的伪造存折冒领储蓄款系列案件,受社会治安情况影响较大,流窜人员作案多,查破难度大,因此发案局应主动将此情况向当地公安部门汇报,以便及时立案侦查,同时要成立专门小组,与公安机关密切配合,协同作战,紧紧依靠公安机关加大在逃案犯的追捕力度,努力追缴脏款,最大限度地减少企业损失,同时严厉打击破坏邮政金融的违法犯罪活动,从根本上彻底遏制储蓄诈骗犯罪,维护储户利益,保证邮储业务顺畅发展,更好地维护社会安定稳定。7.冒领蓄款,应立即校安全保卫部门和储汇局要加强资金安全的信息沟通,以高度负责的态度,抓好反冒领反诈骗工作。各级储汇局要指定专人搜集了解案情,发生或发现冒领储蓄款,应立即向相关安全保卫部门报告,并完整提供犯罪嫌疑人作案时使用的假存折、假身份证、取款凭证、复印件和录相资料,保卫部门要适时做好案件“串并”,加强布控,密切配合公安部门及时侦破;要不断研究邮储诈骗犯罪的规律和特点,总结破案和防范工作经验,为维护邮政信誉,保证邮储业务健康持续发展,提供良好的发展环境。8.强化国家邮政局应对反邮储诈骗案外取证鉴于储户存款被冒领,受骗方(原储户)势必会向公安机关报案,诉诸于法庭,并投诉于媒体,从而给邮政企业造成经济损失和信誉损害。今后由此可能引起的储蓄纠纷和社会影响